Kreditní Karta Emitenti Nuceni CFPB na Vrácení Držitelům karet

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) byl vytvořen s cílem chránit spotřebitele před nezákonným a nekalým praktikám na finančním trhu. Byla to jedna z mnoha akcí Kongresu, aby se zabránilo další finanční krizi podobné tomu, co se stalo v roce 2008.

Od té doby úřad začal fungovat v roce 2011, přinesla významnou právní kroky proti vydavateli kreditních karet pro nespravedlivé marketing, fakturace a sběru postupů. CFPB požaduje, aby mnoho hlavních vydavatelů kreditních karet vrátilo držitelům karet miliony dolarů, citovat různé porušení. Zde jsou některé z hlavních společností, které byly nuceny vrátit zákazníkům od roku 2012.

2018

Citibank

Citibank došlo k chybě v roce 2017, které vyžaduje, aby banky na vrácení kolem 1,75 milionu účtů. Náhrady, vyplacené v 2018, v průměru kolem $ 190 na účet a celkem zhruba $335 milión.

přezkoumání bylo nutné v roce 2011 KARTU Zákon, který nařizuje, že vydavatelé kreditních karet provádět pololetní recenze pro zákaznické účty, jejichž úrokové sazby se zvedly kvůli zmeškané platby nebo jiné problémy. Účelem těchto recenzí je zajistit, aby banky tyto sazby snížily poté, co se zákazník vrátí do dobrého stavu. Citibank však zjistila, že mnoho zákazníků má zpoždění kvůli snížení sazeb.

CFPB nevybírala žádné další pokuty, protože Citibank dobrovolně oznámila svá zjištění.

2015

Citibank

V červenci 2015, Citibank bylo nařízeno vrácení $700 milionů na 8,8 milionu držitelů karet, kteří byli oběťmi klamavých marketingové, nespravedlivé účtování, a nespravedlivé kolekce postupy týkající se kreditní karta add-on služby a zrychlené platby poplatků.

V tiskové zprávě, CFPB hlásil, že Citi a dceřiná společnost klamně uváděné na trh produkty s 30-ti denní zkušební verze zdarma, se nepodařilo řádně zveřejnit kreditní monitorování dávek, zapsal karet bez výslovného povolení, a opomněl upozornit držitele karty, když byly nezpůsobilé přijímat služby.

Citi také musela vrátit držitelům karet, kterým byl nespravedlivě účtován poplatek za zrychlenou platbu. CFPB uvedla, že Citi účtovala držitelům karet, aniž by je informovala o skutečném účelu poplatku nebo jim poskytla bezplatné možnosti platby.

Citibank byla povinna uhradit všechny dotčené držitele karty (žádná akce byla nutná pro držitele karet získat jejich náhrady), ukončit vše nespravedlivé účtování a nezákonné praktiky, a zaplatit 70 milionů dolarů v penále CFPB a Úřad Kontrolor Měny (OCC).

2014

AMERICKÁ Banka

V září 2014, US Bank, bylo nařízeno vrátit 48 milionů dolarů, aby spotřebitelé, kteří trpěli, protože nelegálních postupů účtování související s add-on produktů pro kreditní karty a další bankovní produkty.

držitelé karet byli účtováni za produkty sledování úvěrů dříve, než banka získala písemné povolení. Podle CFPB, úvěrové monitorovací služby, v některých případech, nejsou prováděny vůbec, nebo nejsou prováděny zcela, zatímco držitelé karet za tyto služby platí již několik let. V některých případech, poplatky za služby způsobené držitelům karet, aby překročit své úvěrové limity nebo které mají být účtovány nespravedlivé zájem.

USA Banka neposkytla služby sledování úvěrů přímo, ale podle CNN Money odkázala zájemce na třetí stranu společnosti Affinion. Banka ukončila svůj vztah s Affinion v roce 2012 po učení o problémy s fakturací a služby.

CFPB požadované AMERICKÉ Banky k zastavení nekalých postupů účtování a vracení peněz v plné výši 48 milionů na více než 420.000 zákazníky, kteří zapsáni v úvěrové kontroly. Americká banka také musela zaplatit pokutu ve výši 5 milionů dolarů civilnímu Sankčnímu fondu CFPB a pokutu ve výši 4 milionů dolarů OCC.

GE Capital (Synchrony Banka)

V červnu 2014, CFPB nařídil GE Capital Maloobchodní Banky zaplatit 225 milionů dolarů pro zákazníky, kteří byli oběťmi klamavých marketingové jeho add-on dluhu strádání výrobků a diskriminační kreditní karty postupy pro osídlení na delikventní účtů.

V marketingu se jeho add-on, zrušení dluhu výrobky, GE Capital podvedl zákazníky o oceňování služeb, způsobilosti, a časový rámec pro zápis. GE Capital musela spotřebitelům postiženým touto praxí vrátit 56 milionů dolarů.

společnost GE Capital dále nerozšířila své služby zrušení dluhu na zákazníky, kteří uvedli, že mluví španělsky nebo mají adresy v Portoriku. Tato praxe byla porušením zákona o rovných úvěrových příležitostech, který věřitelům zakazuje diskriminovat zákazníky na základě národního původu. GE Capital je povinna vrátit 169 milionů dolarů zákazníkům, kteří se stali oběťmi této diskriminace.

CFPB navíc požadovala, aby GE Capital, která změnila název na Synchrony Bank, zaplatila pokutu 3,5 milionu dolarů.

Bank of America,

V dubnu roku 2014, Bank of America, bylo nařízeno vrátit $727 milionů spotřebitelů, kteří byli oběťmi klamavý marketing a nekalou postupů účtování pro karty platební ochranu a kreditní monitorovací služby.

Pro o dva roky, Bank of America zástupci výrobce nebo držitel kreditní karty platební služby na ochranu držitelům karet s počátečním 30-ti denní lhůtě. Společnost však začala nabíjet držitele karet hned. Držitelé karet byli okamžitě zařazeni do služeb, přestože pouze souhlasili s obdržením dalších informací. A konečně, telemarketers Bank of America zkreslili výhody služeb ochrany plateb.

kromě klamání zákazníků o platební služby ochrany, Bank of America nespravedlivě obviněn držitele za jeho služby identity protection. V tomto případě byli držitelé karet účtováni za služby sledování kreditů před tím, než služby skutečně začaly. Některým držitelům karet byly účtovány úroky z nespravedlivě vyúčtovaných služeb a jiným vznikl poplatek za překročení jejich úvěrových limitů.

kromě náhrad ve výši 727 milionů dolarů spotřebitelům byla Bank of America povinna zaplatit občanskoprávní pokuty ve výši 20 milionů dolarů CFPB a 25 milionů dolarů OCC.

2013

GE Capital Maloobchodní

V prosinci 2013, GE Capital Maloobchodní bylo nutné, aby náhradu $34,1 milionu pro držitele karet, kteří se zaregistrovali pro její CareCredit zdravotní péče kreditní karty poté, co byl podveden o bezúročné propagace. Pacienti se přihlásili k kreditní kartě CareCredit v kancelářích různých poskytovatelů lékařských služeb, aby pomohli financovat náklady na zdravotní péči, které nejsou kryty pojištěním. Zákazníci byli šikmé bezúročné splácení plán, když ve skutečnosti, oni byli přihlášení pro odložené úroky plán, ten, který poplatky plné zájmu, je-li zůstatek není splacen v plné výši do určité doby.

ostatní pacienti nevěděli, že se přihlašují k kreditní kartě. Místo toho věřili, že se svým poskytovatelem služeb vypracovávají interní splátkový plán. Jako takový, mnoho pacientů nedostalo řádné zveřejnění kreditní karty.

American Express,

Také v prosinci 2013, American Express bylo nařízeno vrácení $59.5 milionů karet pro nelegální kreditní karty praktiky, včetně klamavé marketingové a nespravedlivé účtování pro add-on produkty, jako jsou platební ochranu a sledování úvěrového.

držitelé karet byli vedeni k přesvědčení, že jejich služby ochrany plateb poskytnou větší finanční výhodu po delší dobu, než byla ve skutečnosti poskytována. Produkt na ochranu plateb měl být zdarma pro zůstatky splacené do určité doby. Zákazníci věřili, že toto datum je pravidelným datem splatnosti platby, když to bylo ve skutečnosti Datum ukončení fakturačního cyklu, který pokračuje v datu splatnosti platby.

AmEx také nedokázal plně upozornit zákazníky, zejména ty, které se nacházejí v Portoriku, o podmínkách svého produktu Lost Wallet, který měl pomoci při zrušení a nahrazení ztracených nebo odcizených karet.

V souvislosti s jeho krádeží identity služby ochrany, AmEx začal nabíjení zákazníkům za služby než proces zápisu byl kompletní. Společnost také neinformovala držitele karet o všech krocích nezbytných k získání všech výhod. Zákazníci proto platili za dávky, které nedostali. V některých případech, poplatky způsobené držitelům karet, aby překročit své úvěrové limity a být účtovány další úroky a poplatky.

vzhledem k tomu, že služby ochrany proti krádeži identity zahrnovaly nabídku kreditní zprávy zdarma, měl AmEx informovat zákazníky o jejich federálním právu na bezplatnou kreditní zprávu. Společnost však toto zveřejnění důsledně neposkytla.

v této akci byl American Express také povinen zaplatit CFPB občanskoprávní pokutu ve výši 9,6 milionu dolarů.

Chase

V září 2013, Chase Bank a JP Morgan Chase bylo nařízeno vrácení $309 milionů eur pro držitele karet, kteří byli nespravedlivě obviněn pro některé add-on produkty. Od roku 2005 do roku 2012 Chase zapsal držitele karet do služeb výroby krádeží identity a sledování podvodů bez výslovného písemného souhlasu držitelů karet. Držitelé karet byly účtovány před zahájením služby (něco, co je nezákonné podle zákona Fair Credit Billing) a neobdrželi plné výhody služeb.

Chase také musel zaplatit občanskoprávní pokutu ve výši 20 milionů dolarů CFPB a pokutu ve výši 60 milionů dolarů OCC.

2012

Discover

v říjnu 2012 byla Discover Bank nařízena vrátit více než 200 milionů dolarů 3.5 milionů spotřebitelů, kteří se zapsali do ochrany plateb společnosti, sledování kreditního skóre nebo služeb ochrany před krádeží identity.

CFPB říká Objevte přihlášené zákazníky bez jejich souhlasu, omyl jim o náklady na tyto služby, se nepodařilo zveřejnit informace o nároku na dávky, a účtované zákazníkům, než splnila svůj slib, na první poslat podrobnosti o produktech. Kromě vrácení peněz zákazníkům musel Discover také zaplatit pokutu ve výši 14 milionů dolarů CFPB a Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

American Express

v září 2012 byl American Express povinen vrátit 85 milionů dolarů 250 000 držitelům karet za více incidentů.

• banka nezaplatila bonus 300 dolarů spojený s kreditní kartou American Express Blue Sky.
• některým držitelům karet byly účtovány nadměrné poplatky z prodlení.
• také porušil Rovné Úvěrová Příležitost Zákon pomocí věk jako faktor v kreditní systém bodování, zatímco není-li požádat systém, aby žadatelé ve věku nad 35 let.
• AmEx dceřiné společnosti led někteří spotřebitelé myslí, že mohou zlepšit své kreditní zaplatí staré dluhy, když účty byly ve skutečnosti za úvěr zpravodajské časový limit, který je sedm let pro většinu druhy dluhu. Vaše kreditní skóre není ovlivněno placením dluhů, které jsou nad tímto limitem hlášení. CFPB nyní vyžaduje American Express informovat spotřebitele, když sbírají dluh, který je příliš starý na to, být hlášeny credit bureau.
• některým spotřebitelům bylo řečeno, že mohou přijmout nabídku vyrovnání a nechat si odpustit svůj dluh. Dluhy však nebyly ve skutečnosti odpuštěny a spotřebitelé kvůli tomu později odmítli kartu American Express. Těmto spotřebitelům musel AmEx zaplatit 100 USD a poslat předem schválenou nabídku kreditní karty. Spotřebitelé, kteří již zaplatili vypořádání, aby obdrželi kreditní kartu, obdrží vrácení zaplaceného dluhu plus úroky.

American Express měl také platit $27,5 milionů v sankčních poplatků, rozdělit mezi CFPB, pojištění vkladů, Federální Rezervní systém, a OCC.

Capital One

V červenci 2012, Capital One bylo nařízeno vrácení celkem $150 milionů na přibližně 2 milionů karet poté, co vydavatel karty oklamat zákazníky k nákupu určité add-on služby, včetně platebních plány na ochranu a sledování úvěrového.

Podle CFPB, Capital One v omyl zákazníky o výhodách služby, nepodařilo se je informovat, že služby jsou volitelné, neřekl některých spotřebitelů byly nezpůsobilé přijímat služby, omyl, někteří si myslí, že služby byly zdarma, a zapsal ostatní bez souhlasu. Capital One navíc některým držitelům karet ztížil a znemožnil zrušit služby. 10 milionů dolarů z celkové náhrady dluží zákazníkům jednoduše za to, že banka neprovedla preventivní opatření proti tomuto zneužívání.

Na vrcholu 140 milionů dolarů v náhradách, Capital One bylo nutné zaplatit $25 milionů trest CFPB a 35 milionů dolarů trest do OCC.

Postupy poskytování Náhrad pro dotčené držitele Karet

V každém případě náhrady byly provedeny automaticky s není nutný žádný zásah ze strany postižených majitelů karet. Ti, kteří byli stále zákazníky vydavatele porušující kreditní karty, měli obdržet kredit na své účty. Bývalí zákazníci měli obdržet šek poštou. Obraťte se přímo na vydavatele kreditní karty, pokud se domníváte, že jste měli nárok na vrácení peněz, ale neobdrželi jste je.