Processus de recouvrement de créances | eCollect.org
Un processus de recouvrement de créances est un concept cumulatif pour le recouvrement équitable et éthique des montants en souffrance et des paiements en souffrance d’un sujet endetté pour le compte du créancier. Habituellement, le prêteur perçoit lui-même le montant ou engage une agence de recouvrement privée pour le représenter en tant que tiers devant le débiteur. Si une agence de recouvrement est impliquée, l’ensemble du processus de recouvrement de créances relève du nom de processus interlocutoire de recouvrement de créances. Il peut être effectué dans un pays (recouvrement de créances local) ou au niveau transnational (recouvrement de créances international). La portée de l’opération de recouvrement dépend de l’emplacement permanent du débiteur. Si le consommateur habite le même pays, où l’entreprise du créancier est basée, l’opération de recouvrement est un processus de recouvrement de créances local et sera effectuée conformément aux lois et lois locales et locales. Si le débiteur vit dans un pays différent de l’occupation de l’entreprise par le créancier, le processus sera effectué au niveau international et l’agence de recouvrement de créances et le prêteur devront se conformer non seulement aux lois locales, mais également aux réglementations nationales.
Processus de recouvrement de créances et recouvrement de créances irrécouvrables
Les créances irrécouvrables découlent d’une situation où un consommateur a pris du retard avec ses paiements de prêt réguliers envers le prêteur. Après que le profil de créances douteuses se soit produit, le créancier essaiera généralement de recouvrer les montants par lui-même, en utilisant le processus de recouvrement interne de la dette. Ce processus est effectué par les employeurs du prêteur, qui font partie de l’organisation du prêteur. Si l’opération ne produit pas de succès et de revenus positifs, le créancier marquera les profils en souffrance comme des dettes radiées et recourra aux services professionnels d’une DCA privée, c’est-à-dire une Agence de recouvrement de créances. Habituellement, la période après laquelle un DCA est impliqué dans le processus de recouvrement de créances est de 3 à 6 mois, mais cela dépend de la politique et de la décision personnelle du créancier. Aux États-Unis un créancier marquera une dette comme une charge (irrécouvrable ou difficile à recouvrer) lorsque les dettes en souffrance auront 180 jours, à compter du jour de la signature du contrat entre lui et le consommateur. Comme les factures impayées et les dettes radiées peuvent avoir de graves conséquences sur les activités et les flux de trésorerie du créancier, la plupart des prêteurs préfèrent embaucher une agence de recouvrement dès que possible.
Après que le prêteur a transféré les dossiers de créances à la DCA et que l’agence a intégré son logiciel de recouvrement de créances (Interface de programmation API-Application), un échange de données entre le créancier et l’agence de recouvrement commence. La prochaine étape du processus de recouvrement de créances consiste à contacter le débiteur. Une agence de recouvrement de créances utilise généralement des méthodes de recouvrement standardisées, qui visent à ne pas harceler le débiteur et à ne pas violer ses droits en tant que consommateur. Lors de la prise de contact avec le débiteur, l’agence de recouvrement de créances s’applique en tant qu’interlocuteur du créancier devant le consommateur.
Les services de processus interlocutoire de recouvrement de créances peuvent également être effectués par un avocat ou un avocat, qui agira au nom de l’agence de recouvrement de créances, qui a été embauchée par le créancier initial. Ces représentants légaux envoient non seulement des lettres officielles de demande et des lettres avant l’action, mais peuvent également transférer l’affaire du débiteur au tribunal, émettre et forcer différentes ordonnances judiciaires: un bref de citation; demande de document de procédure pour les petites créances; ordonnances d’exécution de la haute cour; autorisation de la cour de confiscation des biens; saisie-arrêt des salaires (également appelée EAO, c’est-à-dire Ordonnance de saisie d’émoluments, selon les lois de la République d’Afrique du Sud), etc. Lorsque le profil de défaut a été envoyé au tribunal, l’avocat en recouvrement de créances enverra une dernière lettre au débiteur, l’informant que les actions en justice ont commencé et à partir d’une date précise, le sujet endetté sera convoqué au tribunal pour présenter sa défense.
Processus de recouvrement de créances – responsabilités juridiques
Chaque agence de recouvrement de créances doit tenir compte des lois différentes et prendre en compte les lois des pays et des États pour un processus de recouvrement de créances équitable. Bien que les réglementations nationales et internationales varient en fonction du lieu de résidence du débiteur, il existe des pratiques juridiques et éthiques standard et universellement acceptées pour qu’un processus de recouvrement de créances légitime soit effectué. Il n’est pas important que le collecteur de dettes soit un créancier, une agence privée de recouvrement de créances, une DCA de première partie, un acheteur de dettes ou un avocat indépendant de recouvrement de créances; il existe des règles de recouvrement, qui sont valables pour tous les agents de recouvrement.
La première loi d’un processus de recouvrement équitable est la protection des données et informations personnelles du débiteur et l’utilisation de méthodes de recouvrement de créances non harcelantes. La manière dont les actions préjudiciaires, les procédures judiciaires et l’utilisation des opérations judiciaires doivent être conformes aux différentes lois protégeant les droits des consommateurs: le Fair Debt Collection Practices Act pour les États-Unis, le Fair Trading Act et l’Administration of Justice Act pour le Royaume-Uni & Pays de Galles, la Federal Trade Commission pour les États-Unis, les Pratiques commerciales déloyales de l’UE (pour les dettes d’entreprise uniquement); la Commission Australienne des Valeurs Mobilières et des Investissements, le Tribunal Administratif Fédéral (pour l’Allemagne : Bundesverwaltungsgericht); La Directive EUROPÉENNE sur les Pratiques Commerciales Déloyales, valable pour tous les pays de l’Union Européenne, etc.
Littérature d’occasion & liens externes
https://www.sper.qld.gov.au/about-us/debt-collection-process.php
http://finance.wharton.upenn.edu/~ldrozd/my_files/AppCC2.pdf
http://www.investopedia.com/terms/b/bad-debt-recovery.asp
http://www.simpsonmillar.biz/downloads/guides/debtrecovery/guide-to-debt-recovery-process.pdf
http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/search/?selected_facets=category_exact:debt-collection
