Comment Choisir un Planificateur Financier – Planificateur Financier certifié Jour 1

Le monde des ventes de conseils financiers est déroutant. Ou du moins ça peut l’être. Comment savez-vous comment est qualifié? Comment savez-vous qui est impartial? Comment savez-vous à qui faire confiance?

Voici une série d’articles qui explique chacun des différents types de conseillers financiers et certaines des principales désignations que nous poursuivons. Mais laissez-moi vous donner un secret clé qui explique en quelque sorte toute la boule de cire; le type de licence dont dispose un conseiller détermine le type de conseil financier qu’il peut vous donner. Permettez-moi de répéter.

Le type de licence dont dispose un conseiller détermine le type de conseil financier qu’il peut vous donner.

Cela signifie que lorsque votre conseiller vous donne une solution, il peut simplement s’agir du seul produit que tel conseiller est en mesure de vendre. Ainsi, lorsqu’ils vous disent qu’ils offrent le meilleur placement pour vous, comprenez que cela peut différer en fonction de ce qui est dans l’intérêt du conseiller. Ça ne devrait jamais l’être, mais ça arrive. De plus, même si vous trouvez un conseiller honnête, digne de confiance et impartial, cela ne signifie pas qu’il est intelligent. OK…..il y a beaucoup de matériel à parcourir. Commençons par discuter de la désignation CFP(R).

Qu’Est-Ce Qu’Un PCP(R) ?

Un CFP(R) n’est pas une licence. C’est une désignation. Cela n’a aucun impact sur les produits d’investissement que le CFP peut ou ne peut pas vous proposer au client. La désignation CFP(R) est très appréciée dans la communauté professionnelle car elle nécessite beaucoup de travail. Mais ce n’est pas une garantie de quoi que ce soit. Aucune licence ou désignation n’est.

Oh et gardez à l’esprit que je suis un planificateur financier certifié. Ça veut dire que je suis partial. Je ferai de mon mieux pour garder cet objectif de publication, mais je veux que vous compreniez que je pense que le CFP (R) est le pyjama du chat et que ce sentiment peut se glisser dans ce post.

J’ai dit plus tôt que c’est du travail de devenir un CFP (R). Afin de se qualifier pour le titre, il y a des exigences en matière d’éducation, d’expérience, d’éthique et d’examen. Je ne vais pas passer par toutes les exigences, mais elles sont relativement vigoureuses. Pour être franc, les conseillers n’apprennent pas à être de bons conseillers en étudiant pour la désignation. Ils apprennent cela en travaillant avec des clients pendant des années et des années. Mais je pense qu’avoir un PCP (R) est un facteur de différenciation. Cela démontre une tonne d’engagement. Cela renforce également la nécessité de travailler avec l’ensemble de la situation financière des clients plutôt que simplement du côté de la gestion de l’argent.

Le Principal Avantage De Travailler Avec un PCP (R)

Il y a un autre avantage énorme à devenir ou à travailler avec un PCP qui éclipse de loin la formation elle-même. La désignation crée une responsabilité fiduciaire envers le client.

Cela signifie que les CFP doivent faire passer les intérêts des clients en premier. Si un PCP agit sciemment d’une autre manière, il rompt cette responsabilité fiduciaire et peut perdre la désignation. Cette loi expose également la PCP à la responsabilité. Un courtier ou un agent d’assurance n’a pas la même norme ou la même responsabilité. Bien sûr, cela ne garantit pas que chaque PCP que vous rencontrez sera sœur Teresa avec une machine à ajouter, mais cela établit un niveau plus élevé.

Bottom Line

Travailler avec un désigné CFP peut être une décision intelligente. Il démontre l’engagement, la nécessité d’une planification complète et l’importance suprême de donner la priorité aux besoins des clients. Apprendra-t-il à quelqu’un comment gérer l’argent? Aucun. Cela leur apprendra-t-il comment aider les clients à élaborer un plan financier? Pas vraiment. Cela aidera-t-il quelqu’un qui commence dans cette profession à construire son entreprise? Non.

Je discuterai bientôt du fonctionnement des agents d’assurance et des courtiers en valeurs mobilières. Ensuite, je parlerai des Conseillers en placement enregistrés. Ensuite, je terminerai la série en réunissant tout cela pour vous expliquer comment choisir un planificateur financier. Je vous encourage à écouter toute la série. Je vais vous donner le scoop sur la façon dont les différents conseillers fonctionnent, et cela vous aidera à éviter de travailler avec les mauvaises personnes.

OK. J’ai passé beaucoup de temps à rédiger ce post. Maintenant c’est ton tour. Si vous avez un conseiller financier, appelez-le. Demandez-lui si elle est un CFP. Si oui, génial. Demandez pourquoi. Sinon, demandez pourquoi pas. Faites-moi savoir ce que vous découvrez.