Examen de l’application Chip savings

Connectez Chip à votre compte courant et l’application utilisera des algorithmes alimentés par l’IA pour calculer combien vous pouvez vous permettre de ranger, sans avoir d’impact sur votre vie quotidienne. Vous pouvez laisser cela en arrière-plan et faire de sérieuses économies sans (espérons-le) ressentir le pincement.

• Compte Chip + 1
• À qui s’adresse Chip ?
• Comment fonctionne la puce?
• Banques auxquelles vous pouvez vous connecter avec une puce
• Comment créer un compte à puce
• À quoi ressemble l’application
• Qu’est-ce que Chip + 1?
• La puce est-elle sûre?
• Combien coûte la puce?
• Avis clients pour Chip
• Alternatives à Chip
• Plum – Application d’épargne automatisée autonome
• Tirelire – Économies arrondies à la livre la plus proche
• Tandem – Banque mobile uniquement avec épargne automatisée
• Monzo – Gérer de l’argent, arrondir et épargner facilement
• Avantages et inconvénients de la puce
• Avantages
• Inconvénients
• Notre verdict
• Compte Chip + 1
• Foire aux questions
• Où va l’argent?
• Comment Chip sait-il ce que vous dépensez ?
• Quels détails dois-je fournir?
• Mes coordonnées sont-elles en sécurité avec Chip ?
• Comment puis-je retirer de l’argent?

Compte Chip + 1

• Utilisez le code VIP FINDER20 pour accéder à 1.25% Chip + 1 bonus
• Téléchargez l’application Chip gratuitement
• Fixez des objectifs et économisez pour les atteindre
• Mettez votre argent de côté automatiquement

À qui s’adresse Chip ?

La puce est conçue pour les personnes qui peuvent avoir du mal à mettre de l’argent de côté si elles sont laissées à elles–mêmes – et à leurs propres mauvaises habitudes budgétaires! En utilisant l’intelligence artificielle (IA) pour déterminer combien vous pouvez facilement vous permettre d’économiser, Chip transférera de petites sommes d’argent de votre compte courant vers un compte Chip à intervalles réguliers (que vous pouvez contrôler). L’idée est que vous ne remarquerez pas de baisse de votre revenu disponible quotidien, mais avant de le savoir, vous vous êtes créé un petit pot d’épargne.

La puce est gérée via une application, qui est payante pour le téléchargement et l’utilisation. Mais il facture 1 £ si vous économisez plus de 100 £ avec une puce sur une période de 28 jours (plus d’informations ci-dessous). Cela signifie que Chip est le mieux adapté aux personnes qui souhaitent économiser de petites sommes ou qui n’auraient généralement pas la discipline financière nécessaire pour mettre de l’argent de côté chaque mois.

Comment fonctionne la puce?

L’utilisation de Chip est simple, vous pouvez visualiser et gérer vos économies depuis son application mobile. Voici comment fonctionne is:

• Connectez la puce à votre compte courant. Chip aura un accès “en lecture seule” à votre compte courant via Open Banking (et vos coordonnées sont protégées par un cryptage de qualité 256 bits – la norme pour les banques).
• Faites analyser vos dépenses. Chip utilise des algorithmes basés sur l’intelligence artificielle pour analyser votre comportement de dépense et calcule combien vous pouvez vous permettre d’économiser en fonction de vos données de transaction bancaire.
• Commencez à accumuler des économies. Chip enregistre automatiquement de l’argent de votre compte courant dans votre compte Chip une fois tous les quelques jours. Si, pour une raison quelconque, il n’y a pas assez d’argent sur votre compte courant, l’enregistrement automatique n’aura pas lieu – bien qu’il y ait la possibilité d’autoriser Chip à continuer l’enregistrement automatique pendant que vous êtes dans votre découvert (mais Chip vous rappellera que vous êtes responsable des frais de découvert résultant de cela).
• Vérifiez vos dépenses. Chip utilise des analyses pour comparer vos dépenses par rapport au mois précédent. Vous pouvez également vérifier votre solde d’épargne à tout moment.
• Retirez votre argent à tout moment. L’épargne totale, ou des montants spécifiques, peut être retirée à tout moment, sans restriction. Si vous retirez votre argent avant 17h un jour ouvrable, vous le récupérerez le jour même.
• Contrôlez vos économies. Vous pouvez annuler n’importe quelle transaction avant qu’elle ne se poursuive et vous pouvez suspendre complètement Chip à tout moment. Vous pouvez également demander à Chip d’augmenter ou de diminuer le montant qu’il cache automatiquement, ainsi que de déposer manuellement de l’argent sur votre compte Chip (pour ce faire, cliquez sur “enregistrer” dans l’application, puis sélectionnez un montant allant jusqu’à 100 £).

Banques auxquelles vous pouvez vous connecter avec une puce

• Bank of Scotland
• Barclays
• Danske Bank
• First Direct
• HSBC
• Halifax
• Lloyds Bank
• M & S Bank
• Monzo
• Nationwide
• NatWest
• RBS
• Revolut
• Santander
• Étourneau
• TSB
• Ulster Bank

Si votre banque ne figure pas sur cette liste – par exemple Metro Bank, Tesco Bank ou Co-operative Bank – vous ne pourrez actuellement pas vous connecter à Chip.

Comment créer un compte à puce

Ici, au Finder, nous avons créé un compte à puce pour documenter le processus et voir combien de temps cela a pris. En 5 minutes, nous avions un compte entièrement vérifié et étions prêts à commencer à économiser.

1. Télécharger la puce.
2. Vérifiez votre identité en indiquant votre nom, votre date de naissance et votre adresse.
3. Fournissez les détails de votre carte de débit à partir de votre compte courant.
4. Des frais de 1,01 £ vous seront facturés pour valider votre compte (ils seront remboursés dans les 3 jours).
5. Autorisez et autorisez Chip à se connecter automatiquement au site Web ou à l’application de votre propre banque via le protocole Open Banking.
6. Vous êtes prêt !
7. Utilisez le code FINDER20 pour accéder à la puce +1 où vous pouvez gagner un bonus leader sur le marché sur vos économies.

À quoi ressemble l’application

Qu’est-ce que Chip + 1?

Chip + 1 est un compte supplémentaire que Chip a lancé fin novembre 2020, qui offre un rendement de 1,25% sur des économies allant jusqu’à 5 000 £. Chip dit qu’il s’agit d’un rendement qui bat le marché pour des économies faciles d’accès en ce moment, bien que plutôt que d’être décrit comme des intérêts, le 1.25% sera versé en bonus toutes les 12 semaines. L’argent de ces nouveaux comptes sera couvert par le Système de compensation des services financiers (FSCS), car les fonds des clients seront détenus dans un compte en fidéicommis chez ClearBank.

Si vous êtes déjà un économiseur de puces, vous pouvez trouver Chip+1 dans l’onglet “Comptes” de votre application Chip. Il y a alors deux façons d’entrer dans la puce+1:

• Inviter un +1: Partagez votre mot de passe VIP et parrainez avec succès un ami sur Chip (vous avez tous deux accès à Chip + 1).
• Soyez le +1 de quelqu’un: Entrez un mot de passe VIP qui vous a été donné par un ami ou l’un des partenaires de Chip. Heureusement pour vous, Finder est l’un des partenaires de Chip, et vous pouvez utiliser notre code exclusif FINDER20 pour vous inscrire à Chip + 1.

Une fois que vous êtes tous configurés, vous pourrez choisir d’enregistrer automatiquement directement dans votre compte Chip + 1.

La puce est-elle sûre?

Chip n’est pas une banque, mais elle est autorisée par la Financial Conduct Authority (FCA) à fournir des services de paiement au Royaume-Uni, y compris des “portefeuilles de monnaie électronique”. L’argent des clients détenu sur un compte à puce principal est stocké sous forme de monnaie électronique et n’est donc pas couvert par le Système de compensation des services financiers (FSCS), qui protège les dépôts jusqu’à 85 000 £. Mais ces fonds sont conservés dans un compte clôturé dans une grande banque britannique, ce qui signifie que l’argent des clients est stocké séparément des propres finances de Chip et est protégé en cas de faillite de l’entreprise.

C’est une histoire légèrement différente avec le compte Chip + 1, car l’argent des clients stocké dans l’un de ces comptes payants est protégé par le FSCS. En effet, les comptes Chip + 1 sont alimentés par ClearBank, une banque britannique enregistrée qui fait partie du système FSCS et s’associe à Chip pour fournir ces nouveaux comptes.

En ce qui concerne les données, Chip dispose d’une licence de contrôle des données. Cela signifie qu’il est légalement tenu d’agir en pleine conformité avec la Loi sur la protection des Données. Vos identifiants bancaires en ligne sont protégés à l’aide d’un cryptage 256 bits et la puce ne stocke pas vos données.

Combien coûte la puce?

• Il n’y a pas de frais pour ouvrir ou avoir un compte à puce.
• Chip facture des frais de 1 £ si elle met de côté plus de 100 £ pour vous pendant une période de 28 jours, ce qui signifie que votre charge maximale sur un an pourrait être de 13 £. Vous pouvez vérifier dans l’application à quel point vous êtes proche de votre limite de 100 £ pendant une période donnée.
• Si la puce vous provoque un découvert accidentel, elle déposera £ 10 sur votre compte pour couvrir les frais que vous avez engagés.
• La limite de dépôt avec la puce est de 100 £ par jour, six fois par mois (donc une limite mensuelle maximale de 600 £).
• Le transfert minimum est de 1 £.

Avis clients pour Chip

Sur la plate-forme d’avis clients Trustpilot, Chip en tant qu’entreprise a 4, 3 étoiles sur 5 et une note “Excellente”, basée sur plus de 440 avis.

L’application Chip a 4,5 étoiles sur 5 sur la base de plus de 2 700 avis sur le Google Play Store. Sur l’App Store, Chip a également 4,5 étoiles sur 5, sur la base de plus de 6 900 avis.

Les clients adorent la facilité d’utilisation de l’application et louent le bon service client, mais beaucoup se plaignent des frais associés à certaines actions (mise à jour en décembre 2020).

Alternatives à Chip

Si vous n’avez pas apprécié ce que vous avez lu jusqu’à présent sur Chip, il existe un certain nombre d’applications alternatives. Ci-dessous, nous avons mis en évidence certaines fonctionnalités.

Plum – Application d’épargne automatisée autonome

Plum est une application d’épargne automatisée autonome qui fonctionne de la même manière que Chip. Il effectue des retraits calculés tous les quelques jours en fonction de vos dépenses précédentes.

Il offre jusqu’à 0,6% d’AER sur son compte d’épargne. Vous pouvez également placer votre épargne dans un fonds d’investissement, qui a généré un rendement annuel de 8,51 % au cours des cinq dernières années.

Plum vous donne beaucoup de liberté pour bricoler son algorithme. Vous pouvez le définir sur “Ambitieux” ou “Mode Bête” si vous souhaitez économiser plus, ou “Timide” pour économiser moins. Vous pouvez configurer Plum pour arrondir vos achats et enregistrer la monnaie, ou même pour économiser chaque fois qu’il pleut au Royaume-Uni.

Tout comme avec Chip, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.

Tirelire – Économies arrondies à la livre la plus proche

Tirelire est une autre application d’épargne autonome.

La principale différence par rapport à la puce est que la Tirelire arrondit toutes vos dépenses à la livre la plus proche. Donc, si vous achetez un café pour £ 2.40, Tirelire transférera 60p dans vos économies.

Il n’y a pas autant de flexibilité ici pour choisir combien d’argent va dans l’épargne, par rapport à la puce. Cependant, la simplicité et la certitude de cette automatisation ont rendu Tirelire très populaire auprès des consommateurs britanniques. Plus de 450 000 personnes utilisent Tirelire pour les aider à économiser plus régulièrement.

Vous avez beaucoup de choix sur le type de compte dans lequel vous pouvez transférer vos économies. Vous pouvez choisir un ISA d’actions et d’actions, un ISA à vie en espèces, une pension personnelle, un compte d’investissement général ou un ISA junior.

Tandem – Banque mobile uniquement avec épargne automatisée

Tandem est une banque mobile uniquement qui offre la possibilité de réaliser des économies automatisées.

Vous gagnerez 0,5% d’AER sur l’argent conservé dans son compte d’épargne à accès instantané. Vous pouvez également retirer ou suspendre l’enregistrement automatisé quand vous le souhaitez.

Il existe certaines “règles” que vous pouvez modifier en fonction de la quantité que vous souhaitez économiser, mais il n’y a pas autant de flexibilité que Chip.

Monzo – Gérer de l’argent, arrondir et épargner facilement

Monzo est une autre banque uniquement en ligne et vous offre de nombreuses options pour gérer votre argent, y compris la possibilité d’arrondir vos achats et de transférer l’argent sur un compte d’épargne. Monzo s’est associé à divers fournisseurs d’épargne, ce qui signifie que vous avez le choix entre des comptes d’épargne ISA ou traditionnels sur lesquels déposer votre argent.

Avantages et inconvénients de la puce

Bien qu’il existe de nombreux avantages d’un compte à puce, le déplacement automatique de l’argent peut convenir mieux à certains qu’à d’autres. Il est important de déterminer si les avantages vous conviennent personnellement.

Notre verdict

Si la budgétisation et l’épargne sont un point sensible pour vous, Chip peut être une solution rapide et potentiellement gratuite – vous n’aurez pas à penser à combien mettre de côté ou quand, car l’application le fera pour vous. Ah, les joies de la technologie.

Chip n’offre pas grand-chose en termes de fonctionnalités budgétaires (par exemple, vous ne pouvez pas catégoriser vos transactions), mais vous avez désormais la possibilité de rentabiliser vos économies avec le nouveau compte Chip + 1. Cependant, les frais de 1 £ pour économiser plus de 100 £ avec une puce sur une période de 28 jours signifient que vous êtes facturé pour déposer des fonds de plus de 100 £ par mois sur votre compte Chip ou Chip + 1 standard (ce qui pourrait engloutir ce bonus de 1.25%, même s’il se trouve actuellement au sommet du marché des gains à accès instantané). Donc, si vous envisagez d’économiser de grosses sommes d’argent, un autre type de compte d’épargne pourrait vous être plus rentable à long terme.

Compte Chip + 1

• Utilisez le code VIP FINDER20 pour accéder à 1.25% Chip + 1 bonus
• Téléchargez l’application Chip gratuitement
• Fixez des objectifs et économisez pour les atteindre
• Mettez votre argent de côté automatiquement

Foire aux questions

• Où va l’argent?

  L’argent est déposé sur votre compte à puce et est accessible à tout moment.

• Comment Chip sait-il ce que vous dépensez ?

  Lorsque vous vous inscrivez, vous accordez un “accès en lecture seule” à votre compte courant, ce qui lui permet de voir les données de transaction via vos services bancaires en ligne.

• Quels détails dois-je fournir?

  Pour créer un compte à puce, vous devez entrer votre nom complet, votre date de naissance et votre adresse de facturation. Pour connecter votre compte à puce à votre compte courant, vous devez entrer vos informations de connexion aux services bancaires en ligne.

• Mes coordonnées sont-elles en sécurité avec Chip ?

  Chip a une licence de contrôle des données, ce qui signifie qu’il peut être trouvé sur le registre ICO. La conformité de Chip à la Loi sur la protection des données apaise également les inquiétudes quant à la compromission des détails. Enfin, Chip ne stocke pas vos données et utilise un cryptage 256 bits pour protéger les informations de connexion.

• Comment puis-je retirer de l’argent?

  Pour retirer de l’argent de votre compte à puce, appuyez simplement sur “Retirer”. Si vous voulez l’argent le même jour ouvrable, assurez-vous de le faire avant 17 heures. Si vous retirez après 17h ou le week-end, votre argent sera disponible le jour ouvrable suivant.