Komerční Překlenovací Úvěry: Co Jsou, Jak Fungují, A Když Budete Potřebovat Jeden

představme si scénář. Vaše firma teď potřebuje kapitál. Požádali jste o půjčku u vaší banky, ale věřitel vám řekne, že to může trvat týdny, než získáte své prostředky. Máte rádi nízké sazby a příznivé podmínky půjčky, ale nechcete hrát čekající hru. Cokoliv se může stát v době, která trvá pro váš úvěr být vyplacena, a můžete najít sami v hotovosti krize, která ohrožuje obchodní operace.

na druhou stranu byste mohli jít k alternativnímu věřiteli a získat finanční prostředky s mnohem kratším obratem-dokonce stejně rychle jako další den. Nevýhodou však je, že vysoká úroková sazba, dodatečné poplatky a kratší podmínky splácení znamenají, že vaše půjčka bude dražší — což by také mohlo negativně ovlivnit vaše podnikání.

naštěstí nejste přilepená s těmito dvěma možnostmi. Existuje způsob, jak získat finanční prostředky, které potřebujete nyní při čekání na dlouhodobou půjčku. Tato možnost se nazývá komerční překlenovací úvěr.

Pokud potřebujete způsob, jak pokrýt mezery v cash-flow při čekání na čerpání úvěru, pokračujte ve čtení, protože překlenovací úvěr může být přesně to, co hledáte.

Co Je Komerční Překlenovací Úvěr & K Čemu Se Používají?

komerční překlenovací úvěr je druh krátkodobé půjčky, kterou podniky používají, když hledají dlouhodobější možnost financování. Tato půjčka překlenuje mezeru v peněžních tocích mezi dobou, kdy podnik žádá o financování, a dobou, kdy jsou finanční prostředky vyplaceny.

komerční překlenovací úvěry se používají pro řadu účelů. Nejčastěji se tyto půjčky používají k rychlému zajištění komerčních nemovitostí. Pokud majitel firmy zjistí hodně na kancelářské budovy, zajištění hypotéky nebo jiné nemovitosti úvěr je časově náročné, a oni mohli přijít o tuto příležitost. S překlenovacím financováním, vlastník firmy by mohl rychle zajistit krátkodobé financování, koupit nemovitost, a mít čas na zajištění levné, dlouhodobý úvěr.

překlenovací půjčky lze také použít k financování nákladů na renovace, a to buď pro vlastní komerční nemovitosti, nebo pro investiční nemovitosti. Další velké nákupy, jako je vybavení, lze také zakoupit s překlenovacími úvěry. Dalším způsobem, jak se překlenovací úvěry používají, je získání jiného podniku.

nejdůležitější věc k zapamatování je, že překlenovací úvěr je dočasné řešení financování. Úvěrové podmínky jsou často poměrně krátké a úrokové sazby mohou být vysoké, takže chcete tento typ úvěru splatit co nejdříve zajištěním nízkého úroku, dlouhodobé financování jinde.

jak fungují komerční překlenovací půjčky

komerční překlenovací půjčka funguje podobně jako jiné podnikatelské úvěry. Vlastník firmy platí s věřitelem, poskytuje informace a dokumentaci potřebnou k uzavření úvěru a rychle získává finanční prostředky-někdy během několika dní.

věřitel před schválením žádosti zváží několik faktorů, o kterých budeme podrobněji diskutovat v pozdější části. Prozatím však jedna věc, na kterou se věřitel podívá, je půjčka na náklady (LTC). LTC je maximální procento celkových nákladů, které věřitel poskytne dlužníkovi. Pro většinu věřitelů je LTC 70% až 80%.

podívejme se na příklad. Chcete-li koupit nemovitost, která je cena za $ 100,000. Věřitel je ochoten nabídnout překlenovací úvěr ve výši 80% LTC. To znamená, že věřitel vám poskytne půjčku ve výši $ 80,000, zatímco budete muset přijít se zbývajícími $ 20,000 .

věřitel nastaví sazby a podmínky pro váš překlenovací úvěr (více o tom později). Jakmile bude vaše půjčka schválena, finanční prostředky budou vyplaceny, abyste mohli provést nákup. Pokud jste si koupili nemovitosti z příkladu výše můžete provádět platby, jak bylo dohodnuto, dokud vám zajistit hypotéku nebo jiné dlouhodobé financování, které zahrnuje jistinu, úroky a veškeré poplatky požadované věřitelem.

Další věc k poznámce je, že majetek byl zakoupen, s finanční půjčky je obvykle zajištění, který zabezpečuje úvěru. To znamená, že pokud jste výchozí na smlouvě splácet věřiteli, věřitel má právo zabavit a prodat majetek získat zpět své ztráty.

typické překlenovací úvěrové podmínky

překlenovací úvěry jsou dočasná, krátkodobá řešení problémů s peněžními toky. Většina překlenovacích úvěrů má podmínky splácení jeden rok nebo méně. Někteří věřitelé mohou poskytovat překlenovací úvěry s delšími podmínkami, ale obvykle nepřesáhnou dva roky. Mnoho překlenovacích půjček bude muset být splaceno během několika měsíců, což vám poskytne dostatek času na zajištění trvalejšího financování.

typické sazby překlenovacího úvěru

stejně jako u jakéhokoli typu financování podnikání se podmínky liší podle věřitele. Měli byste však jít do překlenovacích půjček s vědomím, že sazby jsou vyšší než vaše průměrná půjčka. Očekávejte, že zaplatíte alespoň dvojnásobek základní sazby nebo zhruba 8% až 11%. Vzhledem k tomu, že podmínky pro překlenovací půjčky jsou tak krátké, věřitelé používají vysoké sazby, aby vydělali peníze ze svých investic.

zájem není vše, na co musíte myslet. Většina překlenovacích půjček má řadu poplatků, které musí být zaplaceny. Patří mezi ně:

• Vznik poplatky
• poplatky za úschovu
• poplatky za Posouzení
• Titul poplatky

záloha poplatek může být také použita, pokud budete platit své půjčky off brzy, takže ujistěte se, požádat své věřitele o tento poplatek a případné další poplatky, které mohou zvýšit vaše náklady na půjčky.

to, Co Budete Potřebovat, Aby Nárok na Překlenovací Úvěr

požadavky pro získání překlenovací úvěr se liší od věřitele na věřitele. Tyto půjčky však nemusí mít požadavky, které jsou stejně přísné jako tradiční bankovní půjčky, a proto je tolik podniků používá jako krátkodobá řešení, dokud nebude možné získat výhodnější půjčku. Na oplátku, ačkoli, náklady na půjčky jsou mnohem vyšší než u jiných finančních produktů. Před splatností půjčky musíte být také schopni zajistit dlouhodobé financování, nebo riskujete ztrátu zajištění-obvykle nemovitost zakoupenou s úvěrovými prostředky.

většina věřitelů bude hledat následující při rozhodování, zda schválit žádost o úvěr:

• Dostupnost: Věřitelé budou brát v úvahu různé faktory, včetně vašeho dluhu k výnosům (DTI) a svůj dluh pokrytí služby poměr (DCSR), k určení, zda vaše cash flow je dostačující k pokrytí současných závazků, plus veškeré náklady spojené s vaší nové půjčky.
• vlastní kapitál: překlenovací úvěr poskytne pouze přibližně 70% až 80% nákladů na váš nákup. K dokončení nákupu budete muset mít zbývajících 20% až 30% k dispozici.
• koupená nemovitost: věřitelé se podívají na to, na co používáte své úvěrové prostředky. Pokud kupujete komerční nemovitosti, například věřitel může zvážit faktory, jako je umístění nemovitosti, její stav a stávající zástavní práva.
• úvěrová historie: pokud máte nízké kreditní skóre, nemusí vás to nutně diskvalifikovat od získání překlenovacího úvěru. Nicméně, věřitelé mohou podívat na svou minulost kreditní historii k určení, pokud hanlivé označení — bankrotů, exekucí a zástavních práv, například—, aby vám riskantní dlužníka.

Je Komerční Překlenovací Půjčka Pro Vaše Podnikání?

komerční překlenovací úvěr není tou správnou volbou pro každé podnikání. Jak zjistíte, zda vaše firma bude mít prospěch z překlenovacího úvěru? Je třeba zvážit několik věcí.

nejprve přemýšlejte o tom, proč potřebujete finanční prostředky. Pokud chcete dlouhodobé řešení problémů s peněžními toky, komerční překlenovací půjčka není vhodná. Nicméně, pokud budete potřebovat finanční prostředky pro jeden z těchto důvodů, zvažte mluvit s věřitelem:

• Uzavřít Dohodu Rychle: Když se trh s nemovitostmi je horký, budete muset udeřit rychle, nebo budete mít vlevo v chladu. Seřazení hypotéky nebo dlouhodobé půjčky může trvat týdny nebo i déle, a do té doby, možná jste přišli o jiného kupujícího. Pokud si chcete koupit komerční nemovitost rychle, můžete získat finanční prostředky, které potřebujete s komerční překlenovací úvěr, který vám koupí dostatek času zajistit další zdroj financování.
• Práce na vašem úvěru: Brání vám váš kredit v získání hypotéky nebo bankovního úvěru? Pokud ano, nákup pomocí překlenovacího úvěru může být moudrou volbou. Pokud potřebujete provést nákup nyní, ale také potřebujete pracovat na svém kreditu (tj. kreditní zprávy), překlenovací půjčky vám poskytnou kapitál, který potřebujete, dokud nebudete schopni vyčistit svůj kredit a získat další půjčku.
• získejte firmu: pokud plánujete koupit jiný podnik, čas je podstatný. Místo čekání na financování, překlenovací úvěr vám může pomoci rychle posunout dohodu vpřed.
• renovujte svůj majetek: pokud chcete zlepšit své podnikání a přilákat nové zákazníky, může vám překlenovací půjčka pomoci získat míč na renovaci dříve než později.

kde najít věřitele, kteří nabízejí překlenovací půjčky

zdá se, že překlenovací půjčka je vhodná pro vaše podnikání? Pokud ano, dalším krokem je najít věřitele. Kde začít? Vyzkoušejte tyto možnosti.

• banky: mnoho tradičních bank nabízí komerční překlenovací úvěry. Začněte mluvením se všemi institucemi, se kterými máte v současné době pracovní vztahy. I když vaše banka nabízí překlenovací půjčky, Nezapomeňte se podívat na další možnosti ve vaší oblasti, abyste našli nejlepší podmínky a nejnižší sazby.
• Družstevní Záložny: Družstevní záložny, které nabízejí komerční produkty a služby, mohou poskytovat překlenovací půjčky. Začněte s vaší družstevní záložny, nebo hledat ty ve vaší oblasti najít instituci, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
• Hard Money Lenders: Hard money lenders jsou soukromí investoři, kteří mohou nabídnout krátkodobé překlenovací půjčky. Dobrá věc, o tvrdé peníze věřitelé je, že často dát hodnotu majetku nad faktory, jako je úvěrová historie. Nevýhodou je, že mohou mít vyšší sazby než ostatní věřitelé. Nezapomeňte porovnat své možnosti a pracovat pouze s renomovanými věřiteli tvrdých peněz.
• alternativní věřitelé: někteří online věřitelé se specializují na překlenovací půjčky a jiné krátkodobé financování. Tyto půjčky mají obvykle rychlé doby obratu a nikdy nebudete muset opustit svou kancelář, abyste získali peníze, které potřebujete.

další informace o jiných typech financování pro malé podniky

pokud překlenovací úvěr není zcela vhodný pro vaši finanční situaci — vezměte si srdce – existuje mnoho dalších možností, které vám pomohou získat kapitál, který potřebujete. Podívejte se na naše skvělé zdroje, počínaje 12 Různé typy půjček pro malé firmy, které byste měli vědět. Od cenově dostupných půjček SBA až po flexibilní úvěrové linky, je tu něco pro každého. Pak, nakupujte své možnosti tím, že se podíváte na naše recenze půjček pro malé firmy. Jakmile jste zúžil své možnosti, ujistěte se, že jste plně pochopit, půjčky, termíny a náklady na půjčky tak, že si můžete vzít své podnikání na další úroveň, aniž by se topí v moři dluhů. Hodně štěstí!