クラークに尋ねる：私はロスIRAに伝統的なIRAを変換する必要がありますか？

私たちは皆、コロナウイルスのパンデミックから経済的に多くの良いニュースが出ていないことを知っています。

しかし、お金の専門家Clark Howardは、伝統的なIRAをRoth IRAに変換することになると、少なくとも1つの明るい点を見ている—Roth変換を行うこととも呼ばれる。

ロス変換とは正確には何ですか？

この用語の正確な意味に到達する前に、少し背景を設定しましょう。

伝統的なIRAは、あなたが成長し、あなたが道をそれらの上に描画するとき、あなたの現在の税率で課税される税引前ドルを貢献し、課税繰延アカウ

対照的に、ロスIRAは税優遇勘定である。あなたが成長し、あなたがそれらを取り出すときに再び課税されていない税引き後のドルでそれに貢献しています。

だから、ロス変換は、既存の伝統的なIRA（税引前のお金）の全部または一部を取り、ロスIRA（税引後のお金）に変換するときに使用される用語です。

注意すべき一つの非常に重要なこと: あなたが変換するお金に税金を支払う必要があります。ここには無料の昼食はありません。

しかし、あなたが今これをしたいと思うかもしれない説得力のある理由があります…

この時点でロス変換を行いたい理由はいくつかあります。

まず、あなたは退職にあなたのお金を非課税で使うことができるようにそれを行うかもしれません。それを超えて、あなたは必要な最小分布を取ることを余儀なくされていないので、あなたもそれを行うかもしれません。

安全な行為の一環として、新しいルールの下では、伝統的なIRAsは今、年齢72で始まるあなたのアカウントから配布を取るためにあなたを必要とします。ロスIRAsは、しかし、まだ任意の分布を必要としません。

つまり、ロスにお金が必要ない場合は、受益者のために成長を続けるためにそのまま残すことができます。

しかし、このほぼ前例のない瞬間に、Clarkは、あなたが今Roth変換を行うことを探求したいと思うかもしれないいくつかの他の説得力のある理由があ

一つの大きなものは、私たちが目撃してきた株式市場の価値の急激な低下に関係しています。

「株式が下落し続ける可能性はありますが、すでに巨大な下落がありました—つまり、伝統的なIRAからRoth IRAに株式を変換するコストは、およそ約3分の1に低下しています」とClark氏は述べています。

“それはここから低くなるかもしれませんが、これはあなたのための否定的な状況でそのような肯定的な発展です。”

だから、あなたがこの状況を利用して伝統的なものからRothに変換することを考えているなら、あなたのタイミングは素晴らしいでしょう、Clark notes。

もう一つのプラスは、コロナウイルスによる経済的な放射性降下物のために、今年は多くの人々が所得を下げるということです。あなたはまだ変換に税金を支払うために利用可能な予備のお金を持っていないのであれば、これはあなたが低い全体的な税制改革法案に巻き込ま

「それはあなたの未来のために非常に、非常に堅実で賢い動きになるだろう」とClarkは言う。

伝統的なIRAをロスIRAに変換するプロセスはかなり基本的なものです。

Roth IRAをまだお持ちでない場合は、開始する前にアカウントを開設する必要があります。 Vanguard、Fidelity、Charles Schwabのような低コストの投資家でそれを行うことができます。

あなたのロスIRAアカウントが開いたら、あなたは単にあなたのロスIRAにあなたの既存の伝統的なIRAからお金を転送します。あなたが社内転送をしている場合は、ちょうど彼らと連絡を取ると、彼らはプロセスを通してあなたを歩くことができるでしょう。

外部の会社から資金を移動する場合は、彼らに連絡し、新しい投資家であなたの伝統的なIRAをロスIRAに変換しようとしていることを伝えてください。

税引前のお金（伝統的なIRA）から税引後のお金（Roth IRA）に移行するときは、税金を支払わなければならないことを覚えておいてください。しかし、我々は上で概説した理由のために、今これを行うには最適な時間かもしれません。ご質問がある場合は、税務顧問に相談してください。