Voici ce Qu’Une Femme a Appris en Allant au Comptant – Seulement pendant un Mois

Je parle d’un jeu méchant en matière d’argent — J’ai vraiment hâte de faire nos impôts, j’adore vérifier mon compte bancaire tous les jours, et rien ne me rend plus heureuse que d’atteindre un objectif financier.

Mais voici une vérité embarrassante: je suis en fait terrible pour garder un vrai budget.

J’ai tout essayé: l’écrire sur papier, enregistrer des notes sur mon téléphone, utiliser une application et même suivre les dépenses dans un calendrier avec mon mari, Ben. Mais après un jour ou deux, je reviens à mon ancienne méthode: Tout mettre à crédit, regarder les frais, et j’espère que nous pourrons payer la facture complète le moment venu.

Donc, dans le but de comprendre exactement où va mon argent, j’ai essayé la méthode de l’argent uniquement pendant un mois. Voici ce que j’ai appris.

LEÇON 1: RÉDIGER UN BUDGET, C’EST COMME ARRACHER UN PANSEMENT

Après que Ben et moi ayons écrit toutes les dépenses – de Starbucks aux déjeuners à emporter en passant par les frais de scolarité de nos enfants — J’étais tellement submergé que j’ai dû aller m’allonger sur le canapé.

Notre famille venait d’emménager dans une nouvelle maison avec une ferme de 74 acres, et c’était la première fois que nous examinions nos nouvelles finances. Nous nous sommes engagés à établir un véritable budget pour la première fois de notre vie. (Encore une fois, embarrassant.)

Nous partirions également un mois en utilisant uniquement de l’argent pour voir si cela nous aiderait à dépenser moins. Pour des raisons de commodité, nous n’avons touché à aucun de nos éléments de paiement automatique (notre hypothèque, notre facture d’électricité, nos forfaits téléphoniques, etc.).

Ensuite, nous divisons nos enveloppes en quatre catégories:

1. Épicerie et achats ménagers ($1,000)
2. ” Fun” de l’argent à dépenser pour les déjeuners, le café et les friandises pour les enfants ($50)
3. ” De l’argent “amusant” pour Ben à dépenser pour les déjeuners, le café et les friandises pour les enfants ($50)
4. Divertissement familial, y compris les dîners ($50)

LEÇON 2: UTILISER UNIQUEMENT DE L’ARGENT NÉCESSITE UN PEU DE PRÉPARATION ET DE CRÉATIVITÉ

En théorie, cela aurait dû être facile. En pratique’t ce n’était pas le cas.

Pour commencer, j’avais prévu de retirer mon argent pour le mois à la banque, mais toute notre maison est tombée malade. J’ai oublié d’y aller, et mon mari n’a pas eu le temps, et j’ai dû faire un voyage de travail rapide — avant que je le sache, nous étions plusieurs jours dans le mois.

Nous avons donc été créatifs. Par exemple, après le ramassage préscolaire, je voulais offrir à ma fille un déjeuner. Mais sans argent sur moi, nous sommes rentrés chez nous et avons mangé des restes du réfrigérateur.

Le lendemain, mes enfants avaient un club de bowling après l’école. J’ai perquisitionné le pot à linge, ma boîte à bijoux et le plancher de la voiture pour gagner 6 change de monnaie. Le préposé au bowling était super patient alors que je comptais des sous pour payer des collations.

Comme beaucoup d’autres choses dans notre ménage, la préparation nécessaire pour faire fonctionner un système de trésorerie reposait principalement sur mes épaules.

LEÇON 3: PAYER EN ESPÈCES M’A AIDÉ À VOIR OÙ JE DÉPENSE SANS RÉFLÉCHIR

Sans la commodité de glisser ma carte, j’ai réalisé combien je dépensais en cafés au volant. Le jour où nous avons joué au bowling, je voulais vraiment un après-midi Americano, mais comme je n’avais qu’assez d’argent pour les collations des enfants, je l’ai sauté.

Quand j’ai fait le calcul, j’ai réalisé que je dépensais environ 40 $ par mois en collations rapides pour moi et les enfants. La majorité de mon budget “amusant” de 50 was a été dépensée pour un gâteau Starbucks ici, un côté de frites au volant là-bas not pas vraiment le plaisir que j’avais prévu. En utilisant uniquement l’argent que j’avais sous la main, je me suis rendu conscient de mes propres dépenses.

LEÇON 4: CASH-ONLY N’EST PAS TOUT CE QU’IL EST POSSIBLE D’ÊTRE

Voici où je suis censé vous dire que mon expérience d’un mois a guéri mes problèmes de budgétisation et que je suis transformé à jamais, n’est-ce pas?

Eh bien, non. Après avoir tenté cette expérience pendant un mois et échoué plusieurs fois (qu’auriez-VOUS fait à la caisse de l’épicerie avec quatre enfants et un panier plein pour se rendre compte que vous aviez oublié de l’argent?), je ne suis pas tombé amoureux du style de vie réservé aux espèces. C’était inutilement stressant, chronophage et pas vraiment utile pour réduire nos factures.

Ironiquement, l’argent brûlait un trou dans ma poche et je le dépensais plus vite.

LEÇON 5: UN SYSTÈME DE BUDGÉTISATION N’EST EFFICACE QUE S’IL CORRESPOND À VOTRE STYLE DE VIE

J’avais pensé que, parce que nous ne budgétisions pas chaque centime en espèces, nous soufflions de l’argent inutilement à crédit. Et pendant que je vérifiais la réalité de mon habitude de grignoter rapidement, j’ai aussi vu que je ne suis pas le terrible dépensier que je pensais être.

Voici mon point à retenir: Un système de budgétisation n’est efficace que s’il correspond à votre style de vie. Pour nous, garder une trace de l’argent jusqu’au centime n’était pas ça. Payer avec crédit nous convient car nous dépensons de manière cohérente dans toutes les catégories de budget.

Nous utiliserons le plastique un peu plus soigneusement (les petites charges ici et là s’additionnent !). Mais dans l’ensemble, la flexibilité qu’une carte de crédit me procure — en plus de la remise en argent gagnée – me soulage beaucoup de stress, et cela n’a pas de prix si vous me le demandez.