Kredittkortutstedere Tvunget AV CFPB Til Å Refundere Kortinnehavere
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ble opprettet for å beskytte forbrukerne mot ulovlig og urettferdig praksis i finansmarkedet. Det Var En Av Mange tiltak Som Ble gjort Av Kongressen for å forhindre en annen finanskrise som ligner på det som skjedde i 2008.
siden byrået begynte å operere i 2011, har det ført til store rettslige skritt mot kredittkortutstedere for urettferdig markedsføring, fakturering og innsamlingspraksis. CFPB har krevd mange store kredittkortutstedere å refundere millioner av dollar til kortinnehavere, med henvisning til en rekke brudd. Her er noen av de store selskapene som har blitt tvunget til å refundere kunder siden 2012.
2018
Citibank
Citibank oppdaget en feil i 2017 som nødvendiggjorde at banken refunderte rundt 1,75 millioner kontoer. Refusjonene, utbetalt i 2018, var i gjennomsnitt rundt $190 per konto og utgjorde omtrent $335 millioner.
gjennomgangen var nødvendig i HENHOLD TIL 2011 CARD Act, som mandater at kredittkortutstedere utfører halvårlige vurderinger av kundekontoer hvis renten hadde gått opp på grunn av ubesvarte betalinger eller andre problemer. Disse vurderingene er ment å sikre at bankene senker disse prisene etter at kunden vender tilbake til god stand. Citibank, derimot, oppdaget at mange kunder var forfalt for å ha sine priser senket.
INGEN ekstra bøter ble pålagt AV CFPB siden Citibank frivillig rapporterte sine funn.
2015
Citibank
i juli 2015 ble Citibank beordret til å refundere $ 700 millioner til 8,8 millioner kortinnehavere som var ofre for villedende markedsføring, urettferdig fakturering og urettferdig innsamlingspraksis knyttet til kredittkorttilleggstjenester og fremskyndet betalingsgebyr.
I EN pressemelding rapporterte CFPB At Citi og et datterselskap villedende markedsførte produkter med en 30-dagers gratis prøveperiode, ikke klarte å avsløre kredittovervåkningsfordeler, registrerte kortinnehavere uten eksplisitt autorisasjon og forsømte å varsle kortinnehavere når de ikke var kvalifisert til å motta tjenestene.
Citi måtte også refundere kortinnehavere som urettferdig ble belastet et fremskyndet betalingsgebyr. CFPB sa Citi belastet kortinnehavere uten å informere dem om den sanne hensikten med gebyret eller gi dem ingen gebyr alternativer for å gjøre betaling.
Citibank ble pålagt å refundere alle berørte kortinnehavere (ingen tiltak var nødvendig for kortinnehavere å motta refusjon), avslutte all urettferdig fakturering og ulovlig praksis, og betale $ 70 millioner i straffer TIL CFPB og Kontoret Til Comptroller Of The Currency (OCC).
2014
US Bank
i September 2014 ble US Bank beordret til å refundere 48 millioner dollar til forbrukere som led på grunn av ulovlig faktureringspraksis knyttet til tilleggsprodukter for kredittkort og andre bankprodukter.
Kortinnehavere ble fakturert for kredittovervåkingsprodukter før banken fikk skriftlig fullmakt. IFØLGE CFPB ble kredittovervåkningstjenester i noen tilfeller ikke utført i det hele tatt eller ikke utført helt mens kortinnehavere betalte for disse tjenestene i flere år. I noen tilfeller forårsaket gebyrer for tjenestene at kortinnehavere overskred sine kredittgrenser eller ble belastet urettferdig interesse.
USA. Banken ga ikke kredittovervåkningstjenestene direkte, men henviste interesserte kunder til Et tredjeparts selskap, Affinion, ifølge CNN Money. Banken avsluttet sitt forhold Til Affinion i 2012 etter å ha lært om problemene med fakturering og tjenester.
CFPB krevde AT DEN AMERIKANSKE Banken stoppet urettferdig faktureringspraksis og refunderte hele 48 millioner dollar til mer enn 420 000 kunder som registrerte seg for kredittovervåking. US Bank måtte også betale en $ 5 millioner straff Til CFPBS Sivile Straffefond og en $ 4 millioner straff til OCC.
GE Capital (Synchrony Bank)
I juni 2014 bestilte CFPB GE Capital Retail Bank å betale $ 225 millioner til kunder som var ofre for villedende markedsføring av sine tilleggsprodukter og diskriminerende kredittkortpraksis for oppgjør på kriminelle kontoer.
i markedsføringen av sine tilleggsprodukter for avbestilling av gjeld, lurte GE Capital kunder om serviceprisene, kvalifikasjonen og tidsrammen for å registrere seg. GE Capital måtte refundere $56 millioner til forbrukere som var berørt av denne praksisen.
Videre klarte GE Capital ikke å utvide sine gjeldsavbestillingstjenester til kunder som indikerte at de snakker spansk eller som hadde adresser I Puerto Rico. Denne praksisen var et brudd På Equal Credit Opportunity Act som forbyr kreditorer fra å diskriminere kunder basert på nasjonal opprinnelse. GE Capital er pålagt å refundere $169 millioner til kundene som var ofre for denne diskrimineringen.
I TILLEGG krevde CFPB GE Capital, som endret navn Til Synchrony Bank, å betale en bot på 3,5 millioner dollar.
Bank Of America
I April 2014, Bank Of America ble beordret til å refundere $ 727 millioner til forbrukere som var ofre for villedende markedsføring og urettferdig fakturering praksis for kortets betaling beskyttelse og kreditt overvåking tjenester.
I omtrent to år markedsførte Bank Of America-representanter kredittkortbetalingstjenester til kortinnehavere med en innledende 30-dagers fri periode. Imidlertid begynte selskapet å lade kortinnehavere med en gang. Kortinnehavere ble registrert i tjenester umiddelbart, til tross for bare enige om å motta tilleggsinformasjon. Endelig, Bank Of America telemarketers misrepresentert fordelene av betaling beskyttelse tjenester.
I tillegg til villedende kunder om betalingstjenester, belaster Bank Of America urettferdig kortinnehavere for sine identitetsbeskyttelsestjenester. I dette tilfellet ble kortinnehavere fakturert for kredittovervåkningstjenestene før tjenestene faktisk begynte. Noen kortinnehavere ble belastet renter på urettferdig fakturert tjenester og andre pådratt et gebyr for å overskride sine kredittgrenser.
I tillegg til $ 727 millioner i refusjoner til forbrukere, Var Bank Of America pålagt å betale sivile straffer på $ 20 millioner TIL CFPB og $ 25 millioner til OCC.
2013
Ge Capital Retail
i desember 2013 ble GE Capital Retail pålagt å refundere $ 34,1 millioner til kortinnehavere som registrerte Seg for Sitt CareCredit healthcare-kredittkort etter å ha blitt lurt om den rentefrie kampanjen. Pasienter registrerte Seg For CareCredit kredittkort i ulike medisinske tjenesteleverandører kontorer for å finansiere helsekostnader som ikke er dekket av forsikring. Kunder ble lagt en rentefri tilbakebetalingsplan, da de faktisk registrerte seg for en utsatt renteplan, en som belaster full interesse hvis balansen ikke tilbakebetales i sin helhet innen en viss tid.
andre pasienter var uvitende om at de registrerte seg for et kredittkort. De trodde i stedet at de jobbet med en intern tilbakebetalingsplan med tjenesteleverandøren. Som sådan, mange pasienter ble ikke gitt riktig kredittkort avsløringer.
American Express
Også I desember 2013 ble American Express beordret til å refundere 59,5 millioner dollar til kortinnehavere for ulovlig kredittkortpraksis, inkludert villedende markedsføring og urettferdig fakturering for tilleggsprodukter som betalingsbeskyttelse og kredittovervåking.
Kortinnehavere ble ledet til å tro at deres betalingsbeskyttelsestjenester ville gi en større økonomisk fordel i en lengre periode enn det som faktisk ble gitt. Betalingsbeskyttelsesproduktet skulle være gratis for saldoer tilbakebetalt innen en viss tid. Kunder trodde denne datoen var den vanlige betalingsfristen da det faktisk var sluttdatoen for faktureringssyklusen,som fortsetter betalingsfristen.
AmEx klarte heller ikke å varsle kunder, spesielt De Som befinner Seg I Puerto Rico, om vilkårene for Det Tapte Lommebokproduktet, som var ment å bistå med å kansellere og erstatte tapte eller stjålne kort.
Når Det gjelder beskyttelse mot identitetstyveri, Begynte AmEx å belaste kunder for tjenesten før registreringsprosessen var fullført. Selskapet klarte heller ikke å informere kortinnehavere om alle trinnene som var nødvendige for å motta alle fordelene. Derfor betalte kundene for fordeler de ikke mottok. I noen tilfeller forårsaket gebyrene kortinnehavere å overskride sine kredittgrenser og bli belastet ekstra renter og gebyrer.
Siden identity theft protection services inkluderte et gratis kredittrapport tilbud, skulle AmEx informere kundene om deres føderale rett til en gratis kredittrapport. Selskapet gjorde ikke konsekvent gjøre denne avsløringen, derimot.
I denne handlingen ble American Express også pålagt å betale en $ 9,6 millioner sivil straff TIL CFPB.
Chase
i September 2013 ble Chase Bank og Jp Morgan Chase beordret til å refundere $309 millioner til kortinnehavere som ble urettferdig belastet for visse tilleggsprodukter. Fra 2005 til 2012 registrerte Chase kortinnehavere i produksjon av identitetstyveri og svindelovervåkingstjenester uten uttrykkelig skriftlig samtykke fra kortinnehavere. Kortinnehavere ble fakturert før tjenestene begynte (noe som er ulovlig i Henhold Til Fair Credit Billing Act) og mottok ikke full nytte av tjenestene.
Chase måtte også betale EN $ 20 millioner sivil straff TIL CFPB og en $ 60 millioner straff til OCC.
2012
Discover
i oktober 2012 Ble Discover Bank beordret til å refundere mer enn $200 millioner til 3.5 millioner forbrukere som registrerte seg i selskapets betalingsbeskyttelse, kredittsporing eller beskyttelsestjenester mot identitetstyveri.
CFPB sier Discover registrerte kunder uten deres samtykke, villedet dem om kostnadene for disse tjenestene, unnlatt å avsløre informasjon om valgbarhet for ytelser, og belastet kunder før oppfylle sitt løfte om å først sende detaljer om produktene. I tillegg til å refundere kunder måtte Discover også betale en $ 14 millioner straff til CFPB og Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).
American Express
i September 2012 ble American Express pålagt å refundere $85 millioner til 250 000 kortinnehavere for flere hendelser.
- banken klarte ikke å betale en $ 300 bonus knyttet Til American Express Blue Sky kredittkort.
- noen kortinnehavere ble belastet for høye forsinkelsesgebyrer.
- de overtrådte Også Likestillingsloven Ved å bruke alder som en faktor i et kreditt scoring system mens de ikke brukte systemet til søkere over 35 år.
- amex datterselskaper førte noen forbrukere til å tro at de kunne forbedre sin kreditt ved å betale gamle gjeld når kontoene faktisk var utenfor kredittrapporteringstiden, som er syv år for de fleste typer gjeld. Kredittpoengene dine påvirkes ikke av å betale gjeld som er forbi denne rapporteringsgrensen. CFPB krever Nå At American Express skal varsle forbrukerne når de samler inn en gjeld som er for gammel til å bli rapportert til et kredittbyrå.
- noen forbrukere ble fortalt at de kunne akseptere et forlikstilbud og få sin gjeld tilgitt. Men gjelden ble faktisk ikke tilgitt, og forbrukerne ble senere nektet Et American Express-kort på grunn av det. Til disse forbrukerne måtte AmEx betale $100 og sende et forhåndsgodkjent kredittkorttilbud. Forbrukere som allerede har betalt et oppgjør for å motta et kredittkort, vil motta tilbakebetaling av den betalte gjelden pluss renter.
American Express måtte også betale 27,5 millioner dollar i straffegebyr, fordelt på CFPB, FDIC, Federal Reserve og OCC.
Capital One
I juli 2012 ble Capital One beordret til å refundere totalt $ 150 millioner til omtrent 2 millioner kortinnehavere etter at kortutstederen lurte kunder til å kjøpe bestemte tilleggstjenester, inkludert betalingsbeskyttelsesplaner og kredittovervåking.
Ifølge CFPB villedet Capital One kunder om fordelene med tjenestene, klarte ikke å informere dem om at tjenestene var valgfrie, forsømte å fortelle visse forbrukere at de ikke var kvalifisert til å motta tjenestene, villedet noen til å tro at tjenestene var gratis, og registrerte andre uten samtykke. I Tillegg Gjorde Capital One det vanskelig og umulig for noen kortinnehavere å kansellere tjenester. $10 millioner av den totale refusjonen skyldes kunder bare for bankens manglende gjennomføring av forebyggende tiltak mot disse overgrepene.
På toppen av $140 millioner i refusjoner ble Capital One pålagt å betale EN $ 25 millioner straff TIL CFPB og en $ 35 millioner straff til OCC.
Refusjonsprosedyrer For Berørte Kortinnehavere
i hvert tilfelle ble refusjoner gjort automatisk uten at det var nødvendig med tiltak fra berørte kortinnehavere. De som fortsatt var kunder av den fornærmende kredittkortutstederen, burde ha mottatt en kreditt til sine kontoer. Tidligere kunder burde ha mottatt en sjekk i posten. Kontakt kredittkortutstederen direkte hvis du mener at du har rett til refusjon, men ikke har mottatt en.
