Placement Conservateur
Qu’Est-Ce Qu’Un Placement Conservateur?
L’investissement conservateur est une stratégie de placement qui privilégie la préservation du capital au rendement du marché. Les placements prudents visent à protéger la valeur d’un portefeuille de placements en investissant dans des titres à faible risque tels que des titres à revenu fixe et des titres du marché monétaire, et souvent des actions de premier ordre ou à grande capitalisation. Dans une stratégie de placement prudente, la moitié ou plus du portefeuille sera généralement détenue en titres de créance plutôt qu’en actions.
Comprendre l’investissement conservateur
Les investisseurs conservateurs ont des tolérances de risque allant de faibles à modérées. Ainsi, un portefeuille de placement conservateur comportera une grande quantité de placements à faible risque et à revenu fixe et une petite poignée d’actions ou de fonds de haute qualité. Bien qu’une stratégie de placement prudente puisse protéger contre l’inflation, elle peut ne pas générer de rendements significatifs au fil du temps par rapport à des stratégies plus agressives. Les investisseurs sont souvent encouragés à se tourner vers des placements conservateurs à l’approche de l’âge de la retraite, quelle que soit leur tolérance au risque.
Stratégies de placement et de portefeuille prudentes
La préservation du capital et du revenu courant sont des stratégies de placement prudentes populaires. La préservation du capital repose sur le maintien des niveaux de capital actuels et la prévention des pertes de portefeuille. Une stratégie de préservation du capital intègre des instruments sûrs à court terme, tels que des bons du Trésor et des certificats de dépôt. Une stratégie de préservation du capital pourrait convenir à un investisseur plus âgé qui cherche à maximiser ses actifs financiers actuels sans risques importants.
Une stratégie de revenu actuelle peut convenir aux investisseurs plus âgés ayant une tolérance au risque plus faible, à la recherche d’un moyen de continuer à gagner un flux d’argent régulier après la retraite et sans leur salaire habituel. Les stratégies de revenu actuelles visent à identifier les placements qui rapportent des distributions supérieures à la moyenne, comme les dividendes et les intérêts. Les stratégies de revenu actuelles, bien que relativement stables dans l’ensemble, peuvent être incluses dans une gamme de décisions de répartition dans l’ensemble du spectre des risques. Les stratégies axées sur le revenu pourraient convenir à un investisseur intéressé par des entités établies qui paient de manière cohérente (c’est-à-dire sans risque de défaut ou sans délai de paiement des dividendes), telles que les actions à grande capitalisation ou les actions de premier ordre.
Solutions de rechange aux placements prudents
Les stratégies de placement prudentes rapportent généralement moins que les stratégies plus agressives, comme un portefeuille de croissance. Par exemple, une stratégie de croissance du capital vise à maximiser l’appréciation du capital ou l’augmentation de la valeur d’un portefeuille à long terme. Un tel portefeuille pourrait investir dans des actions à faible capitalisation à haut risque, telles que des sociétés de nouvelles technologies, des obligations de mauvaise qualité ou de qualité inférieure, des actions internationales sur les marchés émergents et des produits dérivés.
En général, un portefeuille de croissance du capital contiendra environ 65 à 70 % d’actions, 20 à 25 % de titres à revenu fixe et le reste en espèces ou en titres du marché monétaire. Bien que les stratégies axées sur la croissance recherchent des rendements élevés par définition, le mélange protège toujours quelque peu l’investisseur contre de graves pertes. Les investisseurs qui connaissent le marché et la recherche sur les actions peuvent également trouver du succès dans un portefeuille d’investissement de valeur lourd en actions ou même dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) à placement passif mélangeant des fonds d’actions et des fonds obligataires.
