Comment et pourquoi Refinancer votre prêt hypothécaire: Un Guide Étape par étape

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Avez-vous décidé que les conditions du marché pourraient vous convenir pour refinancer votre prêt hypothécaire?

Si c’est la première fois que vous cherchez un prêt après achat, cela peut sembler une tâche écrasante. Après tout, le processus est différent de l’achat d’une maison, et il n’y a pas d’agent immobilier ou de vendeur de maison pour vous appuyer sur la chronologie. Celui-ci est sur toi.

Mais ne vous inquiétez pas. L’équipe Clark est là pour vous aider en cours de route. Nous avons un catalogue croissant de contenu hypothécaire qui peut vous aider à faire les bons choix. Dans cet article, nous allons essayer de décomposer la tâche compliquée de refinancement de votre prêt hypothécaire en étapes faciles et digestes.

Un Guide Étape par Étape pour Refinancer votre prêt hypothécaire

  • Étape 0: Avant de commencer
  • Étape 1: Dressez une Liste des Prêteurs à contacter
  • Étape 2: Obtenez des devis
  • Étape 3: Resserrez les chiffres
  • Étape 4: Choisissez un prêteur et Verrouiller le taux
  • Étape 5: Rassembler les documents
  • Étape 6: Clôturez votre prêt

Avant de commencer

Avant de commencer votre refinancement, vous devez faire le calcul sur votre prêt hypothécaire actuel, votre situation financière personnelle et les conditions du marché pour vous assurer qu’un refinancement est justifié.

Quelques questions à considérer d’abord

  • Quel est votre taux d’intérêt hypothécaire actuel? Si vous avez contracté une hypothèque alors que les taux étaient significativement plus élevés qu’ils ne le sont actuellement, vous pourrez peut-être économiser des milliers de dollars d’intérêts sur la durée de vie de l’hypothèque en vous refinançant.
  • Quelle est la durée restante de votre prêt hypothécaire? Êtes-vous enfermé dans un taux fixe avec cette hypothèque? Ou êtes-vous dans une hypothèque à taux variable (ARM) qui pourrait voir une fluctuation du taux dans les années à venir? Si vous cherchez à éliminer l’incertitude d’un prêt qui peut changer en fonction de choses en grande partie hors de votre contrôle, un refinancement à un taux fixe est probablement une option solide.
  • Combien coûte votre solde hypothécaire restant? Si vous approchez de la ligne d’arrivée de votre prêt hypothécaire et que le solde restant est relativement faible, vous ne voudrez peut-être pas ajouter au montant que vous devez en assumant les frais de clôture associés au refinancement d’un prêt.
  • Combien d’années reste-t-il sur votre hypothèque actuelle? Si vous avez envie de vous libérer de vos dettes plus tôt que prévu, le refinancement de votre prêt hypothécaire pourrait être un excellent outil pour cela. Passer d’un prêt de 30 ans à un prêt de 15 ans, par exemple, vous aidera à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et vous fera probablement économiser des milliers de frais d’intérêt. Mais soyez prudent: même avec un taux d’intérêt plus bas, cela risque d’augmenter votre paiement mensuel.
  • Combien de temps prévoyez-vous rester dans votre maison actuelle? Si vous savez que votre famille est susceptible d’essayer de “passer à la vitesse supérieure” dans une nouvelle maison ou que vous pourriez prendre un nouvel emploi dans une autre ville au cours des prochaines années, vous voudrez peut-être envisager de suspendre le refinancement.

Vérifiez votre pointage de crédit

Il s’agit d’une petite étape importante dans votre préparation à un éventuel refinancement.

Beverly Harzog, analyste en finance à la consommation et experte en cartes de crédit pour le rapport mondial U.S. News &, déclare:

” Les taux d’intérêt les plus bas sont donnés aux personnes qui ont au moins un score FICO de 760. Vous pouvez économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire lorsque vous avez un excellent crédit.”

Si votre pointage de crédit est inférieur à 760 et que vous avez le temps de l’améliorer, vous voudrez peut-être attendre de pouvoir franchir ce seuil avant de demander votre nouveau prêt. Ça vaut peut-être la peine d’attendre.

Déterminez Pourquoi vous souhaitez refinancer

“Refinancer” est un mot à la mode qui est populaire lorsque les taux d’intérêt sont bas, mais est-ce réellement quelque chose que vous avez une raison valable de faire?

Voici quelques raisons populaires pour lesquelles les propriétaires choisissent de demander un refinancement hypothécaire:

  • Abaissement d’un taux d’intérêt: Si vous avez déjà examiné le calendrier d’amortissement de votre prêt existant, vous êtes probablement bien au courant des milliers et des milliers de dollars que vous devez payer en frais d’intérêt pendant la durée du prêt. Abaisser votre taux d’intérêt est un moyen de réduire considérablement ce montant.
  • Réduction d’un paiement mensuel: Celui-ci peut être lié à la baisse de votre taux d’intérêt, car le fait de devoir moins d’intérêts va de pair avec le fait de devoir moins sur vos paiements. Cependant, vous devez être prudent lorsque vous effectuez un paiement inférieur à l’indicateur avancé. Souvent, il s’agit simplement d’ajouter de la longueur à votre prêt, ce qui pourrait vous coûter plus d’argent en frais d’intérêt à long terme.
  • Rembourser un prêt plus rapidement: Un taux d’intérêt plus bas pourrait vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement. Et cela pourrait vous faire économiser des milliers de frais d’intérêt dans le processus. Clark recommande toujours de refinancer dans le but de faire avancer votre date de paiement, et non de revenir en arrière.
  • S’enfermer dans un taux fixe: Certaines personnes peuvent payer une hypothèque non conventionnelle, comme une hypothèque à taux variable (ARM). Si vous cherchez à éliminer l’incertitude d’un prêt qui peut fluctuer en fonction de choses en grande partie hors de votre contrôle, un refinancement à un taux fixe est probablement une option solide.
  • Élimination de l’assurance hypothécaire: Vous avez peut-être contracté un prêt hypothécaire qui nécessite un paiement mensuel d’assurance hypothécaire privée (PMI). Si vous avez suffisamment de capitaux propres dans votre maison, vous pourrez peut-être éliminer ce coût en vous refinançant.
  • Accès à la valeur nette de la maison : Si vous avez vu la valeur estimative de votre maison s’apprécier, vous pourrez peut-être obtenir un nouveau prêt hypothécaire qui vous permettra d’accéder à une partie de cette valeur nette. C’est ce qu’on appelle un refinancement. Vous paierez cet accès au moyen d’un solde hypothécaire plus élevé, alors soyez prudent.

Une fois que vous avez déterminé votre “pourquoi” sur le refinancement, si vous souhaitez procéder, voici les étapes pour rechercher une nouvelle hypothèque.

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Étape 1: Faites une liste de prêteurs à contacter

Tout comme vous n’achèteriez probablement pas la première voiture que vous voyez sur le terrain, vous ne devriez pas non plus sauter sur la première offre de prêt immobilier que vous voyez sur Internet.

Refinancer votre maison est une décision financière énorme à long terme. Prendre le temps de faire des devoirs peut vous faire économiser des milliers de dollars.

L’expert en argent Clark Howard dit que vous devriez éviter les grandes banques lors de la recherche de devis sur une nouvelle hypothèque. En règle générale, ils n’offrent pas les meilleurs taux, ils ont des délais d’exécution plus lents sur les refinancements et ils sont connus pour essayer de payer des frais frivoles. Clark pense que vous feriez mieux d’éviter ce mal de tête potentiel.

Au lieu de cela, Clark veut que vous vérifiiez auprès d’un courtier hypothécaire et de vos coopératives de crédit locales pour obtenir plusieurs devis.

” Vous aurez besoin d’au moins quatre choix “, dit Clark. “Si vous en êtes satisfait, rendez-vous à l’endroit où vous avez contracté votre prêt initial. Ensuite, rendez-vous à l’endroit où vous exercez normalement vos activités bancaires, rendez-vous chez un courtier hypothécaire, puis dans une caisse populaire.

“Et vraiment, vous pouvez aller beaucoup plus loin que ces quatre-là si vous le souhaitez. Parce qu’après avoir ceux-ci, vous pouvez vous adresser aux prêteurs en ligne. Vous pouvez magasiner sur votre téléphone, vous pouvez magasiner sur votre ordinateur portable et vous regardez des endroits comme Rocket Mortgage.”

Étape 2: Obtenez des devis

Une fois que vous avez réduit votre liste de prêteurs potentiels, il est temps de voir ce que chacun a à offrir.

Questions à poser Lors de l’obtention d’un devis

  • Quel est le taux d’intérêt? Vous verrez des taux d’intérêt promus sur tous les sites Web, publicités télévisées et panneaux d’affichage, mais beaucoup d’entre eux sont des “meilleurs scénarios” dans des promotions à durée limitée. Assurez-vous que chaque prêteur vous donne un devis simple qui définit clairement le taux d’intérêt auquel vous êtes admissible et la durée de cette offre de taux qui vous est offerte.
  • Y a-t-il des points requis pour obtenir ce taux? Parfois appelés points prépayés ou points hypothécaires, ces “points” sont essentiellement un remboursement anticipé des frais d’intérêt hypothécaire en échange d’un taux d’intérêt inférieur. Cela garantit que la banque gagne de l’argent sur le prêt plus tôt dans le processus, et ce n’est pas nécessairement une bonne chose pour l’emprunteur. Clark dit que les seules personnes qui devraient envisager de payer des points sur un prêt sont celles qui sont sûres d’être à la maison à très long terme.
  • Combien vont être les frais de clôture? À moins que vous n’obteniez un prêt sans frais de clôture, vous allez engager des dépenses pour le traitement de votre prêt.
  • Y a-t-il des “frais inutiles” impliqués? Ce sont des frais inutiles ou frivoles qui peuvent être ajoutés au coût final de votre prêt. Clark les déteste, car ils peuvent transformer un prêt autrement attrayant en une mauvaise affaire. Ce n’est peut-être pas amusant de passer au peigne fin les détails, mais assurez-vous que chaque frais qu’on vous demande de payer est nécessaire.

La citation idéale de Clark

Clark veut que vous obteniez le taux le plus bas possible, mais il veut également que vous évitiez des frais inutiles. Cela inclut des frais de clôture exorbitants, qui pourraient vous remettre sur votre solde dû s’ils sont intégrés au prêt. Pour cette raison, il dit que certaines personnes peuvent être les mieux adaptées à un prêt sans frais de clôture.

Il veut également que vous vous assuriez que le refinancement vous aide à avancer votre date de paiement — et non à reculer.

” Un de mes types de refinancement préférés est de passer d’un prêt de 30 ans à un prêt de 15 ans. S’il vous reste plus de 23 ans sur un prêt hypothécaire de 30 ans et que vous effectuez un nouveau prêt de 30 ans, vous prolongerez la durée de votre dette “, explique Clark. ” Mais si vous choisissez plutôt un prêt de 15 ans, vous réduirez encore plus votre taux d’intérêt et rembourserez l’hypothèque plus tôt.”

N’oubliez pas de passer par ce processus avec plusieurs prêteurs. Vous aurez besoin d’une image claire des avantages et des inconvénients de chaque type de prêt qu’ils offrent afin que vous puissiez choisir celui qui vous convient le mieux.

Lorsqu’il s’agit de comparer des guillemets, vous voudrez également vous assurer qu’il s’agit d’une comparaison de pommes à pommes. Ne jugez pas un taux sans points par rapport à un taux avec un point requis, par exemple.

Quand Y Aura-t-Il une Forte Pression sur Votre Crédit?

Il se peut que l’on vous demande de donner la permission de tirer durement votre crédit pendant le processus de soumission. Cela dépend des politiques des prêteurs avec lesquels vous travaillez.

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J’ai parlé avec des représentants de deux coopératives de crédit, et ils ont tous deux dit que leurs organisations demandaient des retraits de crédit durs pendant le processus de soumission.

LendingTree est un service de devis en ligne gratuit qui stocke vos informations auprès de nombreux prêteurs. Son site Web indique que sa demande initiale sur votre crédit n’a pas d’impact sur votre score. Cependant, le site indique également que les prêteurs partenaires qui obtiennent vos informations via LendingTree peuvent effectuer leurs propres vérifications de crédit:

LendingTree extrait votre rapport de crédit lorsque vous remplissez une demande de prêt. L’enquête de LendingTree ne compte pas dans votre pointage de crédit et n’apparaît sur votre rapport de crédit à personne d’autre que vous.

Chaque prêteur a sa propre politique sur l’obtention de votre crédit. Certains peuvent tirer votre crédit avant de vous faire une offre de prêt; d’autres peuvent tirer votre crédit après que vous ayez accepté leur offre. Dans tous les cas, LendingTree tire votre rapport de crédit lorsque vous remplissez une demande de prêt.

Une fois que vos informations de crédit ont été extraites, l’horloge commence à tourner. Vous aurez une période allant jusqu’à 30 jours (selon le service de notation) pendant laquelle plusieurs prêteurs peuvent effectuer des vérifications de crédit sans impact négatif sur votre pointage de crédit. Cela vous permet de magasiner sans nuire davantage à votre cote de crédit.

Clark vous conseille de rassembler tous vos devis dans les 14 jours suivant la date à laquelle vous avez demandé votre premier devis. À la fin de cet article, nous parlerons plus en détail des raisons pour lesquelles Clark considère que ce délai de deux semaines est si important.

Étape 3: Croquez les chiffres

Maintenant que vous avez quelques devis de refinancement, vous êtes prêt à utiliser le calculateur de refinancement hypothécaire de Clark pour voir si cette transaction est une bonne idée.

Mais, d’abord, vous devez vous familiariser avec la règle du seuil de rentabilité de Clark: c’est la base sur laquelle la calculatrice est construite.

Règle du seuil de rentabilité de Clark

Clark a une règle spéciale qu’il aime que les gens utilisent lorsqu’ils considèrent si un refinancement vaut les coûts qui y sont associés.

Alors que l’équipe Clark a une ventilation plus approfondie de cette philosophie ici, le discours rapide est le suivant: Clark veut que vous atteigniez le seuil de rentabilité de vos coûts de refinancement (frais de clôture, points, etc.) dans les 30 mois en épargne d’intérêts seulement.

” Si vous pouvez rembourser le coût du refinancement en 30 mois ou moins, vous devriez le faire “, dit Clark. “Cela a tout simplement un sens financier. C’est le déclencheur.”

Il est important de noter que Clark parle de rembourser les frais de clôture en 30 mois uniquement grâce à des économies d’intérêts, et non à des économies de paiement. L’épargne d’intérêts est une véritable mesure de récupération des coûts. Il pourrait sembler que vous économisez de l’argent si votre paiement mensuel diminue en raison d’une durée de prêt plus longue. Mais à long terme, cela ne vous fait pas économiser de l’argent.

Calculatrice de refinancement hypothécaire de Clark

La calculatrice de refinancement hypothécaire de Clark vous donne non seulement les spécificités financières d’une transaction, mais elle vous donne également des conseils tangibles et exploitables basés sur la règle du seuil de rentabilité que nous venons de discuter.

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Vous pouvez brancher vos informations ici pour vous guider:

    Quelques détails clés pour utiliser le Calculateur de refinancement hypothécaire de Clark

    • Vous avez besoin d’informations pour les deux prêts: Pour que ce calculateur vous donne des informations et des conseils précis, vous devrez avoir les détails de votre prêt hypothécaire actuel et de votre nouveau prêt proposé. Plus vous êtes en mesure de nous donner de données, plus les conseils peuvent être précis.
    • Mise en garde sur le remboursement anticipé : Si vous avez effectué un remboursement anticipé important sur votre prêt hypothécaire existant, cela pourrait avoir une incidence sur l’exactitude des données que vous recevez. Notre calculateur, comme la plupart de ceux que vous trouverez sur Internet, est conçu pour évaluer votre épargne en fonction du calendrier d’amortissement de votre prêt initial. Les paiements anticipés, bien qu’ils soient une excellente idée pour rembourser un prêt tôt, ne reflètent pas vos progrès sur le calendrier d’amortissement.

    Vos résultats

    Votre paiement mensuel sera réparti {{calc_change_in_paymentDisplay}} {{calc_change_in_paymentDisplay}} par mois.

    Votre paiement augmente parce que vous avez raccourci votre paiement de {{api_hom02_currentTermO/12}} années à {{api_hom02_traditionalTerm/12}} années.

    Votre nouveau paiement mensuel sera {{api_hom02_traditionalPaymentDisplay}}. Ce montant n’inclut pas les assurances et les taxes.

    Votre nouveau prêt hypothécaire sera remboursé en {{calc_refi_payoff_year}} au lieu de {{calc_current_payoff_year}}.Vous avez ajouté {{calc_change_in_payoff_yearsDisplay}} années à {{calc_change_in_payoff_yearsDisplay}} années à compter de votre période de prêt.

    Si vous refinancez, vous économiserez {{calc_change_in_total_interest_costsDisplay}} en intérêts sur la durée du prêt par rapport à ce que vous paierez en intérêts si vous ne refinancez pas.

    Si vous refinancez, vous paierez {{calc_change_in_total_interest_costsDisplay}} plus d’intérêts sur la durée du prêt que ce que vous paierez en intérêts si vous ne refinancez pas.

    Vaut-il la peine de faire ce refinancement?

    La règle simple de Clark:
    “Si vous pouvez rembourser le coût du refinancement en 30 mois ou moins, vous devriez le faire.” – en savoir plus sur cette règle.

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    Votre nouvelle hypothèque paiera le coût de refinancement du {{calc_total_cost_of_refinancingDisplay}} en {{clark_calc_interest_breakeven_months}} mois.

    Si vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous n’épargnerez jamais assez d’intérêts pour payer le coût de refinancement {{calc_total_cost_of_refinancingDisplay}}. Refinancer votre prêt hypothécaire n’est probablement pas une bonne idée.

    Selon la règle empirique de Clark, effectuer un refinancement est probablement une bonne idée tant que vous prévoyez de rester chez vous plus de {{clark_calc_interest_breakeven_months}} mois.

    Selon la règle empirique de Clark, votre période de récupération est plus longue que ce qu’il recommande normalement.Pour que ce refinancement ait un sens pour vous, vous devrez être sûr que vous allez posséder votre maison plus longtemps que les {{clark_calc_interest_breakeven_years}} années qu’il faudra pour payer le coût du refinancement.

    Même si vous serez en mesure de payer le coût du refinancement en moins de 30 mois, vous paierez en fait plus d’intérêts totaux sur la durée du prêt. Cela signifie que ce refinancement est une bonne idée à court terme, mais à long terme, cela vous coûtera plus d’argent.Vous devriez envisager de vous refinancer dans un prêt à plus court terme. Cela vous donnera l’avantage de réduire les coûts d’intérêt à court et à long terme.

    Non seulement le seuil de rentabilité est-il plus long que ce que recommande Clark, mais ce refinancement vous coûtera également plus d’intérêts sur la durée du prêt. Si vous pensez que vous serez chez vous assez longtemps pour payer le coût du refinancement et que vous souhaitez également économiser de l’argent sur la durée du prêt, vous devriez envisager un prêt avec une période de prêt plus courte.

    Lors de votre premier paiement, vous économiserez {{calc_change_in_first_interest_paymentDisplay}} en frais d’intérêt.

    Consultez votre calendrier d’amortissement complet

    Que se passe-t-il si vous souhaitez payer un capital supplémentaire et rembourser votre nouvelle hypothèque la même année, {{calc_current_payoff_year}} que votre hypothèque actuelle?

    Votre hypothèque actuelle doit être remboursée dans {{calc_current_payoff_year}}, et votre nouvelle hypothèque doit être remboursée dans {{calc_refi_payoff_year}}.

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    Si vous payez {{calc_additionalal_principalDisplay}} en paiements de capital supplémentaires chaque mois, vous pouvez rembourser votre nouveau prêt hypothécaire en {{calc_current_payoff_year}}, tout comme votre prêt hypothécaire actuel.

    Payer ce montant supplémentaire vous fera économiser {{calc_enhanced_change_in_total_interest_costsDisplay}} dollars d’intérêts sur la durée du prêt.

    Étape 4: Choisissez un prêteur et bloquez le taux

    Alors que vous devriez avoir 30 jours pour magasiner les devis avant que votre cote de crédit ne prenne un coup, Clark dit que vous devriez prendre une décision sur votre nouveau prêt et le verrouiller dans les 14 jours suivant la demande de devis.

    ” C’est censé être 30 jours, mais si vous regardez ce que disent les bureaux de crédit, je suis plus à l’aise avec le fait de terminer le processus en 14 jours “, explique Clark. “De cette façon, les gens sont concentrés là-dessus, et il n’y a aucune chance qu’ils obtiennent plus d’une enquête pour déterminer leur pointage de crédit.

    “La beauté de fixer un objectif d’obtenir toutes vos citations dans les deux semaines est que vous allez être cohérent dans les questions que vous posez. Si vous laissez passer plusieurs semaines, les tarifs pourraient changer et vos questions ne pourraient plus être les mêmes.”

    Lorsque vous êtes arrivé sur le devis qui vous offre les meilleures conditions, vous voudrez contacter ce prêteur et demander de verrouiller votre taux.

    Formulaire d’estimation de prêt

    Une fois que vous avez confirmé que vous souhaitez aller de l’avant avec un prêteur, vous pouvez vous attendre à recevoir un document de trois pages intitulé “Formulaire d’estimation de prêt.”Cela a remplacé ce qu’on appelait autrefois une “Estimation de bonne foi”.”

    Le Consumer Finance Protection Bureau offre les conseils suivants pour évaluer ce formulaire:

    • Vérifiez l’orthographe de votre nom
    • Vérifiez que la durée, le but, le produit et le type de prêt sont corrects
    • Assurez-vous que votre taux est marqué comme verrouillé
    • Vérifiez que le montant du prêt est correct
    • Vérifiez que votre prêt est à taux fixe ou à taux variable en fonction du type de prêt cité
    • Vérifiez des éléments tels que des pénalités de paiement anticipé ou des paiements en ballon
    • Assurez-vous que l’estimation du paiement mensuel correspond à vos attentes

    Vous pouvez consulter un échantillon du formulaire d’estimation du prêt au Bureau de la protection du financement à la consommation lien du site Web ci-dessus.

    Où retenir Vos frais de clôture

    Une fois que vous avez verrouillé votre taux et que vous savez approximativement combien d’argent vous devrez payer à la clôture, vous vous demandez peut-être comment gérer cet argent entre maintenant et la date de clôture.

    L’équipe Clark vous suggère d’envisager de le placer dans un compte d’épargne à haut rendement. Cela vous aide à accomplir plusieurs choses à la fois:

    1. Accumule un montant modeste d’intérêt sur votre argent en attendant la clôture
    2. Maintient l’argent liquide afin que vous puissiez y accéder chaque fois que le prêteur en a besoin (les dates de clôture peuvent souvent changer)
    3. Protège votre argent de clôture des flux et reflux à court terme des comptes d’investissement
    4. Vous empêche d’utiliser l’argent de clôture dans vos dépenses quotidiennes

    Étape 5: Rassemblez les documents

    Lorsque vient le temps de traiter votre prêt, le prêteur va faire une évaluation plus détaillée de vos finances pour s’assurer que vous n’êtes pas un risque de crédit élevé.

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    Bien que chaque prêteur puisse avoir sa propre liste de documents financiers dont il a besoin, voici quelques éléments que vous pouvez vous attendre à demander:

    • Documents de vérification de la paie (talons de paie)
    • Documents fiscaux personnels (W-2 ou 1099)
    • Relevés bancaires
    • Relevés de dettes impayées (prêt auto)
    • Preuve de tout actif personnel réclamé (fonds de retraite)

    Notez que le processus d’évaluation s’étendra au-delà de vos finances personnelles. Il comportera également une évaluation de votre propriété, y compris une évaluation professionnelle de la maison et une analyse du marché de la valeur des maisons dans la région. Le prêteur voudra s’assurer qu’il ne jette pas plus d’argent sur une propriété qu’il n’en vaut la peine si vous faites défaut sur l’hypothèque refinancée.

    Étape 6: Clôturez votre prêt

    Une fois que le prêteur est à l’aise avec les informations financières que vous fournissez et les informations sur votre propriété, il vous contactera probablement pour fixer une date de clôture.

    Ce processus peut être similaire à ce que vous avez vécu lorsque vous avez conclu votre prêt initial pour la propriété, mais il ne durera probablement pas aussi longtemps.

    Vous pouvez vous attendre à ce que cette transaction se produise sous la supervision d’une société de titres, bien que certaines transactions de clôture de refinancement puissent simplement être enregistrées par un notaire. Si vous devez apporter des fonds à la clôture, vous devrez probablement être prêt à apporter un chèque de caisse ou à effectuer un virement bancaire.

    D’après mon expérience, la clôture nécessitera moins d’une heure de votre temps et nécessitera également votre signature sur un nombre extraordinaire de documents. N’oubliez pas de prendre votre temps et de comprendre exactement ce que vous signez. Posez des questions si vous n’êtes pas sûr de quoi que ce soit. Après tout, vous êtes la personne qui signe pour assumer des années de responsabilité financière ici!

    Méfiez-vous des activités frauduleuses

    Dans les jours et les heures précédant la clôture de votre prêt refinancé, vous voudrez être en alerte pour les appels téléphoniques, les courriels ou les documents suspects. C’est un moment où les escrocs tentent de s’en prendre à des propriétaires sans méfiance qui s’attendent à déplacer de grosses sommes d’argent à la fermeture.

    Si vous donnez à la mauvaise personne des informations sensibles sur un virement bancaire, par exemple, elle pourrait voler des milliers de dollars avec peu de moyens pour vous de récupérer cet argent.

    Clarks dit qu’une façon populaire de le faire est lorsqu’un escroc potentiel parvient à pirater le compte de messagerie d’un prêteur hypothécaire, d’un avocat immobilier ou d’une société de titres.

    Une fois qu’ils ont déchiffré le mot de passe de la partie vulnérable, les escrocs s’assoient et attendent que des informations de prêt sensibles soient envoyées par e-mail. Et puis ils interviennent:

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    ” Ils se font passer pour cette personne et envoient de fausses instructions de paiement pour les fils “, explique Clark. “Et vous pourriez finir par transférer de l’argent aux escrocs plutôt qu’à la fermeture.

    “Maintenant, ce que vous voudrez toujours faire, c’est obtenir une confirmation verbale de l’endroit où vous faites le fil. Vous voulez parler à l’individu avec l’avocat de clôture, le cabinet de titre ou quiconque juste pour vérifier ces instructions.”

    Lorsque des appels téléphoniques sont nécessaires pour confirmer le câblage de l’argent, Clark dit qu’il demande à être celui qui passe l’appel téléphonique plutôt que de le recevoir. C’est un effort pour éviter le risque qu’un escroc se fasse passer pour l’une des parties gérant la transaction.

    Assurez-vous toujours de vérifier l’identité du prêteur, de la banque ou de toute autre partie impliquée avant de divulguer toute information sensible par téléphone ou par courriel.

    Réflexions finales

    Pour la plupart des gens, leur maison est l’un des investissements les plus chers de leur vie. Il est donc important de vous assurer que vous êtes diligent dans le processus de refinancement.

    Pour résumer, voici quelques étapes importantes à suivre:

    1. Faites vos devoirs sur votre prêt actuel, vos plans futurs et les conditions du marché pour voir si le refinancement est une option réalisable.
    2. Magasinez pour plusieurs prêteurs réputés avec qui vous souhaitez faire affaire. Ces options comprendront idéalement les courtiers en hypothèques ou les coopératives de crédit.
    3. Obtenez des devis de plusieurs prêteurs, en prenant soin de vous assurer de poser toutes les questions et de recueillir toutes les informations dans un délai de 14 jours.
    4. Croquez les chiffres avec notre calculatrice de refinancement hypothécaire pour vous aider à choisir les options de prêt les plus avantageuses parmi les devis que vous avez obtenus.
    5. Verrouillez votre taux et rassemblez les documents nécessaires à votre nouveau prêt.
    6. Méfiez-vous des escrocs lorsque vous vous préparez aux transactions financières associées à la réunion de clôture.

    Si vous complétez ces étapes avec succès, vous devriez être en bonne voie d’avoir un nouveau prêt hypothécaire dont vous pouvez être sûr qu’il constitue un avantage net dans votre vie pour les années à venir.

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