Sociální zabezpečení: co byste měli dělat ve věku 62 let?

je 62 vaše šťastné číslo? Pokud máte nárok, je to nejranější věk, kdy můžete začít pobírat důchodové dávky sociálního zabezpečení. Pokud se rozhodnete začít sbírat dávky před plným věkem odchodu do důchodu, budete v dobré společnosti. Podle Správy sociálního zabezpečení (SSA) se přibližně 74% Američanů rozhodlo předčasně získat dávky sociálního zabezpečení. (Zdroj: SSA Roční Statistické Doplněk, 2011)

i když sbírání předčasného odchodu do důchodu výhody smysl pro některé lidi, je tu zásadní nevýhodu, aby zvážila: pokud začnete sbírat výhody brzy, vaše měsíční důchodu bude trvale snížena. Takže než odložíte nástroje svého obchodu a vyzvednete si první kontrolu sociálního zabezpečení, musíte zvážit některé faktory, než se rozhodnete, zda začít sbírat výhody brzy.

jaká bude vaše důchodová dávka?

přesná výše vaší dávky v důchodu v sociálním zabezpečení je založena na počtu let, které jste pracovali, a na částce, kterou jste získali. Vaše výhoda se vypočítá pomocí vzorce, který bere v úvahu vaše 35 nejvyšší výdělky let. Pokud jste získali málo nebo nic, v několika z těchto let (pokud jste opustil pracovní síly pro rodinu, například), může to být vaše výhoda pracovat tak dlouho, jak je to možné, protože budete mít možnost nahradit roku nižší výdělky s vyšší, což má za následek vyšší důchodové dávky.

pokud začnete vybírat důchodové dávky ve věku 62 let, bude každá měsíční kontrola dávek o 20% až 30% nižší, než by byla v plném důchodovém věku. Přesná výše snížení bude záviset na roce, kdy jste se narodili. (Naopak, můžete získat vyšší výplaty o oddálení odchodu do důchodu minulosti vaší plné důchodového věku–vláda zvyšuje své výplaty každý měsíc, že jste odložit odchod do důchodu až do věku 70 let.)

Nicméně, i když vaše měsíční dávka bude 25% až 30% méně, pokud začnete sbírat důchodové dávky ve věku 62 let, můžete obdržet stejné nebo větší celkové životnosti dávky Sociálního Zabezpečení, jako byste měli jste čekal až do plného důchodového věku začít sbírat výhody. To proto, že i když budete dostávat méně peněz za měsíc, můžete získat více dávek kontroly.

následující graf ukazuje, kolik odhadem 1000 dolarů měsíční dávka v plné věku odchodu do důchodu by stálo za to, pokud jste začala brát snížený prospěch ve věku 62 let.

Zdroj: Správy Sociálního Zabezpečení

Pokud chcete, aby odhad výše dávek Sociálního Zabezpečení, budete mít nárok na v budoucnost podle současného zákona (na základě vašich příjmů nahrávat), můžete použít SSA odchodu do Důchodu Odhad. Je k dispozici na webových stránkách SSA na adrese www.socialsecurity.gov. můžete se také zaregistrovat a zobrazit online prohlášení o sociálním zabezpečení na webových stránkách SSA. Vaše prohlášení obsahuje podrobný záznam o vašich příjmech, stejně jako odhady důchodu, pozůstalostní, a dávky v invaliditě, a další informace o sociálním zabezpečení.

Přemýšleli jste o své dlouhověkosti?

je lepší užívat snížené dávky ve věku 62 let nebo plné dávky později? Odpověď závisí částečně na tom, jak dlouho žijete. Pokud žijete déle, než je váš “zlomový věk”, celková hodnota vašich důchodových dávek pobíraných v plném důchodovém věku začne převažovat nad hodnotou snížených dávek pobíraných ve věku 62 let.

obvykle dosáhnete svého zlomového věku asi 12 let od plného důchodového věku. Pokud je například váš plný věk odchodu do důchodu 66 let, měli byste dosáhnout svého rovnoměrného věku v 78 letech. Pokud žijete minulost tomto věku, budete skončit s vyšší celkové životnosti výhody tím, že čekat až do plného důchodového věku začít sbírat; jinak, sbírání dávky ve věku 62 může být lepší.

samozřejmě, nikdo nemůže přesně předpovědět, jak dlouho budou žít. Ale s ohledem na vaše současné zdraví, strava, úroveň cvičení, přístup ke kvalitní lékařské péči, a rodinná Zdravotní Historie, možná budete schopni učinit rozumný předpoklad.

kolik příjmů budete potřebovat?

dalším důležitým kouskem skládačky je podívat se na to, kolik důchodového příjmu budete potřebovat, částečně na základě odhadu vašich důchodových výdajů. Pokud existuje velká mezera mezi předpokládanými výdaji a očekávaným příjmem, čekání na několik let do důchodu a zahájení sběru dávek sociálního zabezpečení může zlepšit váš finanční výhled.

pokud budete pokračovat v práci a počkat, až váš plný věk odchodu do důchodu začne sbírat dávky, vaše měsíční dávka sociálního zabezpečení bude větší. A co víc, čím déle zůstanete v pracovní síle, tím větší množství peněz, které vyděláte a máte k dispozici, abyste vložili do svých celkových důchodových úspor. Dalším plusem je, že roční zvýšení životních nákladů sociálního zabezpečení se počítá s použitím Vašich počátečních ročních výhod jako základu – čím vyšší je základna–tím větší je váš roční nárůst.

plánujete pracovat po 62 letech?

dalším klíčovým faktorem při rozhodování je, zda plánujete pokračovat v práci poté, co začnete vybírat dávky sociálního zabezpečení ve věku 62 let. To proto, příjem, vydělat, než plné věku odchodu do důchodu může snížit vaši Sociálního Zabezpečení důchodu.Konkrétně, pokud jste v plném věku odchodu do důchodu po celý rok, $ 1 v dávkách bude zadržen za každý $ 2 vyděláte přes roční limit výdělku ($14,640 v 2012).

příklad: dávky sociálního zabezpečení začnete vybírat ve věku 62 let. Budete pokračovat v práci, a vaše práce platí $30,000 v 2012. Váš roční přínos by se snížil o $ 7,680 ($30,000 minus $ 14,640, děleno 2).

Poznámka: Pokud je vaše měsíční dávka krátkodobě snížena kvůli vašim příjmům, obdržíte vyšší měsíční dávku později. Je to proto, že SSA přepočítává Vaši dávku, když dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, a vynechává měsíce, ve kterých byla vaše dávka snížena.

máte nárok na zdravotní dávky pro důchodce?

I když začnete sbírat Sociálního Zabezpečení dávky ve věku 62, mějte na paměti, že stále nebudete mít nárok na Medicare, až dosáhnete věku 65 let. Takže pokud jste způsobilé pro důchodce zdravotní výhody prostřednictvím svého bývalého zaměstnavatele, nebo vaše manželka je zdravotní plán v práci, budete pravděpodobně chtít platit za soukromé zdravotní politiky, dokud Medicare kopy.

Další úvahy

kromě faktorů zmíněných tady, další finanční aspekty mohou ovlivnit, zda si začít sbírat Sociálního Zabezpečení dávky ve věku 62. Je váš manžel již v důchodu nebo plánuje odejít do předčasného důchodu? Jak zohledňují ostatní zdroje důchodového příjmu? Zvažovali jste, jak budou ovlivněny vaše daně z příjmu? A co osobní úvahy? Plánujete Cestování, Dobrovolnictví, návrat do školy, zahájení vlastního podnikání, sledování koníčků nebo přesun na nové místo? Máte vnoučata nebo starší rodiče, o které se chcete postarat? Situace každého člověka je jiná.

pro více informací

nuance sociálního zabezpečení mohou být složité. Další informace o dávkách sociálního zabezpečení naleznete na webových stránkách SSA na adrese www.socialsecurity.gov, nebo volejte (800) 772-1213 mluvit se zástupcem. Můžete také zavolat nebo navštívit místní úřad sociálního zabezpečení.

tento materiál připravil Raymond James pro použití Stevenem D. Brettem, prezidentem Marcum Financial Services LLC., a vedoucí pobočky společnosti Raymond James Financial Services, Inc. Člen FINRA/SIPC.Pokud máte nějaké dotazy týkající se tohoto článku, kontaktujte, prosím, Steven D. Brett na 631-414-4020 nebo e-mailem na [email protected].
Tyto informace, vyvinut nezávislou třetí stranou, byl získán ze zdrojů, které považuje za spolehlivé, ale Marcum Financial Services LLC., nezávislá firma, a Raymond James Financial Services, Inc. nezaručuje, že výše uvedený materiál je přesný nebo úplný. Tyto informace nejsou úplným shrnutím nebo prohlášením všech dostupných údajů nezbytných pro investiční rozhodnutí a nepředstavují doporučení. Informace obsažené v této zprávě nepředstavují úplný popis cenných papírů, trhů nebo vývoje uvedených v tomto materiálu. Tyto informace nejsou zamýšleny jako výzva nebo nabídka ke koupi nebo prodeji jakéhokoli cenného papíru uvedeného v tomto dokumentu. Uvedené investice nemusí být vhodné pro všechny investory. Materiál má obecnou povahu. Minulá výkonnost nemusí svědčit o budoucích výsledcích. Marcum Financial Services LLC., nezávislá firma, a Raymond James Financial Services, Inc. neposkytuje poradenství v oblasti daní, právních nebo hypotečních otázek. Tyto záležitosti by měly být projednány s příslušným odborníkem.
cenné papíry nabízené prostřednictvím Raymond James Financial Services, Inc. členské FINRA/SIPC, nezávislý broker/dealer, a nejsou pojištěni u FDIC, NCUA nebo jakékoliv jiné vládní agentury, nejsou vklady nebo povinnosti finanční instituce, nejsou garantované finanční instituce, a podléhají rizikům, včetně možné ztráty jistiny.