HVORDAN Bygge EN CD Stige (Infographic)

enhver sunn portefølje inkluderer noen kontantinvesteringer. Fordi kontanter kommer med relativt høy likviditet, og fordi det generelt betraktes som trygt (du er nesten alltid garantert å få rektor tilbake, pluss renter), er det en viktig del av investeringsporteføljen din, og gir et sikkerhetsnett og nesten umiddelbar tilgang til nødmidler hvis det er nødvendig. Den høye likviditeten og sikkerheten til kontanter kommer imidlertid med en pris: Lav avkastning. Fordi avkastningen på kontanter er så lav, er det opp til deg å få mest mulig ut av det. Og en av måtene du kan gjøre dette på er å sette OPP EN CD-stige.

Hva Er Cder?
CD Laddering
KORTSIKTIG CD-Laddering
Diversifisere DIN CD Stiger
Bunnlinjen

Hva Er Cder?

et innskuddsbevis (CD) er et finansielt produkt som gjør at du kan tjene høyere avkastning på kontanter. EN CD er et tidsinnskudd. Du samtykker i å beholde pengene dine hos en finansinstitusjon i en bestemt tidsperiode, og den institusjonen godtar å betale deg en fast avkastning. Avkastningen vil ikke svinge med markedsforholdene. Dette er en fordel i et klima der rentene faller, siden du fortsatt vil tjene en høyere avkastning. Ulempen er at når renten stiger, kan du ikke dra nytte av dem uten å pådra seg en straff for tidlig tilbaketrekking.

Cder er forsikret AV fdic (banker) og NCUA (kredittforeninger) for opptil $250 000 hver, til 2014 når grensen går tilbake til $100 000 (den er nå permanent). Dette betyr at hvis banken eller kredittforeningen du bruker folder, vil du fortsatt kunne få pengene dine.

EN CD betaler en høyere avkastning enn en sparekonto. Generelt, jo lenger du er villig til å holde pengene dine I EN CD, jo høyere avkastning. Du kan investere I EN CD for så lite SOM en måned, og så lenge som 10 år. Hvis du trekker penger fra CDEN din før DEN modnes, må du betale en straff, så DET er viktig å planlegge DIN cd-investering slik at du kan få tilgang til pengene dine regelmessig, og fortsatt kunne dra nytte når rentene stiger. EN CD-stige kan hjelpe deg med å planlegge din tilgang til denne kontanter.

CD Laddering

CD laddering er en strategi som gjør at DU kan dra nytte av de høyere kontantprisene som Tilbys Av Cder, samtidig som du sikrer at du har tilgang til pengene dine regelmessig. DEN vanligste TYPEN CD stigen er fem år stigen. I dette scenariet kan du åpne fem Forskjellige Cder. La oss si at du sjekker sparekontoen din, og du har $ 15.000. Du vil beholde $5000 for nødstilfeller (flytt den til en sparekonto med høy avkastning hvis den ikke allerede er i en), men bruk de resterende $ 10 000 for Å få CD-stigen startet. I stedet for å låse hele $10.000 unna, her er hva du kan gjøre:

$2,000 I LØPET AV ET ÅR CD på 1.80%
$2,000 I en TOÅRIG CD på 2.25%
$2,000 I en treårig CD på 2.60%
$2,000 I en fire års CD på 2.90%
$2,000 I en FEMÅRS CD på 3.20%

om et år vil DIN FØRSTE CD modnes. På den tiden vil du ha $2,036. Hvis du ikke trenger pengene, investerer du alt i en annen femårig CD, til den gjeldende prisen (som du håper er høyere nå). Denne nye femårs CD vil modnes på år seks av planen, holde stigen går. Når din toårige CD modnes, reinvesterer du den i en annen femårig CD, som vil modnes i år syv av planen din. Som et resultat har du hvert år en moden CD. Når DU fortsetter MED CD-stigen, vil avkastningen begynne å legge opp til noe litt mer omfattende, spesielt hvis renten begynner å stige.

den største ulempen med denne planen er selvfølgelig at du bare har tilgang til pengene dine en gang i året uten straff. Du må planlegge din økonomi rundt når disse pengene vil være tilgjengelig. Hvis du ikke ender opp med å trenge pengene, kan du holde stigen i gang i årevis, og skape et trygt sted for en del av porteføljen din. Hvis du trenger noen av pengene, tar du det du trenger og investerer resten. Hvis DU finner ut at DU har litt ekstra penger, kan du legge DEN til CD-EN din hver gang du bestemmer deg for å investere på NYTT for å holde CD-stigen aktiv.

Hvis du en større mengde investerbare eiendeler, kan du dra nytte av jumbo Cder, som gir en høyere rente yield. Dette Er Cder som inneholder minst $10.000. Jo mer penger du legger inn I EN CD, jo høyere avkastning. Du kan også sette OPP EN CD stige arbeider opp til 10 år Cder med høyere priser. Langsiktige CD-stiger som består av jumbo-Cder, kan være en god måte å sette kontantdelen av investeringsporteføljen til å fungere for deg på en risikofri måte. Mens du sannsynligvis ikke vil gi fenomenal avkastning, vil du kunne bevare kapitalen din.

KORTSIKTIG CD-Laddering

i noen tilfeller er du kanskje ikke interessert i LANGSIKTIG CD-laddering. I stedet vil du kanskje ha tilgang til pengene dine oftere. DU kan sette OPP EN CD-stige for å sette pengene dine på jobb for Deg ved Å bruke Cder som modnes i tre, seks, ni og 12 måneder. Når DIN tre måneders CD modnes, kan du ta pengene du trenger (i noen) og sette resten inn i en annen 12 måneders CD. På denne måten har du hver tredje måned tilgang til pengene dine. Et lite nødfond i en høy avkastningskonto kan hjelpe deg når du trenger umiddelbar likviditet. Et annet alternativ er å vurdere en no penalty CD. Noen få banker tilbyr Disse Typer Cder, som lar deg ta ut pengene dine tidlig uten gebyrer. Som med alle investeringer, kommer denne fleksibiliteten med en advarsel. Du vil tjene lavere avkastning på en no penalty CD – NOEN GANGER så mye som 0,5% eller til og med 1% lavere. Men hvis tilgang er det du vil, kan det være verdt å bytte ut å inkludere ingen straff-Cder i CD-stigen din.

det er viktig å merke seg at du må betale inntektsskatt på renter du tjener Fra Cdene dine. Renter opptjent rapporteres som inntekt på Skjema 1040 hvert år, selv om du ikke tar ut penger. Du bør motta en erklæring om renteinntektene dine fra banken din. Rådfør deg med en skatt profesjonell å sørge for at du er riktig rapportering din inntekt FRA DIN CD laddering strategi.

Diversifisere DIN CD Stiger

som alle andre typer investeringer, er det mulig å diversifisere DIN CD investeringer. Du kan ha langsiktige stiger, ment å sikre mot fallende renter, brukes sammen med kortsiktige stiger som lar deg dra nytte av stigende renter. Å ha en blanding av lang OG kort sikt CD laddering kan også hjelpe deg rave modenhet ganger slik at likviditet er mindre av et problem.

Bunnlinjen

selv om kontantinvesteringer er lave, gjør deres sikkerhet dem avgjørende for en godt avrundet portefølje. Du kan forbedre kontantutbyttene dine med Cder, og du kan oppveie den begrensede likviditeten Til Cder mens du sikrer mot endringer i renten ved å bruke EN CD-laddering-strategi.