Hvorfor en universitetsgrad er overvurderet og unødvendig for mange amerikanere
efter at have læst Sterling Hvid ‘ S kritiske kig på college, “er en universitetsuddannelse økonomisk værd—eller er det en kæmpe fidus?”Jeg følte den pludselige trang til piggyback på diskussionen. Som Sterling noter:
vil du have flere artikler som denne?
Opret en konto i dag for at få BiggerPocket bedste blog artikler leveret til din indbakke
Tilmeld dig gratis
“uddannelse er vigtig, ingen tvivl om det. Men i betragtning af vores stadigt skiftende verden og ny teknologi er der mange læringsmuligheder. Der er muligheder, der ikke vil efterlade dig med en stor klump af gæld for resten af dit liv.”
jeg tror, det er en vigtig observation. Personligt, jeg gik på college og lærte et par ting, men jeg har anvendt meget lidt af det på min egen karriere inden for fast ejendom. Jeg havde det meget sjovt på college og mødte nogle gode venner, men økonomisk, det er svært at retfærdiggøre udgiften.
selvfølgelig er der grunde til at gå på college. Hvis du vil gå ind på bestemte områder, såsom medicin eller teknik, er det alt andet end nødvendigt. Så ja, college er godt for nogle mennesker, helt sikkert, men det er ikke godt for de fleste — og der er andre gode muligheder.
College er ofte en dårlig økonomisk ide
ideen om, at college er økonomisk overvurderet, ramte virkelig hjem for mig, da jeg læste et tankeeksperiment af finansiel spaltist Jack Hough, som jeg vil citere udførligt:
“overvej to barndomsvenner, Ernie og Bill. Hårde arbejdere med hjælpsomme familier, hver sparer præcis $16.594 for college. Ernie bliver ikke accepteret til en skole, han kan lide. I stedet, han begynder at arbejde kl 18 og investerer sine collegebesparelser i en gensidig fond, der sporer det brede aktiemarked.
“i hele sit liv betaler han gennemsnitlig årlig løn for en gymnasieelever uden college, der starter ved $15.901 efter skat og topper ved $32.538. Hver måned tilføjer han til sin aktiefond 5% af sin indkomst efter skat, tæt på nationens nuværende opsparingsrate. Det returnerer 8% om året, typisk for aktieinvestorer.
“Bill har en typisk college oplevelse. Han kommer ind på et offentligt college og overfører efter to år til en privat. Han bruger $49.286 på undervisning og krævede gebyrer, gennemsnittet for et sådant spor. Jeg tæller ikke værelse og bord, da Bill skal betale for sit hold, om han går på college eller ej. Bill får tilskud i gennemsnitsstørrelse, justeret for gennemsnitlige sandsynligheder for at modtage dem, og betaler derfor $34.044 for college.
relateret: Hvordan jeg brugte fast ejendom til at betale for min nyfødte datters universitetsuddannelse
“han forlader skolen med et studielån i gennemsnit og en god rente: $17.450 til 5%. De $16.594, han har sparet til college, ser du, er netop nok til at betale, hvad hans lån ikke dækker.
“Bill vil have højere løn end Ernie hele sit liv, starter ved $23,505 efter skat og toppede på $56,808. Ligesom Ernie sætter han 5% til side. Med den sats vil det tage ham 12 år at betale sit lån. Gældfri kl 34, han begynder at tilføje til den samme indeksfond som Ernie, yder større månedlige bidrag med sin højere løn. Men når de to genforenes på 65 til en pensionsfest, vil Ernie have vokset sin opsparing til næsten $1,3 millioner. Bill vil have mindre end en tredjedel af det.”
sammensat rente, som de siger, er verdens ottende vidunder!
de “College kandidater gøre en Million mere” fejlslutning
dette fremhæver fejlslutning bag hele “college kandidater gøre en million dollars mere end ikke-kandidater” krav. Problemet er, at du sammenligner æbler med appelsiner. USA er blevet besat af legitimation, så en uforholdsmæssig andel af de smarteste og hårdest arbejdende mennesker går på college.
men i sidste ende sammenligner du ikke bare en revisor, der gik på college til en blikkenslager, der ikke gjorde det. du sammenligner også universitetsuddannede, der går ind i arbejdsstyrken, med de mest fattige, underprivilegerede og undertiden fængslede mennesker i landet, hvilket gør en sådan sammenligning alt andet end meningsløs.
og der er også stor forskel på grader. CBS nyheder kørte en artikel om 20 værste betalende college grader. Kommer i dead last var barn og familie studier, med en start gennemsnitsløn på $29.500 og en mid-karriere gennemsnit på $38.400. Kunsthistorien var 20. med en gennemsnitlig startløn på $39.400 og et gennemsnit i midten af karrieren på $57.100.
på den anden side havde den gennemsnitlige blikkenslager $53.860 om året, og den gennemsnitlige elektriker lavede $53.080 i 2015.
og selvfølgelig tager dette ikke højde for bunken af studiegæld, som mange universitetsstuderende pådrager sig. I øjeblikket er der i USA i alt $1.4 billioner dollars i udestående studerende gæld!
og det bliver værre, før det bliver bedre. Som Steve Odland bemærker for Forbes,
“collegeomkostningerne er steget omtrent med en sats på 7% om året i årtier. Siden 1985 er det samlede forbrugerprisindeks steget 115%, mens inflationen på universitetsuddannelsen er steget næsten 500%.”
Ouch.
undervisning af børn til at være iværksættere er nøglen til at løse Velstandskløften: her er hvorfor
Hvad får College dig?
men colleges giver en god uddannelse, ikke? Nå, ikke altid.
“studerende på mange af landets mest prestigefyldte colleges og universiteter dimitterer med mindre viden om amerikansk historie, regering og økonomi, end de havde som indkommende førsteårsstuderende, hvor Harvard University seniorer scorede et ‘d+’ gennemsnit på en 60-spørgsmål multiple-choice eksamen om borgerfærdigheder.
“ifølge en rapport udgivet i går af Intercollegiate Studies Institute, tjente den gennemsnitlige college senior på de 50 colleges og universiteter, der blev undersøgt, ikke en bestået karakter.”
og det er for dem, der opgraderer. Graduation satser generelt, er ikke særlig imponerende. Ifølge amerikanske nyheder:
“undersøgelser har vist, at ikke-selektive colleges i gennemsnit opgraderer 35 procent af deres studerende, mens de mest konkurrencedygtige skoler opgraderer 88 procent. Harvards 97 procent fireårige gradueringsgrad er måske ikke så overraskende … Southern University ‘ s sats var 12 procent.”
og på trods af vores besættelse af legitimationsoplysninger, efterhånden som flere og flere mennesker får legitimationsoplysninger, fører det bare til “legitimationsoplysninger inflation.”Det burde således ikke være chokerende, at i 2012 var 53 procent af de seneste universitetsuddannede enten arbejdsløse eller underbeskæftigede. Det bør heller ikke være overraskende, at misligholdelserne på studielån er begyndt at stige. Ifølge Krøniken,
“et ud af fem statslån, der trådte ind i tilbagebetaling i 1995, er gået i misligholdelse. Standardrenten er højere for lån, der ydes til studerende fra toårige colleges, og stadig højere og når 40 procent for dem, der deltog i for-profit institutioner …
“regeringens officielle “kohort-standardrate”, som måler procentdelen af låntagere, der misligholder i de første to år af tilbagebetaling og bruges til at straffe colleges med høje renter, bagatelliserer de langsigtede omkostninger ved misligholdelse og fanger kun en smule af de lån, der til sidst bortfalder …”
alternativer til College
som vist ovenfor, erhverv som blikkenslagere og elektrikere kan klare sig ganske godt uden en universitetsgrad såvel som mange andre erhverv. Ja, du bliver nødt til at starte lavere på stigen, men du har fire år mere (eller fem eller seks eller syv år mere) til at flytte op — og meget mindre gæld til at starte.
og så er der selvfølgelig iværksætteri. Desværre er amerikansk iværksætteri i en stejl tilbagegang. I 1975 var næsten 15 procent af de samlede virksomheder mindre end et år gamle. I 2010 var det mindre end halvdelen. Meget af dette, Jeg tror, har at gøre med vores besættelse af college og credentialism.
konklusion
på trods af den bare lidt negative tone i denne artikel skal jeg igen understrege, at college er helt sikkert en god ide for nogle mennesker. (Dette gælder især, da vi har et stort antal studerende huslejer i vores portefølje.) Men college er ikke bare “hvad du gør efter gymnasiet.”I dag, efter min mening, går for mange mennesker på college, og mange af dem serveres ikke og bliver faktisk såret af det.
der er mange alternativer til college, som folk bør overveje. Og iværksætteri (herunder vores favorit slags, investering i fast ejendom) er højt på denne liste.
Indvej! Tror du, at børn skal tænke to gange, før de tilmelder sig på college? Hvorfor eller hvorfor ikke?
