La consolidation de dettes est-elle une bonne option pour vous?

Lorsque ma femme et moi étions endettés, nous recherchions tous les moyens possibles pour nous en sortir et le faire rapidement. Le stress dû au fait de porter toute la dette était si écrasant que nous étions motivés à prendre toutes les mesures nécessaires pour éliminer notre dette dans un court laps de temps.

Une partie décente de notre dette était une dette de carte de crédit sur laquelle nous payions un taux d’intérêt élevé. Nous avons réalisé que si nous pouvions consolider cette dette à un taux d’intérêt inférieur, nous économiserions une bonne somme d’argent à long terme. Cela nous a amenés à chercher à savoir si la consolidation de la dette en valait la peine ou non. Voici ce que nous avons trouvé.

Qu’est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de la dette consiste à combiner plusieurs dettes en une seule dette, principalement pour pouvoir abaisser le taux d’intérêt de toutes les dettes que vous déteniez auparavant.

Pour nous, certains de nos soldes de cartes de crédit affichaient des taux d’intérêt supérieurs à 20 %. Les taux d’intérêt élevés que nous payions ont fait de la consolidation de la dette une option intéressante à envisager, car abaisser notre taux d’intérêt signifierait que nous pourrions rembourser la dette plus rapidement.

Options de consolidation de la dette

Nous avons exploré plusieurs options différentes lorsque nous avons décidé si la consolidation de la dette nous convenait.

Utiliser une société de consolidation de dette

Utiliser une société de consolidation de dette peut être une excellente avenue, mais il y a beaucoup d’entreprises qui profitent des personnes qui cherchent à consolider leur dette. Ils le font en facturant des frais d’origine pour la consolidation de la dette, et certains d’entre eux ont même une dette à intérêt de 0% sur laquelle vous finissez par payer des intérêts lorsqu’elle est consolidée.

De plus, certaines sociétés de consolidation de dettes ne sont pas du tout des sociétés de consolidation de dettes. Il existe deux autres types de sociétés d’allégement de la dette que vous devez connaître.

• Sociétés de gestion de la dette. Les sociétés de gestion de la dette travaillent avec les prêteurs que vous devez pour essayer de négocier les taux d’intérêt et les paiements. Ils facturent souvent des frais pour cela et les négociations peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
• Sociétés de règlement de dettes. Ces types d’entreprises travaillent avec les prêteurs que vous devez pour essayer de négocier les soldes de capital que vous devez sur votre dette. Ils facturent souvent des frais, ainsi, et leurs négociations auront très probablement un effet négatif sur votre pointage de crédit.

Ces types d’entreprises sont différents des sociétés de consolidation de dettes directes, et il est important de les rechercher minutieusement — à la fois avec le Better Business Bureau et via des revues en ligne — avant de signer des contrats.

Si vous êtes certain de faire affaire avec une société de consolidation de dettes, il est toujours important que vous fassiez bien vos recherches avant de prendre une décision. Consultez les avis sur les sociétés de consolidation de dettes que vous envisagez et ne prenez aucune décision hâtive sur cette voie. Lisez les petits caractères sur tous les contrats avant de consentir à utiliser une société de consolidation de dettes.

Il est également important lors de l’examen de la consolidation de dettes que vous soyez certain de travailler avec une entreprise réputée et bien connue. Les signes suivants devraient être des signaux rouges indiquant que la société de consolidation que vous envisagez peut fonctionner de manière contraire à l’éthique:

• On vous demande de l’argent à l’avance avant que le prêt ne soit approuvé
• L’entreprise n’a pas d’adresse municipale ou de bureau
• L’entreprise utilise des tactiques de peur pour vous faire signer un contrat
• L’entreprise garantit l’approbation du prêt avant d’avoir eu le temps d’examiner votre demande

Emprunter auprès d’un membre de la famille ou d’un ami

La première chose Je tiens à souligner qu’emprunter de l’argent à un être cher peut être très dangereux. En effet, lorsque vous empruntez de l’argent à quelqu’un, cela peut changer la dynamique de la relation.

Si, pour une raison quelconque, vous n’êtes pas en mesure de les rembourser, cela pourrait peser lourdement sur la relation et vous risqueriez même de perdre cette personne en tant qu’ami ou de mettre un coin permanent dans une relation avec un membre de la famille proche.

L’expert en argent Clark Howard a longtemps eu deux règles sur le prêt d’argent à des amis de la famille. Un: Traitez-le comme une chose unique. Et deux: Traitez tout argent que vous prêtez comme un cadeau, plutôt que comme un prêt. De cette façon, si vous êtes réellement remboursé, c’est une heureuse surprise.

Cependant, avec cette mise en garde, c’est la voie que nous avons choisie lorsque nous avons remboursé 52 000 debt de dette en 18 mois. J’avais un parent qui était prêt à nous aider à consolider notre dette de carte de crédit en une seule somme forfaitaire, de sorte que nous n’avions qu’un seul paiement à effectuer chaque mois.

La raison pour laquelle je pense que cela a été efficace pour nous, c’est parce que nous savions que nous avions les ressources pour le rembourser rapidement et que nous prévoyions de rembourser la dette plus tôt que les termes de notre arrangement. Donc, en fin de compte, emprunter de l’argent à cette personne a en fait renforcé notre relation avec ce membre de la famille, car nous avons prouvé que nous étions dignes de confiance en payant notre prêt intégralement plus tôt que prévu.

La seule erreur de consolidation de la dette que vous ne pouvez pas vous permettre de faire

Une erreur que beaucoup de gens commettent lors de l’utilisation de la consolidation de la dette est qu’ils ne s’engagent pas à ne plus utiliser le crédit pour payer les choses. Si vous n’êtes pas prêt à cesser d’utiliser le crédit, un prêt de consolidation entraînera probablement plus de dettes car vous vous retrouverez à nouveau avec des soldes de carte de crédit nuls.

Donc, si vous envisagez un prêt de consolidation, assurez-vous que vous avez fini d’utiliser les cartes de crédit comme moyen de financer vos dépenses et que vous vous engagez à réduire vos cartes de crédit et à vivre selon vos moyens.

Au final, j’ai trouvé que consolider notre dette en valait vraiment la peine. Cela nous a donné un sentiment de soulagement de savoir que nous payions un taux d’intérêt plus bas et que nous accélérions notre chemin pour devenir sans dette.

Bien que la consolidation de la dette ne soit pas toujours la meilleure option, elle peut être une excellente avenue pour ceux qui paient des taux d’intérêt plus élevés et qui souhaitent réduire le montant des paiements qu’ils effectuent chaque mois. C’est pourquoi nous l’avons trouvé très efficace lorsque nous avons remboursé les 52 000 debt de dette en 18 mois — cela a réduit le montant des intérêts que nous payions afin que nous puissions jeter plus d’argent sur notre dette et l’éliminer plus rapidement.

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