La puissance du Chase Trifecta: Sapphire Reserve, Ink Preferred et Freedom Unlimited

Note de la rédaction: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouveaux détails et informations sur les cartes.

La plus grande tendance que j’ai vue dans le jeu des points et des miles depuis que j’ai commencé à écrire sur le sujet est que les compagnies aériennes et les hôtels dévalorisent constamment leurs programmes et augmentent le nombre de miles et de points nécessaires pour les vols ou les séjours de récompense. Il y a encore des points intéressants dans chaque programme où vous pouvez trouver de la valeur, mais les prix dynamiques, les suppléments de carburant et d’autres coûts de réservation de vols et de séjours sont devenus ridicules dans certains cas. À la suite de toutes ces dévaluations des programmes de fidélité des compagnies aériennes et des hôtels, les devises à valeur fixe et transférables que vous pouvez gagner avec les cartes de crédit sont devenues encore plus précieuses.

Je détiens actuellement plus de 20 cartes de crédit différentes, mais la famille de produits à laquelle j’ai été le plus fidèle au fil des ans est Chase. Il y a deux raisons principales: Les points Chase Ultimate Rewards sont incroyablement flexibles et précieux et Chase offre une gamme de points pouvant être jumelés qui vous permet de maximiser vos gains et votre stratégie d’échange. J’ai écrit en 2012 sur le trio de Chase de la carte préférée Chase Sapphire, Ink Bold (avec des exclusivités) et Chase Freedom (maintenant le Chase Freedom Flex).

Depuis lors, Chase a amélioré sa gamme et maintenant le soi-disant trifecta a changé — tout pour le mieux. Depuis plus d’un an, la version la plus courante du Chase Trifecta se compose de la Chase Sapphire Reserve, de la Chase Ink Business Preferred Credit Card et de Chase Freedom Unlimited. Maintenant que le Chase Freedom Unlimited a ajouté de nouveaux avantages, ce trifecta est encore plus puissant.

Parcourons chacune de ces cartes et voyons comment elles fonctionnent ensemble pour créer une stratégie de carte de crédit vraiment géniale.

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Réserve de saphir Chase

Frais annuels: 550 $

Bonus d’inscription: 50 000 points après avoir dépensé 4 000 in au cours des trois premiers mois (valeurs TPG à 1 000 $)

Taux de récompenses: Gagnez 3 fois les points sur les achats de voyage et de restauration

La Chase Sapphire Reserve est l’une des meilleures cartes de crédit sur le marché, même avec les changements récents que beaucoup considèrent comme une dévaluation. Il a remporté notre bataille des cartes de récompense voyage premium, grâce à sa grande gamme d’avantages, son bonus d’échange sur le portail et les fantastiques partenaires de transfert de Chase. La Réserve est livrée avec une structure de gains simple et seulement deux catégories de bonus, mais ces deux catégories sont incroyablement flexibles. La catégorie bonus de voyage comprend à peu près tout sous le soleil comme les billets d’avion, les hôtels, le transport de banlieue, le stationnement, le covoiturage et plus encore.

Les repas sont également assez larges, y compris tous les restaurants et même les services de livraison de nourriture. Donc, avec ces grandes catégories et la quantité que je mange et voyage, j’accumule des points assez rapidement. Les frais annuels de 550 hefty sont compensés par le crédit de voyage annuel de 300 credit, ce qui rend les frais de 250 per par année. Vous bénéficierez également d’un abonnement Priority Pass Select, d’un crédit de pré-vérification Global Entry / TSA jusqu’à 100 $ et d’autres avantages tels que l’assurance voiture de location, la couverture d’annulation et de retard de voyage, le remboursement des bagages perdus, un service de conciergerie, l’accès à la collection Resort de l’Hôtel de luxe & et plus encore. Les nouveaux avantages ajoutés à la carte comprennent au moins un an d’adhésion gratuite au DashPass via DoorDash, un crédit DoorDash annuel de 60 $ pour 2020 et 2021 et un abonnement Lyft Pink gratuit.

Avec la réserve Chase Sapphire, vous pouvez échanger vos points contre 50 % de valeur en plus via le portail Chase Ultimate Rewards. Ce bonus d’échange s’étend à toutes les autres cartes Chase de votre portefeuille. Lorsque la réserve de saphir est sortie, les gens s’inquiétaient de la durée des avantages. Bien que le bonus d’inscription ait été abaissé à 50 000 par rapport à ses 100 000 initiaux, il reste un bonus solide et une carte très solide dans l’ensemble. La réserve de saphir a une place à jamais dans mon portefeuille ou du moins jusqu’à ce que Chase sorte avec un produit Saphir encore meilleur (et je ne retiens pas mon souffle sur ce qui se passe de sitôt).

Lisez notre revue de la réserve Chase Sapphire ici.

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Ink Business Preferred

Frais annuels: bonus95

Bonus d’inscription: 100 000 points bonus après avoir dépensé 15 000 on en achats au cours des trois premiers mois. (Valeurs TPG à 2 000 $)

Taux de récompenses: 3 fois les points sur les voyages, les expéditions, Internet, le câble, les services téléphoniques et les achats publicitaires effectués avec les sites de médias sociaux et les moteurs de recherche (jusqu’à 150 000 spend en dépenses combinées chaque année anniversaire de compte)

Mes dépenses vont à beaucoup plus de catégories que les voyages et les repas, c’est donc là que la deuxième carte du trifecta entre en jeu. Chez le gars des points, nous dépensons un peu dans les catégories de dépenses de Ink Business Preferred et c’est génial de pouvoir obtenir 3x sur ces achats. J’aime que les catégories soient larges et que je finisse par dépasser la limite de 150 000 every chaque année.

En plus de la même assurance voiture de location principale que la CSR, l’Ink Preferred offre également une protection pour téléphone portable. La carte paiera pour remplacer un téléphone cellulaire endommagé jusqu’à trois fois par année avec seulement une franchise de 100 $ tant que vous payez la facture avec votre carte. Vous pouvez même protéger les téléphones cellulaires de vos employés si leurs lignes de service sont incluses sur la même facture. Et en payant la facture avec l’encre préférée, vous gagnez 3 fois les points Ultimate Rewards, car le service téléphonique est l’une des catégories bonus de la carte.

Vous n’avez pas besoin d’avoir une entreprise de la taille de TPG pour utiliser cette carte. Toute personne qui a des dépenses professionnelles, des PDG aux pigistes, en passant par les baby-sitters et les chauffeurs de covoiturage, peut demander une carte de crédit professionnelle.

Lisez notre revue de l’industrie de l’encre préférée ici.

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Chase Freedom Unlimited

Frais annuels: 0

Bonus d’inscription: 200 after après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois.

Taux de récompenses: Gagnez 5% sur les voyages réservés via le portail Ultimate Rewards, 3% sur les restaurants et les pharmacies, une remise en argent illimitée de 1,5% (1,5 x points) à l’achat

La dernière carte de la trifecta est la Chase Freedom Unlimited. Cette carte a toujours été une excellente option pour tous ceux qui voulaient une carte fourre-tout pour les achats qui ne tombent pas dans d’autres catégories de bonus. Et parce que vous pouvez transférer vos points dans un compte Ultimate Rewards, les points gagnés par Chase Freedom Unlimited valent 2 cents chacun si vous liez la carte à une carte normale gagnant des récompenses Ultimate comme Sapphire Reserve, Ink Preferred ou Sapphire Preferred.

Maintenant que vous pouvez également gagner 5% (essentiellement 5x points) sur les voyages réservés via le portail UR, 3x sur les pharmacies et les restaurants, ainsi que le 1 original.5% sur toutes les dépenses sans bonus, cette carte est un ajout encore meilleur à votre portefeuille.

J’ai en fait déclassé mon Saphir préféré au Chase Freedom Unlimited au lieu de l’annuler. Si vous avez le Saphir Préféré et que vous souhaitez bénéficier de la Réserve de Saphir, vous n’aurez droit au bonus d’inscription sur cette dernière carte que s’il s’est écoulé plus de 48 mois depuis que vous avez reçu un bonus d’inscription en Saphir pour la dernière fois. Si cela fait moins de 48 mois et que vous voulez réserver maintenant, vous pouvez toujours mettre à niveau votre carte préférée vers le CSR, bien que vous n’obteniez pas les 50 000 points pour dépenser 4 000 $ au cours des trois premiers mois.

La possibilité de changer de carte d’un émetteur peut également être utile si vous dépassez la règle des 5/24 de Chase, qui empêche la plupart des titulaires de carte d’être approuvés pour une demande de carte de crédit s’ils ont ouvert plus de cinq comptes au cours des 24 derniers mois. Même sans ses cartes frères et sœurs plus anciennes, c’est toujours l’une des meilleures cartes de crédit cash back sur le marché aujourd’hui.

Lisez notre critique de la Chase Freedom Unlimited ici.

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Comment ces cartes fonctionnent ensemble

Chacune de ces cartes couvre un domaine de dépenses distinct et offre ses propres avantages uniques dans le cadre d’une stratégie de carte de crédit bien équilibrée. Utilisez votre réserve Chase Sapphire pour vos achats de voyage et de repas, l’Ink Business Preferred pour toutes les dépenses professionnelles et la Freedom Unlimited pour les achats qui ne gagneront pas de récompenses bonus avec vos autres cartes.

Tous les points que vous gagnez avec ces trois cartes peuvent être mis en commun afin que vous puissiez les échanger contre 1,5 centime chacune via le portail de voyage Chase ou en les transférant à l’un des partenaires de voyage de Chase. Lorsque vous réservez des vols primes en classe économique ou des nuitées primes dans des hôtels non répertoriés comme partenaires de Chase Transfer, vous en tirerez probablement le meilleur parti en profitant du bonus d’échange du portail de voyage. Cependant, si vous réservez un vol prime en cabine premium ou que vous échangez contre un Hyatt, un IHG ou un Marriott, vous voudrez peut-être transférer vos points. Assurez-vous simplement de comparer les deux options afin de tirer le meilleur parti de vos points Ultimate Rewards.

Bien que la réservation de voyages ne figure certainement pas sur la liste des priorités de tout le monde en ce moment (et avec raison — TPG n’encourage pas à faire des voyages inutiles jusqu’à ce que les problèmes de coronavirus se soient apaisés), ces cartes peuvent fonctionner ensemble pour vous aider à gagner des points sur les dépenses en ce moment qui pourraient être utilisées pour un excellent échange sur la route.

Autres options de cartes trifecta

Chase a une gamme de cartes de crédit flexible et il pourrait être judicieux de remplacer l’une des cartes énumérées ci-dessus par une autre carte Chase en fonction de vos habitudes de dépenses.

Chasse à la liberté Flex vs. Chase Freedom Unlimited

Par exemple, si vous possédez déjà la carte de crédit Capital One Venture Rewards ou la carte Citi® Double Cash qui rapporte 2x / 2% plus sur les dépenses sans bonus (1% lorsque vous achetez, plus 1% lorsque vous payez avec la carte Citi Double Cash), il pourrait être plus logique que vous ayez la Chase Freedom Flex au lieu de la Chase Freedom Unlimited. Une autre carte sans frais annuels, la Chase Freedom Flex offre 5% de remise en argent sur les catégories de dépenses trimestrielles tournantes (activation requise). Vos dépenses en bonus sont plafonnées à 1 500 quarter par trimestre et les catégories vont des stations-service aux épiceries, ce qui facilite la maximisation de la carte.

Chase Sapphire Preferred vs Chase Sapphire Reserve

Les débutants qui se méfient des frais annuels de 550 $ sur la Réserve (ou qui veulent profiter du bonus plus élevé du CSP) peuvent le remplacer par la carte Chase Sapphire Preferred. En échange de frais annuels inférieurs de 95 $, le Préféré comprend 5x sur Lyft jusqu’en mars 2022, 2x sur les voyages et les repas, un bonus d’échange de 25% et aucun crédit de voyage ni accès au salon. Cependant, le Préféré vient avec un bonus d’inscription beaucoup plus élevé à 60 000 points (d’une valeur de 1 200 $ selon nos évaluations) après avoir dépensé 4 000 on en achats au cours des trois premiers mois. Si, dans des circonstances normales, vous ne voyagez pas suffisamment pour profiter pleinement du CSR, la solution préférée est une option de remplacement solide.

Même si vous voulez la Réserve, cela pourrait valoir la peine de demander le Chase Sapphire Preferred maintenant, d’attendre un an, puis de demander à passer à la réserve Chase Sapphire. Bien que la Réserve ait des taux de gain et d’échange plus élevés, vous pouvez toujours obtenir 3x avec la Liberté illimitée pour les repas et 5x pour les voyages réservés via le portail UR. De plus, cela peut valoir la peine de profiter des avantages de la Réserve pour obtenir cet incroyable bonus d’inscription sur le Préféré.

Liés : Chase Sapphire Preferred vs Chase Sapphire Reserve

Autres options d’affaires d’encre

Si vous êtes un propriétaire d’entreprise qui ne dépense pas dans les catégories bonus de l’encre Business Preferred, vous pouvez l’échanger contre l’une des autres cartes de visite de Chase. La carte de crédit Ink Business Cash rapporte 5 % (5 fois) sur les premières dépenses combinées de 25 000 $ dans les magasins de fournitures de bureau et les services Internet, de câble et de téléphone chaque année anniversaire du compte. De plus, vous gagnerez 2% (2x) de retour sur les premiers achats combinés de 25 000 $ dans les stations-service et les restaurants chaque année anniversaire du compte. La carte de crédit Ink Business Unlimited vous rapporte une remise en argent illimitée de 1,5% (ou 1,5 x points) sur chaque achat. Ces deux options de cartes de visite alternatives gagnent un bonus de 750 after après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte et sans frais annuels.

Connexes: 5 façons dont vous pourriez être admissible à une carte de crédit professionnelle sans même le savoir

Cartes Chase personnelles trifecta

Si vous n’êtes pas admissible aux cartes de crédit pour petites entreprises, vous pouvez remplacer l’encre Business Préférée par le nouveau Chase Freedom Flex pour compléter votre trifecta. Cela vous donnerait trois cartes de crédit personnelles: Chase Sapphire Reserve ou Préféré, Chase Freedom Flex et Chase Freedom Unlimited. Au total, vous ne payez qu’une seule redevance annuelle (puisque les Chase Freedom Flex et Freedom Unlimited sont tous deux sans frais annuels). Et vous pourrez gagner 5 fois sur ces catégories en rotation tout en obtenant 1,5 fois sur les dépenses non bonus avec ces cartes de crédit récompenses.

Le Trifecta Chase est flexible. Encore une fois, il s’agit de choisir les cartes qui vous récompensent pour les types d’achats que vous effectuez.

Résultat net

L’objectif ultime est de maximiser chaque dollar que vous dépensez en plaçant vos achats sur les bonnes cartes de crédit. Je dis tout le temps aux gens: Vous n’avez pas besoin d’être un voyageur fréquent pour participer au jeu des points; vous devez juste être intelligent sur la façon dont vous dépensez votre argent.

Si vous ne pouvez obtenir qu’une seule carte, je vous recommande de choisir la carte qui vous rapportera le plus gros rendement en fonction de vos catégories d’achats les plus fréquentes. À l’heure actuelle, une carte comme la Chase Freedom Unlimited qui gagne des récompenses pour tous les achats (plus quelques excellentes catégories de bonus) pourrait avoir le plus de sens à obtenir en premier, étant donné que les récompenses de voyage peuvent ne pas être utilisées avant 2021. Mais une fois les voyages de retour sur la table, le 3x du Sapphire Reserve sur les voyages et les repas, de meilleurs taux d’échange et des avantages de luxe répondront aux besoins de beaucoup. Et bien sûr, ceux qui ont des dépenses liées à l’entreprise pourraient également gagner des tonnes de récompenses avec l’entreprise Ink Preferred et ses bonus pour l’expédition et la publicité.

N’oubliez pas que toutes ces cartes respectent la règle des 5/24 de Chase. Si vous n’avez pas actuellement ces cartes dans votre portefeuille, vous voudrez être stratégique lorsque vous en ferez la demande par rapport aux autres cartes pour vous assurer que vous ne serez pas refusé en raison de trop d’ouvertures de compte au cours des deux dernières années.

Photos de John Gribben pour Le Gars des Points.

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