Lois de recouvrement de créances équitables du Colorado

Si vous vivez dans le Colorado, plusieurs lois vous protègent contre les tactiques de recouvrement de créances abusives ou excessives. L’une de ces lois — le Colorado Fair Debt Collection Practices Act — s’applique aux agents de recouvrement et aux agences de recouvrement de créances. Cette loi interdit les comportements trompeurs et abusifs et fournit des protections avec la Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement de créances.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les protections spécifiques en matière de recouvrement de créances pour les personnes vivant au Colorado et sur ce que vous pouvez faire si un collecteur de dettes viole la loi.

Le Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)

Le federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (15 U.S.C. § 1692 et suivants) protège les consommateurs qui doivent de l’argent à des commerçants, à des sociétés de cartes de crédit ou à d’autres pour des dettes de ménage. Il empêche les agents de recouvrement et certaines autres parties d’utiliser des pratiques intrusives ou trompeuses lors du recouvrement des dettes. Par exemple, en vertu de la FDCPA, un collecteur de dettes ne peut pas:

• vous appeler à des moments ou à des endroits inhabituels ou incommodes, comme tôt le matin ou tard le soir
• représenter faussement le caractère, le montant ou le statut juridique d’une dette
• utiliser un langage ou des symboles sur des enveloppes ou des cartes postales indiquant que le collecteur de dettes est dans l’entreprise de recouvrement de créances ou que la communication se rapporte au recouvrement d’une dette
• vous appeler au travail si le collecteur sait ou devrait savoir que votre employeur interdit de tels appels, ou
• utilise un langage obscène ou profane, comme des insultes raciales, des remarques insultantes ou des menaces de violence contre vous.

Si un collecteur viole la FDCPA, vous pourriez être en mesure de poursuivre et de récupérer de l’argent et d’autres dommages.

Gardez cependant à l’esprit que même si un percepteur viole la FDCPA, la dette ne disparaît pas et le créancier peut toujours intenter une action en justice contre vous, comme intenter une action en justice pour recouvrer la dette.

Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances du Colorado

Le Colorado a également adopté diverses lois qui protègent les consommateurs contre les tactiques abusives et trompeuses de recouvrement de créances. L’une de ces lois, le Colorado Fair Debt Collection Practices Act (Colorado FDCPA) (Colo. Rév. Stat. § 5-16-101 et suivants), s’applique aux agents de recouvrement et aux agences de recouvrement. La loi ne s’applique toutefois pas à certaines parties, y compris les créanciers recouvrant leurs propres dettes ou les employés du gouvernement des États-Unis. Certains créanciers recouvrant leurs propres dettes sont cependant couverts par le Code uniforme du Crédit à la consommation du Colorado.

La loi confère aux consommateurs des droits spécifiques et restreint les pratiques que les agents de recouvrement et les agences de recouvrement peuvent utiliser pour tenter de recouvrer des dettes.

Quelles dettes et collecteurs sont couverts par la FDCPA du Colorado?

La FDCPA du Colorado ne couvre généralement que le recouvrement de la dette à la consommation. La dette n’a pas besoin d’être réduite à un jugement juridique. Mais la loi ne couvre pas les dettes à des fins commerciales, d’investissement, commerciales ou agricoles ou une dette contractée par une entreprise.

La FDCPA du Colorado s’applique à toute agence de recouvrement, avocat ou collecteur de dettes. ” Avocat ” désigne toute personne employée ou engagée par une agence de recouvrement qui sollicite ou tente de solliciter des dettes pour recouvrement par la personne ou toute autre personne. En outre, toutes les agences de recouvrement sont tenues de posséder une licence valide en vertu de la loi du Colorado.

Protection des consommateurs En vertu de la FDCPA du Colorado

La FDCPA du Colorado protège les consommateurs de plusieurs façons. Semblable à la FDCPA fédérale, la loi du Colorado réglemente la façon dont un collecteur de dettes ou une agence de recouvrement peut obtenir des informations pour déterminer l’emplacement du consommateur. La loi donne également au consommateur le droit de faire valider la dette. Cela signifie que lorsque le consommateur reçoit un avis du recouvrement de la dette, il peut contester la dette par écrit. Le collecteur de dettes doit ensuite “vérifier” la dette en indiquant le montant de la dette et le créancier à qui la dette est due. Tant que la dette n’a pas été vérifiée, le collecteur de dettes ou l’agence de recouvrement ne peut pas recouvrer la dette litigieuse.

Également similaire à la FDCPA fédérale, un collecteur de créances ou une agence de recouvrement doit suivre des règles qui régissent le moment, le lieu et la manière dont le collecteur de créances ou l’agence de recouvrement peut communiquer avec le débiteur. En général, un collecteur de créances ou une agence de recouvrement ne peut, entre autres choses:

• contactez le consommateur avant 8 heures ou après 21 heures.
• communiquer avec le consommateur si le collecteur de créances ou l’agence de recouvrement sait que le consommateur est représenté par un avocat (à moins que l’avocat ne réponde pas dans un délai raisonnable à une communication du collecteur de créances ou de l’agence de recouvrement ou à moins que l’avocat consente à une communication directe avec le consommateur), ou
• contacter le consommateur au travail si le collecteur de créances ou l’agence de recouvrement sait ou a des raisons de savoir que l’employeur du consommateur interdit au consommateur de recevoir une telle communication.

Le consommateur a le droit de cesser toute communication avec le collecteur de créances ou l’agence de recouvrement. Si le consommateur avise le collecteur par écrit d’arrêter toutes les communications, le collecteur de créances doit cesser de contacter le consommateur. Cette partie de la loi est également similaire à la FDCPA fédérale. En vertu de la FDCPA fédérale, vous pouvez dire à un agent de recouvrement de cesser de vous contacter, mais ce n’est pas toujours une bonne idée de prendre cette mesure.

Activités de recouvrement de créances interdites En vertu de la FDCPA du Colorado

La FDCPA du Colorado interdit et réglemente également les pratiques de recouvrement de créances excessives.

Un collecteur de dettes ne peut pas harceler, opprimer ou abuser le consommateur dans le recouvrement de la dette. Exemples de comportement harcelant, oppressant ou abusif ::

• utiliser ou menacer d’utiliser la violence pour nuire à une personne, ou menacer de nuire à sa réputation ou à ses biens
• utiliser un langage obscène ou profane
• publier une liste de consommateurs qui auraient refusé de payer des dettes
• appeler de manière répétée et continue le consommateur avec l’intention d’ennuyer, d’abuser ou de harceler la personne, et
• ne pas divulguer l’identité de l’appelant dans les soixante premières secondes suivant l’identification de l’autre partie en tant que débiteur.

Un agent de recouvrement ne peut pas faire de représentations fausses, trompeuses ou trompeuses. La FDCPA du Colorado interdit également les représentations fausses, trompeuses ou trompeuses dans le recouvrement de la dette. Des exemples de représentations fausses, trompeuses ou trompeuses comprennent, sans s’y limiter ::

• impliquant que le collecteur de dettes ou l’agence de recouvrement est affilié à l’État ou au gouvernement des États-Unis
• faisant de fausses déclarations sur le montant ou l’état de la dette
• représentant faussement les répercussions juridiques ou les recours en cas de non-paiement de la dette
• représentant que le consommateur a commis un crime ou une conduite honteuse, et
• représenter ou sous-entendre faussement que le collecteur de créances ou l’agence de recouvrement est employé par une agence d’évaluation du crédit.

Un agent de recouvrement ne peut se livrer à des pratiques déloyales. La FDCPA du Colorado interdit également au collecteur de dettes d’utiliser des moyens injustes ou inadmissibles pour recouvrer ou tenter de recouvrer une dette. Des exemples de pratiques déloyales comprennent, sans s’y limiter ::

• percevoir des montants supplémentaires au-delà de ce que le contrat de crédit autorise expressément
• déposer ou menacer de déposer un chèque postdaté avant la date indiquée, et
• prendre ou menacer de déposséder ou de désactiver des biens lorsqu’il n’y a pas de droit légal réel de le faire.

Recours juridiques pour Violation de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances du Colorado

Si vous pensez qu’un collecteur de dettes ou une agence de recouvrement a violé la FDCPA du Colorado, vous avez plusieurs options:

Déposer une plainte auprès du bureau du procureur général du Colorado. Le Bureau du procureur général du Colorado est habilité à enquêter sur les plaintes et peut engager des poursuites disciplinaires ou judiciaires pour violation de la FDCPA du Colorado.

Intenter une action civile. Si vous gagnez, vous pouvez obtenir:

• dommages réels et
• dommages supplémentaires (mais ceux-ci ne peuvent pas dépasser 1 000 $).

Parlez à un avocat

Si vous pensez qu’un collecteur de dettes ou une agence de recouvrement a violé la FDCPA du Colorado ou la FDCPA fédérale lorsque vous essayez de recouvrer une dette auprès de vous — en particulier si une poursuite en recouvrement a été intentée contre vous — envisagez de parler à un avocat pour obtenir des conseils sur vos options.