CDラダーの作り方(インフォグラフィック)
任意の健全なポートフォリオは、いくつかの現金投資が含まれています。 現金は比較的高い流動性が付属していますので、それは一般的に安全であると考えられているので（あなたはほぼ常に戻ってあなたの元本を取得す しかし、高い流動性と現金の安全性は、価格が付属しています：低リターン。 現金の利回りは非常に低いので、それを最大限に活用するのはあなた次第です。 そして、あなたがこれを行うことができる方法の一つは、CDラダーを設定することです。
Cdとは何ですか？
預金証書（CD）は、あなたの現金のリターンの高いレートを獲得することができます金融商品です。 CDは定期預金です。 あなたは、特定の期間、金融機関にあなたのお金を維持することに同意し、その機関はあなたにリターンの固定レートを支払うことに同意します。 あなたの利回りは、市場の状況で変動することはありません。 あなたはまだ高いリターンを獲得するので、これは、金利が低下している気候での利点です。 ダウン側は、金利が上昇しているとき、あなたは早期撤退のためのペナルティを負うことなく、それらを利用することはできませんということです。
Cdは、fdic（銀行）とNCUA（信用組合）によってそれぞれ最大250,000ドルで保険されており、2014年に限度額が100,000ドルに戻るまで（現在は永久的です）。 これは、銀行や信用組合は、あなたが折り目を使用している場合、あなたはまだあなたのお金を得ることができるようになりますことを意味します。
CDは普通預金口座よりも高い収益率を支払います。 一般的に、もはやあなたは、CDにあなたのお金を維持するために喜んでいるリターンの高いあなたの率。 あなたは一ヶ月として少しのためのCDに投資し、限り10年することができます。 それが成熟する前に、あなたのCDからお金を引き出す場合は、ペナルティを支払う必要がありますので、あなたが定期的にあなたのお金へのアクセ CD梯子はこの現金へのあなたのアクセスを計画するのを助けることができる。
CDラダリング
CDラダリングは、Cdが提供するより高い現金レートを利用すると同時に、定期的にお金にアクセスできるようにする戦略です。 最も一般的なタイプのCDはしごは5年はしごです。 このシナリオでは、5つの異なるCdを開きます。 あなたの普通預金口座をチェックし、あなたが$15,000を持っているとしましょう。 あなたは緊急の目的のためにemergency5,000を維持したい（それはすでに一つではない場合は、高収率の普通預金口座に移動）が、あなたのCDラダーを始めるために残 代わりに、その全体のaway10,000離れてロックするのではなく、ここであなたが何をす:
- $2,000 一年のCDで1.80%
- $2,000 二年間のCDで2.25%
- $2,000 三年間のCDで2.60%
- $2,000 四年間のCDで2.90%
- $2,000 で五年間のCDで3.20%
一年で、あなたの最初のCDが成熟します。 その時点で、あなたは2 2,036を持っています。 あなたがそのお金を必要としないならば、あなたはそれをすべて別の5年間のCDに、実勢レートで投資します（あなたが望むのは今ではより高いです）。 この新しい五年間のCDは、はしごを続ける、あなたの計画の六年目に成熟します。 あなたの二年間のCDが成熟すると、あなたはあなたの計画の七年目に成熟する別の五年間のCDにそれを再投資します。 その結果、毎年あなたは成熟したCDを持っています。 あなたのCDはしごを続けると、あなたの利回りは、金利が上昇し始める場合は特に、もう少し実質的な何かに追加するために開始されます。
もちろん、このプランの主な欠点は、あなたがペナルティなしで年に一度だけあなたのお金にアクセスできるということです。 あなたはこのお金が利用可能になるときの周りにあなたの財政を計画する必要があります。 お金を必要とすることを終えなければしかし、あなたの有価証券の固まりのための安全な場所を作成する幾年もの間行く梯子を保つことができる。 あなたがお金の一部を必要としない場合は、あなたが必要なものを取り、残りを再投資します。 少し余分現金があることが分れば、あなたのCDにあなたのCD梯子を活動的保つために再投資することにするたびにそれを加えることができる。
投資可能な資産の量が多い場合は、より高い金利利回りを提供するジャンボCdを利用することができます。 これらは少なくともcontain10,000を含んでいるCdである。 あなたがCDに入れるより多くのお金、より高いリターンのあなたの率。 あなたも、より高いレートで10年のCdまでの作業CDラダーを設定することができます。 ジャンボCdで構成される長期CD梯子は危険の自由な方法であなたのために働くためにあなたの投資の有価証券の現金部分を置くよい方法であ あなたはおそらく驚異的なリターンを作ることはありませんが、あなたはあなたの資本を維持することができます。
短期的なCDラダリング
場合によっては、長期的なCDラダリングに興味がないかもしれません。 代わりに、あなたはより頻繁にあなたのお金へのアクセスをしたい場合があります。 あなたは三、六、九、12ヶ月で成熟したCdを使用してあなたのために働くためにあなたのお金を置くためにCDラダーを設定することができます。 あなたの三ヶ月のCDが成熟すると、あなたが必要とするお金を取ることができます（いずれかで）、別の12ヶ月のCDに残りを置く。 このように、三ヶ月ごとに、あなたはあなたの資金へのアクセス権を持っています。 あなたが即時の流動性を必要とするときに、高収率の普通預金口座に小さな緊急資金があなたを助けることができます。 もう一つの選択は罰CDを考慮することではない。 いくつかの銀行は、あなたが手数料なしで早期にあなたの資金を引き出すことを可能にするCdのこれらのタイプを提供しています。 しかし、すべての投資と同様に、この柔軟性には注意が必要です。 あなたはノーペナルティCDに低い収率を獲得します–時には限り0.5％、あるいは1％低い。 しかし、アクセスがあなたが望むものであれば、あなたのCDラダーにペナルティCdを含めないことはトレードオフの価値があるかもしれません。
Cdから獲得した利息に所得税を支払わなければならないことに注意することが重要です。 獲得した利息は、あなたが任意のお金を撤回しない場合でも、毎年、あなたのフォーム1040上の収入として報告されています。 あなたの銀行からあなたの利息収入の明細書を受け取る必要があります。 あなたが適切にあなたのCDラダリング戦略からあなたの収入を報告していることを確認するために税の専門家に相談してくださ
あなたのCD梯子の多様化
他のタイプの投資のように、あなたのCD投資を多様化することは可能である。 あなたは、金利の上昇を利用できるように短期的なはしごと一緒に使用される金利の下落をヘッジするためのもの、長期的なはしごを持つことがで 長期と短期のCDラダリングのミックスを持つことはまた、流動性が問題の少ないように、あなたが成熟時間をずらすことができます。
ボトムライン
現金投資は利回りが低いにもかかわらず、その安全性は、バランスのとれたポートフォリオに不可欠です。 あなたはCDsであなたの現金利回りを高めることができ、CDラダリング戦略を採用することにより、金利の変化に対してヘッジしながら、CDsの限られた流動性を相殺することができます。
