kraften i Chase Trifecta: Sapphire Reserve, Ink Preferred and Freedom Unlimited

Redaktørens note: Dette er et tilbagevendende indlæg, der regelmæssigt opdateres med nye kortoplysninger og information.

den største tendens, jeg har set i Point and miles-spillet, siden jeg begyndte at skrive om emnet, er, at flyselskaber og hoteller konsekvent har devalueret deres programmer og øget antallet af miles og point, der er nødvendige for flyvninger eller tildelingsophold. Der er stadig søde pletter i hvert program, hvor du kan finde værdi, men den dynamiske prisfastsættelse, brændstoftillæg og andre omkostninger ved booking af prisflyvninger og ophold er i nogle tilfælde blevet latterlige. I kølvandet på alle disse devalueringer af flyselskabs-og hotelloyalitetsprogrammet er de faste og overførbare valutaer, du kan tjene med kreditkort, blevet endnu mere værdifulde.

jeg har i øjeblikket mere end 20 forskellige kreditkort, men den produktfamilie, som jeg har været mest loyal over for gennem årene, er Chase. Der er to hovedårsager: Chase Ultimate belønningspoint er utroligt fleksible og værdifulde, og Chase tilbyder en meget Par-stand lineup, der giver dig mulighed for at maksimere både din indtjenings-og indløsningsstrategi. Jeg skrev tilbage i 2012 om Chase trifecta af Chase Sapphire foretrukne kort, blæk fed (med eksklusive) og Chase frihed (nu Chase frihed bøje).

siden da har Chase forbedret sin lineup, og nu har den såkaldte trifecta ændret sig-alt til det bedre. I mere end et år nu, den mest almindelige version af Chase Trifecta har bestået af Chase Sapphire Reserve, Chase Ink Business Preferred Credit Card og Chase Freedom Unlimited. Nu hvor Chase Freedom Unlimited har tilføjet nye fordele, er denne trifecta endnu mere kraftfuld.

lad os gå gennem hvert af disse kort, og hvordan de arbejder sammen for at skabe en rigtig god kreditkortstrategi.

vil du have flere kreditkort nyheder og råd fra TPG? Tilmeld dig vores daglige nyhedsbrev!

Chase Sapphire Reserve

årligt gebyr: $550

tilmeldingsbonus: 50.000 point efter at have brugt $4.000 i de første tre måneder (TPG-værdier på $1.000)

Belønningsrate: Tjen 3 gange point på rejse-og spisekøb

Chase Sapphire Reserve er et af de bedste kreditkort på markedet, selv med de seneste ændringer, som mange betragter som en devaluering. Det vandt vores kamp om premium rejse belønning kort, takket være sin store lineup af fordele, sin portal indløsning bonus og chases fantastiske transfer partnere. Reserven leveres med en simpel indtjeningsstruktur og kun to bonuskategorier, men begge disse kategorier er utroligt fleksible. Rejse bonus kategori omfatter stort set alt under solen som flybilletter, hoteller, pendler transport, parkering, ridesharing og meget mere.

spisning er også ret bred, inklusive alle restauranter og endda madleveringstjenester. Så med disse brede kategorier og det beløb, jeg spiser ude og rejser, jeg rack op point temmelig hurtigt. Det heftige $ 550 årlige gebyr modregnes af $ 300 årlige rejsekredit, hvilket effektivt gør gebyret $250 pr. Du får også et Priority Pass Select-medlemskab, En Global Entry/TSA PreCheck-kredit på op til $100 og andre frynsegoder såsom udlejningsbilforsikring, afbestilling af ture og forsinkelsesdækning, refusion af mistet bagage, concierge-service, adgang til luksushotellet & Resort Collection og mere. Nye fordele tilføjet til kortet inkluderer mindst et års gratis DashPass-medlemskab gennem DoorDash, en $60 årlig DoorDash-kredit for 2020 og 2021 og et gratis Lyft Pink-medlemskab.

med Chase Sapphire Reserve kan du indløse dine point for 50% mere værdi gennem Chase Ultimate Belønningsportalen. Denne indløsningsbonus strækker sig til andre Chase-kort i din tegnebog. Da Safirreserven kom ud, var folk bekymrede for, hvor længe fordelene ville vare. Selvom tilmeldingsbonusen blev sænket til 50.000 fra den oprindelige 100.000, er det stadig en solid bonus og et virkelig stærkt kort generelt. Sapphire Reserve har et evigt sted i min tegnebog eller i det mindste indtil Chase kommer ud med et endnu bedre Safirprodukt (og jeg holder ikke vejret på det, der sker når som helst snart).

læs vores anmeldelse af Chase Sapphire Reserve her.

ANSØG HER: Chase Sapphire Reserve

blæk forretning foretrukne

årligt gebyr: $95

tilmeldingsbonus: 100.000 bonuspoint, når du bruger $15.000 på køb i de første tre måneder. (TPG-værdier på $2.000)

Belønningsrate: 3 gange point på rejser, forsendelse, internet, kabel, telefontjenester og reklamekøb foretaget med sociale mediesider og søgemaskiner (op til $150.000 i kombineret Tilbring hvert kontos jubilæumsår)

mit forbrug går til mange flere kategorier end bare rejser og spisning, så det er her det andet kort i trifecta kommer ind. På The Points Guy bruger vi en hel del inden for Blækbranchen Preferreds udgiftskategorier, og det er dejligt at kunne få 3 gange på disse køb. Jeg elsker at kategorierne er brede, og jeg ender med at maksimere $150.000 grænsen hvert år.

sammen med den samme primære udlejningsbilforsikring som CSR tilbyder Ink Preferred også en mobiltelefonbeskyttelsesfordel. Kortet betaler for at erstatte en beskadiget mobiltelefon op til tre gange om året med kun en $100 fradragsberettiget, så længe du betaler regningen med dit kort. Du kan endda beskytte dine medarbejderes mobiltelefoner, hvis deres servicelinjer er inkluderet på den samme regning. Og ved at betale regningen med det foretrukne blæk, tjener du 3 gange ultimative belønningspoint, da telefontjeneste er en af kortets bonuskategorier.

du behøver ikke at have et firma på størrelse med TPG for at bruge dette kort. Enhver, der har forretningsudgifter, fra administrerende direktører til freelancere og endda babysittere og rideshare-chauffører, kan ansøge om et forretningskreditkort.

læs vores anmeldelse af den foretrukne Blækvirksomhed her.

ANSØG HER: Blæk virksomhed foretrukne

Chase frihed ubegrænset

årligt gebyr: $0

tilmeldingsbonus: $200 når du har brugt $500 inden for de første tre måneder.

Belønningsrate: Tjen 5% på rejser booket gennem Ultimate Belønningsportalen, 3% på spisesteder og apoteker, ubegrænset 1,5% cash back (1,5 point) ved køb

det sidste kort i trifecta er Chase Freedom Unlimited. Dette kort har altid været en glimrende mulighed for alle, der ønskede et catch-all-kort til køb, der ikke falder ind i andre bonuskategorier. Og fordi du kan overføre dine point til en Ultimate Belønningskonto, er de point, der er optjent af Chase Freedom Unlimited, værd 2 cent hver, hvis du linker kortet til et normalt Ultimate belønningskort som Sapphire Reserve, Ink Preferred eller Sapphire Preferred.

nu hvor du også kan optjene 5% (i det væsentlige 5 gange point) på rejser booket via UR-portalen, 3 gange på apoteker og spisesteder samt den originale 1.5% på alle ikke-bonus udgifter, dette kort er en endnu bedre tilføjelse til din tegnebog.

jeg nedgraderede faktisk min Sapphire foretrak frem for Chase Freedom Unlimited i stedet for at annullere den. Hvis du har Safiren foretrukket og ønsker Safirreserven, er du kun berettiget til tilmeldingsbonusen på sidstnævnte kort, hvis det har været mere end 48 måneder siden du sidst modtog en Sapphire-tilmeldingsbonus. Hvis det har været mindre end 48 måneder, og du vil have reserven nu, kan du altid opgradere dit foretrukne kort til CSR, selvom du ikke får 50.000 point for at bruge $4.000 i de første tre måneder.

muligheden for at skifte kort fra en udsteder kan også være praktisk, hvis du er over Chase ‘ s 5/24-regel, hvilket forhindrer de fleste kortholdere i at blive godkendt til en kreditkortansøgning, hvis de har åbnet mere end fem konti i de sidste 24 måneder. Selv uden sine ældre søskendekort er dette stadig et af de bedste cash back kreditkort på markedet i dag.

læs vores anmeldelse af Chase Freedom Unlimited her.

ANSØG HER: Chase Freedom Unlimited

Sådan fungerer disse kort sammen

hvert af disse kort dækker et særskilt udgiftsområde og tilbyder sine egne unikke frynsegoder som en del af en velafrundet kreditkortstrategi. Brug din Chase Sapphire Reserve til rejse-og spisekøb, Blækvirksomheden foretrækkes for eventuelle forretningsudgifter og Freedom Unlimited for køb, der ikke tjener bonusbelønninger med dine andre kort.

alle de point, du optjener med disse tre kort, kan samles, så du kan indløse dem for 1,5 cent hver gennem Chase-rejseportalen eller ved at overføre til en af Chase ‘ s rejsepartnere. Når du booker economy-prisflyvninger eller prisovernatningsophold på hoteller, der ikke er opført som Chase transfer-partnere, får du sandsynligvis mest værdi ved at drage fordel af rejseportalens indløsningsbonus. Imidlertid, hvis du booker en premium-cabin-prisflyvning eller indløser for en Hyatt, IHG eller Marriott, du vil måske overføre dine point. Bare sørg for at sammenligne begge muligheder, så du får den bedste værdi ud af dine ultimative belønningspoint.

selvom booking af rejser bestemt ikke er på alles prioritetsliste lige nu (og med god grund — TPG opfordrer ikke til at tage unødvendige ture, før coronavirus-bekymringer er aftaget), kan disse kort arbejde sammen for at hjælpe dig med at optjene point på udgifter lige nu, der kunne bruges til en fremragende indløsning ned ad vejen.

andre trifecta-kortindstillinger

Chase har en fleksibel kreditkortopstilling, og det kan være fornuftigt at erstatte et af kortene, der er anført ovenfor, med et andet Chase-kort baseret på dine forbrugsvaner.

Chase frihed flekse vs. Chase Freedom Unlimited

hvis du f.eks. allerede har Capital One Venture-Belønningskreditkortet eller Citi-kortet, der tjener en højere 2%/2% tilbage på ikke-bonusudgifter (1%, når du køber, plus 1%, når du betaler på Citi Double Cash-kortet), kan det være mere fornuftigt for dig at have Chase Freedom-bøjningen i stedet for Chase Freedom Unlimited. Et andet kort uden årligt gebyr tilbyder Chase Freedom-Fleksen 5% cash back på roterende kvartalsvise udgiftskategorier (aktivering påkrævet). Dine bonusudgifter er begrænset til $1.500 pr.kvartal, og kategorier spænder fra tankstationer til købmandsforretninger, hvilket gør det nemt at maksimere kortet.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

begyndere, der er forsigtige med det årlige gebyr på $550 på reserven (eller som ønsker at drage fordel af CSP ‘ s højere bonus) kan erstatte det med Chase Sapphire Preferred Card. Til gengæld for et lavere årligt gebyr på $95 leveres den foretrukne med 5 gange på Lyft til marts 2022, 2 gange på rejser og spisning, en 25% indløsningsbonus og ingen rejsekreditter eller loungeadgang. Den foretrukne kommer dog med en meget højere tilmeldingsbonus på 60.000 point (værd $1.200 baseret på vores værdiansættelser) efter at have brugt $4.000 på køb i de første tre måneder. Hvis du under normale omstændigheder ikke rejser nok til at drage fuld fordel af CSR, er det foretrukne en solid udskiftningsmulighed.

selvom du ønsker reserven, kan det være det værd at ansøge om Chase Sapphire foretrukket nu, Vent et år og derefter anmode om at opgradere til Chase Sapphire Reserve. Mens reserven har højere indtjenings-og indløsningssatser, kan du stadig få 3 gange med Freedom Unlimited på spisning og 5 gange på rejser booket via UR-portalen. Plus, det kan være det værd at holde på fordelene ved reserven for at få denne utrolige tilmeldingsbonus på den foretrukne.

relateret: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Other Ink Business options

hvis du er en virksomhedsejer, der ikke bruger inden for Ink Business Preferred ‘s bonuskategorier, kan du skifte det til et af Chase’ s andre visitkort. Ink Business Cash-kreditkortet tjener 5% (5 gange) på de første $25.000 i kombinerede udgifter i kontorforsyningsbutikker og internet -, kabel-og telefontjenester hvert års jubilæumsår. Plus, du tjener 2% (2 gange) tilbage på de første $25.000 i kombinerede køb på tankstationer og restauranter hvert års jubilæumsår. Ink Business Unlimited kreditkort tjener en ubegrænset 1,5% cash back (eller 1,5 gange point) på hvert køb. Begge disse alternative visitkortindstillinger tjener en $750 bonus, når du har brugt $ 7.500 i de første tre måneder af kontoåbningen og kommer uden årligt gebyr.

relateret: 5 måder, du kan være berettiget til et forretningskreditkort uden selv at vide det

Personal Chase cards trifecta

hvis du ikke kvalificerer dig til kreditkort til små virksomheder, kan du skifte den Blækvirksomhed, der foretrækkes til den nye Chase Freedom-bøjning for at fuldføre din trifecta. Dette ville give dig tre personlige kreditkort: Chase Sapphire Reserve eller Preferred, Chase Freedom flekse og Chase Freedom Unlimited. I alt betaler du kun et årligt gebyr (da Chase Freedom flekse og Freedom Unlimited begge kommer uden årligt gebyr). Og du vil være i stand til at tjene 5 gange på de roterende kategorier, mens du stadig får 1,5 gange på ikke-bonusudgifter med disse belønninger kreditkort.

Chase Trifecta er fleksibel. Igen handler det om at vælge de kort, der belønner dig for de typer køb, du foretager.

Bottom Line

det ultimative mål er at maksimere hver dollar du bruger ved at sætte dine køb på de rigtige kreditkort. Jeg fortæller folk hele tiden: du behøver ikke at være en hyppig flyer for at være i pointspillet; du skal bare være smart om, hvordan du bruger dine penge.

hvis du kun kan få et kort, vil jeg anbefale at vælge det kort, der giver dig det største afkast baseret på dine hyppigste købskategorier. Lige nu kan et kort som Chase Freedom Unlimited, der tjener belønninger på tværs af alle køb (plus et par fremragende bonuskategorier), give mest mening at få først, i betragtning af at rejsebelønninger muligvis ikke bruges før i 2021. Men når rejsen er tilbage på bordet, vil Sapphire Reserve ‘ s 3 gange på rejser og spisning, bedre indløsningsrater og luksusfordele passe til mange behov. Og selvfølgelig, dem med forretningsrelaterede udgifter kunne også tjene masser af belønninger med den foretrukne Blækvirksomhed og dens bonusser til forsendelse og reklame.

bare husk at alle disse kort overholder Chase ‘ s 5/24 regel. Hvis du ikke i øjeblikket har disse kort i din tegnebog, vil du være strategisk om, hvornår du ansøger om dem versus andre kort for at sikre, at du ikke bliver nægtet på grund af for mange kontoåbninger inden for de sidste to år.

fotos af John Gribben til Pointfyren.

Ansøg nu

redaktionel ansvarsfraskrivelse: udtalelser, der udtrykkes her, er forfatterens alene, ikke dem fra nogen bank, kreditkortudsteder, flyselskaber eller hotelkæde, og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.

ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor leveres ikke eller bestilles af bankannoncøren. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af bankannoncøren. Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål besvares.