Zeptejte se Clarka: měl bych převést tradiční IRA na Roth IRA?
všichni víme, že z pandemie koronaviru právě teď není mnoho dobrých zpráv.
ale peníze expert Clark Howard vidí alespoň jedno světlé místo, pokud jde o konverzi tradiční IRA na Roth IRA – také volal dělat Roth konverze.
co přesně je Rothova konverze?
než se dostaneme k přesnému významu tohoto pojmu, nastavme trochu pozadí.
tradiční IRA je daňově odložený účet, kde přispíváte dolary před zdaněním, které rostou a poté jsou zdaněny podle vaší aktuální daňové sazby, když je čerpáte po silnici.
naproti tomu Roth IRA je daňově zvýhodněný účet. Přispíváte k tomu dolary po zdanění, které rostou a nejsou znovu zdaněny, když je vezmete.
takže konverze Roth je termín používaný, když vezmete všechny nebo část existující tradiční IRA (peníze před zdaněním) a převedete je na Roth IRA (peníze po zdanění).
jedna velmi důležitá věc, kterou je třeba poznamenat: Budete muset zaplatit daň z peněz, které převedete. Není tu žádný oběd zdarma.
ale existuje přesvědčivý důvod, proč byste to mohli chtít udělat právě teď …
proč byste uvažovali o přeměně Roth?
existuje několik důvodů, proč byste v tuto chvíli mohli chtít provést konverzi Roth.
nejprve byste to mohli udělat, abyste mohli své peníze utratit bez daně v důchodu. Kromě toho můžete také udělat, abyste nebyli nuceni přijímat požadované minimální distribuce.
Podle nových pravidel, jako součást ZABEZPEČENÉ Jednat, tradiční IRAs nyní vyžadují, aby se distribucí z vašeho účtu začíná ve věku 72 let. Roth IRAs, nicméně, stále nevyžadují žádné distribuce.
to znamená, že pokud nepotřebujete peníze ve svém Roth, můžete je nechat nedotčené a pokračovat v růstu pro své příjemce.
Nicméně, v tomto téměř bezprecedentní okamžik v čase, Clark říká, že existuje pár jiných závažných důvodů, proč možná budete chtít prozkoumat dělá konverzi Roth právě teď.
jeden velký souvisí s prudkým poklesem hodnoty akciového trhu, kterého jsme byli svědky.
“i když je možné, že akcie by mohly pokračovat v poklesu, tam už je obrovský pokles, což znamená, že náklady pro vás přeměnit akcie z tradiční IRA do Roth IRA je pryč dolů, zhruba o třetinu,” Clark říká.
“odtud by se to mohlo snížit, ale je to pro vás takový pozitivní vývoj v negativní situaci.”
tak, pokud uvažujete o využití této situace a přechodu z tradičního na Roth, vaše načasování by bylo vynikající, poznamenává Clark.
dalším plusem je, že mnoho lidí bude mít letos nižší příjmy kvůli ekonomickým dopadům koronaviru. Pokud tedy stále máte k dispozici náhradní peníze na zaplacení daně z převodu, je čas to udělat, protože skončíte s nižším celkovým daňovým poplatkem.
” byl by to velmi, velmi solidní a chytrý krok pro vaši budoucnost,” říká Clark.
jak provádíte rothovu konverzi?
proces převodu tradiční IRA na Roth IRA je docela základní.
pokud ještě nemáte Roth IRA, budete muset otevřít účet, než budete moci začít. Můžete to udělat v nízkonákladovém investičním domě, jako je Vanguard, Fidelity nebo Charles Schwab.
jakmile je váš účet Roth IRA otevřený, jednoduše převádíte peníze ze své stávající tradiční IRA do svého Roth IRA. Pokud provádíte interní převod, stačí se s nimi spojit a budou vás moci tímto procesem provést.
pokud přesouváte peníze od externí firmy, kontaktujte je a řekněte jim, že chcete převést svou tradiční IRA na Roth IRA v novém investičním domě.
nezapomeňte, že budete muset platit daň při přechodu z peněz před zdaněním (tradiční IRA) na peníze po zdanění (Roth IRA). Ale z důvodů, které jsme nastínili výše, nyní může být ideální čas na to. Máte-li jakékoli dotazy, poraďte se s daňovým poradcem.
