kan lukkede konti fjernes fra din kredit rapport?

mens det er almindeligt forstået, at din kredit rapport vil liste de forskellige konti, du har, deres saldi og betalingsstatus, kan du blive overrasket over at finde, at lukkede konti kan dvæle på din rapport i årevis. Interessant nok kan konti, der er lukket i god status, forblive på dine kreditrapporter i 10 år, mens negative oplysninger om dine rapporter som forsinkede betalinger kan forblive på dine konti i 7 år. Indsamlingskonti kan også forblive på din kreditrapport i 7 år.

den gode nyhed er, at der ikke er meget at bekymre sig om, når det kommer til lukkede konti i god stand. Desuden kan forbrugerne drage fordel af at forstå, hvordan lukkede konti virkelig påvirker din score, og om det giver mening at få dem fjernet fra deres kreditrapporter overhovedet.

hvordan lukkede konti påvirker din kredit

din FICO-kredit score bestemmes af en lang række faktorer, herunder din betalingshistorik (35%), hvor meget gæld du skylder (30%), Den gennemsnitlige længde af din kredithistorik (15%), ny kredit (10%) og din kreditblanding (10%). Kredit bureauer kompilere disse oplysninger på din kredit rapporter, som de bruger til at bestemme, hvor din score falder.

de to hovedområder, hvor lukkede konti kan påvirke din kredit score, er længden af din kredithistorik og de beløb, du skylder. Sådan gør du:

• visse lukkede konti kan øge din kreditudnyttelsesgrad. Når du lukker en kreditkortkonto specifikt, reducerer du mængden af åben kredit, der er tilgængelig for dig. Dette kan få din kreditudnyttelsesgrad til at stige, hvilket kan have en negativ indvirkning på din kredit score. Bemærk dog, at afdragslån som personlige lån ikke påvirker din kreditudnyttelse. Af denne grund vil en lukket personlig lånekonto ikke påvirke din kreditudnyttelsesgrad.
• lukning af en konto kan reducere den gennemsnitlige længde af din kredit historie. Længden af din kredithistorik bestemmes delvist af gennemsnitsalderen for alle dine kreditkonti kombineret. Som et resultat kan Lukning af en konto (og især en ældre konto) reducere den gennemsnitlige længde på din kredithistorik og dermed påvirke din kredit score på en negativ måde.

Husk, at dette er to kategorier, hvor din kredit score kan blive påvirket af en lukket konto, men det betyder ikke, at det vil. Hvis du lukkede en kreditkortkonto i god stand for 8 år siden, og den konto stadig er opført på din kreditrapport, er det for eksempel usandsynligt, at en bestemt konto overhovedet har stor indflydelse.

Hvornår skal du fjerne en lukket konto fra din kredit rapport?

du undrer dig måske, ” kan jeg have lukket konti fjernet fra min kreditrapport?”

for det meste giver det kun mening at prøve at fjerne en lukket konto fra din kreditrapport, hvis der er rapporteret om nogle negative oplysninger. Dette gælder især, hvis de rapporterede negative detaljer er forkerte.

heldigvis har du nogle muligheder, når det kommer til at få oplysninger fra dine kreditrapporter fjernet, eller i det mindste forsøger at få oplysninger fjernet. Sådan fjerner du lukkede konti i din kreditrapport.

Trin 1: formelt bestride unøjagtigheder

ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kan du bestride unøjagtige oplysninger om dine kreditrapporter, og du bør gøre det med kreditbureauerne såvel som det firma, der leverede oplysningerne. Hvis du for eksempel har negativ rapportering på en lukket konto i din kreditrapport, ville du bestride oplysningerne med den kreditor, der rapporterede de falske oplysninger, såsom en kreditkortudsteder.

du kan bestride unøjagtige oplysninger online ved at angive dit navn, din adresse og dit telefonnummer og detaljerne i din tvist. Detaljer, du vil liste sammen med kontaktoplysninger inkluderer:

• kontonumre for konti, du bestrider
• en skriftlig forklaring på de forkerte oplysninger, og hvorfor det er forkert
• en kopi af din kreditrapport med de forkerte oplysninger fremhævet
• eventuelle dokumenter, der beviser, at din tvist er gyldig, såsom kvitteringer for betaling

når du har samlet disse oplysninger, vil du sende dem til din konto til kreditbureauet, der rapporterer de falske oplysninger såvel som det firma, der rapporterede det. Derfra, kreditrapporteringsbureauer er lovligt forpligtet til at undersøge dit krav, normalt inden for 30 dage, og underrette dig om deres svar.

selvom en lukket konto muligvis ikke fjernes helt fra dine kreditrapporter, hvis din tvist tildeles, kan kreditbureauerne fjerne forkert rapporterede negative oplysninger. Dette kan hjælpe med at forbedre din kredit score, selvom du stadig sidder fast med kontoen på din rapport. (Se også: fejl på din kredit rapport? Sådan bestrider du det)

Trin 2: Bed høfligt om, at oplysningerne fjernes

hvis du ikke nødvendigvis har nogen forkerte oplysninger at bestride, men du stadig vil have en lukket konto fjernet fra dine kreditrapporter, kan du også skrive kreditbureauerne et “velvilligt brev.”Denne form for formel anmodning kan føre til, at en konto fjernes af god vilje, men der er ingen garantier.

uanset hvad kan du spørge, og alt hvad de kan sige er “nej.”Du kan finde ud af, hvordan du kontakter alle tre kreditbureauer ved hjælp af nedenstående links:

• ækvivalens: ækvivalens.com / personlig / kredit-rapport-tjenester
• ekspert: Experian.com/help
• Transunion: TransUnion.com/credit-help

Trin 3: Vent på, at oplysningerne forsvinder alene

husk også, at lukkede konti på din rapport til sidst forsvinder alene. Negative oplysninger om dine rapporter fjernes efter 7 år, mens konti, der er lukket i god stand, forsvinder fra din rapport efter 10 år. Hvis du har forsøgt at bestride forkerte negative oplysninger uden succes, eller hvis din anmodning om god vilje blev ubesvaret, er det muligt, at du bare bliver nødt til at vente på det, indtil dit problem korrigerer sig selv.

hvis du er nysgerrig efter, hvilke konti der stadig er på dine rapporter, eller du blot vil overvåge oplysningerne om dine rapporter over tid, skal du være opmærksom på, at du kan få en gratis kopi af dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer via hjemmesiden AnnualCreditReport.com. Hvor du tidligere kun kunne få en gratis rapport fra hvert bureau på dette sted en gang om året, kan du nu få adgang til en gratis rapport hver uge gennem April 2021.

når det kommer til din kredit score, skal du ikke svede de små ting

Husk, at kreditbureauer overvejer hele din situation, når du bestemmer din score, og ikke kun hvilke gamle konti der stadig er opført på dine rapporter.

desuden er de vigtigste faktorer i din FICO-score din betalingshistorik og hvor meget gæld du skylder. Af den grund skal du fokusere det meste af din indsats på at sikre, at dine regninger betales til tiden og opretholde en kreditudnyttelsesgrad, der er i den nedre ende af spektret, og helst under 30%. Andre måder at forbedre din kredit score inkluderer at afstå fra at åbne eller lukke for mange konti og have et par forskellige typer konti på dine rapporter på et givet tidspunkt.

god kredit er bygget langsomt gennem årene, og du får de bedste resultater, hvis du fokuserer på områder, hvor du kan have betydelig indflydelse. Gamle konti på din rapport kan være ubetydelige, men hvordan du behandler din kredit nu kan påvirke din score i de kommende år.