kreditkortudstedere tvunget af CFPB til at refundere kortindehavere

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) blev oprettet for at beskytte forbrugerne mod ulovlig og urimelig praksis på den finansielle markedsplads. Det var en af mange handlinger foretaget af kongressen for at forhindre en anden finanskrise, der ligner det, der skete i 2008.

siden bureauet begyndte at fungere i 2011, har det anlagt større retssager mod kreditkortudstedere for urimelig markedsførings -, fakturerings-og indsamlingspraksis. CFPB har krævet, at mange større kreditkortudstedere refunderer millioner af dollars til kortindehavere med henvisning til en række overtrædelser. Her er nogle af de store virksomheder, der har været tvunget til at refundere kunder siden 2012.

2018

Citibank

Citibank stødte på en fejl i 2017, der nødvendiggjorde, at banken refunderede omkring 1,75 millioner konti. Restitutionerne, der blev udbetalt i 2018, var i gennemsnit omkring $190 pr.

gennemgangen var påkrævet i henhold til 2011 CARD Act, som pålægger, at kreditkortudstedere foretager halvårlige anmeldelser af kundekonti, hvis renter var steget på grund af ubesvarede betalinger eller andre problemer. Disse anmeldelser er beregnet til at sikre, at bankerne sænker disse satser, når kunden vender tilbage til god status. Citibank opdagede imidlertid, at mange kunder var forsinkede for at få deres satser sænket.

der blev ikke opkrævet yderligere bøder af CFPB, da Citibank frivilligt rapporterede sine resultater.

2015

Citibank

i juli 2015 blev Citibank beordret til at tilbagebetale $700 millioner til 8,8 millioner kortholdere, der var ofre for vildledende markedsføring, urimelig fakturering og urimelig indsamlingspraksis i forbindelse med kreditkortudvidelsestjenester og fremskyndede betalingsgebyrer.

i en pressemeddelelse rapporterede CFPB, at Citi og et datterselskab vildledende markedsførte produkter med en 30-dages gratis prøveperiode, ikke korrekt afslørede kreditovervågningsfordele, tilmeldte kortholdere uden udtrykkelig tilladelse og forsømte at advare kortindehavere, når de ikke var berettigede til at modtage tjenesterne.

Citi måtte også refundere kortholdere, der uretfærdigt blev opkrævet et fremskyndet betalingsgebyr. CFPB sagde Citi opkrævet kortholdere uden at informere dem om det sande formål med gebyret eller give dem no-gebyr muligheder for at foretage betaling.

Citibank var forpligtet til at tilbagebetale alle berørte kortindehavere (ingen handling var påkrævet for kortindehavere at modtage deres refusion), afslutte al urimelig fakturering og ulovlig praksis og betale 70 millioner dollars i sanktioner til CFPB og Kontoret for Valutakontrolleren (OCC).

2014

US Bank

i September 2014 blev US Bank beordret til at tilbagebetale 48 millioner dollars til forbrugere, der led på grund af ulovlig faktureringspraksis relateret til tilføjelsesprodukter til kreditkort og andre bankprodukter.

kortindehavere blev faktureret for kreditovervågningsprodukter, før banken fik skriftlig tilladelse. Ifølge CFPB blev kreditovervågningstjenester i nogle tilfælde slet ikke udført eller blev ikke udført fuldstændigt, mens kortindehavere betalte for disse tjenester i flere år. I nogle tilfælde forårsagede gebyrer for tjenesterne kortindehavere at overskride deres kreditgrænser eller blive opkrævet urimelig rente.

U. S. Bank leverede ikke kreditovervågningstjenesterne direkte, men henviste interesserede kunder til et tredjepartsfirma, Affinion, ifølge CNN Money. Banken sluttede sit forhold til Affinion i 2012 efter at have lært om problemerne med fakturering og tjenester.

CFPB krævede, at den amerikanske Bank stoppede illoyal faktureringspraksis og refunderede hele 48 millioner dollars til mere end 420.000 kunder, der tilmeldte sig kreditovervågning. US Bank måtte også betale en bøde på $5 millioner til CFPB ‘ s Civil Penalty Fund og en straf på $ 4 millioner til OCC.

GE Capital (Synchrony Bank)

i Juni 2014 beordrede CFPB GE Capital Retail Bank til at betale 225 millioner dollars til kunder, der var ofre for vildledende markedsføring af sine add-on gældsproblemer og diskriminerende kreditkortpraksis for afregninger på kriminelle konti.

ved markedsføring af sine add-on gæld annullering produkter, GE Capital bedraget kunder om tjenesten prisfastsættelse, berettigelse, og tidsrammen for tilmelding. GE Capital måtte tilbagebetale 56 millioner dollars til forbrugere, der var berørt af denne praksis.

yderligere, GE Capital undlod at udvide sine gældseftergivelsestjenester til kunder, der angav, at de taler spansk, eller som havde adresser i Puerto Rico. Denne praksis var en overtrædelse af loven om lige kreditmuligheder, der forbyder kreditorer at diskriminere kunder på grund af national oprindelse. GE Capital er forpligtet til at refundere $169 millioner til de kunder, der var ofre for denne forskelsbehandling.

derudover krævede CFPB GE Capital, der skiftede navn til Synchrony Bank, at betale en bøde på 3,5 millioner dollars.

Bank of America

i April 2014 blev Bank of America beordret til at tilbagebetale 727 millioner dollars til forbrugere, der var ofre for vildledende markedsføring og urimelig faktureringspraksis for kortets betalingsbeskyttelse og kreditovervågningstjenester.

i cirka to år markedsførte repræsentanter for Bank of America kreditkortbetalingsbeskyttelsestjenester til kortholdere med en indledende 30-dages gratis periode. Virksomheden begyndte dog straks at oplade kortholdere. Kortindehavere blev straks tilmeldt tjenester, på trods af kun at acceptere at modtage yderligere oplysninger. Endelig repræsenterede Bank of America telemarketers fordelene ved betalingsbeskyttelsestjenesterne.

ud over at vildlede kunder om betalingsbeskyttelsestjenester debiterede Bank of America uretfærdigt kortholdere for sine identitetsbeskyttelsestjenester. I dette tilfælde blev kortholdere faktureret for kreditovervågningstjenesterne, før tjenesterne faktisk begyndte. Nogle kortholdere blev opkrævet renter på de uretfærdigt fakturerede tjenester, og andre afholdt et gebyr for at overskride deres kreditgrænser.

ud over de 727 millioner dollars i refusion til forbrugere var Bank of America forpligtet til at betale civile sanktioner på 20 millioner dollars til CFPB og 25 millioner dollars til OCC.

2013

GE Capital Retail

i December 2013 blev GE Capital Retail forpligtet til at refundere $34,1 millioner til kortholdere, der tilmeldte sig CareCredit healthcare kreditkort efter at være blevet bedraget om den rentefrie forfremmelse. Patienter tilmeldte sig CareCredit-kreditkortet på forskellige medicinske tjenesteudbyderes kontorer for at hjælpe med at finansiere sundhedsudgifter, der ikke er dækket af forsikring. Kunder blev sat en rentefri tilbagebetalingsplan, da de faktisk tilmeldte sig en udskudt renteplan, en der opkræver fuld rente, hvis saldoen ikke tilbagebetales fuldt ud på et bestemt tidspunkt.

andre patienter var uvidende om, at de tilmeldte sig et kreditkort. De troede i stedet, at de udarbejdede en intern tilbagebetalingsplan med deres tjenesteudbyder. Som sådan, mange patienter fik ikke de korrekte kreditkortoplysninger.

Amerikansk Ekspres

også i December 2013 blev amerikansk Ekspres beordret til at refundere $59,5 millioner til kortindehavere for ulovlig kreditkortpraksis, herunder vildledende markedsføring og urimelig fakturering for tilføjelsesprodukter som betalingsbeskyttelse og kreditovervågning.

kortindehavere blev ført til at tro, at deres betalingsbeskyttelsestjenester ville give en større økonomisk fordel i en længere periode, end der faktisk blev leveret. Betalingsbeskyttelsesproduktet skulle være gratis for saldi, der blev tilbagebetalt inden for et bestemt tidspunkt. Kunder mente, at denne dato var den almindelige betalingsfrist, da det faktisk var slutdatoen for faktureringscyklussen, som fortsætter betalingsfristen.

det lykkedes heller ikke at advare kunder, især dem i Puerto Rico, om vilkårene og betingelserne for dets mistede Tegnebogsprodukt, som var beregnet til at hjælpe med at annullere og erstatte mistede eller stjålne kort.

med hensyn til sine tjenester til beskyttelse af identitetstyveri, Ameks begyndte at opkræve kunder for tjenesten, før tilmeldingsprocessen var afsluttet. Virksomheden undlod også at informere kortindehavere om alle de nødvendige trin for at modtage alle fordelene. Derfor betalte kunderne for ydelser, de ikke modtog. I nogle tilfælde forårsagede gebyrerne kortindehavere at overskride deres kreditgrænser og blive opkrævet yderligere renter og gebyrer.

da identity theft protection services omfattede et gratis kreditrapporttilbud, skulle Ameks informere kunderne om deres føderale ret til en gratis kreditrapport. Virksomheden fremlagde imidlertid ikke konsekvent denne oplysning.

i denne handling var amerikansk Ekspress også forpligtet til at betale en civil straf på 9,6 millioner dollars til CFPB.

Chase

i September 2013 blev Chase Bank og JP Morgan Chase beordret til at refundere $309 millioner til kortholdere, der uretfærdigt blev opkrævet for visse tilføjelsesprodukter. Fra 2005 til 2012 tilmeldte Chase kortholdere til produktion af identitetstyveri og svigovervågningstjenester uden udtrykkeligt skriftligt samtykke fra kortholderne. Kortindehavere blev faktureret, før tjenesterne begyndte (noget, der er ulovligt i henhold til Fair Credit Billing Act) og modtog ikke fulde fordele ved Tjenesterne.

Chase måtte også betale en civil straf på 20 millioner dollars til CFPB og en straf på 60 millioner dollars til OCC.

2012

Discover

i oktober 2012 blev Discover Bank beordret til at refundere mere end $200 millioner til 3.5 millioner forbrugere, der tilmeldte sig virksomhedens betalingsbeskyttelse, kreditsporing eller identitetstyveribeskyttelsestjenester.

CFPB siger, at Discover-tilmeldte kunder uden deres samtykke, vildledte dem om omkostningerne ved disse tjenester, undlod at videregive oplysninger om berettigelse til fordele, og opkrævede kunder, før de opfyldte sit løfte om først at sende detaljer om produkterne. Ud over at refundere kunder måtte Discover også betale en bøde på 14 millioner dollars til CFPB og Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

Amerikansk Ekspres

i September 2012 blev amerikansk Ekspres forpligtet til at refundere $85 millioner til 250.000 kortholdere for flere hændelser.

• banken undlod at betale en $300 bonus forbundet med det amerikanske udtrykkelige Blue Sky kreditkort.
• nogle kortholdere blev opkrævet for sent gebyrer.
• de overtrådte også Loven om lige kreditmulighed ved at bruge alder som en faktor i et kreditscoringssystem, mens de ikke anvendte systemet på ansøgere over 35 år.
• Ameks datterselskaber førte nogle forbrugere til at tro, at de kunne forbedre deres kredit ved at betale gammel gæld, når regnskaberne faktisk var uden for kreditrapporteringsfristen, hvilket er syv år for de fleste former for gæld. Din kredit score påvirkes ikke af at betale gæld, der er forbi denne rapporteringsgrænse. CFPB kræver nu, at amerikanske Ekspres underretter forbrugerne, når de indsamler en gæld, der er for gammel til at blive rapporteret til et kreditbureau.
• nogle forbrugere fik at vide, at de kunne acceptere et forligstilbud og få deres gæld tilgivet. Imidlertid blev gælden faktisk ikke tilgivet, og forbrugerne blev senere nægtet et amerikansk Ekspresskort på grund af det. Til disse forbrugere måtte Ameks betale $100 og sende et forhåndsgodkendt kreditkorttilbud. Forbrugere, der allerede har betalt et forlig for at modtage et kreditkort, modtager en refusion af den betalte gæld plus renter.

Amerikanske Ekspres måtte også betale $ 27,5 millioner i strafgebyrer fordelt på CFPB, FDIC, Federal Reserve og OCC.

Capital One

i juli 2012 blev Capital One beordret til at tilbagebetale i alt 150 millioner dollars til cirka 2 millioner kortholdere, efter at kortudstederen bedragede kunder til at købe visse add-on-tjenester, herunder betalingsbeskyttelsesplaner og kreditovervågning.

ifølge CFPB vildledte Capital One kunderne om fordelene ved Tjenesterne, undlod at informere dem om, at tjenesterne var valgfri, forsømte at fortælle visse forbrugere, at de ikke var berettigede til at modtage tjenesterne, vildledte nogle til at tro, at tjenesterne var gratis, og tilmeldte andre uden samtykke. Derudover gjorde Capital One det vanskeligt og umuligt for nogle kortholdere at annullere tjenester. 10 millioner dollars af den samlede refusion skyldes kunderne simpelthen for bankens manglende gennemførelse af forebyggende foranstaltninger mod disse misbrug.

på toppen af $140 millioner i restitutioner var Capital One forpligtet til at betale en $25 millioner straf til CFPB og en $35 millioner straf til OCC.

Tilbagebetalingsprocedurer for berørte kortindehavere

i hvert tilfælde blev refusioner foretaget automatisk uden behov for handling fra de berørte kortindehavere. De, der stadig var kunder hos den krænkende kreditkortudsteder, skulle have modtaget en kredit til deres konti. Tidligere kunder skulle have modtaget en check i posten. Kontakt kreditkortudstederen direkte, hvis du mener, at du havde ret til refusion, men ikke modtog en.