Hvorfor en større 529 plan er ikke nødvendigvis bedre

det kan være fristende at tænke større er bedre, når det kommer til at spare for et barns fremtidige uddannelsesudgifter, men penge ekspert Clark har en advarsel til dig!

det viser sig, at landets største 529 opsparingsplan efter aktiver ofte sælges af investeringsmæglervirksomheder med høje provisioner knyttet til det finansielle produkt.

så hvordan du køber en state 529 plan er ofte lige så vigtig som hvilken plan du rent faktisk vælger.

relateret: 529 plan guide: Her er de bedste steder at investere dine uddannelsesbesparelser

529 planer med flere aktiver er ikke altid bedre

hvis du ikke er bekendt, er en 529-plan en skattefri opsparingsplan, der er en af de bedste måder at spare til dit barns uddannelse. Og takket være ændringer i skattelovgivningen kan penge i en 529 nu bruges til at betale for undervisning på private skoler til børnehave gennem tolvte klasse såvel som til college.

med en 529-plan vokser pengene skattefrit og bruges skattefrit til støtteberettigede udgifter som undervisning, bøger og andre gebyrer forbundet med uddannelse.

hvorfor betyder planstørrelse noget?

en ny rapport offentliggjort i Philadelphia-spørgeren bemærker, at Virginia har landets største 529-plan. Ved sidste kontrol har Virginia Invest529 næsten 65 milliarder dollars i investerbare aktiver.

til sammenligning er landets næststørste plan-ny Yorks College Savings Program Direct Plan — mindre end halvdelen af størrelsen, med kun 24 milliarder dollars aktiver under forvaltning, ifølge CNBC.

en vigtig ting at vide om 529 planer er, at du ikke behøver at investere i din egen stats plan, selvom du muligvis modtager visse statslige skattefordele som deltager i staten.

alt taget i betragtning, men den massive størrelse af Virginia ‘ s plan kan lade dig tænke, at det er her “smart money” går — Virginia skal have så mange aktiver under forvaltning, fordi det giver den bedste aftale i landet.

men det er ikke nødvendigvis sandt, som Philadelphia-spørgeren påpeger:

“Virginia, med den største 529-plan, er også en af få stater, hvis planer sælges bredt af investeringsmæglerkontorer. Det faktum, at disse planer har tiltrukket titusindvis af milliarder mere end andre planer, fordi flere mennesker er derude, der sælger dem og indsamler provisioner, ligner en bekræftelse af den gamle mæglers motto: ‘finansielle produkter købes ikke, de sælges.'”

hvorfor du kun vil købe direkte solgte 529 produkter

529-branchen er som den større investeringsindustri. Det er muligt at investere for nul omkostninger på den ene side eller at betale store penge for at investere på den anden. Valget er dit.

ligesom investeringsfeltet har set enorme prisnedsættelser, har også 529-industrien i de sidste par år. Det er i høj grad takket være to faktorer, ifølge Clark.

“hvad angår det, der driver alle omkostningsbesparelser på tværs af branchen, har de direkte solgte planer generelt lavere omkostninger end tidligere af to grunde,” skriver pengeeksperten i sin 529-planguide.

“da planerne er blevet så meget større, er omkostningerne ved at betjene hver fremtidig universitetsstuderende faldet. Derudover har stærk konkurrence mellem direkte solgte kommissionsfrie planer været intens.”

Vanguard har et interaktivt kort, der lader dig trække op og sammenligne enhver stats plan mod deres standardplan, Vanguard 529-planen sponsoreret af Nevada (som gjorde Clarks Dean ‘ s List skåret forresten):

når du sammenligner nationens mest populære plan — Virginia ‘s — til Nevada’ s, viser tallene, hvorfor du får en bedre aftale i sidstnævnte plan.

som du kan se, betaler du 15 basispoint (0,15%) for Vanguard 529-planen (Nevada) for “aldersbaserede” muligheder. Den” aldersbaserede ” del betyder simpelthen, at planen automatisk justerer din blanding af aktier og obligationer, når dit barn bliver ældre. Alligevel betaler du 20 Til 69 basispoint (0.20% -0.69%) for Virginia Invest529-planen.

selvfølgelig har Virginia-planen et lavere indgangspunkt på kun $25 for at åbne en konto mod $3.000 i Nevada, så det er noget at tage højde for. Faktisk kan det tippe skalaerne til fordel for Virginia, hvis du vil komme i gang med en lille sum penge.

hvilke stater tilbyder de bedste 529 planer?

den gode nyhed er, at du ikke behøver at stå over for at vælge en 529 plan alene!

hvert år gennemgår Clark alle de 529 planer over hele landet. Hans mål er at identificere hans foretrukne — typisk dem, der har de laveste gebyrer.

blandt de planer, der får de bedste hædersbevisninger i år – en skelnen, han kalder” dekanens liste ” over planer — er følgende:

• spareplan
• the ScholarShare College spareplan (Californien)
• investeringsplan
• Bright Start (Illinois)
• Massachusetts
• U.Fund College Investing Plan
• Michigan Uddannelsesbesparelsesprogram
• Vanguard 529 College Savings Plan (Nevada)
• den unikke College Investing Plan (ny Hampshire)
• Uddannelsesplanindekset (Ny Japan)
• ny Yorks College Savings Program
• Ohio College Advantage 529 Savings Plan
• My529 (Utah)

du kan se Clarks fulde liste over foretrukne billige 529 planer her.

flere penge-besparelse Clark.com historier:

• 529 Planlæg vejledning: De bedste steder at investere dine uddannelsesbesparelser
• Sådan ruller du over en 529-plan, og hvorfor det kan være en god ide
• har du et barn på college? Du har brug for disse juridiske dokumenter på plads