Proč větší 529 plán není nutně lepší

To může být lákavé, že větší je lepší, když jde o záchranu pro budoucnost dítěte výdaje na vzdělávání, ale peníze expert Clark Howard má varování pro vás!

Ukazuje se, že největší spořicí plán v zemi 529 podle aktiv je často prodáván investičními makléři s vysokými provizemi připojenými k finančnímu produktu.

tak, jak si koupit státní 529 plán je často stejně důležité jako plán, který skutečně vybrat.

související: 529 plán průvodce: Zde jsou nejlepší místa k investování vašich úspor vzdělání

529 plány s více aktiv nejsou vždy lepší

Pokud jste obeznámeni, 529 plán je bez daně, spoření, který je jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit za vzdělávání vašeho dítěte. A díky změnám v daňovém zákoníku mohou být peníze v 529 nyní použity na zaplacení školného na soukromých školách pro mateřské školy až do dvanácté třídy, stejně jako pro vysokou školu.

s plánem 529, peníze rostou bez daně a jsou vynakládány bez daně na způsobilé výdaje, jako je školné, knihy a další poplatky spojené se vzděláváním.

proč záleží na velikosti plánu?

nová zpráva publikovaná ve Philadelphia Inquirer uvádí, že Virginie má největší plán 529 v zemi. Při poslední kontrole má Virginia Invest529 v investovatelných aktivech téměř 65 miliard dolarů.

pro srovnání, národ je druhý největší plán — New York College Spořící Program Přímé Plán — je méně než poloviční velikosti, s jen $24 miliard aktiv pod správou, podle CNBC.

důležitá věc, vědět o 529 plány, je, že nemusíte investovat do vlastní stát, plán, když můžete získat některé státní daňové výhody jako ve státě bydliště účastníka.

Všechny věci v úvahu, i když, masivní velikosti Virginie plán může nechat tě myslet si, že je místo, kde “chytré peníze”, jde — Virginia musí mít tolik majetku pod správou, protože nabízí nejlepší řešení v zemi.

ale to nemusí být nutně pravda, jak zdůrazňuje Philadelphia Inquirer:

” Virginie, s největším plánem 529, je také jedním z mála států, jejichž plány jsou široce prodávány investičními makléřskými kancelářemi. Skutečnost, že tyto plány přilákaly desítky miliard více, než jiné plány, protože více lidí jsou tam jejich prodeje a sbírat provize, vypadá jako potvrzení starého brokera motto: Finanční produkty nejsou koupil, oni jsou prodávány.'”

proč chcete koupit pouze přímo prodávané produkty 529

průmysl 529 je jako větší investiční průmysl. Je možné investovat za nulové náklady na jedné straně nebo platit velké peníze investovat na straně druhé. Volba je na vás.

podobně, stejně jako investiční oblast zaznamenala obrovské snížení cen, tak i průmysl 529 během posledních několika let. Podle Clarka Howarda je to hlavně díky dvěma faktorům.

“pokud jde o to, co řídí veškeré snižování nákladů napříč odvětvím, mají plány s přímým prodejem celkově nižší náklady než v minulosti ze dvou důvodů,” píše odborník na peníze ve svém průvodci plánem 529.

“plány se dostali mnohem větší, náklady porce každý budoucí student je pryč dolů. Kromě toho, silná konkurence mezi přímo prodávanými plány bez provizí byla intenzivní.”

Vanguard má interaktivní mapu, která vám umožní vytáhnout a porovnat každý stát má plán proti jejich výchozí plán, Vanguard 529 Plán podporovaný Nevada (který dělal Clark Seznamu Děkana střih, mimochodem):

Když porovnáte národ je nejvíce populární plán — Virginie — Nevada, čísla ukazují, proč můžete získat lepší řešení, v druhém plánu.

jak můžete vidět, zaplatíte 15 bazických bodů (0,15%) za plán Vanguard 529 (Nevada) za možnosti “založené na věku”. Část “založená na věku” jednoduše znamená, že plán automaticky upraví vaši kombinaci akcií a dluhopisů podle věku vašeho dítěte. Přesto za plán Virginia Invest529 zaplatíte 20 až 69 bazických bodů (0,20% -0,69%).

samozřejmě, že plán Virginie má nižší vstupní bod pouhých $ 25 k otevření účtu vs. $3,000 v Nevadě, takže je třeba vzít v úvahu. Ve skutečnosti to může naklonit váhy ve prospěch Virginie, pokud chcete začít s malým množstvím peněz.

které státy nabízejí nejlepší plány 529?

dobrou zprávou je, že nemusíte čelit výběru plánu 529 sami!

Clark Howard každý rok prochází všemi 529 plány po celé zemi. Jeho cílem je identifikovat své oblíbené-obvykle ty, které mají nejnižší poplatky.

Mezi těmito plány, které se dostanou nejvyšší ocenění v letošním roce — na rozdíl on volá “Dean Seznamu” plánů — jsou následující:

• Věrnost Arizona College Spořící Plán
• ScholarShare Plán Úspor College (Kalifornie)
• Delaware College Investiční Plán
• Bright Start (Illinois)
• Massachusetts
• U.Fond Vysoké Investice Plán
• Michigan Vzdělání Spořící Program
• Vanguard 529 Plán Úspor College (Nevada)
• UNIKÁTNÍ Vysoké Investice Plán (New Hampshire)
• Vzdělávací Plán Index (Nové Mexiko)
• New York College Spořící Program
• Ohio College Výhodou 529 Plán Úspor
• my529 (Utah)

Můžete vidět Clark je úplný seznam preferovaných low-cost 529 plány.

více peněz-úspora Clark.com příběhy:

• 529 průvodce plánem: Nejlepší místa investovat své úspory vzdělání
• jak převrátit plán 529 a proč to může být dobrý nápad
• mít dítě na vysoké škole? Tyto právní dokumenty potřebujete na místě