Gjeldsinnkrevere

Dette er en generell veiledning for forbrukere Og er ikke ment som juridisk rådgivning.

er du bak i regningene dine? Eller har du blitt forvirret med noen andre som er betalingsudyktig i hans eller hennes regninger? I så fall kan du motta telefonsamtaler som krever at du betaler en gjeld. Mens gjeldsinnkrevere ikke er forbudt fra å gjøre rimelige forsøk på å samle inn legitim gjeld eller fra å saksøke deg, forbyr forbrukerbeskyttelseslover villedende og urettferdig inkassopraksis og beskytter deg mot trakassering, misbruk og invasjon av personvern. Du kan stille disse vanlige spørsmålene om din situasjon.

hva skal jeg gjøre hvis jeg har økonomiske problemer?
Det er ingenting å skamme seg over hvis du opplever problemer med å møte alle dine økonomiske forpliktelser. Siden krenkende gjeld kan sopp inn i et stort problem, hjelper det å handle raskt. Hvis du har problemer med å betale en gjeld, bør du vurdere å kontakte kreditor, forklare omstendighetene, og tilbyr å utarbeide en betalingsplan. Noen ganger kreditor vil refinansiere eller på annen måte endre avtalen for å gi deg en sjanse til å fange opp.

Husk at det er til kreditors fordel å unngå å bringe inn et inkassobyrå. Men hvis det begynner å se ut som om du ikke vil kunne betale gjelden innen rimelig tid, kan kreditor selge gjelden til et inkassobyrå for mindre enn pålydende av gjelden. Kreditor er ikke nødvendig å fortelle deg det refererer eller selge kontoen til et inkassobyrå. Når inkassobyrået er involvert, vil de prøve å samle inn gjelden, opp til hele beløpet, fra deg.

Hvem er en gjeldssamler?
under federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) er en gjeldssamler enhver person som regelmessig samler inn gjeld som skyldes andre. Dette inkluderer advokater som samler inn gjeld, samt inkassobyråer og andre selskaper som samler inn gjeld for andre virksomheter. FDCPA gjelder ikke for en kreditor som samler inn egne forfalte kontoer.

hva slags gjeld er dekket under denne loven?
personlig, familie og husholdningenes gjeld er dekket under FDCPA. Dette inkluderer penger skyldte for medisinsk behandling, lade kontoer, kredittkort og billån. Forretningsgjeld er ikke dekket AV FDCPA.

hvordan kan en gjeldssamler kontakte meg?
en gjeldsinnkrever kan kontakte deg direkte personlig eller indirekte, for eksempel via post, telefon, telegram, e-post eller faks.

uten din uttrykkelige tillatelse eller tillatelse gitt gjennom en rettskjennelse, kan en gjeldssamler ikke:

• 8: 00 eller etter 9: 00 lokal tid);
• kontakte deg på jobb hvis de vet at arbeidsgiveren ikke godkjenner personlige samtaler; eller
• kontakte deg når gjeldssamleren er klar over at du er representert av en advokat.

kan en gjeldssamler kontakte andre om meg eller min gjeld?
hvis du har en advokat, forbyr FDCPA en gjeldssamler fra å kontakte noen andre enn advokaten din. Hvis du ikke har en advokat, kan gjeldssamleren kontakte andre mennesker, men bare for å finne ut hvor du bor eller jobber. Men samleren kan ikke fortelle disse menneskene eller noen andre (inkludert din arbeidsgiver) at du skylder penger. Når du kontakter noen andre enn den personen som skylder gjelden, samleren må gi sitt eget navn, men har ikke lov til å oppgi navnet på inkassobyrå med mindre spesifikt bedt om det.

en gjeldssamler kan diskutere den påståtte gjelden med din ektefelle, dine foreldre eller verge hvis du er under atten år, eksekutor av din eiendom, eller noen cosigner på konto eller lån.

hvilken praksis er gjeldssamlere forbudt å bruke?
Trakasserende eller fornærmende taktikk. Gjeld samlere kan ikke:

• bruke eller true med å bruke vold eller kriminelle midler for å skade deg, ditt omdømme eller din eiendom;
• bruk uanstendig eller blasfemisk språk;
• annonsere at du skylder en gjeld;
• annonsere din gjeld for salg;
• ringe deg, eller få en telefon til å ringe, gjentatte ganger eller kontinuerlig med den hensikt å irritere eller trakassere; eller
• ringe uten meningsfulle avsløringer av deres identitet.

Falske eller villedende representasjoner. Gjeldssamlere kan ikkemisrepresenterer sannheten. En gjeld samler kan ikke late som å være noen bortsett fra en gjeld samler. Samleren må fortelle personen som angivelig skylder gjelden at gjeldssamleren prøver å samle inn gjelden og ikke kan bedra deg av:

• bruke et falskt selskap eller kreditornavn;
• å antyde at kommunikasjonen er fra noen andre enn en inkassogjeld;
• uriktig fremstilling av gjeldsbeløpet;
• truer med å spre falsk kredittinformasjon om deg;
• representerer feilaktig at de er regjeringsrepresentanter;
• truer rettslige skritt som er ulovlige eller som de ikke har til hensikt å ta;
• representerer feilaktig at du har begått en forbrytelse eller at du vil bli arrestert eller fengslet;
• antyde feilaktig at gjeldsinnkreveren er ansatt av et kredittbyrå;
• impliserer feilaktig at de er advokater eller at en advokat er involvert i innkrevingen av gjelden;
• indikerer feilaktig den juridiske statusen til papirer eller skjemaer sendt til deg;
• ved å bruke noen ord eller symboler i sine merknader for å få personen som angivelig skylder gjelden til å tro at meldingene er juridiske dokumenter når de ikke er; eller
• sende deg noe som ligner et offisielt dokument fra en domstol eller statlig etat.

Annen forbudt urettferdig praksis. Inkassobyråer kan ikke:

• samle inn et beløp som er større enn det du skylder;
• sett inn en etterdatert sjekk før datoen på sjekken;
• kommuniser med deg om en gjeld via postkort;
• bruk konvolutter som viser informasjon som indikerer at avsenderen er et inkassobyrå;
• føre til at du pådrar deg en kommunikasjonskostnad, for eksempel en innkreving telefonavgifter, telegram-gebyrer, telegram-gebyrer eller andre lignende avgifter, gjennom å skjule den sanne hensikten med kommunikasjonen; eller
• pynt lønnene dine eller ta hjem eller eiendeler uten en domstolsdom. (Et unntak finnes for føderalt garanterte studielån som er i mislighold.)

Hvilken informasjon må en gjeldsinnsamler gi meg?
innen fem dager etter første gang en inkassokontakt kontakter deg på telefon eller skriftlig, må inkassokontakten sende skriftlig en melding som forteller deg:

• beløpet du skylder;
• navnet på den opprinnelige kreditor med hvem du pådratt gjelden;
• at med mindre du bestrider gyldigheten av gjelden, eller noen del av gjelden, innen 30 dager etter datoen du mottar varselet, vil gjelden antas å være gyldig;
• at hvis du varsler gjeldsinnkreveren skriftlig om at du bestrider hele eller deler av gjelden innen de 30 dagene, må gjeldsinnkreveren sende deg en kopi av en bekreftelse på at du skylder gjelden; og
• at gjeldsinnkreveren vil gi deg navnet og adressen til den opprinnelige kreditor, hvis forskjellig fra gjeldende kreditor, og hvis du ber om det.

Hva gjør jeg når gjeldssamleren ringer meg?
Å få anrop fra en gjeldssamler kan være stressende. Husk at samlingen av en gjeld er en forretningstransaksjon. Ikke ta det personlig, og holde samtaler på et forretningsnivå. Lag en oversikt over samtalene dine med gjeldssamleren. Tenk før du unngår kontakt med en gjeldssamler, da dette bare kan føre til økt eller mer aggressiv inkassoinnsats.

hvis du skylder gjelden, men ikke har penger tilgjengelig for å betale det, spør gjeldssamleren om du kan utarbeide en betalingsplan. Vær ærlig om hva du har råd til å betale. Hvis byrået godtar en ny betalingsplan, få det skriftlig.

kan jeg stoppe en gjeldsinnkrever fra å kontakte meg?
Ja. Hvis du vil at all inkassokontakt skal stoppe, og det er et inkassobyrå i stedet for den opprinnelige kreditor som kontakter deg, har du rett til å be om at de ikke kontakter deg igjen. Denne forespørselen må være skriftlig. Sørg for å inkludere en erklæring om at brevet ikke er ment på noen måte å erkjenne at du skylder denne eller andre sum penger.

Send brevet ditt sertifisert, og be om en returkvittering slik at du har bevis på levering. Når byrået mottar brevet, kan de ansatte bare kontakte deg en gang til for å forklare hvilken handling de planlegger å ta. Etter det må kontakten stoppe.

du kan også be om at et inkassobyrå ikke ringer deg på arbeidsstedet ditt. Send samme type brev diskutert ovenfor og instruere gjeld samleren å avstå fra å kontakte deg på jobb. Ved lov må gjeldssamleren overholde.

Husk at å stoppe kontakten ikke stopper inkassovirksomheten. Gjeldssamleren kan fortsatt sende negativ informasjon til kredittrapporteringsbyråene, saksøke deg i retten og pynte lønnene dine eller sende inn en lien mot eiendommen din når en dom er utstedt av retten.

Hva om jeg vil bestride gjelden?
hvis du ikke skylder gjelden, eller hvis gjelden allerede er betalt, send gjeldssamleren en skriftlig erklæring om at du bestrider hele gjelden eller en del av den. Siden en inkassator er nødvendig for å bekrefte gjelden ved å produsere informasjon som er lydhør for forespørselen , bør du gi nok informasjon til inkassatoren i tvistebrevet for selskapet å undersøke hvert problem som bestrides. Hvis det er hensiktsmessig, ta med kopier av kvitteringer, kansellerte sjekker og annen informasjon for å sikkerhetskopiere kravet ditt. Sørg for å inkludere en erklæring om at brevet ikke er ment på noen måte å erkjenne at du skylder denne eller andre sum penger.

du må sende brevet ditt innen 30 dager etter at du har mottatt skriftlig varsel fra gjeldsinnkreveren. Gjeld samleren er ikke pålagt ved lov å opphøre samling innsats hvis du bare ringe samleren om tvisten.

Send klagen din til inkassobyrået med sertifisert post, returkvittering forespurt, og hold en kopi av korrespondansen din til dem. Når byrået mottar tvistebrevet, må de stoppe ytterligere forsøk på å samle inn gjelden til de sender deg skriftlig bekreftelse for å vise at du skylder regningen og at beløpet på regningen er riktig.

hvis du bare spør en del av regningen, kan gjeldssamleren ikke fortsette å samle på den delen før du har bekreftet det for deg. Siden du fortsatt vil være ansvarlig for resten av regningen, bør du vurdere å gjøre ordninger for å betale den ubestridte delen.

hvis du ikke bestrider gyldigheten av gjelden, eller deler av gjelden, innen 30 dager, har inkassoen rett til å anta at gjelden er gyldig og fortsette med inkassovirksomhet. Imidlertid kan en domstol ikke tolke din unnlatelse av å bestride gjelden innen 30-dagers tidsramme som en innrømmelse av ansvar for gjelden.

Hva om jeg ikke er den som skylder gjelden?
hvis du ikke er den personen inkassobyrået er ute etter, skrive tvistebrevet nevnt ovenfor og forklare gjeldsinnkreverens feil. Hvis du er usikker på ditt juridiske ansvar for en gjeld, sjekk med en advokat. Hvis inkassobyrået ikke kan få bekreftelse på at du skylder gjelden, kan de returnere kontoen din til kreditor og stoppe innsamlingsarbeidet. Byrået er ikke pålagt å varsle deg hvis de gjør dette. Hvis byrået returnerer kontoen din til kreditor, kan den bli tildelt et annet byrå for innsamling.

er prosessen den samme hvis jeg skylder flere gjeld?
hvis den samme inkassoinnkreveren forsøker å inndrive flere gjeld fra deg, må inkassoinnkreveren gi et eget varsel for hver gjeld. Du må bestride hver gjeld separat, og samleren må gi separat valideringsinformasjon for hver enkelt.

Kan jeg inngå en nedbetalingsplan med gjeldsinnkreveren?
du kan be om at inkassoen godtar en betalingsplan som tillater periodiske og planlagte betalinger til regningen er betalt i sin helhet. Gjør din forespørsel skriftlig og beholde en kopi av forespørselen for postene. Selv om gjeldssamleren ikke er pålagt å godta en betalingsavtale, vil mange samlere prøve å ordne hvis du fullt ut forklarer situasjonen din.

verken du eller inkassobyrå er pålagt å signere en skriftlig kontrakt, men noen av dere kan be den andre om å signere. Hvis det ikke er noen skriftlig kontrakt, og inkassobyrået ikke vil signere en, kan du beskytte deg selv ved å skrive dem et brev (sendt sertifisert post, returkvittering forespurt) som angir vilkårene du har avtalt og vedlegger din første betaling. Fortell dem i brevet ditt at hvis de ikke er enige med vilkårene du har beskrevet der, bør de skrive tilbake til deg og fortelle deg hva de er enige om å godta. Behold en kopi av brevet og enhver betalingsavtale du signerer.

men aldri enige om å betale mer enn du har råd til bare for å få inkassatoren til å slutte å ringe deg. Hvis du gjør en avtale med gjeldssamleren og ikke klarer å foreta betalinger, kan byrået avbryte avtalen, kreve full betaling og muligens til og med saksøke deg for hele gjenværende beløp.

hva skjer hvis jeg går glipp av en betaling i henhold til en avtale?
hvis mulig, ta Kontakt med inkassoselskapet før du går glipp av en betaling eller før du sender en delbetaling. Forklar problemet og hva du planlegger å gjøre for å løse det og ta opp betalingene dine. Mange samlingsbyråer vil jobbe med deg, spesielt hvis du allerede har gjort flere betalinger i tide.

kan gjeldssamleren kreve en postdated sjekk fra meg?
det er ingen lov som hindrer en gjeldsinnkrever fra å be om eller akseptere en postdated sjekk; imidlertid kan noen begrensninger gjelde. Inkassatoren er forbudt fra å anmode deg om å gi en postdated sjekk “i den hensikt å true eller innlede straffeforfølgelse.”

hvis du gir en gjeldssamler en postdated sjekk, under FDCPA kan sjekken ikke deponeres før datoen som er skrevet på den. Og hvis du gir gjeldssamleren en sjekk med datoen mer enn fem dager i fremtiden, må samleren varsle deg før du legger inn sjekken.

Kan jeg bli belastet ekstra avgifter?
for å avgjøre om gjeldssamleren har lov til å legge til ekstra kostnader på gjelden din, se din opprinnelige kontrakt. Hvis du ble enige om å betale “inkassokostnader”, kan gjeldssamleren legge til rimelige kostnader som advokatutgifter, saksomkostninger eller kredittrapporter. Hvis byrået samler inn på en dårlig sjekk, kan den legge til samling og juridiske avgifter som tillatt av statlig lov. Din advokat skal kunne fortelle deg hvor mye byrået kan lovlig belaste deg. Du har også rett til en forklaring fra inkassobyrået om hvor mye de belaster deg og hvorfor. Du bør be dem om brev for å forklare deg skriftlig.

hva om en omstridt gjeld vises på kredittrapporten min?
noen gjeldssamlere leverer informasjon om regninger de samler inn til kredittrapporteringsbyråer som Experian, Equifax eller TransUnion. Et inkassobyrå kan imidlertid ikke true med å gjøre dette med mindre de er kunde av rapporteringsbyrået og faktisk har tenkt å rapportere gjelden din. Inkassobyrået må også fortelle rapporteringsbyrået om en tvist er innlevert når de rapporterer gjelden din, og de må oppdatere posten din for å vise når gjelden er betalt.

hvis du ønsker å varsle kredittrapporteringsbyråene om at du bestrider gjelden, be om en kopi av kredittrapporten din og følg prosedyrene for å bestride rapportert informasjon. Du har rett til en gratis kredittrapport per år fra hvert kredittrapporteringsbyrå under føderal lov, og to gratis kredittrapporter per år fra hvert kredittrapporteringsbyrå under Georgia lov. For å motta denne gratis rapporten må du gå til en enkelt sentral kilde, www.annualcreditreport.com (hvor du kan se en online kopi), eller ring den sentrale forespørselslinjen, 877-322-8228. Hvis du foretrekker Det, kan Du også gå Til Federal Trade Commission (FTC) nettsted og skrive ut Et Årlig Kredittrapportforespørselsskjema, som skal fylles ut og sendes til denne adressen:

Årlig Kredittrapportforespørselstjeneste
Po Box 105281
Atlanta, Georgia 30348-5281

Hvordan kan Jeg sende inn en klage mot en gjeldssamler?
hvis du mener, etter å ha lest denne informasjonen og varslet gjeldsinnkreveren skriftlig som angitt, at dine rettigheter er blitt krenket av en gjeldsinnkrever, kan du sende inn en klage til Vårt kontor, Georgia Department of Law Consumer Protection Division, forutsatt at gjeldsinnkrever ikke er en advokat. Hvis informasjonen du oppgir indikerer at inkassoselskapet har brutt loven, kan vi kontakte inkassobyrået og prøve å finne en løsning på problemet ditt. Noen typer klager (for eksempel telefontrusler eller bruk av fornærmende språk av samlere) er imidlertid svært vanskelig å bevise. Husk også at selv om gjeldssamleren bryter MED FDCPA, sletter det ikke noen legitim gjeld du skylder.

du bør også sende inn en klage til FTC, det føderale byrået som håndhever Fair Debt Collection Practices Act. DU kan kontakte FTC online på www.ftc.gov, via telefon på 877-FTC-HELP, eller via post på:

Consumer Response Center
Federal Trade Commission
Washington, DC 20580-0001

for å sende inn en klage mot en gjeldssamler som er advokat, kontakt Statsadvokaten.

kan jeg saksøke gjeldssamleren gjennom en privat advokat?
Ja. Under FDCPA har du rett til å saksøke en gjeldssamler i statlig eller føderal domstol innen ett år fra datoen for bruddet. Hvis du vinner, kan du gjenopprette skader i mengden tap du har lidd som følge av bruddet, pluss et ekstra beløp på opptil $1,000. 00. Du kan også være i stand til å gjenopprette saksomkostninger og advokatutgifter.

hva annet trenger jeg å vite om mine rettigheter?
hvis all informasjonen ovenfor ikke tilstrekkelig adresserer dine spørsmål, foreslår vi at du konsulterer en privat advokat. En advokat vil direkte representere dine interesser og er den som har råd som vil være mest nyttig for deg. Du bør spørre Staten Bar Of Georgia hvis du trenger informasjon om å finne en privat advokat Eller En Georgia Juridiske Tjenester Program kontor for råd eller representasjon I en fdcpa søksmål.