lejeforsikring vs. lejlighedsforsikring

lejeforsikring beskytter lejere mod risikoen for, at deres ejendele ødelægges eller stjæles ved at refundere dig for ethvert dækket tab. Det beskytter også lejere mod ethvert ansvar, der opstår fra, at nogen bliver såret i deres hjem. Mens lejerforsikring typisk ikke kræves ved lov, din udlejer kan kræve, at du køber dækning.

hvis du bor i et ejerlejlighed, har du dog brug for lejlighedsforsikring, der tilbyder lignende beskyttelse mod ansvar og refusion for tab af personlig ejendom. Hvorvidt du har brug for condo forsikring afhænger af dine personlige behov samt vedtægterne for din boligforening.

din condo ‘ S boligforening vil sandsynligvis kræve, at du køber en form for condo forsikring for at beskytte strukturen og komplekset af din condo; Dette kaldes en master politik. Din personlige condo forsikringspolice vil beskytte alt din condo foreningens master politik dækker ikke.

lejere og condo forsikring adskiller sig, fordi sidstnævnte er for folk, der ejer deres condo, ligesom husejere forsikring, mens lejere er for folk, der lejer deres hjem fra en anden, som en udlejer. Lejeforsikring dækker heller ikke skader på bygningens struktur.

læs videre for at lære mere om:

• Hvad dækker lejeforsikringen?

• Hvad dækker condo forsikring?

• har jeg brug for lejerforsikring eller lejlighedsforsikring?

• udskiftningsomkostninger vs faktisk kontantværdi

• ryttere og påtegninger

• rabatter for lejere og condo forsikring

Hvad dækker lejeforsikringen?

lejerforsikring har tre hovedkomponenter: dækning af personlig ejendom, dækning af personligt ansvar og medicinske betalinger til andre og dækning af tab af brug.

personlig ejendomsdækning

denne dækning beskytter dine ejendele, når de ødelægges eller går tabt i en overdækket fare, som ild, faldende genstande eller tyveri og hærværk. Du vil blive refunderet for størrelsen af tabet op til grænserne for din dækning, minus eventuelle fradragsberettigede, som er det beløb, du skal betale mod et krav, før lejere forsikringsselskab vil betale resten. Hvis vandudledning ødelægger dit $1.000 TV, og du har en $500 fradragsberettiget, betaler lejerforsikringen dig $ 500.

brug for dækning?

få en lejere forsikring tilbud uden forvirring.

ansvarsdækning og medicinske betalinger til andre

disse dækninger betaler lægeudgifterne for enhver, der er skadet i dit hjem, som du er ansvarlig for. Disse kan stamme fra en medicinsk regning, som den tilskadekomne bad dig om at betale, eller fra at miste en retssag indgivet af den tilskadekomne. Ansvarsdækning har en separat grænse fra ejendomsdækning.

tab af brugsdækning

når dit hjem bliver ubeboeligt på grund af en dækket fare, kan eventuelle yderligere udgifter, du betaler for at flytte, mens dit hjem renoveres eller repareres, dækkes af din lejerforsikring. En separat grænse for denne dækning gælder også.

Hvad dækker condo forsikring?

ligesom lejerforsikring skal din lejlighedsforsikring også dække skader på dine personlige ejendele og ethvert ansvar, du pådrager dig, når nogen er skadet i dit hjem. Din condo forsikringspolice, også kendt som en HO6, har en liste over dækkede farer, der ligner en lejere forsikringspolice, herunder dækning for farer som Stormvejr, brand, hagl, lyn og tyveri.

master policy

du behøver kun nok condo forsikring til at dække, hvad der ikke er dækket af din condo association master policy, som er forsikringen for hele komplekset i fællesskab betalt af hver beboer. Master policy tilbyder ikke beskyttelse af personlige ejendele, og det kan heller ikke tilbyde ansvarsbeskyttelse.

masterpolitikken dækker skader på selve bygningen, i det , der kaldes boligdækning, svarende til husejerforsikring. (Lejeforsikring kommer ikke med boligdækning.), Der omfatter ikke kun det ydre af bygningen, men også strukturer som elevatorer og fælles rum og elementer inde i din ejerlejlighed, der kommer med enheden.

hvis condo association master policy er en all-in politik, dækker den inventar som VVS og apparater eller gulve, der normalt installeres i bygningen, inden du flytter ind. Den anden mest almindelige form for master politik er en vægge-i politik, som ikke dækker noget indeholdt i din ejerlejlighed vægge.

din personlige condo forsikringspolice

for ejendomsbeskyttelse og ansvarsbeskyttelse skal du muligvis købe din egen condo forsikringspolice. Vilkårene i denne politik skal udfylde eventuelle dækningshuller, der er efterladt af masterpolitikken.

når du bestemmer, hvor meget dækning du har brug for til din personlige lejlighedsforsikring, skal du finde ud af, hvor meget du master policy tilbyder i både beskyttelse af personlig ejendom og ansvarsbeskyttelse. Det kan være noget, i hvilket tilfælde du skal købe nok dækning for alle dine ejendele samt nok ansvar dækning for at isolere dig fra at skulle betale lægeudgifter eller en retssag dom ud af lommen.

hvis din masterpolitik allerede giver tilstrækkelig dækning, behøver du muligvis ikke købe en individuel condo forsikringspolice. Tjek vilkårene for din forsikring og tale med din ejerlejlighed forening om, hvad der er og ikke er dækning. Når masterpolitikken er mere robust, kan du spare penge på din individuelle politik ved at reducere den dækning, du køber.

din HO6 kommer også med boligdækning som supplement til masterpolitikken. Mens boligdækning typisk henviser til skader på bygningskonstruktionen, dækker boligdækningen i din personlige lejlighedspolitik skader på inventar og apparater, du installerede.

tabsvurdering

et unikt træk ved condo forsikring, tabsvurdering dækker enhver skade, du forårsager til condo selv eller en del af komplekset kollektivt ejet af de andre medlemmer af condo association.

har jeg brug for lejere forsikring eller condo forsikring?

om du har brug for lejere eller condo forsikring afhænger af, hvor du bor. Generelt, hvis du har underskrevet en lejekontrakt med en udlejer eller leasingselskab og ikke ejer det hjem, du bor i, er du lejer og har brug for lejerforsikring. Hvis du har købt en condo, du er en boligejer, og behøver ikke lejere forsikring, men du kan få brug for condo forsikring, hvis din condo ‘ S condo association ikke giver tilstrækkelig dækning.

du kan leje en lejlighed ejet af en anden. Ejerlejlighed kan have forsikring, der dækker dine ejendele, men mange politikker udtrykkeligt forbyde dækning for folk opholder sig i hjemmet, når ejeren ikke bor der. I dette tilfælde har du brug for lejerforsikring. Lejeforsikring kræver ikke, at du har en lejekontrakt, så bekymre dig ikke om at blive dækket, hvis du lejer er væk fra bøgerne.

hvis du ikke er sikker på, hvilken type boligforsikring du har brug for, kan en autoriseret repræsentant hos Policygenius hjælpe dig med at vælge politikken til dine behov. Du vil være i stand til at sammenligne tilbud fra lejere, husejere og condo forsikring.

udskiftningsomkostninger vs faktisk kontantværdi

både lejerforsikring og lejlighedsforsikring har lignende bestemmelser om, hvordan de udbetaler krav. Værdien af en vare bestemmes afenten en af følgende:

• genanskaffelsesværdi (RCV), som værdsætter varen til den pris, det koster at købe nyt, uden at tage højde for afskrivninger. Hvis dit $1.000 TV ødelægges i en overdækket fare, får du et $ 1.000 TV til gengæld minus fradragsberettiget.

• faktisk kontantværdi (ACV), som værdsætter varen baseret på det beløb, det koster at købe nyt, minus afskrivninger. Hvis TV ‘ et, der blev ødelagt, kostede $1.000, da du købte det, men nu koster kun $500 at erstatte, får du $500 minus fradragsberettiget.

med lejerforsikring kan du vælge, om du vil have en erstatningspolitik eller en faktisk kontantværdipolitik, hvor førstnævnte er dyrere på grund af potentialet for højere udbetalinger.

når din condo forsikring har personlig ejendom dækning, uanset om politikken bruger genanskaffelsesomkostninger eller faktiske kontantværdi afhænger af master police. Hvis din condo association master policy kun tilbyder ACV, kan du muligvis købe en personlig condo forsikringspolice, der tilbyder RCV at supplere master policy.

ryttere og påtegninger

både lejerforsikring og lejlighedsforsikring kan forbedres ved at købe en rytter (eller påtegning), der ændrer og forbedrer dækningen indeholdt basispolitikken. Typiske påtegninger inkluderer:

• planlagt ejendom, som giver dig mulighed for at tilføje visse personlige ejendele til din dækning, der ellers ikke er dækket, eller øger grænserne for dækning for dyre varer, som smykker, der er begrænset til en grænse.

• Oversvømmelsesdækning, som tilføjer oversvømmelse som en overdækket fare, når den ikke allerede er dækket. (Oversvømmelser er normalt udelukket .)

• Jordbevægelsesdækning, som tilføjer beskyttelse mod mudderskred og jordskælv blandt andre typer jordbevægelse, som typisk udelukkes ellers.

• Forretningsejendomsdækning, som er nødvendig, hvis du driver en virksomhed fra dit hjem, da forretningsejendom normalt har en lav grænse for dækning, hvis den overhovedet er inkluderet.

rabatter for lejere og condo forsikring

virksomheder, der sælger lejere forsikring og condo forsikring typisk tilbyde rabatter på dine præmier, hvis du installerer visse sikkerhedsfunktioner, der reducerer din risiko for at lide skade eller tab.

typiske rabatter tilbydes begge typer af forsikring omfatter:

• betaler fuldt ud, hvilket betyder at du skal betale dine præmier for året foran og er typisk 5% mindre, end de ville være, hvis du havde betalt månedligt.

• brandalarm rabat, som kan sænke dine præmier, hvis du installerer en brandalarm eller røgalarm. Rabatter er endnu højere, hvis alarmen forbinder direkte til brandstationen.

• Deadbolt Rabat

• Tyverialarmrabat, som ligesom brandalarmrabatten kan være endnu højere, hvis den automatisk opretter forbindelse til retshåndhævelse.

• Bundling rabat, som giver dig mulighed for at spare på dine præmier, hvis du køber din lejere eller condo forsikring fra samme selskab du køber du auto forsikringspolice.