Social sikring: Hvad skal du gøre i en alder af 62?

er 62 dit heldige nummer? Hvis du er berettiget, er det den tidligste alder, du kan begynde at modtage socialsikringsydelser. Hvis du beslutter dig for at begynde at indsamle ydelser før din fulde pensionsalder, vil du være i godt selskab. Ifølge Social Security Administration (SSA) vælger cirka 74% af amerikanerne at modtage deres sociale ydelser tidligt. (Kilde: SSA Annual Statistical Supplement, 2011)

selvom indsamling af førtidspensionsydelser giver mening for nogle mennesker, er der en stor ulempe at overveje: hvis du begynder at indsamle ydelser tidligt, reduceres din månedlige pensionsydelse permanent. Så før du lægger værktøjerne i din handel og afhenter din første socialsikringskontrol, er der nogle faktorer, du skal veje, før du beslutter dig for at begynde at indsamle fordele tidligt.

hvad vil din pensionsydelse være?

det nøjagtige beløb for din socialsikringsydelse er baseret på det antal år, du har arbejdet, og det beløb, du har optjent. Din fordel beregnes ved hjælp af en formel, der tager højde for dine 35 højeste indtjeningsår. Hvis du har tjent lidt eller intet i flere af disse år (hvis du forlod arbejdsstyrken for at rejse en familie, for eksempel), kan det være til din fordel at arbejde så længe som muligt, fordi du har mulighed for at erstatte et år med lavere indtjening med en højere, hvilket potentielt resulterer i en højere pensionsydelse.

hvis du begynder at indsamle pensionsydelser i en alder af 62, vil hver månedlige ydelseskontrol være 20% til 30% mindre, end den ville være ved fuld pensionsalder. Det nøjagtige beløb for reduktionen afhænger af det år, du blev født. (Omvendt kan du få en højere udbetaling ved at forsinke pensionering forbi din fulde pensionsalder–regeringen øger din udbetaling hver måned, hvor du forsinker pensionering, op til 70 år.)

selvom din månedlige ydelse vil være 25% Til 30% mindre, hvis du begynder at indsamle pensionsydelser i en alder af 62, kan du muligvis modtage de samme eller flere samlede levetids sociale sikringsydelser, som du ville have haft dig ventet indtil fuld pensionsalder for at begynde at indsamle ydelser. Det skyldes, at selvom du får færre penge pr.

følgende diagram viser, hvor meget en anslået $1.000 månedlig ydelse ved fuld pensionsalder ville være værd, hvis du begyndte at tage en reduceret ydelse i en alder af 62.

kilde: Social Security Administration

hvis du vil estimere størrelsen af de sociale sikringsydelser, du vil være berettiget til at modtage i fremtiden i henhold til gældende lov (baseret på din indtjeningspost), kan du bruge SSA ‘ s pensionsberegning. Den er tilgængelig på SSA hjemmeside på www.socialsecurity.gov. du kan også tilmelde dig for at se din Online Social Security Statement på SSA hjemmeside. Din erklæring indeholder en detaljeret oversigt over din indtjening, samt skøn over pension, efterladte, og invaliditetsydelser, og andre oplysninger om Social sikring.

har du tænkt på din levetid?

er det bedre at tage reducerede ydelser i alderen 62 eller fulde ydelser senere? Svaret afhænger til dels af, hvor længe du lever. Hvis du lever længere end din” break-even alder”, vil den samlede værdi af dine pensionsydelser taget ved fuld pensionsalder begynde at opveje værdien af reducerede ydelser taget i en alder af 62.

du når generelt din break-even alder omkring 12 år fra din fulde pensionsalder. For eksempel, hvis din fulde pensionsalder er 66, skal du nå din break-even alder på 78. Hvis du bor forbi denne alder, vil du ende med højere samlede levetidsfordele ved at vente til fuld pensionsalder for at begynde at indsamle; ellers kan indsamling af ydelser i alderen 62 være bedre.

selvfølgelig kan ingen forudsige præcis, hvor længe de vil leve. Men ved at tage hensyn til din nuværende sundhed, kost, motion niveau, adgang til kvalitet lægehjælp og Familie Sundhed Historie, kan du muligvis gøre en rimelig antagelse.

hvor meget indkomst har du brug for?

et andet vigtigt stykke af puslespillet er at se på, hvor meget pensionsindkomst du har brug for, delvis baseret på et skøn over dine pensionsudgifter. Hvis der er en stor kløft mellem dine forventede udgifter og din forventede indkomst, kan det at vente et par år på at gå på pension og begynde at indsamle sociale sikringsydelser forbedre dine økonomiske udsigter.

hvis du fortsætter med at arbejde og venter til din fulde pensionsalder for at begynde at indsamle ydelser, vil din sociale sikringsdagpenge være større. Hvad mere er, jo længere du bliver i arbejdsstyrken, jo større er mængden af penge, du tjener og har til rådighed til at lægge i din samlede pensionsopsparing. Et andet plus er, at socialsikringens årlige leveomkostningsstigninger beregnes ved hjælp af dit første års fordele som base–jo højere base, jo større er din årlige stigning.

har du planer om at arbejde efter 62 år?

en anden nøglefaktor i din beslutning er, om du planlægger at fortsætte med at arbejde, når du begynder at indsamle sociale sikringsydelser i en alder af 62 år. Det skyldes, at indkomst, du tjener før fuld pensionsalder, kan reducere din socialsikringsydelse.Specifikt, hvis du er under fuld pensionsalder for hele året, tilbageholdes $1 I fordele for hver $2, du tjener over den årlige indtjeningsgrænse ($14.640 i 2012).

eksempel: du begynder at indsamle sociale sikringsydelser i en alder af 62 år. Du fortsætter med at arbejde, og dit job betaler $30.000 i 2012. Din årlige fordel vil blive reduceret med $7.680 ($30.000 minus $14.640 divideret med 2).

Bemærk: Hvis din månedlige ydelse reduceres på kort sigt på grund af din indtjening, modtager du en højere månedlig ydelse senere. Det skyldes, at SSA genberegner din fordel, når du når fuld pensionsalder, og udelader de måneder, hvor din fordel blev reduceret.

er du berettiget til pensionist sundhedsmæssige fordele?

selvom du begynder at indsamle sociale sikringsydelser i en alder af 62, skal du huske, at du stadig ikke er berettiget til Medicare, før du når 65 år. Så medmindre du er berettiget til pensionist sundhedsmæssige fordele gennem din tidligere arbejdsgiver eller din ægtefælles sundhedsplan på arbejdspladsen, vil du sandsynligvis betale for en privat sundhedspolitik, indtil Medicare sparker ind.

andre overvejelser

ud over de faktorer, der diskuteres her, kan andre økonomiske overvejelser påvirke, om du begynder at indsamle sociale ydelser i en alder af 62 år. Er din ægtefælle allerede pensioneret eller planlægger at gå på pension tidligt også? Hvordan indgår andre kilder til pensionsindkomst? Har du overvejet, hvordan din indkomstskat vil blive påvirket? Hvad med personlige overvejelser? Planlægger du at Rejse, Frivilligt arbejde, gå tilbage til skolen, starte din egen virksomhed, forfølge hobbyer eller flytte til et nyt sted? Har du børnebørn eller ældre forældre, som du vil hjælpe med at tage sig af? Hver persons situation er anderledes.

For mere information

nuancerne i Social sikring kan være komplekse. For mere information om sociale ydelser, besøg SSA hjemmeside på www.socialsecurity.gov, eller ring (800) 772-1213 for at tale med en repræsentant. Du kan også ringe eller besøge dit lokale socialsikringskontor.

dette materiale blev udarbejdet af Raymond James til brug af Steven D. Brett, præsident for Marcum Financial Services LLC. direktør for Raymond James Financial Services, Inc. Medlem FINRA / SIPC.Hvis du har spørgsmål vedrørende denne artikel, bedes du kontakte Steven D. Brett på 631-414-4020 eller via e-mail på [email protected].
disse oplysninger, udviklet af en uafhængig tredjepart, er opnået fra kilder, der anses for at være pålidelige, men Marcum Financial Services LLC. Raymond James Financial Services, Inc. garanterer ikke, at ovenstående materiale er korrekt eller fuldstændigt. Disse oplysninger er ikke en fuldstændig sammenfatning eller opgørelse af alle tilgængelige data, der er nødvendige for at træffe en investeringsbeslutning, og udgør ikke en anbefaling. Oplysningerne i denne rapport foregiver ikke at være en fuldstændig beskrivelse af de værdipapirer, markeder eller udviklinger, der henvises til i dette materiale. Disse oplysninger er ikke beregnet som en opfordring eller et tilbud om at købe eller sælge nogen sikkerhed, der henvises til heri. Nævnte investeringer er muligvis ikke egnede for alle investorer. Materialet er generelt. Tidligere resultater er muligvis ikke tegn på fremtidige resultater. Marcum Financial Services LLC. Raymond James Financial Services, Inc. yder ikke rådgivning om skatte -, juridiske eller pantproblemer. Disse spørgsmål bør drøftes med den relevante professionelle.
værdipapirer udbudt gennem Raymond James Financial Services, Inc., medlem FINRA/SIPC, en uafhængig mægler / forhandler, og er ikke forsikret af FDIC, NCUA eller noget andet statsligt organ, er ikke indskud eller forpligtelser fra finansinstituttet, er ikke garanteret af finansinstituttet og er underlagt risici, herunder det mulige tab af hovedstol.