sběratelé dluhů

Toto je obecný průvodce pro spotřebitele a není určen jako právní poradenství.

jste pozadu ve svých účtech? Nebo jste byli zmateni s někým jiným, kdo je delikventní ve svých účtech? Pokud ano, možná přijímáte telefonní hovory vyžadující zaplacení dluhu. Zatímco dluh kolektory nejsou zakázáno dělat rozumné pokusy sbírat legitimní dluhy nebo žalovat vás, zákony na ochranu spotřebitele dělat, zakázat zavádějící a nespravedlivé dluhu kolekce praktiky a chránit vás z obtěžování, zneužití a narušení soukromí. Možná se ptáte na tyto běžné otázky týkající se vaší situace.

co mám dělat, když mám finanční problémy?
není se za co stydět, pokud máte potíže se splněním všech svých finančních závazků. Vzhledem k tomu, že delikventní dluhy se mohou stát velkým problémem, pomáhá jednat rychle. Pokud máte potíže se splácením dluhu, Měli byste zvážit kontaktování věřitele, vysvětlení okolností a nabídku vypracovat platební plán. Někdy věřitel refinancuje nebo jinak upraví dohodu, aby vám dal šanci dohnat.

pamatujte, že je ve prospěch věřitele, aby se zabránilo podání v inkasní agentury. Pokud však začne vypadat, jako byste nebyli schopni splatit dluh v přiměřené lhůtě, může věřitel prodat dluh inkasní agentuře za méně, než je nominální hodnota dluhu. Věřitel není povinen vám sdělit, že odkazuje nebo prodává váš účet agentuře pro vymáhání pohledávek. Jakmile je zapojena inkasní agentura, pokusí se od vás inkasovat dluh až do plné výše.

kdo je sběratel dluhů?
podle federálního zákona o spravedlivém vymáhání pohledávek (FDCPA) je sběratel dluhů každá osoba, která pravidelně inkasuje dluhy vůči ostatním. To zahrnuje právníky, kteří shromažďují dluhy, stejně jako inkasní agentury a další společnosti, které shromažďují dluhy za jiné podniky. FDCPA se nevztahuje na věřitele, který si vybírá vlastní účty po splatnosti.

na jaké druhy dluhů se vztahuje tento zákon?
osobní, rodinné a domácí dluhy jsou zahrnuty v rámci FDCPA. To zahrnuje peníze dlužné za lékařskou péči, účtovat účty, kreditní karty a půjčky na auta. Obchodní dluhy nejsou pokryty FDCPA.

jak mě může sběratel dluhů kontaktovat?
vymahač dluhů vás může kontaktovat přímo osobně nebo nepřímo, například poštou, telefonem, telegramem, e-mailem nebo faxem.

Bez vašeho výslovného souhlasu nebo povolení uděleno přes soudní příkaz, výběrčí dluhů nemusí:

• kontaktovat na nepřiměřené místa nebo časy (jako před 8:00 nebo po 9:00 místního času);
• kontaktovat v práci, pokud vědí, že váš zaměstnavatel nesouhlasí osobních hovorů; nebo
• kontaktovat, když výběrčí dluhů je vědom toho, že jsou zastoupeny advokátem.

může sběratel dluhů kontaktovat ostatní o mně nebo mém dluhu?
pokud máte právníka, FDCPA zakazuje vymahači dluhů kontaktovat někoho jiného než vašeho právníka. Pokud nemáte právníka, může vymahač dluhů kontaktovat jiné lidi, ale pouze za účelem zjištění, kde žijete nebo pracujete. Sběratel však nemůže těmto lidem ani nikomu jinému (včetně vašeho zaměstnavatele) říci, že dlužíte peníze. Při kontaktu s někým jiným než s osobou, která dluží dluh, sběratel musí uvést své vlastní jméno, ale nesmí uvést název inkasní agentury, pokud o to výslovně nepožádá.

výběrčí dluhů může jednat o údajný dluh se váš manžel, vaši rodiče nebo opatrovníka, pokud jste mladší osmnácti let, vykonavatel vašeho majetku, nebo jakékoli cosigner na účet nebo úvěr.

jaké praktiky mají sběratelé dluhů zakázáno používat?
obtěžující nebo zneužívající taktika. Dluh kolektory nemusí:

• použití nebo hrozbu použití násilí nebo trestné znamená, ti ublížit, vaše pověst nebo svůj majetek;
• použití obscénní nebo rouhavý jazyk;
• inzerovat, že jste dlužníkem;
• inzerovat svůj dluh na prodej;
• telefon, nebo způsobit, že telefon vyzvánět, opakovaně nebo kontinuálně s cílem obtěžovat nebo obtěžovat; nebo
• místo telefonní hovory bez smysluplné zveřejnění jejich identity.

nepravdivá nebo zavádějící tvrzení. Sběratelé dluhů nemusínepředstavují pravdu. Vymahač dluhů nemůže předstírat, že je někdo kromě vymahače dluhů. Sběratel musí sdělit osobě, která údajně dluží dluh, že se sběratel dluhů snaží inkasovat dluh a nemusí vás oklamat:

• použití falešného jména společnosti nebo věřitele;
• což naznačuje, že komunikace je od nikoho jiného než výběrčí daní;
• zkreslovat výši dluhu;
• hrozí šíření falešné kreditní informace o vás;
• představuje falešně, že jsou zástupci vlády;
• hrozí právní kroky, které je nezákonné nebo že nemají v úmyslu přijmout;
• představuje falešně, že jste spáchal trestný čin, nebo že bude zatčen nebo uvězněn;
• falešně naznačujete, že dluh kolektor je zaměstnán credit bureau;
• falešně naznačujete, že jsou advokáti nebo, že advokát se podílí na shromažďování dluhu;
• což naznačuje, falešně právní stav dokumentů nebo formulářů poslal k vám;
• použití jakýchkoli slov nebo symboly v jejich oznámení, aby se osoba, která údajně dluží dluh, že oznámení jsou právní dokumenty, pokud nejsou; nebo
• posílám vám něco, co vypadá jako oficiální dokument od soudu nebo vládní agentura.

jiné zakázané nekalé praktiky. Inkasní agentury nemusí:

• shromáždit částku vyšší, než to, co dlužíte;
• vklad postdated šek přede dnem kontroly;
• komunikovat s vámi o dluhu pohlednice;
• používejte obálky, které odhalují informace o tom, že odesílatel je agentura na vymáhání dluhů;
• protože vám být účtovány komunikační náklady, jako je například sbírat telefonní hovor, nabíjení, telegram poplatku, poplatek za drát, nebo jiný podobný poplatek, prostřednictvím zatajení pravého účelu komunikace; nebo
• ozdobte svou mzdu nebo si vezměte svůj domov nebo majetek bez soudního rozhodnutí. (Výjimka existuje pro federálně garantované studentské půjčky, které jsou v prodlení.)

jaké informace mi musí vymahač dluhů poskytnout?
Během pěti dnů po prvním dluh sběratel kontaktů telefonicky nebo písemně, výběrčí dluhů musí poslat písemně oznámení vám říkám,:

• množství peněz, které dlužíte;
• jméno původního věřitele, s nimiž jste vznikly dluhy;
• že pokud se spor o platnost dluhu nebo jeho části dluhu do 30 dnů od data doručení oznámení, že dluh bude předpokládat, že bude platný;
• že pokud oznámí výběrčí dluhů písemně, že spor část nebo celý dluh v rámci těchto 30 dnů, výběrčí dluhů musí mailem kopii ověření, že dlužíte dluh; a
• že výběrčí dluhů vám poskytne jméno a adresu původnímu věřiteli, pokud se liší od současného věřitele a pokud vás o to požádají.

co mám dělat, když mi sběratel dluhů zavolá?
získávání hovorů od vymahače dluhů může být stresující. Nezapomeňte, že inkaso dluhu je obchodní transakce. Neberte to osobně a udržujte konverzace na obchodní úrovni. Zaznamenejte si své rozhovory s vymáhačem dluhů. Přemýšlejte, než vyhýbat se kontaktu s výběrčí dluhů, protože to může způsobit zvýšené nebo více agresivní úsilí o shromažďování.

Pokud dlužíte dluh, ale nemají peníze na to zaplatit, zeptejte se dluhů, pokud můžete vypracovat platební plán. Buďte upřímní ohledně toho, co si můžete dovolit zaplatit. Pokud agentura souhlasí s novým platebním plánem, získejte to písemně.

mohu zastavit vymahače dluhů, aby mě kontaktoval?
Ano. Pokud chcete, aby všechny dluhovou kolekce kontaktujte zastavit, a to je vymáhání pohledávek agentury, spíše než původní věřitel, který se vás kontaktovat, máte právo požadovat, aby se ne vás znovu kontaktovat. Tato žádost musí být písemná. Nezapomeňte uvést prohlášení, že váš dopis není v žádném případě určen k uznání, že dlužíte tuto nebo jakoukoli jinou částku peněz.

e-Mail váš dopis, osvědčení, požadovat doručenkou, takže budete mít doklad o jeho doručení. Jakmile agentura obdrží váš dopis, její zaměstnanci vás mohou kontaktovat pouze jednou, aby vysvětlili, jaké kroky plánují podniknout. Poté musí kontakt zastavit.

můžete také požádat, aby vám inkasní agentura nezavolala na vašem pracovišti. Zašlete stejný typ dopisu popsaného výše a instruujte sběratele dluhů, aby se zdržel kontaktu s vámi v práci. Podle zákona musí vymahač dluhů vyhovět.

Nezapomeňte však, že zastavení kontaktu nezastaví činnosti vymáhání pohledávek. Dluhů se můžete stále posílat negativní informace k výkaznictví úvěrových agentur, žalovat u soudu, a obloha mzdy nebo soubor zástavní právo na váš majetek, jakmile se rozhodnutí vydané soudem.

co když chci zpochybnit dluh?
Pokud nechcete dlužit dluh, nebo-li dluh již zaplatil, zašlete výběrčí dluhů písemné prohlášení, že spor celý dluh nebo jeho část. Od vymahače dluhů je povinen ověřit dluh tím, že produkuje informace, že je citlivý na vaši žádost , měli byste dát dostatek informací, aby dluh kolektor do vašeho sporu dopis pro společnost, aby výzkum každé číslo je sporné. Pokud je to vhodné, uveďte kopie účtenek, zrušené šeky a jakékoli další informace pro zálohování vašeho nároku. Nezapomeňte uvést prohlášení, že váš dopis není v žádném případě určen k uznání, že dlužíte tuto nebo jakoukoli jinou částku peněz.

musíte poslat svůj dopis do 30 dnů od obdržení písemného oznámení od dluhů. Vymahač dluhů není ze zákona povinen ukončit úsilí o vymáhání, pokud pouze zavoláte sběrateli o vašem sporu.

Poslat svou stížnost do kolekce agentura doporučeně s doručenkou, a ponechat kopii vaší korespondence s nimi. Jakmile agentura obdrží váš spor dopis, že se musí zastavit další pokusy sbírat dluh, až ti pošlou písemné ověření ukázat, že vám dlužím zákona a že částka zákona je správné.

pokud zpochybňujete pouze část vyúčtování, vymahač dluhů nesmí pokračovat ve shromažďování této části, dokud vám ji neověří. Vzhledem k tomu, že byste byli stále odpovědní za zbytek účtu, měli byste zvážit provedení opatření k zaplacení nesporné části.

pokud nezpochybníte platnost dluhu nebo jakékoli části dluhu do 30 dnů, je vymahač dluhu oprávněn převzít platnost dluhu a pokračovat v inkasní činnosti. Soud však nesmí považovat vaše nezpochybnění dluhu ve lhůtě 30 dnů za přiznání odpovědnosti za dluh.

co když nejsem ten, kdo dluží dluh?
pokud nejste osoba, kterou inkasní agentura hledá, napište výše uvedený sporný dopis a vysvětlete chybu vymáhání pohledávek. Pokud si nejste jisti svou právní odpovědností za dluh, obraťte se na právníka. Pokud inkasní agentura nemůže získat ověření, že dlužíte dluh, mohou vrátit váš účet věřiteli a zastavit úsilí o vymáhání. Agentura není povinna vás informovat, pokud tak učiní. Pokud agentura vrátí váš účet věřiteli, může být přidělen jiné agentuře k inkasu.

je proces stejný, pokud dlužím více dluhů?
pokud se stejný vymahač dluhů pokouší od vás inkasovat více dluhů, musí sběratel dluhů poskytnout samostatné oznámení pro každý dluh. Každý dluh musíte zpochybnit zvlášť, a sběratel musí pro každý z nich poskytnout samostatné ověřovací informace.

mohu uzavřít splátkový plán s vymáhačem dluhů?
můžete požádat, aby sběratel dluhů souhlasil s platebním plánem umožňujícím pravidelné a plánované platby, dokud nebude účet zaplacen v plné výši. Podejte žádost písemně a ponechte si kopii žádosti o své záznamy. Přestože sběratel dluhů není povinen přijmout platební smlouvu, mnoho sběratelů se pokusí učinit opatření, pokud plně vysvětlíte svou situaci.

ani vy, ani vymahač dluhů není povinen podepsat písemnou smlouvu, ale jeden z vás může požádat druhého o podpis. Pokud neexistuje žádná písemná smlouva, a kolekce agentura nechce podepsat, můžete chránit tím, že píše dopis (odesláno doporučeně s doručenkou) s uvedením podmínek jste se dohodli a obklopující vaši první platbu. Řekněte jim ve svém dopise, že pokud nesouhlasí s podmínkami, které jste zde popsali,měli by vám odepsat, že vám řeknou, s čím souhlasí. Uschovejte si kopii svého dopisu a jakoukoli platební smlouvu, kterou podepíšete.

Nicméně, nikdy souhlasit platit více, než si můžete dovolit jen dostat dluh kolektor zastavit volání. Pokud uděláte dohodu s výběrčí dluhů a pak se nepodaří provést platby, agentura může odstoupit od smlouvy, požadovat platbu v plné výši a případně i žalovat za celou částku.

co se stane, když zmeškám platbu na základě dohody?
pokud je to možné, obraťte se na vymahače dluhů dříve, než zmeškáte platbu nebo před odesláním částečné platby. Vysvětlete problém a to, co plánujete udělat, abyste jej vyřešili a dohnali své platby. Mnoho inkasních agentur s vámi bude spolupracovat, zejména pokud jste již provedli několik plateb včas.

může vymahač dluhů požadovat ode mě postdatovanou kontrolu?
Neexistuje žádný zákon, brání výběrčí dluhů od požadování nebo přijetí postdated šek; nicméně, několik omezení se mohou vztahovat. Dluh kolektor je zakázáno kuplířství vám poskytnout postdated šek “pro účely ohrožující nebo zahájení trestního stíhání.”

Když dáte dluh kolektor postdated šek, pod FDCPA šek nelze deponovat před datem napsané na to. A pokud dáte sběrateli dluhů šek s datem více než pět dní v budoucnu, musí vás sběratel informovat před uložením šeku.

mohou mi být účtovány další poplatky?
Chcete-li zjistit, zda je vymahač dluhů oprávněn přidávat další poplatky na váš dluh, obraťte se na původní smlouvu. Pokud jste se dohodli, aby zaplatit “náklady na výběr,” výběrčí dluhů může přidat přiměřené poplatky, jako jsou poplatky za právníka, soudní poplatky nebo kreditní zprávy. Pokud agentura vybírá špatnou kontrolu, může přidat inkasní a právní poplatky, jak to umožňuje státní právo. Váš právník by měl být schopen vám říci, kolik vám agentura může legálně účtovat. Máte také nárok na vysvětlení od inkasní agentury, kolik vám účtují a proč. Měli byste je požádat dopisem, aby vám písemně vysvětlili.

co když se na mé kreditní zprávě objeví sporný dluh?
někteří sběratelé dluhů poskytují informace o účtech, které shromažďují, agenturám vykazujícím úvěry, jako jsou Experian, Equifax nebo TransUnion. Inkasní agentura však nemůže hrozit, že to udělá, pokud nejsou zákazníkem zpravodajské agentury a skutečně mají v úmyslu nahlásit váš dluh. Inkasní agentura musí také informovat zpravodajskou agenturu, zda byl v době, kdy nahlásí váš dluh, podán jakýkoli spor, a musí aktualizovat váš záznam, aby ukázal, kdy je dluh zaplacen.

Chcete – li informovat úvěrové zpravodajské agentury, že máte spor o dluh, požádejte o kopii své kreditní zprávy a postupujte podle postupů pro zpochybnění vykazovaných informací. Máte nárok na jednu zdarma kreditní zprávy ročně z každé úvěrové zpravodajské agentury podle federálního zákona, a dva zdarma kreditní zprávy ročně z každé úvěrové zpravodajské agentury podle zákona. Získat tuto bezplatnou zprávu, musíte jít na jeden centrální zdroj, www.annualcreditreport.com (kde si můžete prohlédnout on-line kopie), nebo zavolejte na centrální žádosti line, 877-322-8228. Pokud dáváte přednost, můžete také jít do Federální Obchodní Komise (FTC) webu a vytisknout Roční Kreditní Zpráva Požadavku Formulář, který bude dokončen a zaslán na tuto adresu:

Roční Kreditní Zpráva Požadavku Služba
P. O. Box 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Jak mohu podat stížnost proti výběrčí dluhů?
Pokud se domníváte, že po přečtení této informace, a oznámí výběrčí dluhů písemně, jak je uvedeno, že vaše práva byla porušena tím, že výběrčí dluhů, může podat stížnost s naší kanceláři, Gruzie Ministerstvo Zákon na Ochranu Spotřebitele Divize, za předpokladu, že dluh kolektor není právník. Pokud informace, které poskytnete, naznačují, že vymahač dluhů porušil zákon, můžeme kontaktovat inkasní agenturu a pokusit se najít řešení Vašeho problému. Některé typy stížností (jako jsou telefonní hrozby nebo používání zneužívajícího jazyka sběrateli) je však velmi obtížné prokázat. Nezapomeňte také, že i když sběratel dluhů poruší FDCPA, nevymaže to žádný legitimní dluh, který dlužíte.

měli byste také podat stížnost u FTC, federální agentury, která prosazuje zákon o spravedlivém vymáhání pohledávek. Můžete kontaktovat FTC online na adrese www.ftc.gov, telefonicky na 877-FTC-HELP, nebo poštou na:

Consumer Response Center
Federální Obchodní Komise
Washington, DC 20580-0001

podat stížnost proti výběrčí dluhů, který je právník, obraťte se na State Bar Association.

mohu žalovat vymahače dluhů prostřednictvím soukromého právníka?
Ano. Podle FDCPA, máte právo žalovat sběratele dluhů u státního nebo federálního soudu do jednoho roku ode dne porušení. Pokud vyhrajete, můžete získat náhradu škody ve výši jakýchkoli ztrát, které jste utrpěli v důsledku porušení, plus další částku až do výše $1,000.00. Můžete být také schopni vymáhat soudní náklady a poplatky za právní zastoupení.

co ještě potřebuji vědět o svých právech?
pokud všechny výše uvedené informace dostatečně neřeší vaše dotazy, doporučujeme konzultovat soukromého právníka. Advokát by přímo zastupoval vaše zájmy a je ten, jehož rada by vám byla nejužitečnější. Měli byste se zeptat, s State Bar of Georgia, když budete potřebovat informace o umístění privátní právník nebo Georgia Právní Služby Program kancelář pro poradenství nebo zastoupení v FDCPA žalobu.