Hvorfor en større 529 plan er ikke nødvendigvis bedre
Det kan være fristende å tenke større er bedre når det gjelder å spare for et barns fremtidige utdanning utgifter, men penger ekspert Clark Howard har en advarsel for deg!
det viser seg at nasjonens største 529 spareplan av eiendeler ofte selges av investeringsmeglinger med høye provisjoner knyttet til finansproduktet.
så, hvordan du kjøper en stat 529 plan er ofte like viktig som hvilken plan du faktisk velger.
RELATERT: 529 planguide: Her er de beste stedene å investere utdanningssparingen din
529 planer med flere eiendeler er ikke alltid bedre
hvis du er ukjent, er en 529 plan en skattefri spareplan som er en av de beste måtene å spare for barnets utdanning. Og takket være endringer i skattekoden kan penger i en 529 nå brukes til å betale for undervisning på private skoler til barnehage gjennom tolvte klasse, samt for høyskole.
med en 529-plan vokser pengene skattefritt og blir brukt skattefritt for kvalifiserte utgifter som undervisning, bøker og andre avgifter knyttet til utdanning.
hvorfor betyr planstørrelsen noe?
En ny rapport publisert I Philadelphia Inquirer bemerker At Virginia har landets største 529 plan. Ved siste sjekk Har Virginia Invest529 nesten 65 milliarder dollar i investerbare eiendeler.
til sammenligning er nasjonens nest største plan-New Yorks College Savings Program Direct Plan-mindre enn halvparten av størrelsen, med bare $ 24 milliarder eiendeler under ledelse, ifølge CNBC.
en viktig ting å vite om 529 planer er at du ikke trenger å investere i din egen stats plan, selv om du kan motta visse statlige skattefordeler som bosatt i staten.
Alt i alt, men den massive størrelsen På Virginias plan kan la deg tenke det er der De” smarte pengene ” går — Virginia må ha så mange eiendeler under ledelse fordi Det gir den beste avtalen i landet.
Men det er ikke nødvendigvis sant, Som Philadelphia Inquirer påpeker:
“Virginia, med den største 529 planen, er også en av få stater hvis planer er mye solgt av investeringsmegling kontorer. Det faktum at disse planene har tiltrukket titalls milliarder mer enn andre planer, fordi flere mennesker er der ute som selger dem og samler provisjoner, ser ut som bekreftelse på den gamle meglerens motto: ‘Finansielle produkter er ikke kjøpt, de selges.'”
Hvorfor du bare vil kjøpe direkte solgte 529 produkter
529 industrien er som den større investeringsbransjen. Det er mulig å investere for null kostnad på den ene siden eller å betale store penger for å investere på den andre. Valget er ditt.
på samme måte som investeringsfeltet har sett enorme prisreduksjoner, har også 529-bransjen de siste par årene. Det er i stor grad takket være to faktorer, ifølge Clark Howard.
“Når det gjelder hva som driver all kostnadskutt over hele bransjen, har de direkte solgte planene generelt lavere kostnader enn tidligere av to grunner,” skriver pengeeksperten i sin 529 plan guide.
” ettersom planene har blitt så mye større, har kostnaden for å betjene hver fremtidig student gått ned. I tillegg har sterk konkurranse mellom direkte solgte provisjonsfrie planer vært intens.”
Vanguard har et interaktivt kart som lar deg trekke opp og sammenligne enhver stats plan mot standardplanen, Vanguard 529-Planen sponset Av Nevada (som gjorde Clark ‘S Dean’ S List cut, forresten):
når du sammenligner nasjonens mest populære plan — Virginia — Til Nevada, viser tallene hvorfor du får en bedre avtale i sistnevnte plan.
som du kan se, betaler du 15 basispoeng (0,15%) For Vanguard 529-planen (Nevada) for” aldersbaserte ” alternativer. Den “aldersbaserte” delen betyr ganske enkelt at planen automatisk vil justere blandingen av aksjer og obligasjoner etter hvert som barnet ditt blir eldre. Likevel betaler du 20 til 69 basispunkter (0,20% -0,69%) For Virginia Invest529-Planen.
Selvfølgelig Har Virginia-planen et lavere inngangspunkt på bare $25 for å åpne en konto mot $3000 I Nevada, så det er noe å ta hensyn til. Faktisk kan det tippe skalaene til Fordel For Virginia hvis du vil komme i gang med en liten sum penger.
hvilke stater tilbyr de beste 529 planene?
den gode nyheten er at du ikke trenger å møte plukke en 529 plan på egen hånd!
Hvert År Går Clark Howard gjennom alle de 529 planene over hele landet. Hans mål er å identifisere hans favoritt seg — vanligvis de som har de laveste avgiftene.
blant de planene som får toppkarakterene i år-et skille han kaller” Dekanens Liste ” av planer-er følgende:
- Fidelity Arizona College Savings Plan
- ScholarShare College Savings Plan (California)
- Delaware College Investment Plan
- Bright Start (Illinois)
- Massachusetts
- U.Fondet College Investere Plan
- Michigan Utdanning Besparelser Program
- Vanguard 529 College Spareplan (Nevada)
- DEN UNIKE College Investere Plan (New Hampshire)
- Utdanning Plan Index (New Mexico)
- New Yorks College Besparelser Program
- Ohio College Fordel 529 Spareplan
- My529 (Utah)
Du kan se Clarks fullstendige liste over foretrukne lavpris 529 planer her.
mer spar penger Clark.com historier:
- 529 plan guide: De beste stedene å investere din utdanning besparelser
- hvordan rulle over en 529 plan, og hvorfor det kan være en god ide
- Har et barn på college? Du trenger disse juridiske dokumentene på plass
