Kommersielle Bro Lån: Hva De Er, Hvordan De Fungerer , Og Når Du Trenger En

la oss forestille oss et scenario. Din bedrift trenger kapital nå. Du har søkt om et lån med banken din, men utlåner forteller deg at det kan være uker før du får pengene dine. Du liker de lave prisene og gunstige vilkårene for lånet, men du vil ikke spille ventespillet. Alt kan skje i tiden det tar for lånet skal utbetales, og du kan finne deg selv i en kontanter knase som truer forretningsdrift.

på den annen side kan du gå til en alternativ utlåner og motta finansiering med en mye kortere behandlingstid – like raskt som neste dag. Ulempen er imidlertid at en høy rente, tilleggsavgifter og kortere tilbakebetalingstid betyr at lånet ditt vil bli dyrere-noe som også kan påvirke virksomheten din negativt.

Heldigvis er du Ikke fast med disse to valgene. Det er en måte å få finansieringen du trenger nå mens du venter på ditt langsiktige lån. Dette alternativet kalles en kommersiell bro lån.

hvis du trenger en måte å dekke hull i kontantstrømmen mens du venter på låneutbetalingen din, fortsett å lese fordi et brolån kan være akkurat det du leter etter.

Hva Er Et Kommersielt Brolån & Hva Brukes De Til?

et kommersielt brolån er en type kortsiktig lån som bedrifter bruker når de søker et mer langsiktig finansieringsalternativ. Dette lånet broer gapet i kontantstrøm mellom tiden en bedrift søker om finansiering til tiden at midlene er utbetalt.

Kommersielle bro lån brukes til en rekke formål. Vanligvis er disse lånene brukes til å sikre næringseiendom raskt. Hvis en bedriftseier finner mye på en kontorbygning, er det tidkrevende å sikre et boliglån eller annet eiendomslån, og de kan gå glipp av denne muligheten. Med brofinansiering kan bedriftseieren sikre kortsiktig finansiering raskt, kjøpe eiendommen og ha tid til å sikre et rimelig, langsiktig lån.

Bro lån kan også brukes til å finansiere kostnadene for renovering, enten for din egen næringseiendom eller for investeringseiendommer. Andre store kjøp, for eksempel utstyr, kan også kjøpes med bro lån. En annen måte at bro lån brukes er når anskaffe en annen virksomhet.

det viktigste å huske er at et brolån er en midlertidig finansieringsløsning. Lånebetingelser er ofte ganske korte, og rentene kan være høye, så du vil betale denne typen lån så snart som mulig ved å sikre lav rente, langsiktig finansiering andre steder.

Hvordan Kommersielle Bro Lån Arbeid

en kommersiell bro lån fungerer lik andre business lån. Bedriftseieren gjelder med en utlåner, gir informasjon og dokumentasjon som kreves for å lukke lånet, og mottar finansiering raskt — noen ganger i løpet av få dager.

utlåner vil vurdere flere faktorer før godkjenning av en søknad, som vi vil diskutere mer detaljert i en senere seksjon. For nå, skjønt, en ting som utlåner vil se på er lån-til-kostnad (LTC). LTC er den maksimale prosentandelen av den totale kostnaden som utlåner vil gi til en låner. FOR de fleste långivere ER LTC 70% til 80%.

La oss se på et eksempel. Du ønsker å kjøpe en eiendom som er priset til $100.000. Utlåner er villig til å tilby et bro lån på 80% LTC. Dette betyr at utlåner vil gi deg et lån på $ 80.000, mens du vil bli pålagt å komme opp med de resterende $ 20.000.

utlåner vil sette priser og vilkår for bro lån (mer om det senere). Når lånet er godkjent, vil midlene bli utbetalt slik at du kan gjøre kjøpet. Hvis du kjøpte eiendommen fra eksemplet ovenfor, vil du foreta betalinger som avtalt til du sikrer et boliglån eller annen langsiktig finansiering som dekker hovedstol, renter og eventuelle avgifter som kreves av utlåner.

En annen ting å merke seg er at eiendommen blir kjøpt med lån midler er vanligvis sikkerhet som sikrer lånet. Det betyr at hvis du misligholder avtalen om å tilbakebetale utlåner, har utlåner rett til å gripe og selge eiendommen for å hente inn tapene.

Typiske Bro Lånebetingelser

Bro lån er midlertidige, kortsiktige løsninger på kontantstrøm problemer. De fleste bro lån har nedbetaling vilkår på ett år eller mindre. Noen långivere kan gi bro lån med lengre vilkår, men disse vanligvis ikke vil overstige to år. Mange bro lån må tilbakebetales i løpet av noen måneder, noe som gir deg nok tid til å sikre mer permanent finansiering.

Typiske Bro Lån Priser

som med alle typer virksomhet finansiering, vilkårene varierer fra utlåner. Du bør imidlertid gå inn i bro lån å vite at prisene er høyere enn gjennomsnittlig lån. Forvent å betale minst dobbelt prime rate eller omtrent 8% til 11%. Siden vilkårene for bro lån er så kort, långivere bruker høye priser for å tjene penger på sine investeringer.

interessen er ikke alt du trenger å tenke på, heller. De fleste bro lån har mange avgifter som må betales. Disse inkluderer:

• Opprinnelsesgebyrer
• Escrowgebyrer
• Vurderingsgebyrer
• Tittelgebyrer

et forskuddsbetalingsgebyr kan også brukes hvis du betaler lånet ditt tidlig, så sørg for å spørre utlåner om denne avgiften og eventuelle andre gjeldende avgifter som kan øke lånekostnadene dine.

Hva Du Trenger For Å Kvalifisere For Et Brolån

kravene for å få en bro lån varierer fra utlåner til utlåner. Disse lånene kan imidlertid ikke ha krav som er like strenge som tradisjonelle banklån, og derfor bruker så mange bedrifter dem som kortsiktige løsninger til et gunstigere lån kan oppnås. I bytte er imidlertid lånekostnadene mye høyere enn andre finansielle produkter. Du må også kunne sikre langsiktig finansiering før lånet ditt forfaller, eller du risikerer å miste sikkerheten din-vanligvis eiendommen kjøpt med lånefond.

De fleste långivere vil se etter følgende når avgjøre om å godkjenne en lånesøknad:

• Overkommelig Pris: Långivere vil vurdere ulike faktorer, inkludert din gjeld til inntekt ratio (DTI) og din gjeld dekning service ratio (DCSR), for å avgjøre om kontantstrømmen er tilstrekkelig til å dekke gjeldende forpliktelser pluss eventuelle kostnader forbundet med det nye lånet.
• Egenkapital: et brolån vil bare gi rundt 70% til 80% av kostnaden for kjøpet ditt. Du må ha de resterende 20% til 30% tilgjengelig for å fullføre kjøpet.
• Eiendom Som Kjøpes: Långivere vil se på hva du bruker lånefondene dine til. Hvis du kjøper næringseiendom, for eksempel, kan utlåner vurdere faktorer, for eksempel plasseringen av eiendommen, dens tilstand, og eksisterende heftelser.
• Kreditthistorie: hvis du har lav kreditt score, diskvalifiserer dette ikke nødvendigvis deg fra å motta et brolån. Långivere kan imidlertid se på din tidligere kreditthistorie for å avgjøre om nedsettende merker-konkurser, foreclosures og liens, for eksempel — gjør deg til en risikabel låner.

Er En Kommersiell Bro Lån Rett For Din Bedrift?

et kommersielt brolån er ikke det riktige valget for enhver bedrift. Hvordan avgjør du om virksomheten din vil ha nytte av et brolån? Det er et par ting å vurdere.

Tenk først på hvorfor du trenger midler. Hvis du vil ha en langsiktig løsning for kontantstrømproblemer, er et kommersielt brolån ikke en god passform. Men hvis du trenger midler for en av disse grunnene, bør du vurdere å snakke med en utlåner:

• Lukk En Avtale Raskt: når eiendomsmarkedet er varmt, må du slå raskt, eller du blir utelatt i kulde. Lining opp et boliglån eller langsiktig lån kan ta uker eller enda lenger, og på den tiden, du kan ha mistet ut til en annen kjøper. Hvis du vil kjøpe en kommersiell eiendom raskt, kan du få de midlene du trenger med et kommersielt brolån, som kjøper deg nok tid til å sikre en annen finansieringskilde.
• Arbeid På Kreditt: er din kreditt hindrer deg fra å få et boliglån eller et banklån? I så fall kan et kjøp ved hjelp av et brolån være et klokt valg. Hvis du trenger å foreta et kjøp nå, men også må jobbe på kreditt (dvs., betaler av gjeld eller bestrider feilaktige elementer på kredittrapportene dine), gir brolån deg den kapitalen du trenger til du er i stand til å rydde opp kreditt og få et annet lån.
• Skaff Deg En Bedrift: hvis du planlegger å kjøpe en annen bedrift, er tiden av essensen. I stedet for å vente på finansiering, kan et brolån hjelpe deg med å presse avtalen fremover raskt.
• Renovere Eiendommen Din: Hvis du vil forbedre virksomheten din for å trekke inn nye kunder, kan et brolån hjelpe deg med å få ballen til å rulle på renoveringer før heller enn senere.

Hvor Finner Du Långivere Som Tilbyr Bro Lån

virker et bro lån som en god passform for din bedrift? I så fall er neste skritt å finne din utlåner. Hvor kommer du i gang? Prøv disse alternativene.

• Banker: mange tradisjonelle banker tilbyr kommersielle bro lån. Begynn med å snakke med noen institusjoner som du for øyeblikket har samarbeid med. Selv om banken din tilbyr bro lån, sørg for å sjekke ut andre alternativer i ditt område for å finne de beste vilkårene og laveste prisene.
• Kredittforeninger: Kredittforeninger som tilbyr kommersielle produkter og tjenester kan gi bro lån. Start med din kredittforening, eller søk etter de i ditt område for å finne den institusjonen som passer best til dine behov.
• Hard money Långivere: Hard money långivere er private investorer som kan tilby kortsiktige bro lån. Den gode tingen om hardt penger långivere er at de ofte sette verdien av egenskapen over faktorer som kreditthistorie. Ulempen er at de kan ha høyere priser enn andre långivere. Sørg for å sammenligne alternativene og bare arbeide med anerkjente hardt penger långivere.
• Alternative Långivere: noen online långivere spesialiserer seg på bro lån og annen kortsiktig finansiering. Disse lånene har vanligvis rask behandlingstid, og du trenger aldri å forlate kontoret for å få pengene du trenger.

Lær Om Andre Typer Finansiering For Små Bedrifter

hvis et brolån ikke er helt riktig passform for din økonomiske situasjon, ta hjertet — det er mange andre alternativer tilgjengelig for å hjelpe deg med å score kapitalen du trenger. Sjekk ut våre store ressurser, starter med 12 Forskjellige Typer Småbedrifter Lån Du Bør Vite. Fra rimelige SBA-lån til fleksible kredittlinjer, er det noe for alle. Deretter handler du alternativene dine ved å sjekke ut våre småbedriftslånsanmeldelser. Når du har snevret ned dine valg, sørg for at du fullt ut forstår lån, vilkår og kostnader for å låne slik at du kan ta din bedrift til neste nivå uten å drukne i et hav av gjeld. Lykke til!