Sites alternatifs et Entreprises Proposant des Prêts Comme LendUp
LendUp a été lancé en 2012 avec pour mission de “fournir à quiconque un chemin vers une meilleure santé financière.”On l’a appelé le “prêteur sur salaire avec un cœur” pour sa volonté de travailler avec les emprunteurs pour échapper au piège de la dette.
Bien que la société semble mener la charge, il existe d’autres sociétés qui offrent des prêts comme LendUp.
Notez que nous ne recommandons pas de contracter des prêts avec des taux supérieurs à 36% car ils peuvent être difficiles à rembourser et très coûteux. Vous pouvez voir les options avec des taux plus bas sur notre page de prêts à mauvais crédit.
Des entreprises Comme LendUp
Options Alternatives de LendUp
- Tarifs à partir de 9.95% – 35.99%
- Montants des prêts de $2,000 – $35,000
- Nécessite un pointage de crédit de 580 ou mieux
- Tarifs de 8,13– à 35.99% 1
- Montants des prêts de $1,000 – $50,0002
- Nécessite un pointage de crédit de 620 ou mieux
- Tarifs de 9,99– à 35.99%
- Montants des prêts de $2,000 – $25,000
- Nécessite un pointage de crédit de 585 ou mieux
Comparer LendUp à Avant
Avant est une bonne alternative à LendUp car ils offrent des taux beaucoup plus bas, une plus grande gamme de montants de prêts et acceptent des emprunteurs avec des scores de crédit aussi bas que 580. Vous pouvez vérifier vos taux avec une traction de crédit douce qui n’affectera pas votre pointage de crédit avant de passer par le processus de demande complet.
- Catégorie de pointage de crédit: Juste, mauvais
- Tirage de crédit doux pour vérifier les taux: Oui
- Temps de dépôt: Dès le lendemain
- Frais d’origine: 4,75%
- Frais de retard: 25 $
- Conditions de remboursement: 24 à 60 mois
Comparer LendUp à Arriviste
Arriviste est une autre excellente alternative à LendUp car ils offrent des taux compétitifs, une large gamme de montants de prêts et un financement aussi rapide qu’un jour ouvrable. Vous aurez besoin d’un pointage de crédit d’au moins 600 pour être admissible en fonction de l’état dans lequel vous vivez.
- Catégorie de pointage de crédit: Juste, mauvais
- Tirage de crédit doux pour vérifier les taux: Oui
- Temps de dépôt: Aussi vite qu’un jour ouvrable
- Frais d’origine: 0% – 10%
- Frais de retard: 5 $ ou 15% du paiement (selon le montant le plus élevé)
- Conditions de remboursement: 36 mois ou 60 mois
Comparaison entre LendUp et LendingPoint
LendingPoint est un prêteur qui offre des prêts personnels à ceux qui ont un crédit équitable. Pour être admissible, vous devez avoir un pointage de crédit minimum de 585 et un revenu annuel minimum de 20 000 $. Avec des taux inférieurs à 36%, LendingPoint est une bonne alternative à LendUp si vous êtes admissible.
- Catégorie de pointage de crédit: Juste, mauvais
- Crédit doux tirer pour vérifier les taux: Oui
- Temps de dépôt: Dès le lendemain
- Frais d’origine: 0% – 6%
- Frais de retard: 30 $ après 15 jours de retard
- Conditions de remboursement: 24 à 48 mois
Aperçu de LendUp
À première vue, LendUp ressemble à un prêteur typique. Il offre des prêts à court terme et facture des frais qui se traduisent par un TAEG élevé. L’emprunteur moyen contracte neuf prêts par an.
Fonctionnement du système d’échelle
Grâce à son système d’échelle unique, LendUp donne aux emprunteurs la possibilité de réduire leurs taux à chaque transaction de prêt. Les emprunteurs qui atteignent le sommet de l’échelle peuvent payer aussi peu que 29% de leurs prêts à court terme.
Lorsque vous demandez un prêt initial via LendUp, le maximum que vous pouvez emprunter est de 250 $ (peut varier selon l’État). Si le prêt vous est accordé, vous commencez dans le niveau Argent. Vous avez 30 jours pour effectuer le paiement intégral, après quoi vous pouvez passer au niveau Gold.
Dans le niveau Or, vous pouvez emprunter jusqu’à 500 $ pendant 60 jours. Vous pouvez effectuer plusieurs paiements sur le prêt et votre taux d’intérêt annuel sera probablement inférieur. Par exemple, si votre taux annuel au niveau Argent était de 300%, vous pourriez voir votre taux annuel tomber en dessous de 200% avec le niveau Or. Vous pouvez ensuite passer au niveau Platine avec un taux annuel encore plus bas et la possibilité d’emprunter jusqu’à 700 $ pour une durée maximale de six mois.
Si vous atteignez le niveau Prime, vous pouvez emprunter jusqu’à 1 000 $ pendant 12 mois. Le taux de premier niveau peut être aussi bas que 29%. De plus, vos paiements peuvent être signalés aux principaux bureaux de crédit qui, si vous effectuez des paiements à temps, peuvent aider votre pointage de crédit.
En cours de route, LendUp offre des points de récompense pour suivre des cours éducatifs et parrainer des amis. Cela peut vous aider à passer plus rapidement aux niveaux supérieurs et vous qualifier pour un taux annuel inférieur.
Taux et frais
Bien que LendUp prétend offrir des taux annuels inférieurs à ceux des autres prêteurs, vous pouvez toujours vous attendre à commencer avec un taux à trois chiffres.
LendUp prétend également être plus transparent en matière de frais. Il vous indique à l’avance ce que vous paierez et il n’y a pas d’autres frais cachés. Les frais varient d’un État à l’autre.
Vous ne paierez pas de frais de retard tant que vous informez LendUp à l’avance que vous rencontrez des difficultés pour effectuer le paiement. LendUp peut vous accorder une prolongation de 30 jours du prêt.
Processus de demande
La demande de prêt auprès de LendUp fonctionne comme les autres prêteurs – vous remplissez une courte demande en ligne qui comprend vos coordonnées, vos informations bancaires, votre numéro de sécurité sociale et une preuve de revenu.
LendUp ne tire pas trop votre crédit, mais elle veut vérifier que vous avez la capacité de rembourser le prêt, elle voudra donc voir une copie de votre bulletin de paie ou un relevé de compte bancaire montrant les dépôts directs. Vous pouvez prendre une décision en seulement quelques minutes. Si vous êtes approuvé pour un prêt, les fonds peuvent être transférés sur votre compte courant dans les 15 minutes moyennant des frais supplémentaires; sinon, vous pouvez vous y attendre dans un délai d’un jour ouvrable.
Le résultat net sur LendUp
Comme vous pouvez le constater, LendUp a adopté une approche “socialement responsable” sur un marché des prêts controversé. Ils sont toujours chers, mais la société veut créer un chemin pour que les emprunteurs en difficulté finissent par se désendetter et même fournir un moyen d’accumuler leur crédit. C’est un bon choix pour les personnes qui ne peuvent pas se qualifier autrement pour un prêt personnel et qui sont prêtes à gravir les échelons et à s’endetter.
Récapitulatif des alternatives LendUp
Si vous cherchez des alternatives à LendUp, voici un récapitulatif des prêteurs que vous voudrez peut-être considérer:
| Prêteur | Taux (APR) | Pointage de crédit minimum |
| Avant | 9.95% – 35.99% | 580+ |
| Arriviste | 7.35% – 35.99%1 | 620+ |
| Point de prêt | 9.99% – 35.99% | 585+ |
1 La gamme complète des tarifs disponibles varie selon les États. Le prêt moyen de 3 ans offert par tous les prêteurs utilisant la plateforme Arriviste aura un TAEG de 15% et 36 paiements mensuels de 33 per par tranche de 1 000 borrowed empruntés. Il n’y a pas d’acompte ni de pénalité de prépaiement. Le TAEG moyen est calculé sur la base des taux sur 3 ans offerts au cours du dernier mois 1. Votre TAEG sera déterminé en fonction de votre crédit, de votre revenu et de certaines autres informations fournies dans votre demande de prêt. Tous les candidats ne seront pas approuvés.
2 Le montant de votre prêt sera déterminé en fonction de votre crédit, de votre revenu et de certains autres renseignements fournis dans votre demande de prêt. Tous les candidats ne seront pas admissibles au montant total. Les prêts ne sont pas disponibles en Virginie-Occidentale ou en Iowa. Le montant minimum du prêt en MA est de 7 000 $. Le montant minimum du prêt en Ohio est de 6 000 $. Le montant minimum du prêt en NM est de 5100 $. Le montant minimum du prêt en GA est de 3 100 $.
