kan lukkede kontoer fjernes fra kredittrapporten din?

mens det er allment forstått at kreditt rapporten vil liste de ulike kontoene du har, deres saldo og betaling status, kan du bli overrasket over å finne at lukkede kontoer kan somle på rapporten i år. Interessant kan kontoer som er stengt i god stand, forbli på kredittrapportene dine i 10 år, mens negativ informasjon om rapportene dine som sen betaling kan forbli på kontoene dine i 7 år. Inkassokontoer kan også forbli på kredittrapporten din i 7 år.

den gode nyheten er at det ikke er mye å bekymre seg for når det gjelder lukkede kontoer i god stand. Videre kan forbrukerne dra nytte av å forstå hvordan lukkede kontoer virkelig påvirker poengsummen din, og om det er fornuftig å få dem fjernet fra kredittrapportene i det hele tatt.

hvordan lukkede kontoer påvirker kreditten din

DIN fico kreditt score bestemmes av et bredt spekter av faktorer, inkludert betalingshistorikken din (35%), hvor mye gjeld du skylder (30%), gjennomsnittlig lengde på kreditthistorikken din (15%), ny kreditt (10%) og kredittblandingen din (10%). Kredittbyråer samler denne informasjonen på kredittrapportene dine, som de bruker til å bestemme hvor poengsummen din faller.

de to hovedområdene der lukkede kontoer kan påvirke kredittpoengene dine, er lengden på kreditthistorikken din og beløpene du skylder. Her er hvordan:

• visse lukkede kontoer kan øke kredittutnyttelsesgraden din. Når du lukker en kredittkortkonto spesifikt, reduserer du mengden åpen kreditt tilgjengelig for deg. Dette kan føre til at kredittutnyttelsesgraden øker, noe som kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Vær imidlertid oppmerksom på at avdragslån som personlige lån ikke påvirker kredittutnyttelsen din. Av denne grunn vil en lukket personlig lånekonto ikke påvirke kredittutnyttelsesgraden din.
• Lukking av en konto kan redusere gjennomsnittlig lengde på kreditthistorikken din. Lengden på kreditthistorikken din bestemmes delvis av gjennomsnittsalderen for alle kredittkontoene dine kombinert. Som et resultat kan lukking av en konto (og spesielt en eldre konto) redusere gjennomsnittlig lengde på kreditthistorikken din, og dermed påvirke kredittpoengene dine på en negativ måte.

Husk at disse er to kategorier hvor kredittpoengene dine kan bli påvirket av en lukket konto, men det betyr ikke at det vil. Hvis du lukket en kredittkortkonto i god stand for 8 år siden, og den kontoen fortsatt er oppført på kredittrapporten din, er det for eksempel lite sannsynlig at en bestemt konto gjør mye av en innvirkning i det hele tatt.

når bør du fjerne en lukket konto fra kreditt-rapporten?

du lurer kanskje på, ” Kan jeg ha stengt kontoer fjernet fra min kreditt-rapporten ?”

for det meste er det bare fornuftig å prøve å fjerne en lukket konto fra kredittrapporten din hvis noen negativ informasjon er rapportert. Dette gjelder spesielt hvis de negative detaljene rapportert er feil.

Heldigvis har Du noen alternativer når det gjelder å ha informasjon fra kredittrapportene dine fjernet, eller i det minste prøver å få informasjon fjernet. Slik fjerner du lukkede kontoer på kredittrapporten din.

Trinn 1: formelt bestride unøyaktigheter

Ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kan du bestride unøyaktig informasjon om kredittrapportene dine, og du bør gjøre det med kredittbyråene, samt selskapet som ga informasjonen. Hvis Du for eksempel har negativ rapportering på en lukket Konto på Experian – kredittrapporten, vil du bestride informasjonen med Experian og med kreditor som rapporterte den falske informasjonen, for eksempel en kredittkortutsteder.

du kan bestride unøyaktig informasjon på nettet ved å oppgi navn, adresse, telefonnummer og detaljer om tvisten. Detaljer du ønsker å liste sammen med kontaktinformasjon inkluderer:

• Kontonumre for kontoer du bestrider
• en skriftlig forklaring på feil informasjon og hvorfor det er galt
• en kopi av kredittrapporten din med feil informasjon uthevet
• eventuelle dokumenter som viser at tvisten din er gyldig, for eksempel kvitteringer for betaling

når du har samlet denne informasjonen, vil du sende den til kreditt byrå som rapporterer falsk informasjon samt selskapet som rapporterte det. Derfra er kredittrapporteringsbyråer lovlig pålagt å undersøke kravet ditt, vanligvis innen 30 dager, og varsle deg om deres svar.

selv om en lukket konto ikke kan fjernes helt fra kredittrapportene dine hvis tvisten din er gitt, kan kredittbyråene fjerne feilaktig rapportert negativ informasjon. Dette kan bidra til å forbedre kreditt score selv om du fortsatt står fast med kontoen på rapporten. (Se Også: Feil på kredittrapporten din? Slik bestrider du det)

Trinn 2: Høflig be om at informasjonen skal fjernes

Hvis du ikke nødvendigvis har noen feil informasjon å bestride, men du fortsatt vil ha en lukket konto fjernet fra kreditt-rapporter, kan du også skrive kreditt byråer en ” goodwill brev.”Denne typen formell forespørsel kan føre til at en konto fjernes ut av goodwill, men det er ingen garantier.

uansett kan du spørre og alt de kan si er ” nei.”Du kan finne ut hvordan du kontakter alle tre kredittbyråene ved hjelp av linkene nedenfor:

• Equifax: Equifax.com / personlig / kreditt-rapport-tjenester
• Experian: Experian.com/help
• Transunion: TransUnion.com/credit-help

Trinn 3: Vent til informasjonen forsvinner av seg selv

husk også at lukkede kontoer i rapporten din til slutt vil forsvinne av seg selv. Negativ informasjon om rapportene dine fjernes etter 7 år, mens kontoer som er stengt i god stand, forsvinner fra rapporten etter 10 år. Hvis du har forsøkt å bestride feil negativ informasjon uten å lykkes, eller hvis din goodwill-forespørsel gikk ubesvart, er det mulig at du bare må vente til problemet ditt korrigerer seg selv.

hvis du er nysgjerrig på hvilke kontoer som fortsatt er på rapportene dine, eller du bare vil overvåke informasjonen på rapportene dine over tid, merk at du kan få en gratis kopi av kredittrapportene dine fra alle tre kredittbyråene via nettstedet AnnualCreditReport.com. Hvor du tidligere bare kunne få en gratis rapport fra hvert byrå på dette nettstedet en gang i året, kan du nå få tilgang til en gratis rapport hver uke til April 2021.

når det gjelder kreditt score, ikke svette de små ting

Husk at kreditt byråer vurdere helheten av din situasjon når du bestemmer poengsummen din, og ikke bare hvilke gamle kontoer er fortsatt oppført på rapportene.

videre er de viktigste faktorene I FICO-poengsummen din betalingshistorikk og hvor mye gjeld du skylder. Av den grunn bør du fokusere mesteparten av din innsats på å sørge for at regningene dine blir betalt i tide og opprettholde en kredittutnyttelsesgrad som er i den nedre enden av spekteret, og helst under 30%. Andre måter å forbedre kredittpoengene dine inkluderer å avstå fra å åpne eller lukke for mange kontoer og ha noen forskjellige typer kontoer på rapportene dine på en gitt tid.

God kreditt er bygget sakte gjennom årene, og du får de beste resultatene hvis du fokuserer på områder der du kan få betydelig innvirkning. Gamle kontoer på rapporten kan være ubetydelig, men hvordan du behandler din kreditt nå kan påvirke poengsummen i årene som kommer.