Faillite du chapitre 13

Lorsque vous examinez vos options d’allégement de la dette, vous pouvez déterminer que la faillite offre la meilleure combinaison de protections et d’opportunités. Votre charge de dette et vos revenus peuvent indiquer qu’une faillite au chapitre 13 est la meilleure pour votre situation particulière. La faillite du chapitre 13 convient souvent aux propriétaires ayant des capitaux propres élevés, aux personnes ayant des actifs importants qu’elles souhaitent conserver ou aux personnes dont le revenu est trop élevé pour être admissibles à une faillite du chapitre 7.

Qu’est-ce que le chapitre 13 ?

Le chapitre 13 est une réorganisation de la dette à la consommation qui permet aux débiteurs de rembourser leurs obligations financières à un prix abordable et en un seul paiement mensuel sur une période de trois à cinq ans. Le chapitre 13 est une option disponible pour vous aider à reprendre le contrôle de vos créanciers qui confisquent votre maison ou reprennent possession de votre véhicule que vous souhaitez conserver. Le chapitre 13 vous permet de rembourser une partie de votre dette au moyen d’un plan de remboursement approuvé par le tribunal que vous pouvez vous permettre. Une fois que vous avez terminé avec succès le plan de remboursement, la dette admissible restante est déchargée. Vous bénéficierez également d’un soulagement du harcèlement des créanciers, qui doivent cesser toute activité de recouvrement pendant la durée du remboursement.

La faillite au chapitre 13 est souvent le meilleur choix pour les propriétaires ayant plus d’équité en actifs garantis qu’ils ne peuvent protéger avec leurs exemptions de faillite de l’Ohio et qui souhaitent conserver ces actifs, ou pour les personnes dont le revenu est trop élevé pour être admissibles à une faillite au chapitre 7. Pour déposer une faillite au chapitre 13, vous devez disposer d’une source de revenu régulière et d’un revenu disponible à appliquer à votre plan de paiement au chapitre 13.

Le chapitre 13 vous convient-il et êtes-vous éligible? Une consultation gratuite avec un avocat de faillite expérimenté et compatissant de l’Ohio chez Fesenmyer Cousino Weinzimmer peut vous aider à décider.

Les avantages de la faillite au chapitre 13

Lorsque vous demandez la protection contre la faillite au chapitre 13, vous avez la possibilité de rembourser vos dettes dans de meilleures conditions et à des taux d’intérêt plus bas. Contrairement au chapitre 7, qui implique la liquidation des actifs, ce processus vous permet d’utiliser les revenus futurs pour rembourser vos créanciers et conserver vos biens.

Le chapitre 13 vous permet de consolider vos paiements pour éviter les frais et les amendes. Les dettes qui peuvent être consolidées comprennent les prêts garantis, tels que les hypothèques et les soldes sur les prêts automobiles, ainsi que les dettes non garanties, telles que les dettes de carte de crédit et les factures médicales. Vous pouvez rembourser une partie ou la totalité de votre dette à un prix abordable sur une période de trois à cinq ans. Certains prêts tels que les prêts hypothécaires secondaires ou les prêts de véhicules peuvent être évités ou modifiés dans un plan du chapitre 13. De plus, la disposition de suspension automatique de la loi sur la faillite de l’Ohio signifie que les appels téléphoniques et les lettres de vos créanciers cesseront pendant cette période. Lorsque vous terminez avec succès le plan de paiement approuvé par le tribunal, les dettes couvertes par le plan sont déchargées.

L’un des avantages les plus importants du dépôt de bilan au chapitre 13 est qu’il vous donne la possibilité de conserver votre maison, des biens de valeur non exemptés (voir exemptions de l’Ohio) et d’autres actifs. Si vous avez manqué des paiements et que vous êtes à risque de forclusion, le chapitre 13 vous donne une chance de “rattraper” et d’arrêter une forclusion pour garder votre maison. C’est également un moyen efficace de traiter les dettes non remboursables telles que les prêts étudiants et les arriérés d’impôts.

Fonctionnement du chapitre 13

Le chapitre 13 est un plan de remboursement. Si vous avez une source de revenu régulière et un certain revenu disponible, vous choisirez le chapitre 13 lorsque:

• Vous êtes en retard sur les paiements de votre maison ou de votre voiture.
• Vos biens ne sont pas exonérés.
• Vos dettes ne sont pas remboursables.
• Vous avez une forclusion en attente.

En vertu du chapitre 13, le Code des faillites des États-Unis vous donne jusqu’à cinq ans pour rembourser vos créanciers. Le montant minimum que vous devrez rembourser dépend du montant que vous gagnez, du montant que vous devez et du montant que vos créanciers chirographaires auraient reçu si vous aviez demandé le chapitre 7.

Votre plan de remboursement sera établi et approuvé par les tribunaux. À moins qu’un créancier ne dépose une objection formelle au plan, tous vos créanciers sont liés par le plan confirmé. Dans le cadre du régime, vous ferez des paiements mensuels réguliers à un syndic du Chapitre 13, qui paiera ensuite les créanciers pendant la période du régime. Le remboursement varie de 1% à 100% de ce qui est dû, selon les facteurs tels que vos revenus, vos dépenses et le type de dette. Une fois que vous avez effectué tous les paiements nécessaires, tous les soldes impayés sur les dettes déchargeables sont déchargés.

Par exemple, disons que vous devez une dette de carte de crédit de 6 000 $. Le plan peut prévoir le remboursement à 10% sur une période de 60 mois. Vous paieriez 10 $ par mois (6 000 ÷ 60) pour cette dette. À la fin du plan, le solde de la dette est déchargé et vous ne devrez plus d’argent.

En vertu du chapitre 13, vous pouvez conserver votre propriété, de sorte qu’elle arrêtera la saisie de votre maison, même si la saisie a déjà été déposée. Si vous avez manqué des paiements sur votre prêt hypothécaire et que vous êtes menacé de forclusion, cela vous donne une chance de les rattraper. Au lieu d’avoir à payer les paiements manqués en une seule fois, vous pouvez recommencer votre paiement hypothécaire régulier et couvrir les arriérés (les paiements manqués) en petits paiements abordables sur une période de trois à cinq ans.

Le temps presse

En matière d’allégement de la dette, plus tôt vous agissez, mieux c’est, car retarder ne fait que vous enfoncer dans un trou. Une consultation gratuite avec un avocat de faillite expérimenté et compatissant de l’Ohio chez Fesenmyer Cousino Weinzimmer peut vous aider à décider quelle est la meilleure option pour votre situation individuelle. Contactez-nous par courriel ou en appelant le 614-228-4435 (Columbus), le 937-222-7472 (Dayton) ou le 877-654-5297 (Cincinnati). Vous recevrez des informations précieuses et personnalisées sur l’allégement de la dette adaptées à votre situation, sans autre obligation.

Les autres services de faillite que nous fournissons comprennent le Chapitre 7, le chapitre 13, La faillite pour les travailleurs autonomes, la faillite par divorce, la dette fiscale et la dette de prêt étudiant.

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