Spørg Clark: skal jeg konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA?
vi ved alle, at der ikke kommer en masse gode nyheder økonomisk ud af coronaviruspandemien lige nu.
men pengeekspert Clark ser mindst et lyspunkt, når det kommer til at konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA — også kaldet at lave en Roth-konvertering.
Hvad er en Roth konvertering?
før vi kommer til den nøjagtige betydning af dette udtryk, lad os sætte en lille baggrund.
en traditionel IRA er en skatteudskudt konto, hvor du bidrager med før skat dollars, der vokser og derefter beskattes til din nuværende skattesats, når du trækker på dem ned ad vejen.
derimod er en Roth IRA en skattefordelende konto. Du bidrager til det med efter skat dollars, der vokser og ikke beskattes igen, når du tager dem ud.
så en Roth-konvertering er det udtryk, der bruges, når du tager hele eller en del af en eksisterende traditionel IRA (før skat penge) og konverterer det til en Roth IRA (efter skat penge).
en meget vigtig ting at bemærke: Du skal betale skat af de penge, du konverterer. Der er ingen gratis frokost her.
men der er en overbevisende grund til, at du måske vil gøre det lige nu…
hvorfor ville du overveje at lave en Roth-konvertering?
der er et par grunde til, at du måske ønsker at gøre en Roth konvertering på dette tidspunkt.
for det første kan du gøre det, så du kan bruge dine penge skattefrit i pension. Udover det kan du også gøre det, så du ikke er tvunget til at tage nødvendige minimumsfordelinger.
i henhold til nye regler som en del af SECURE Act kræver traditionelle IRA ‘ er nu, at du tager distributioner fra din konto fra 72 år. Roth IRAs kræver dog stadig ingen distributioner.
det betyder, at hvis du ikke har brug for pengene i din Roth, kan du bare lade det være uberørt for at fortsætte med at vokse for dine modtagere.
men på dette næsten hidtil usete tidspunkt siger Clark, at der er et par andre overbevisende grunde til, at du måske vil udforske at lave en Roth-konvertering lige nu.
en stor har at gøre med det bratte fald i værdien af aktiemarkedet, vi har været vidne til.
“selvom det er muligt, at aktier kan fortsætte med at falde, har der allerede været et enormt fald — hvilket betyder, at omkostningerne for dig ved at konvertere aktier fra en traditionel IRA til en Roth IRA er gået langt ned, omtrent med omkring en tredjedel,” siger Clark.
“det kan blive lavere herfra, men det er sådan en positiv udvikling i en negativ situation for dig.”
så hvis du overvejer at udnytte denne situation og konvertere fra traditionel til Roth, ville din timing være fremragende, bemærker Clark.
et andet plus er, at mange mennesker vil have lavere indkomster i år på grund af økonomisk nedfald fra coronavirus. Så hvis du stadig har ekstra penge til rådighed til at betale skatten på en konvertering, er det tid til at gøre det, fordi du vil ende med en lavere samlet skatteregning.
“det ville være et meget, meget solidt og smart træk for din fremtid,” siger Clark.
Hvordan laver du en Roth-konvertering?
processen med at konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA er ret grundlæggende.
hvis du ikke allerede har en Roth IRA, skal du åbne en konto, før du kan begynde. Du kan gøre det til et billigt investeringshus som Vanguard, Fidelity eller Charles Schvab.
når din Roth IRA-konto er åben, overfører du simpelthen penge fra din eksisterende traditionelle IRA til din Roth IRA. Hvis du laver en intern overførsel, bare komme i kontakt med dem, og de vil være i stand til at lede dig gennem processen.
hvis du flytter penge fra et eksternt firma, skal du kontakte dem og fortælle dem, at du ønsker at konvertere din traditionelle IRA til en Roth IRA i et nyt investeringshus.
husk, du bliver nødt til at betale skat, når du flytter fra penge før skat (traditionel IRA) til penge efter skat (Roth IRA). Men af de grunde, vi har skitseret ovenfor, kan det nu være det perfekte tidspunkt at gøre dette. Rådfør dig med en skatterådgiver, hvis du har spørgsmål.
