Commercial Bridge lån: Hvad de er, hvordan de arbejder, & når du har brug for en

lad os forestille os et scenario. Din virksomhed har brug for kapital nu. Du har ansøgt om et lån hos din bank, men långiveren fortæller dig, at det kan vare uger, før du får dine midler. Du kan lide de lave priser og gunstige vilkår for lånet, men du ønsker ikke at spille det ventende spil. Alt kan ske i den tid, det tager for dit lån, der skal udbetales, og du kan finde dig selv i en kontant stykket, der bringer forretningsdrift.

på den anden side kan du gå til en alternativ långiver og modtage finansiering med en meget kortere vending — lige så hurtigt som den næste dag. Ulempen er dog, at en høj rente, ekstra gebyrer og kortere tilbagebetalingsbetingelser betyder, at dit lån bliver dyrere-hvilket også kan påvirke din virksomhed negativt.

heldigvis er du ikke fast med disse to valg. Der er en måde at få den finansiering, du har brug for nu, mens du venter på dit langsigtede lån. Denne mulighed kaldes et kommercielt brolån.

hvis du har brug for en måde at dække huller i pengestrømme, mens du venter på din låneudbetaling, skal du fortsætte med at læse, fordi et brolån kan være præcis det, du leder efter.

Hvad Er Et Kommercielt Brolån & Hvad Bruges De Til?

et kommercielt brolån er en type kortfristet lån, som virksomheder bruger, da de søger en mere langsigtet finansieringsmulighed. Dette lån bygger bro over kløften i pengestrømmen mellem det tidspunkt, hvor en virksomhed ansøger om finansiering, til det tidspunkt, hvor midlerne udbetales.

Kommercielle brolån anvendes til en række formål. Oftest bruges disse lån til hurtigt at sikre erhvervsejendomme. Hvis en virksomhedsejer finder en hel del på en kontorbygning, er det tidskrævende at sikre et pant eller andet ejendomslån, og de kan gå glip af denne mulighed. Med brofinansiering kunne virksomhedsejeren hurtigt sikre kortsigtet finansiering, købe ejendommen og have tid til at sikre et billigt, langsigtet lån.

brolån kan også bruges til at finansiere omkostningerne ved renoveringer, enten til din egen erhvervsejendomme eller til investeringsejendomme. Andre store indkøb, såsom udstyr, kan også købes med brolån. En anden måde at bro lån bruges er, når erhverve en anden virksomhed.

det vigtigste at huske er, at et brolån er en midlertidig finansieringsløsning. Lånevilkår er ofte ret korte, og renten kan være høj, så du vil betale denne type lån så hurtigt som muligt ved at sikre lav rente, langsigtet finansiering andre steder.

Sådan fungerer Kommercielle brolån

et kommercielt brolån fungerer svarende til andre erhvervslån. Virksomhedsejeren ansøger med en långiver, giver information og dokumentation, der kræves for at lukke lånet, og modtager finansiering hurtigt — nogle gange i løbet af få dage.

långiveren vil overveje flere faktorer, før de godkender en ansøgning, som vi vil diskutere mere detaljeret i et senere afsnit. For nu er en ting, som långiveren vil se på, lån til omkostninger (LTC). LTC er den maksimale procentdel af de samlede omkostninger, som långiveren vil give til en låntager. For de fleste långivere er LTC 70% til 80%.

lad os se på et eksempel. Du ønsker at købe en ejendom, der er prissat til $100.000. Långiveren er villig til at tilbyde et brolån på 80% LTC. Det betyder, at långiveren vil give dig et lån på $80.000, mens du bliver forpligtet til at komme med de resterende $20.000.

långiveren fastsætter satser og vilkår for dit brolån (mere om det senere). Når dit lån er godkendt, udbetales midler, så du kan foretage dit køb. Hvis du har købt ejendommen fra eksemplet ovenfor, vil du foretage betalinger som aftalt, indtil du sikrer et pant eller anden langsigtet finansiering, der dækker hovedstolen, renter og eventuelle gebyrer, der kræves af långiveren.

en anden ting at bemærke er, at ejendommen, der købes med lånefonde, typisk er den sikkerhed, der sikrer lånet. Det betyder, at hvis du misligholder din aftale om at tilbagebetale långiveren, har långiveren ret til at beslaglægge og sælge ejendommen for at inddrive sine tab.

typiske Brolånsbetingelser

brolån er midlertidige, kortsigtede løsninger på pengestrømsproblemer. De fleste brolån har tilbagebetalingsbetingelser på et år eller derunder. Nogle långivere kan give bro lån med længere vilkår, men disse vil generelt ikke overstige to år. Mange bro lån skal tilbagebetales i løbet af få måneder, hvilket giver dig nok tid til at sikre mere permanent finansiering.

typiske Brolånsrenter

som med enhver form for forretningsfinansiering varierer vilkårene efter långiver. Du bør dog gå ind i bro lån vel vidende, at satserne er højere end din gennemsnitlige lån. Forvent at betale mindst det dobbelte af prime rate eller omkring 8% til 11%. Da vilkårene for brolån er så korte, bruger långivere høje satser til at tjene penge på deres investeringer.

interessen er heller ikke alt, hvad du skal tænke på. De fleste bro lån har mange gebyrer, der skal betales. Disse omfatter:

• oprindelsesgebyrer
• Deponeringsgebyrer
• vurderingsgebyrer
• Titelgebyrer

et forudbetalingsgebyr kan også anvendes, hvis du betaler dit lån tidligt, så sørg for at spørge din långiver om dette gebyr og eventuelle andre gældende gebyrer, der kan øge dine låneomkostninger.

hvad du behøver for at kvalificere dig til et brolån

kravene til at opnå et brolån varierer fra långiver til långiver. Disse lån har dog muligvis ikke krav, der er så strenge som traditionelle banklån, hvorfor så mange virksomheder bruger dem som kortsigtede løsninger, indtil der kan opnås et mere gunstigt lån. Til gengæld er omkostningerne ved låntagning dog meget højere end andre finansielle produkter. Du skal også være i stand til at sikre langsigtet finansiering, før dit lån forfalder, eller du risikerer at miste din sikkerhed-typisk ejendommen købt med lånefonde.

de fleste långivere vil se efter følgende, når de afgør, om de skal godkende en låneansøgning:

• overkommelighed: långivere vil overveje forskellige faktorer, herunder din gæld-til-indkomst-forhold (DTI) og din gældsdækningstjenesteforhold (DCSR), for at afgøre, om din pengestrøm er tilstrækkelig til at dække Aktuelle forpligtelser plus eventuelle omkostninger forbundet med dit nye lån.
• egenkapital: et brolån vil kun give omkring 70% til 80% af omkostningerne ved dit køb. Du skal have de resterende 20% til 30% til rådighed for at gennemføre dit køb.
• ejendom, der købes: långivere vil se på, hvad du bruger dine lånefonde til. Hvis du køber erhvervsejendomme, for eksempel, långiver kan overveje faktorer, såsom placeringen af ejendommen, dens tilstand, og eksisterende panterettigheder.
• kredit historie: hvis du har en lav kredit score, betyder det ikke nødvendigvis diskvalificere dig fra at modtage en bro lån. Långivere kan dog se på din tidligere kredithistorie for at afgøre, om nedsættende mærker — konkurser, tvangsauktioner og panterettigheder, for eksempel — gør dig til en risikabel låntager.

Er Et Kommercielt Brolån Det Rigtige For Din Virksomhed?

et kommercielt brolån er ikke det rigtige valg for enhver virksomhed. Hvordan finder du ud af, om din virksomhed vil drage fordel af et brolån? Der er et par ting at overveje.

tænk først på, hvorfor du har brug for midler. Hvis du vil have en langsigtet løsning til pengestrømsproblemer, er et kommercielt brolån ikke en god pasform. Men hvis du har brug for midler af en af disse grunde, overveje at tale med en långiver:

• Luk en aftale hurtigt: når ejendomsmarkedet er varmt, skal du slå hurtigt, ellers bliver du udeladt i kulden. Lining op et realkreditlån eller langfristet lån kan tage uger eller endnu længere, og på det tidspunkt, du kan have mistet ud til en anden køber. Hvis du vil købe en kommerciel ejendom hurtigt, kan du få de midler, du har brug for med et kommercielt brolån, som køber dig nok tid til at sikre en anden finansieringskilde.
• arbejde på din kredit: forhindrer din kredit dig i at få et pant eller et banklån? Hvis det er tilfældet, kan det være et klogt valg at foretage et køb ved hjælp af et brolån. Hvis du skal foretage et køb nu, men også skal arbejde på din kredit (dvs. eller bestride fejlagtige elementer på din kredit rapporter), bro lån give dig den kapital, du har brug for, indtil du er i stand til at rydde op i din kredit og få et andet lån.
• erhverv en virksomhed: hvis du planlægger at købe en anden virksomhed, er tiden afgørende. I stedet for at vente på finansiering kan et brolån hjælpe dig med at skubbe aftalen hurtigt frem.
• renover din ejendom: hvis du vil forbedre din virksomhed for at tiltrække nye kunder, kan et brolån hjælpe dig med at få bolden til at rulle på renoveringer før snarere end senere.

Hvor finder man långivere, der tilbyder brolån

virker et brolån som en god pasform til din virksomhed? I så fald er det næste skridt at finde din långiver. Hvor kommer du i gang? Prøv disse muligheder.

• banker: mange traditionelle banker tilbyder kommercielle brolån. Start med at tale med alle institutioner, som du i øjeblikket har samarbejdsrelationer med. Selvom din bank tilbyder brolån, skal du sørge for at tjekke andre muligheder i dit område for at finde de bedste vilkår og laveste priser.
• Kreditforeninger: Kreditforeninger, der tilbyder kommercielle produkter og tjenester, kan yde brolån. Start med din kreditforening, eller søg efter dem i dit område for at finde den institution, der bedst passer til dine behov.
• hårde penge långivere: hårde penge långivere er private investorer, der kan tilbyde kortsigtede bro lån. Det gode ved hårde penge långivere er, at de ofte sætter værdien af ejendommen over faktorer som kredit historie. Ulempen er, at de kan have højere satser end andre långivere. Sørg for at sammenligne dine muligheder og kun arbejde med velrenommerede hårde penge långivere.
• Alternative långivere: nogle online långivere specialiserer sig i brolån og anden kortsigtet finansiering. Disse lån har typisk hurtige ekspeditionstider, og du behøver aldrig engang at forlade dit kontor for at få de penge, du har brug for.

Lær om andre typer finansiering til små virksomheder

hvis et brolån ikke er helt den rigtige pasform til din økonomiske situation, tag hjerte — der er mange andre muligheder til rådighed for at hjælpe dig med at score den kapital, du har brug for. Tjek vores store ressourcer, startende med de 12 forskellige typer af små virksomheder lån du bør vide. Fra overkommelige SBA-lån til fleksible kreditlinjer er der noget for enhver smag. Derefter shoppe dine muligheder ved at tjekke vores Small business lån anmeldelser. Når du har indsnævret dine valg, skal du sørge for, at du fuldt ud forstår lån, vilkår og omkostninger ved låntagning, så du kan tage din virksomhed til det næste niveau uden at drukne i et hav af gæld. Held og lykke!