gæld samlere

dette er en generel vejledning for forbrugerne og er ikke tænkt som juridisk rådgivning.

er du bagud i dine regninger? Eller har du været forvirret med en anden, der er kriminel i hans eller hendes regninger? I så fald modtager du muligvis telefonopkald, der kræver, at du betaler en gæld. Mens inkasso ikke er forbudt at gøre rimelige forsøg på at indsamle legitim gæld eller sagsøge dig, forbrugerbeskyttelseslove forbyder vildledende og urimelig inkassopraksis og beskytter dig mod chikane, misbrug og krænkelse af privatlivets fred. Du kan stille disse almindelige spørgsmål om din situation.

Hvad skal jeg gøre, hvis jeg har økonomiske problemer?
der er intet at skamme sig over, hvis du oplever vanskeligheder med at opfylde alle dine økonomiske forpligtelser. Da kriminel gæld kan svampe ind i et stort problem, hjælper det med at handle hurtigt. Hvis du har svært ved at betale en gæld, bør du overveje at kontakte kreditor, forklare omstændighederne og tilbyde at udarbejde en betalingsplan. Nogle gange vil kreditor refinansiere eller på anden måde ændre aftalen for at give dig en chance for at indhente.

Husk, at det er til kreditors fordel at undgå at indbringe et inkassobureau. Men hvis det begynder at se ud som om du ikke vil være i stand til at betale gælden inden for en rimelig tid, kan kreditor sælge gælden til et inkassobureau for mindre end gældens pålydende værdi. Kreditor er ikke forpligtet til at lade dig vide, at det henviser eller sælger din konto til et inkassobureau. Når inkassobureauet er involveret, vil de forsøge at indsamle gælden op til det fulde beløb fra dig.

Hvem er en inkasso?
i henhold til federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) er en inkasso enhver person, der regelmæssigt indsamler gæld til andre. Dette omfatter advokater, der indsamler gæld, samt inkassobureauer og andre virksomheder, der indsamler gæld til andre virksomheder. FDCPA finder ikke anvendelse på en kreditor, der indsamler sine egne forfaldne konti.

hvilke former for gæld er omfattet af denne lov?
personlig, familie-og husholdningsgæld er omfattet af FDCPA. Dette omfatter penge skyldige til lægehjælp, opkræve konti, kreditkort og billån. Forretningsgæld er ikke dækket af FDCPA.

Hvordan er en inkasso lov til at kontakte mig?
en inkasso kan kontakte dig direkte personligt eller indirekte, f.eks. via mail, telefon, telegram, e-mail eller telefon.

uden din udtrykkelige tilladelse eller tilladelse givet gennem en retskendelse, kan en inkasso ikke:

• 8: 00 eller efter 9: 00 lokal tid);
• kontakt dig på arbejdspladsen, hvis de ved, at din arbejdsgiver afviser personlige opkald; eller
• kontakt dig, når inkassatoren er opmærksom på, at du er repræsenteret af en advokat.

kan en inkasso kontakte andre om mig eller min gæld?
hvis du har en advokat, forbyder FDCPA en inkasso at kontakte andre end din advokat. Hvis du ikke har en advokat, kan inkasso kontakte andre mennesker, men kun med det formål at finde ud af, hvor du bor eller arbejder. Samleren kan dog ikke fortælle disse mennesker eller nogen anden (inklusive din arbejdsgiver), at du skylder penge. Når du kontakter en anden end den person, der skylder gælden, samleren skal give sit eget navn, men har ikke lov til at angive navnet på inkassobureauet, medmindre det specifikt er bedt om det.

en inkasso kan diskutere den påståede gæld med din ægtefælle, dine forældre eller værge, hvis du er under atten år, eksekutor af din ejendom eller enhver medunderskriver på kontoen eller lånet.

hvilken praksis er gældssamlere forbudt at bruge?
chikanerende eller voldelig taktik. Inkasso kan ikke:

• bruge eller true med at bruge vold eller kriminelle midler til at skade dig, dit omdømme eller din ejendom;
• brug uanstændigt eller blasfemisk sprog;
• annoncer for, at du skylder en gæld;
• Annoncer din gæld til salg;
• ring til dig eller få en telefon til at ringe gentagne eller kontinuerligt med det formål at irritere eller chikanere; eller
• Foretag telefonopkald uden meningsfuld afsløring af deres identitet.

falske eller vildledende repræsentationer. Gældssamlere må ikkemisrepræsenterer sandheden. En inkasso kan ikke foregive at være nogen undtagen en inkasso. Samleren skal fortælle den person, der angiveligt skylder gælden, at gældssamleren forsøger at indsamle gælden og måske ikke bedrage dig ved:

• brug af et falsk selskabs-eller kreditornavn;
• antyder kommunikationen er fra andre end en inkasso;
• forkert fremstilling af gældens størrelse;
• truer med at formidle falske kreditoplysninger om dig;
• repræsenterer fejlagtigt, at de er regeringsrepræsentanter;
• truende retssager, der er ulovlige, eller som de ikke har til hensigt at tage;
• repræsenterer fejlagtigt, at du har begået en forbrydelse, eller at du vil blive arresteret eller fængslet;
• antyde fejlagtigt, at inkasso er ansat af et kreditbureau;
• hvilket fejlagtigt antyder, at de er advokater, eller at en advokat er involveret i opkrævningen af gælden;
• angiver falsk den juridiske status for papirer eller formularer, der er sendt til dig;
• brug af ord eller symboler i deres meddelelser for at få den person, der angiveligt skylder gælden, til at tro, at meddelelserne er juridiske dokumenter, når de ikke er det; eller
• sende dig noget, der ligner et officielt dokument fra en domstol eller et regeringsorgan, der.

anden forbudt illoyal praksis. Inkassobureauer kan ikke:

• saml et beløb, der er større end det, du skylder;
• indsæt en postdateret check inden datoen på checken;
• Kommuniker med dig om en gæld med postkort;
• brug konvolutter, der afslører oplysninger, der indikerer, at afsenderen er et inkassobureau;
• få dig til at pådrage dig en kommunikationsudgift, såsom en inkassobureau telefonopkaldsafgift, telegram gebyr, trådgebyr, eller anden lignende afgift, gennem skjul af det sande formål med kommunikationen; eller
• pynt din løn eller tag dit hjem eller ejendele uden en retsafgørelse. (Der findes en undtagelse for føderalt garanterede studielån, der er i standard.)

hvilke oplysninger skal en inkasso give mig?
inden for fem dage efter første gang en inkassator kontakter dig telefonisk eller skriftligt, skal inkassatoren skriftligt sende en meddelelse, der fortæller dig:

• det beløb, du skylder;
• navnet på den oprindelige kreditor, som du har afholdt gælden med;
• at medmindre du bestrider gyldigheden af gælden eller en del af gælden inden for 30 dage efter den dato, hvor du modtager meddelelsen, antages gælden at være gyldig;
• at hvis du skriftligt underretter inkassatoren om, at du bestrider hele eller en del af gælden inden for disse 30 dage, skal inkasseren sende dig en kopi af en bekræftelse af, at du skylder gælden; og
• at inkasseren vil give dig navnet og en den oprindelige kreditors adresse, hvis den er forskellig fra den nuværende kreditor, og hvis du anmoder herom.

Hvad gør jeg, når gældsindsamleren ringer til mig?
at få opkald fra en inkasso kan være stressende. Husk, at opkrævning af en gæld er en forretningstransaktion. Tag det ikke personligt, og hold samtaler på forretningsniveau. Lav en oversigt over dine samtaler med inkasso. Tænk, før du undgår kontakt med en inkasso, da dette kun kan medføre øget eller mere aggressiv indsamlingsindsats.

hvis du skylder gælden, men ikke har penge til rådighed til at betale den, så spørg gældsindsamleren, om du kan udarbejde en betalingsplan. Vær ærlig om, hvad du har råd til at betale. Hvis agenturet accepterer en ny betalingsplan, få det skriftligt.

kan jeg stoppe en inkasso fra at kontakte mig?
Ja. Hvis du vil have al inkassokontakt til at stoppe, og det er et inkassobureau snarere end den oprindelige kreditor, der kontakter dig, har du ret til at anmode om, at de ikke kontakter dig igen. Denne anmodning skal være skriftlig. Sørg for at medtage en erklæring om, at dit brev ikke på nogen måde er beregnet til at anerkende, at du skylder denne eller enhver anden sum penge.

Send dit brev certificeret, anmoder om en returkvittering, så du har bevis for leveringen. Når agenturet modtager dit brev, kan dets medarbejdere kun kontakte dig endnu en gang for at forklare, hvilke handlinger de planlægger at tage. Derefter skal kontakten stoppe.

du kan også anmode om, at et inkassobureau ikke ringer til dig på dit arbejdssted. Send den samme type Brev, der er diskuteret ovenfor, og instruer gældssamleren om at afstå fra at kontakte dig på arbejdspladsen. Ved lov skal gældssamleren overholde.

Husk dog, at stoppe kontakten stopper ikke inkassoaktiviteterne. Inkassatoren kan stadig sende negative oplysninger til kreditrapporteringsbureauerne, sagsøge dig i retten, og pynt din løn eller indgive en pant mod din ejendom, når en dom er afsagt af retten.

hvad hvis jeg vil bestride gælden?
hvis du ikke skylder gælden, eller hvis gælden allerede er betalt, skal du sende gældsindsamleren en skriftlig erklæring om, at du bestrider hele gælden eller en del heraf. Da en inkasso er forpligtet til at verificere gælden ved at producere oplysninger , der reagerer på din anmodning, skal du give tilstrækkelig information til inkassatoren i dit tvistbrev til, at virksomheden kan undersøge hvert spørgsmål, der bestrides. Hvis det er relevant, skal du medtage kopier af kvitteringer, annullerede checks og andre oplysninger til sikkerhedskopiering af dit krav. Sørg for at medtage en erklæring om, at dit brev ikke på nogen måde er beregnet til at anerkende, at du skylder denne eller enhver anden sum penge.

du skal sende dit brev inden for 30 dage fra din modtagelse af skriftlig meddelelse fra inkasso. Inkassatoren er ikke forpligtet ved lov til at ophøre med indsamlingsindsatsen, hvis du blot ringer til samleren om din tvist.

Send din klage til inkassobureauet med certificeret post, returkvittering anmodet om, og opbevar en kopi af din korrespondance til dem. Når agenturet modtager dit tvistbrev, de skal stoppe yderligere forsøg på at inddrive gælden, indtil de sender dig skriftlig bekræftelse for at vise, at du skylder regningen, og at regningens størrelse er korrekt.

hvis du kun sætter spørgsmålstegn ved en del af regningen, kan inkassatoren muligvis ikke fortsætte med at indsamle på den del, før han har verificeret det til dig. Da du stadig vil være ansvarlig for resten af regningen, bør du overveje at træffe foranstaltninger til at betale den ubestridte del.

hvis du undlader at bestride gyldigheden af gælden eller en del af gælden inden for de 30 dage, har inkassatoren ret til at antage, at gælden er gyldig og fortsætte med inkassoaktiviteter. En domstol kan dog ikke fortolke din undladelse af at bestride gælden inden for 30-dages tidsrammen som en anerkendelse af ansvar for gælden.

hvad hvis jeg ikke er den person, der skylder gælden?
hvis du ikke er den person, som inkassobureauet leder efter, skal du skrive tvistbrevet nævnt ovenfor og forklare gældssamlerens fejl. Hvis du er usikker på dit juridiske ansvar for en gæld, skal du kontakte en advokat. Hvis inkassobureauet ikke er i stand til at få bekræftet, at du skylder gælden, de kan returnere din konto til kreditor og stoppe indsamlingsindsatsen. Agenturet er ikke forpligtet til at underrette dig, hvis de gør dette. Hvis agenturet returnerer din konto til kreditor, det kan tildeles et andet agentur til indsamling.

er processen den samme, hvis jeg skylder flere gæld?
hvis den samme inkasso forsøger at indsamle flere gæld fra dig,skal inkassatoren give en separat meddelelse for hver gæld. Du skal bestride hver gæld separat, og samleren skal give separate valideringsoplysninger for hver enkelt.

kan jeg indgå en tilbagebetalingsplan med inkasso?
du kan anmode om, at inkasso accepterer en betalingsplan, der tillader periodiske og planlagte betalinger, indtil regningen er betalt fuldt ud. Foretag din anmodning skriftligt, og opbevar en kopi af anmodningen til dine poster. Selvom inkasso ikke er forpligtet til at acceptere en betalingsaftale, vil mange samlere forsøge at arrangere, hvis du fuldt ud forklarer din situation.

hverken du eller inkasso er forpligtet til at underskrive en skriftlig kontrakt, men en af jer kan bede den anden om at underskrive. Hvis der ikke er nogen skriftlig kontrakt, og inkassobureauet ikke ønsker at underskrive en, kan du beskytte dig selv ved at skrive dem et brev (sendt certificeret mail, anmodet om returkvittering) med angivelse af de vilkår, du har aftalt, og vedlægge din første betaling. Fortæl dem i dit brev, at hvis de ikke er enige i de vilkår, du har beskrevet der, skal de skrive tilbage til dig og fortælle dig, hvad de accepterer at acceptere. Opbevar en kopi af dit brev og enhver betalingsaftale, du underskriver.

dog accepterer aldrig at betale mere, end du har råd til bare for at få inkassatoren til at stoppe med at ringe til dig. Hvis du laver en aftale med inkasso og derefter undlader at foretage betalingerne, agenturet kan annullere aftalen, kræve betaling fuldt ud og muligvis endda sagsøge dig for det fulde resterende beløb.

Hvad sker der, hvis jeg går glip af en betaling i henhold til en aftale?
hvis det er muligt, skal du kontakte inkasso, før du går glip af en betaling, eller inden du sender en delvis betaling. Forklar problemet, og hvad du planlægger at gøre for at løse det og indhente dine betalinger. Mange inkassobureauer vil arbejde sammen med dig, især hvis du allerede har foretaget flere betalinger til tiden.

kan inkasso kræve en postdateret check fra mig?
der er ingen lov, der forhindrer en inkasso i at anmode om eller acceptere en postdateret check; dog kan nogle få begrænsninger gælde. Inkassatoren er forbudt at anmode dig om at give en postdateret check “med det formål at true eller indlede strafferetlig retsforfølgning.”

hvis du giver en inkasso en postdateret check, kan checken under FDCPA ikke deponeres før den dato, der er skrevet på den. Og hvis du giver gældsindsamleren en check med datoen mere end fem dage i fremtiden, skal samleren underrette dig, inden du deponerer checken.

kan jeg blive opkrævet ekstra gebyrer?
for at afgøre, om inkasso har tilladelse til at tilføje yderligere gebyrer på din gæld, skal du kontakte din oprindelige kontrakt. Hvis du accepterede at betale” inkassoomkostninger”, kan inkassoeren tilføje rimelige gebyrer såsom advokatgebyrer, retsomkostninger eller kreditrapporter. Hvis agenturet indsamler på en dårlig check, det kan tilføje indsamling og advokatsalærer som tilladt i henhold til statens lovgivning. Din advokat skal kunne fortælle dig, hvor meget agenturet lovligt kan opkræve dig. Du har også ret til en forklaring fra inkassobureauet om, hvor meget de opkræver dig, og hvorfor. Du bør bede dem ved brev om at forklare dig skriftligt.

hvad hvis en omstridt gæld vises på min kredit rapport?
nogle gældssamlere leverer oplysninger om regninger, de indsamler, til kreditrapporteringsbureauer som f.eks. Et inkassobureau kan dog ikke true med at gøre dette, medmindre de er kunde hos rapporteringsbureauet og faktisk har til hensigt at rapportere din gæld. Inkassobureauet skal også fortælle rapporteringsbureauet, om der er indgivet en tvist på det tidspunkt, hvor de rapporterer din gæld, og de skal opdatere din post for at vise, hvornår gælden er betalt.

hvis du ønsker at underrette kreditrapporteringsbureauerne om, at du bestrider gælden, skal du anmode om en kopi af din kreditrapport og følge procedurerne for at bestride rapporterede oplysninger. Du har ret til en gratis kreditrapport om året fra hvert kreditrapporteringsbureau i henhold til føderal lov, og to Gratis kreditrapporter om året fra hvert kreditrapporteringsbureau i henhold til Georgiens lov. For at modtage denne gratis rapport skal du gå til en enkelt central kilde, www.annualcreditreport.com (hvor du kan se en online kopi), eller ring til den centrale anmodningslinje, 877-322-8228. Hvis du foretrækker det, kan du også gå til Federal Trade Commission (FTC) hjemmeside og udskrive en årlig kredit rapport anmodning formular, der skal udfyldes og sendes til denne adresse:

årlig kredit rapport anmodning Service
P. O. Boks 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Hvordan kan jeg indgive en klage mod en inkasso?
hvis du mener, efter at have læst disse oplysninger og underrettet inkasso skriftligt som angivet, at dine rettigheder er blevet krænket af en inkasso, kan du indgive en klage til vores kontor, Georgia Department of lov forbrugerbeskyttelse Division, forudsat at inkasso ikke er en advokat. Hvis de oplysninger, du giver, indikerer, at inkassoen har overtrådt loven, kan vi kontakte inkassobureauet og forsøge at finde en løsning på dit problem. Imidlertid er nogle typer klager (såsom telefontrusler eller brug af misbrug af sprog fra samlere) meget vanskelige at bevise. Husk også, at selvom inkassatoren overtræder FDCPA, sletter det ikke nogen legitim gæld, du skylder.

du skal også indgive en klage til FTC, det føderale agentur, der håndhæver loven om retfærdig Inkasso. Du kan kontakte FTC online på www.ftc.gov, via telefon på 877-FTC-hjælp, eller via mail på:

Consumer Response Center
Federal Trade Commission
Copenhagen, DC 20580-0001

for at indgive en klage over en inkasso, der er advokat, skal du kontakte statens Advokatforening.

kan jeg sagsøge inkasso gennem en privat advokat?
Ja. I henhold til FDCPA har du ret til at sagsøge en inkasso i stats-eller føderal domstol inden for et år fra datoen for overtrædelsen. Hvis du vinder, kan du inddrive skader i størrelsen af eventuelle tab, du har lidt som følge af overtrædelsen, plus et ekstra beløb på op til $1.000, 00. Du kan også være i stand til at inddrive sagsomkostninger og advokatsalærer.

Hvad skal jeg ellers vide om mine rettigheder?
hvis alle ovenstående oplysninger ikke i tilstrækkelig grad adresserer dine spørgsmål, foreslår vi, at du konsulterer en privat advokat. En advokat repræsenterer direkte dine interesser og er den, hvis råd ville være mest nyttigt for dig. Du bør forhøre dig hos State Bar of Georgia, hvis du har brug for oplysninger om at finde en privat advokat eller et Georgia Legal Services-programkontor til rådgivning eller repræsentation i en FDCPA-retssag.