Způsoby, jak ušetřit na nákladech na zdravotní péči

Jeanne Pinder je zakladatelkou a generální ředitelkou společnosti ClearHealthCosts. Dříve pracovala pro New York Times 23 let jako redaktorka, reportérka a manažerka lidských zdrojů. Tento článek se původně objevil na ClearHealthCosts.com.

Jako součást naší mise, které vám pomohou ušetřit peníze tím, že porazí zpět své náklady na zdravotní péči, dáváme nejen cenové údaje, ale také praktické spotřebitelské rady.

k vyhledání cen můžete použít vyhledávací nástroj v horní části titulní stránky webu ClearHealthCosts. Nejvíce informací máme v New Yorku, New Jersey, New Orleans, Philadelphii, Los Angeles, San Franciscu, Miami, Tampa-Petrohrad a Dallas-Fort Worth, Houston, Austin a San Antonio. Zde je přehled vysvětlující, co je v databázi.

nejlepší způsob, jak najít informace o konkrétní téma je na první pohled na této stránce, nebo jít na ClearHealthCosts blog stránky a vyhledávání na téma: zkuste “MR” nebo “kolonoskopie”, nebo “CT” nebo “antikoncepční pilulky.”Nebo se podívejte na toto hledání na blogu pro frázi” uložila.”

tyto příspěvky jsou založeny na věcech, které jsme se naučili v našich zprávách. Jako vždy, naše příspěvky by v žádném případě neměly být vykládány tak, že nabízejí lékařskou pomoc. Jsme striktně o cenách. Naším posláním je přinést transparentnost na trh zdravotní péče mluvením o cenách. Vaše rozhodnutí o léčbě, Poskytovatelé a cokoli jiného patří výhradně Vám.

Část 1: Zeptat se na cenu předem

Mnoho lidí jsou velmi překvapeni, vědět, že ceny zdravotní péče mohou výrazně lišit, stejně jako faktor 10 nebo více. Stačí se podívat na naše cenové seznamy, shromážděné telefonicky, pro vzorek.

Pokud jste pojištěná, někdy to není problém, pokud víte, že jste na návštěvě v síti poskytovatele. Ale někdy i v síti může být řízení co-pay: například, jeden rok moje pojištění plán, začali účtovat spoluúčast 15 procent jakýkoliv laboratorní test považuje za ne rutinní. Nevysvětlili, co je rutina a co ne, což dělá již tak matoucí proces ještě více matoucí. Můžete mít také co-pojištění na jakýkoli postup, což znamená, že poté, co splníte odpočitatelné, jste zodpovědní za 10 nebo 20 procent z ceny.

pokud navštěvujete poskytovatele mimo síť nebo pokud nejste pojištěni nebo máte vysoce odpočitatelný plán, je mnohem důležitější požádat o cenu předem.

většina poskytovatelů má několik různých poplatků za jeden postup nebo položku. K dispozici je cena Chargemaster nebo nálepka, která je uvedena oficiálně-něco jako doporučená maloobchodní cena výrobce-což je obvykle nejvyšší Cena. Je to také ten, který je nejčastěji na účtu. A to je ten, který je často účtován lidem bez pojištění. Tato cena je zřídka zaplacena v plné výši.

Pak je úhrada ceny nebo smluvní ceny, sjednané pojišťovny — někdy se nazývá “členské rychlost” nebo něco podobného. Každá společnost má samostatnou sazbu, sjednané s poskytovatelem na základě toho, jak mnoho zákazníků (pardon, pacientů) pojistitel přináší, kolik zákazníků (pardon, pacientů) poskytovatel má, je-li poskytovatel, a tak dále. Větší pojišťovna může vyjednat nižší sazby úhrad; větší skupina lékařů může tlačit na vyšší sazby než sólový praktik, poukazem na tržní síly. Sazba úhrady pojišťoven tak může být 80 procent z vyúčtované ceny, nebo 60 procent, nebo 40 procent. Málokdy je to 100 procent. Ve skutečnosti, v jedné laboratoři test bill v mé domácnosti, je účtována sazba pro test byl $401, ale pojišťovna chtěla uhradit na $24.80. Dostal jsem sjednanou sazbu, i když jsem nesplnil svou spoluúčast. Zaplatil jsem, a bylo to aplikováno na můj odpočitatelný.

Mnozí poskytovatelé mají také v hotovosti nebo self-platit sazba; pokud jste se zeptat před tím, než postup, nebo za návštěvu, co to bude stát, budete často získat sazbu, která je nižší než cena štítku, a nižší, možná i než pojišťovny sjednané sazbě.

pokud se nezeptáte předem, může vám být účtována cena nálepky.

postup má také cenu Medicare, což je sazba, kterou vláda platí za péči o lidi 65 a více let, což je obvykle zlomek ceny nálepky. Sazbu Medicare stanoví USA. vláda, pomocí složitý systém řízení, kódy a vzorce, platí více v oblastech, jako je New York a San Francisco, a méně v místech, jako je Iowa a Louisiana. Stále nižší, typicky, je sazba Medicaid, Placené společným federálním státním programem pro chudé.

i když se nemusíte cítit pohodlně při kladení této otázky, může to být překvapivě odhalující. Je to také odhalující, pokud váš poskytovatel není schopen říct, kolik něco bude stát.

Mnoho poskytovatelů volali jsme při sestavování těchto seznamů také řekl, že mají sazba pro mimořádné okolnosti, pro nepojištěné nebo nezaměstnané. “Nejsme bezcitní,” řekl jeden. Poměrně často míra strádání byla polovina sazby samoplátce, nebo blíže k Medicare nebo Medicaid sazby. Jiní říkali “vyjednáváme o tom “nebo” požadujeme důkaz strádání.”

vždy se zeptejte jako první.

zde je 10 otázek, abyste zjistili, jaké věci stojí předem.

zde je několik příkladů z blogu o lidech, kteří ušetřili peníze.

Část 2: Dokonce i v případě nouze, zeptat se na cenu

Pokud jste v lékařské nouzové situaci, je těžké mít duchapřítomnosti se zeptat na cenu předem, ale jsme naznačují, že se pokusíte tak či onak, pokud to je vůbec možné.

pokud je to diskreční postup, možná to není tak těžké: co stojí kolonoskopie? Co stojí MRI? Ale nouzová situace je komplikovanější — a přesto byste se měli zeptat. Kolik by měla anestezie pro operaci stát? Odpovědí by mohlo být hodně.

přítele, který měl akutní zánět tenkého střeva není to tak dávno v nemocnici, která se podílí na její plán, s chirurgem, který se podílí na její plán, byl překvapený, že po tom, získat účet od anesteziologa, kteří neměli podílet na její plán. Byla jí účtována cena nálepky, a ne vyjednaná nebo síťová sazba.

účet byl za několik tisíc dolarů, zatímco zúčastněný anesteziolog by měl za následek mnohem skromnější výdaje pacientů.

slyšel jsem několik příběhů o neúčastnících se anesteziologů a sám jsem měl v minulosti jednu takovou zkušenost. Trénoval jsem se, abych se zeptal co nejčastěji, ale není mi jasné, že bych měl přítomnost mysli, kdybych byl v bezvědomí nebo potřeboval nouzové ošetření.

legislativní a regulační úsilí států o řešení těchto anomálií není neslýchané, ale problém přetrvává.

Můj přítel oslovil nemocnice o tomto problému, a řekli jí, mluvit anesteziolog v otázce.

anesteziolog trval na zaplacení plné ceny. Pojišťovna byla nesympatická.

nakonec, poté, co byl účet několikrát předložen pojišťovně, společnost zaplatila.

práva a povinnosti poskytovatele, zákazníka, pacienta — nebo, jak rádi říkáme jim, osob a zařízení, kde se akce konala, jsou nejasné a často rozhoduje případ od případu. Předpisy se liší podle státu.

praxe v nemocnicích a jiných zařízení pomocí nezúčastněných pohotovost lékaři, anesteziologové, radiologové a další patologové roste, a to není vždy snadné zjistit, kdo se účastní a kdo ne. To dává pocit tajemství v systému. Tvoje role je pořád se ptát.

Pokud nechcete nebo nemůžete požádat dříve, a najít si účtoval za tučnou sumu po, je čas vyjednávat přes vaše účty za lékařskou péči.

někteří lidé si myslí, že byste se neměli ptát na cenu předem.

můj přítel s., který strávil hodně času ve zdravotnictví, říká, že je opatrná ohledně myšlenky, že by se lidé měli ptát předem.

cena, kterou poskytovatel uvádí, je podle ní cena nálepky a nemusí mít žádný vztah k tomu, co je platba.

například, postup, ceněný u $100, Pojišťovna může zaplatit $50, aby Poskytovatel služeb X logikou průmyslu, pokud jste pojištěni u Společnosti, i když jste potkal vaši spoluúčast, cena pro vás je $50.

s. myslí, že pokud se lidé ptají na ceny a jsou uvedeny za 100 dolarů, mohou se rozhodnout pro postup — protože nevědí, cena je $50.

vidím její bod, ale stále si myslím, že byste se měli zeptat. A podle našich zkušeností, žádat o peněžní cenu může často dostat ne nálepku cenu, ale skutečnou peněžní cenu.

Část 3: opravdu chcete dělat lékařská rozhodnutí pouze na základě ceny?

pokud kupujete rajče nebo auto, vaše nákupní rozhodnutí nejsou založena jen na ceně, ale také na kvalitě. Rolls Royce nebo Honda? Bentley nebo Kia? Totéž pravděpodobně platí pro lékařské ošetření.

je zřejmé, že je to komplikované tím, že se možná nebudete cítit dobře, když se rozhodnete o lékařské léčbě. Můžete být nervózní. Možná máte pocit, že dotaz na cenu něčeho mění způsob, jakým vás poskytovatel vidí, a ne k lepšímu. Doufáte v nejlepší výsledek, nejspolehlivější test, nejmenší bolest a tak dále.

Nechceme předkládat návrhy ohledně vašich lékařských rozhodnutí. To je jen pro tebe.

osobně si nemyslíme, že by lékařská rozhodnutí měla být založena pouze na ceně. Ale myslíme si, že současný systém-když zákazník nemá ponětí o tom, co bude služba nebo postup nebo položka stát-by měl být transparentnější.

Tam je také neintuitivní představy, že cena sama o sobě má sílu, kterou, mimo jiné, Dan Ariely, autor “Předvídatelně Iracionální: Skryté Síly, Které formují Naše Rozhodnutí.”Jeho představa je, že když lidé platit více za něco, co si myslí, že je to lepší, vysvětluje, proč 50 cent aspirin funguje lépe než 1 cent aspirin. Píše: “Bayer aspirin a hodinky Rolex se zdají být cenné kvůli tomu, kolik stojí.”, ne proto, že jsou z praktického hlediska lepší než generický aspirin nebo Timex.”Není jasné ,zda by aspirin 50,000 XNUMX $ fungoval lépe, ale tvrdí, že cena funguje komplikovaně na našich rozhodovacích procesech.

že stranou, zdá se jasné, že systém, který máme nyní nepodporuje úspory nebo ohleduplnost. Z pohledu pacienta jste v podstatě povinni jít hledat léčbu s malou znalostí nákladů (nebo poplatků nebo cen). Když jste obdrželi, co péče jste obdrželi, je to často jen o několik měsíců později, že obdržíte vysvětlení výhod, které vysvětluje, přesně tak, nic. A platíte (pokud jste nepojištěni nebo na vysoce odpočitatelném plánu) nebo se hádáte, nebo – v některých případech neplatíte.

Naše služby zde spočívá v nalezení a odhaluje, jak moc informace o cenách, jak je to možné, takže můžete faktorem cena do svého rozhodování měli uznáte za vhodné.

Část 4: Nejsou ceny léků regulovány?

nemocniční sazby a další zdravotní náklady jsou regulovány vládou, že? Takže ve skutečnosti není velký rozptyl.

není pravda. Ceny za běžné postupy se mohou lišit o tisíce dolarů.

sazby, které nemocnice účtují, jsou založeny na spoustě věcí: jejich odhad jejich nákladů, jejich postavení (Fakultní nemocnice, zisk), geografie (Iowa je levnější než New York).

sazby se velmi liší. A sazby úhrad se také divoce liší: Zatímco Medicare a Medicaid sazby jsou skutečně vládní problém, soukromé sazby jsou zcela odlišné.

“soukromé pojišťovny platí nemocnicím převážně na základě diet nebo poplatků za služby,” píše Princetonský ekonom Uwe Reinhardt. “V průměru tyto platby převyšují náklady nemocnice na poskytování podkladových služeb. Zisky zabudované do těchto plateb pokrývají ztráty nemocnice knihu o podávání Medicare a Medicaid pacientů, kteří jsou účtovány vysoké ceny, ale často neplatí své účty v plné výši. Soukromé pojišťovny také živí čistý zisk, který většina neziskových i neziskových nemocnic eviduje.

“per-diet nebo nesčetné poplatky, které soukromé pojišťovny platit nemocnicím jsou sjednávány ročně mezi každé nemocnice a každého pojištění dopravce. Daná nemocnice tak může jednat jeden po druhém s několika desítkami nebo i několika stovkami pojišťoven.”

Mnoho ekonomů si myslí, že jeden z problémů našeho zdravotnictví je, že lidé, kteří jsou pojištěni nevím, co věci stojí, a jsou izolovány od nákladů, tak nefungují stisknout ceny dolů.

Ostatní ekonomové se poukázat na to, že nemocnice, lékaři, výrobci léčiv a tak dále nemají žádnou motivaci, aby snížit ceny, které si účtují, pokud množství peněz, které dostávají za postup, drogy nebo něco podobného, záleží na tom, co pojišťovna říká, že by měl dostávat, spíše než to, co to stojí — a že v neprůhledné trhu, spotřebitel (pacient) má žádný způsob, jak zjistit, co to postup či lék může skutečně stát, protože informace je skrytý.

v každém případě byste jako pacient (spotřebitel) měli vědět: tam je velký rozdíl v cenách, dokonce i blok na blok. Věnujte pozornost poplatkům.

Část 5: Rostoucí spoluúčastí a další výdaje

obrovský trend mění trhu je vzestup high-odpočitatelné pojištění, často spolu s Zdraví Spořící Účet (HSA), nebo o Úhradě Zdravotní Ujednání (HRA). High-odpočitatelné plány obvykle nesou nižší pojistné, ale může znamenat, že pojištěná osoba je odpovědná za první $5,000, $10,000 nebo cokoliv sumu peněz popsán jako uznatelné.

Ty předfinancované výdaje účty hlavní rozdíl od nyní-společné PPO plánu, ve kterém pacient-spotřebitel používat v síti poskytovatele platí fixní co-platit — řekněme 20 dolarů — a zbývající část nákladů je kryta pojistiteli.

je to nejrychleji rostoucí část pojistného trhu: miliony lidí jsou zapsány do vysoce odpočitatelných plánů se zdravotními spořicími účty.

myšlenkou takových plánů je zvýšit odpovědnost pacienta-spotřebitele za zdravotní náklady. To podle zastánců sníží pojistné a odstraní nepotřebnou péči, čímž lidé budou přímo odpovědní za své výdaje na zdravotní péči a budou si je vědomi. Zastánci takových plánů používají frázi “spotřebitelská zdravotní péče”, což by samozřejmě bylo těžké oponovat,že?

Existuje dostatek důkazů, že high-odpočitatelné plány způsobují lidé, aby se zabránilo nezbytné péče, a to proto, zdravotní péče, ceny jsou těžké najít, spotřebitel nebude mít nástroje, aby se dobré rozhodnutí.

To je také pravda, že lidé mají tendenci nebude odmítnout doporučení lékařů, takže pokud se lékaři něco doporučit, pak jsou pacienti pravděpodobné, že ano, zda je to skutečně potřeba nebo ne. A pokud lékař doporučí poskytovatele, řekněme, MRI, pacient nemusí být dychtivý nakupovat pro jiného poskytovatele.

v mnoha případech budou roční výdaje nižší podle takového plánu: způsob výpočtu je přidat do nižší pojistné a roční výdaje z předchozího roku, hádej, co si myslíte, že příští rok výdaje bude, analyzovat, co se plán vztahuje, kdo je v síti, hypotézu o nečekané, pak držet své ruce přes hromadu papírů a hádat. Tady je New York Times kus úžasné Walecia Konrad o takových plánech.

Přečtěte si více o úspoře peněz na zdravotní péči na ClearHealthCosts.com.