Chase Freedom Unlimited vs Citi Double Cash: Quelle est la meilleure carte de remise en argent sans frais annuels?

L’inscription à des cartes de crédit via des liens de partenaires nous rapporte une commission. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page. Voici notre politique publicitaire complète.

Mise à jour : Certaines offres mentionnées ci-dessous ne sont plus disponibles. Consultez les offres actuelles ici.

L’une des façons les plus simples d’apprendre les bases des cartes de crédit récompenses est de commencer sans carte de crédit à frais annuels. Il y a beaucoup d’excellentes cartes sans frais annuels qui rapportent de l’argent. Ces cartes sont très faciles à comprendre — et qui n’aime pas gagner un peu d’argent supplémentaire?!

Deux excellentes cartes de remise en argent sans frais annuels sont la Chase Freedom Unlimited® et la carte Double Cash Citi®. Bien qu’elles soient similaires à bien des égards, il existe des différences clés entre les cartes pour ceux qui cherchent à obtenir le meilleur rendement de vos dépenses.

Regardons de plus près le Citi Double Cash vs Chase Freedom Unlimited.

Chase Freedom Unlimited vs Citi Double Cash

Voici les questions importantes à se poser pour décider entre Citi Double Cash et Chase Freedom Unlimited.

• Avez-vous une carte Chase Ultimate Rewards à frais annuels?
• Êtes-vous soumis à la règle des “5/24 ” ?
• Quelle carte est préférable de conserver à long terme?

Voici les détails importants de chaque carte en un coup d’œil:

Alors, qu’est-ce que tout cela signifie exactement pour vous? Voici ce qu’il faut considérer avant de postuler.

Taux de gain (Gagnant: Chase Freedom Unlimited)

Le Citi Double Cash n’a pas de catégories de bonus. C’est l’une des cartes de remise en argent les plus simples du marché:

• Gagnez 1% de remise en argent lorsque vous effectuez un achat
• Gagnez 1% de remise en argent lorsque vous payez votre facture

En d’autres termes, si vous achetez un téléviseur de 500 $, vous gagnerez 5 when lorsque vous glissez votre carte et 5 when lorsque vous remboursez votre solde de 500 balance, ce qui vous rapporte effectivement 2% de retour.

Le Chase Freedom Unlimited est livré avec quelques catégories de bonus pratiques:

• 5% remise en argent sur les voyages achetés via le portail Chase Travel
• remise en argent de 3% sur les repas, y compris les plats à emporter et la livraison
• remise en argent de 3% dans les pharmacies
• remise en argent de 1,5% sur tous les autres achats

Pour toutes les dépenses sans bonus, le Citi Double Cash gagne indéniablement – il gagne 33% de remise en argent en plus. Cependant, la Chase Freedom Unlimited fait d’énormes gains par rapport à la Citi Double Cash dans des catégories très populaires, telles que les repas et les voyages.

Bonus de bienvenue (Gagnant: Chase Freedom Unlimited)

Cette catégorie n’est pas proche. Le Chase Freedom Unlimited fait exploser le double Cash de Citi de cette galaxie.

Le Chase Freedom Unlimited offre une remise en argent de 200 cash (20 000 points Chase) après avoir dépensé 500 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Le Chase Freedom Unlimited est également livré avec 5% (5x points Chase) dans les épiceries (à l’exclusion de Target et Walmart) sur des dépenses allant jusqu’à 12 000 $ pour la première année où vous avez la carte. Si vous deviez dépenser 12 000 groc en épicerie la première année, vous auriez un total de 60 000 points de poursuite. Ajoutez le bonus de bienvenue initial de 20 000 points de poursuite, ce qui porte votre total général à un potentiel de 800 $ (80 000 points de poursuite) la première année où vous avez la carte.

En comparaison, le Citi Double Cash n’a PAS de bonus de bienvenue. Il rapporte 2% de retour sur tous les achats, donc dépenser un montant similaire de 12 000 $ dans les épiceries la première année vous rapporterait 240 net. C’est 560 less de moins que vos gains potentiels avec le Chase Freedom Unlimited.

Quelle carte devriez-vous obtenir?

Avez-vous des frais annuels Chase Ultimate Rewards ou une carte de gain de points Citi ThankYou?

Le Citi Double Cash vous permet de recevoir des remises en argent, que vous pouvez échanger contre un chèque, un crédit sur relevé ou des cartes-cadeaux.

Si vous possédez l’une des meilleures cartes de crédit Citi qui rapporte des points Citi ThankYou (comme la carte Citi Premier®), vous pouvez transférer votre cashback sur cette carte (1 cent = 1 point Citi ThankYou). Et puis, transférez ces points à de précieux partenaires de transfert Citi comme Flying Blue (le programme de fidélité de KLM et d’Air France) ou Turkish Airlines (le meilleur moyen de se rendre à Hawaï).

Pendant ce temps, vous pouvez échanger les récompenses que vous gagnez avec le Chase Freedom Unlimited contre 1 cent chacune contre des remises en argent, des cartes-cadeaux ou voyager via le portail de voyages Chase. Comme le Citi Double Cash, si vous avez une carte Chase Ultimate Rewards avec des frais annuels, ces récompenses peuvent valoir beaucoup plus.

En effet, vous pouvez transférer des points de la Freedom Unlimited vers les meilleures cartes de crédit Chase comme la carte Chase Sapphire Preferred® ou la Chase Sapphire Reserve®. Vous pourrez ensuite échanger vos points avec des partenaires de transfert Chase tels que Southwest, Hyatt ou United Airlines. Vous pouvez également réserver un voyage via le portail de voyages Chase, ce qui augmente également la valeur de vos points Chase par rapport au simple échange contre une remise en argent.

Vous devrez décider quels partenaires de transfert sont les plus significatifs pour vous. Consultez notre guide sur les partenaires de transfert Chase et les partenaires de transfert Citi pour prendre une décision éclairée.

Êtes-vous soumis à la règle des “5/24” ?

Chase a des règles d’application strictes qui rendent difficile l’ouverture de la plupart de ses cartes si vous avez beaucoup de nouveaux comptes de carte de crédit. Si vous débutez, ce n’est pas un problème.

Chase ne vous approuvera pas pour la Chase Freedom Unlimited si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus (de n’importe quelle banque) au cours des 24 derniers mois (sans compter les cartes de visite Chase et la plupart des autres cartes de visite). C’est ce qu’on appelle la règle de chasse “5/24”.

Meilleure carte autonome

Si nous devions choisir l’une de ces deux cartes de crédit à mettre dans notre portefeuille — sans aucune autre carte — ce serait la Chase Freedom Unlimited. Dans l’ensemble, il offre de meilleurs avantages et vous offre la possibilité de gagner beaucoup plus de cash back chaque année que le Double Cash de Citi ne pourrait même en rêver.

De plus, le Chase Freedom Unlimited est livré avec un bonus de bienvenue de 200 after après avoir satisfait à une exigence de dépenses facile. Nous ne prenons pas l’habitude d’ouvrir des cartes à moins d’avoir des offres d’introduction valables. Les bonus de bienvenue sont le moyen le plus rapide d’obtenir un voyage gratuit, après tout.

Lisez notre revue Chase Freedom Unlimited et notre revue Citi Double Cash pour tous les détails de chaque carte.

Résultat net

Dans une guerre entre la Chase Freedom Unlimited vs Citi Double Cash, il y a un gagnant clair. Ce sont deux cartes de remise en argent sans frais annuels les mieux notées, mais dans un combat à mort, le Chase Freedom Unlimited est le vainqueur.

De plus, vous pouvez obtenir une valeur significative pour les récompenses que vous gagnez si vous avez également une autre carte de récompenses Chase Ultimate éligible, comme la Chase Sapphire Preferred. Personnellement, j’aime mieux les partenaires de transfert Chase que les partenaires de transfert Citi.

Lisez notre article sur les conseils d’approbation de Chase Freedom Unlimited. Et si vous ne savez toujours pas quelle carte convient le mieux à votre situation, veuillez laisser un commentaire ci-dessous et je vous aiderai à le comprendre. J’ai les deux.

Abonnez-vous à notre newsletter pour des messages de voyage et de carte de crédit plus informatifs comme celui-ci livrés dans votre boîte de réception une fois par jour.