lze uzavřené účty odstranit z vaší kreditní zprávy?

Zatímco je obecně známo, že vaše kreditní zpráva bude seznam různých účtů, jejich zůstatků a stav platby, můžete být překvapeni, zjistíte, že uzavřené účty mohou prodlévat na vaše zprávy za roky. Zajímavé je, že účty uzavřené v dobrém stavu mohou zůstat ve vašich kreditních zprávách po dobu 10 let, zatímco negativní informace o vašich zprávách, jako jsou pozdní platby, mohou zůstat na vašich účtech po dobu 7 let. Inkasní účty mohou také zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu 7 let.

dobrou zprávou je, že není mnoho starostí, pokud jde o uzavřené účty v dobrém stavu. Spotřebitelé mohou dále těžit z pochopení toho, jak uzavřené účty skutečně ovlivňují vaše skóre, a zda má smysl nechat je odstranit ze svých úvěrových zpráv vůbec.

Jak uzavřené účty ovlivňují vaše kreditní

Vaše FICO kreditní skóre je určena široké škále faktorů včetně historie plateb (35%), kolik dluhů dlužíte (30%), průměrné délky úvěrová historie (15%) nové úvěry (10%) a kreditní mix (10%). Úvěrové kanceláře sestavují tyto informace o vašich úvěrových zprávách, které používají k určení, kde vaše skóre klesá.

dvě hlavní oblasti, kde uzavřené účty mohou ovlivnit vaše kreditní skóre, jsou délka vaší kreditní historie a částky, které dlužíte. Zde je návod:

• některé uzavřené účty mohou zvýšit míru využití kreditu. Když konkrétně uzavřete účet kreditní karty, snižujete částku otevřeného úvěru, který máte k dispozici. To může způsobit zvýšení míry využití kreditu, což by mohlo mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Mějte však na paměti, že splátkové půjčky, jako jsou osobní půjčky, neovlivňují využití vašeho úvěru. Z tohoto důvodu by uzavřený osobní úvěrový účet neovlivnil míru využití úvěru.
• uzavření účtu může snížit průměrnou délku vaší kreditní historie. Délka vaší kreditní historie je částečně určena průměrným věkem všech vašich kreditních účtů dohromady. Výsledkem je, že uzavření účtu (a zejména starší účet) může snížit průměrnou délku vaší kreditní historie,a tím negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.

mějte na paměti, že se jedná o dvě kategorie, kde by vaše kreditní skóre mohlo být ovlivněno uzavřeným účtem, ale to neznamená, že to bude. Pokud jste uzavřeli účet kreditní karty v dobrém stavu 8 před lety a tento účet je stále uveden ve vaší kreditní zprávě, například, je nepravděpodobné, že konkrétní účet má vůbec velký dopad.

kdy byste měli odstranit uzavřený účet z vaší kreditní zprávy?

možná se ptáte: “mohu mít uzavřené účty odstraněny z mé kreditní zprávy?”

z větší části má smysl pokusit se odstranit uzavřený účet z vaší kreditní zprávy, pokud byly hlášeny některé negativní informace. To platí zejména v případě, že hlášené negativní údaje jsou nesprávné.

naštěstí máte nějaké možnosti, pokud jde o odstranění informací z vašich kreditních zpráv nebo alespoň o odstranění informací. Zde je návod, jak odstranit uzavřené účty z vaší kreditní zprávy.

Krok 1: Formálně spor nepřesnosti

Podle Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), můžete spor nesprávných informací o vaší kreditní zprávy, a měli byste tak učinit s úvěrovými institucemi, stejně jako společnost, která poskytla informace. Pokud máte negativní hlášení na uzavřeném účtu na váš Experian kreditní zprávy, například, že by spor o informace s Experian a s věřiteli, kteří uvedli nepravdivé informace, jako jsou kreditní karty emitenta.

nepřesné informace můžete zpochybnit online uvedením svého jména, adresy a telefonního čísla a podrobností o vašem sporu. Podrobnosti, které budete chtít uvést spolu s kontaktními informacemi, zahrnují:

• čísla Účtu pro účty zpochybňujete
• písemné vysvětlení nesprávné informace, a proč je to špatně,
• kopii vaší kreditní zprávy s nesprávné informace zvýrazněné
• Žádné dokumenty, které dokazují, váš spor je platný, jako jsou příjmy z platebních

Jakmile budete sbírat tyto informace, ty by se poslat do credit bureau, která ohlašuje nepravdivé informace, stejně jako společnost, která to nahlásila. Odtamtud, úvěrové zpravodajské agentury jsou ze zákona povinny prošetřit váš nárok, obvykle do 30 dnů, a upozorní vás na jejich odpověď.

zatímco uzavřený účet nemusí být zcela odstraněn z vašich kreditních zpráv, pokud je váš spor udělen, úvěrové kanceláře mohou odstranit nesprávně nahlášené negativní informace. To může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre, i když jste stále přilepená s účtem ve zprávě. (Viz také: Chyba ve vaší kreditní zprávě? Zde je návod, jak to zpochybnit)

Krok 2: Zdvořile požádat o informace, které mají být odstraněny

Pokud nemusíte mít nutně jakékoliv nesprávné informace, aby spor, ale přesto chcete uzavřel účet odstraněn z vaší kreditní zprávy, můžete také napsat úvěrovými institucemi “dobré vůle dopis.”Tento typ formální žádosti by mohl vést k odstranění účtu z dobré vůle, přesto neexistují žádné záruky.

Ať tak či onak, můžete se zeptat a vše, co mohou říci, je ” ne.”Můžete zjistit, jak kontaktovat všechny tři úvěrové kanceláře pomocí níže uvedených odkazů:

• Equifax: Equifax.com/osobní/úvěry-zprávy-služby
• Experian: Experian.com/help
• Transunion: TransUnion.com/credit-help

Krok 3: Počkejte, až údaje zmizí na jeho vlastní

pamatujte Také, že uzavřené účty na vaši zprávu bude nakonec zmizí na vlastní pěst. Negativní informace o vašich zprávách jsou odstraněny po 7 letech, zatímco účty uzavřené v dobrém stavu zmizí z vaší zprávy po 10 letech. Pokud jste se pokusili spor nesprávné negativní informace bez úspěchu, nebo pokud váš goodwill žádost zůstala nezodpovězena, je možné, že budete prostě muset počkat, dokud váš problém sám nevyřešil.

Pokud jste zvědaví o tom, které účty jsou stále na vaše zprávy, nebo si prostě chcete sledovat informace na vaše zprávy v průběhu času, všimněte si, že můžete získat zdarma kopii vaší kreditní zprávy ze všech tří úvěrovými institucemi prostřednictvím webové stránky AnnualCreditReport.com. Tam, kde jste dříve mohli získat bezplatnou zprávu od každé kanceláře na tomto webu pouze jednou ročně, nyní máte přístup k bezplatné zprávě každý týden do dubna 2021.

Když přijde na vaše kreditní skóre, nepotí malé věci

Pamatujte si, že úvěrovými institucemi zvážit veškeré vaše situace při určování skóre, a ne jen staré účty, které jsou stále uvedeny na vaše zprávy.

dále jsou nejdůležitějšími faktory vašeho skóre FICO vaše platební historie a kolik dluhu dlužíte. Z tohoto důvodu, byste se měli zaměřit většinu svého úsilí na to, aby jisti, že vaše účty jsou vypláceny včas a udržování využití úvěr sazba, která je na dolním konci spektra, a nejlépe pod 30%. Mezi další způsoby, jak zlepšit své kreditní skóre, patří zdržení se otevírání nebo zavírání příliš mnoha účtů a několik různých typů účtů ve zprávách v daném čase.

dobrý kredit se buduje pomalu v průběhu let a budete mít nejlepší výsledky, pokud se zaměříte na oblasti, kde můžete mít významný dopad. Staré účty ve vaší zprávě mohou být bezvýznamné, ale to, jak nyní zacházíte se svým kreditem, může ovlivnit vaše skóre pro nadcházející roky.