Sosial Sikkerhet: Hva Skal Du gjøre i en alder av 62?

er 62 ditt lykketall? Hvis du er kvalifisert, er det den tidligste alderen du kan begynne å motta Pensjonsytelser For Trygdeordninger. Hvis du bestemmer deg for å begynne å samle fordeler før full pensjonsalder, vil du være i godt selskap. Ifølge Social Security Administration (Ssa), ca 74% Av Amerikanerne velger å motta Sine Trygdeytelser tidlig. (Kilde: SSA Annual Statistical Supplement, 2011)

selv om det er fornuftig å samle førtidspensjonsytelser for noen mennesker, er det en stor ulempe å vurdere: hvis du begynner å samle fordeler tidlig, vil din månedlige pensjonsytelse bli permanent redusert. Så før du legger ned verktøyene i handelen din og henter din første Trygdekontroll, er det noen faktorer du må veie før du bestemmer deg for å begynne å samle fordeler tidlig.

hva vil pensjonsytelsen din være?

den nøyaktige mengden Av Pensjonsytelsen Din Er basert på antall år du har jobbet og beløpet du har tjent. Din fordel beregnes ved hjelp av en formel som tar hensyn til dine 35 høyeste inntjeningsår. Hvis du tjente lite eller ingenting i flere av disse årene (hvis du forlot arbeidsstyrken for å heve en familie, for eksempel), kan det være til din fordel å jobbe så lenge som mulig, fordi du får muligheten til å erstatte et år med lavere inntjening med en høyere, noe som potensielt resulterer i høyere pensjonsytelse.

hvis du begynner å samle pensjonsytelser ved 62 år, vil hver månedlig ytelseskontroll være 20% til 30% mindre enn det ville være ved full pensjonsalder. Den nøyaktige mengden av reduksjonen vil avhenge av året du ble født. (Omvendt kan du få en høyere utbetaling ved å forsinke pensjonering forbi full pensjonsalder–regjeringen øker utbetalingen din hver måned som du forsinker pensjonering, opp til 70 år.)

selv om din månedlige fordel vil være 25% til 30% mindre hvis du begynner å samle pensjonsytelser i en alder av 62 år, kan du få de samme eller flere totale levetidsfordeler som du ville ha hatt deg ventet til full pensjonsalder for å begynne å samle fordeler. Det er fordi selv om du får mindre penger per måned, kan du motta flere fordelskontroller.

følgende diagram viser hvor mye en estimert $1000 månedlig fordel ved full pensjonsalder ville være verdt hvis du begynte å ta en redusert fordel ved 62 år.

Kilde: Social Security Administration

Hvis du vil estimere mengden Av Trygdeytelser du vil være kvalifisert til å motta i fremtiden i henhold til gjeldende lov (basert på inntjeningsrekorden), kan DU bruke SSAS Pensjonsestimator. Den er tilgjengelig PÅ SSA-nettsiden på www.socialsecurity.gov. Du kan også registrere deg for å se Din Online Trygdeerklæring på SSA-nettsiden. Din uttalelse inneholder en detaljert oversikt over inntektene dine, samt estimater av pensjon, overlevende og funksjonshemmede, og annen informasjon om Trygdeordninger.

har du tenkt på din levetid?

er det bedre å ta reduserte fordeler ved 62 år eller fullt utbytte senere? Svaret avhenger delvis av hvor lenge du bor. Hvis du lever lenger enn din “break-even alder”, vil den samlede verdien av pensjonsytelsene dine tatt ved full pensjonsalder begynne å oppveie verdien av reduserte ytelser tatt i 62 år.

du vil vanligvis nå break-even alder ca 12 år fra full pensjonsalder. For eksempel, hvis din fulle pensjonsalder er 66, bør du nå din break-even alder på 78. Hvis du bor forbi denne alderen, vil du ende opp med høyere totale levetidsfordeler ved å vente til full pensjonsalder begynner å samle inn; ellers kan det være bedre å samle fordeler ved 62 år.

selvfølgelig kan ingen forutsi nøyaktig hvor lenge de vil leve. Men ved å ta hensyn til din nåværende helse, kosthold, treningsnivå, tilgang til kvalitetsmedisinsk behandling og familiehelsehistorie, kan du kanskje gjøre en rimelig antagelse.

Hvor mye inntekt trenger du?

Et annet viktig stykke av puslespillet er å se på hvor mye pensjonsinntekt du trenger, basert delvis på et estimat av pensjonsutgiftene dine. Hvis det er et stort gap mellom dine forventede utgifter og din forventede inntekt, kan det å vente noen år å gå på pensjon og begynne å samle Trygdeytelser forbedre dine økonomiske utsikter.

hvis du fortsetter å jobbe og vente til full pensjonsalder for å begynne å samle fordeler, Vil Din Månedlige trygdeytelse bli større. Dessuten, jo lenger du blir i arbeidsstyrken, desto større mengde penger vil du tjene og ha tilgjengelig for å sette inn din samlede pensjonsbesparelse. Et annet pluss er At Sosial Sikkerhet årlige levekostnadene øker beregnes ved hjelp av din første års fordeler som en base – jo høyere base, jo større årlig økning.

planlegger du å jobbe etter 62 år?

En annen viktig faktor i din beslutning er om du planlegger å fortsette å jobbe etter at du begynner å samle Trygdeytelser i en alder av 62 år. Det er fordi inntekt du tjener før full pensjonsalder kan redusere Pensjonsytelsen Din.Spesielt, hvis du er under full pensjonsalder for hele året, vil $ 1 i ytelser holdes tilbake for hver $2 du tjener over den årlige inntektsgrensen ($14 640 i 2012).

Eksempel: Du begynner å samle Trygdeytelser i en alder av 62 år. Du fortsetter å jobbe, og jobben din betaler $30.000 i 2012. Din årlige fordel vil bli redusert med $7.680 ($30.000 minus $14.640, delt med 2).

Merk: hvis din månedlige fordel reduseres på kort sikt på grunn av inntektene dine, får du en høyere månedlig fordel senere. DET er fordi SSA omberegner din fordel når du når full pensjonsalder, og utelater månedene hvor din fordel ble redusert.

er du kvalifisert for pensjonist helsemessige fordeler?

selv om du begynner å samle Trygdeytelser i en alder av 62, husk at du fortsatt ikke vil være kvalifisert for Medicare før du når 65 år. Så med mindre du er kvalifisert for pensjonisthelsefordeler gjennom din tidligere arbeidsgiver eller din ektefelles helseplan på jobben, vil du sannsynligvis betale for en privat helsepolitikk til Medicare sparker inn.

Andre hensyn

i tillegg til de faktorene som diskuteres her, kan andre økonomiske hensyn påvirke om du begynner å samle Trygdeytelser i en alder av 62 år. Er din ektefelle allerede pensjonert eller planlegger å pensjonere tidlig også? Hvordan andre kilder til pensjon inntekt faktor i? Har du vurdert hvordan din skatt vil bli påvirket? Hva med personlige hensyn? Planlegger du å reise, frivillig arbeid, gå tilbake til skolen, starte egen virksomhet, forfølge hobbyer eller flytte til et nytt sted? Har du barnebarn eller eldre foreldre som du ønsker å ta vare på? Hver persons situasjon er forskjellig.

for mer informasjon

nyansene Av Trygd kan være komplisert. For mer informasjon Om Trygdeytelser, besøk SSA nettsiden på www.socialsecurity.gov, eller ring (800) 772-1213 for å snakke med en representant. Du kan også ringe eller besøke Ditt Lokale Trygdekontor.

dette materialet ble utarbeidet Av Raymond James for Bruk Av Steven D. Brett, President For Marcum Financial Services LLC., Og Avdelingsleder For Raymond James Financial Services, Inc. Medlem FINRA / SIPC.Hvis du har spørsmål knyttet til denne artikkelen, vennligst kontakt Steven D. Brett på 631-414-4020 eller via e-post på [email protected].
denne informasjonen, utviklet av en uavhengig tredjepart, er hentet fra kilder som anses å være pålitelige, Men Marcum Financial Services LLC., et uavhengig firma, Og Raymond James Financial Services, Inc. garanterer ikke at det foregående materialet er nøyaktig eller fullstendig. Denne informasjonen er ikke en fullstendig oppsummering eller uttalelse av alle tilgjengelige data som er nødvendige for å ta en investeringsbeslutning, og utgjør ikke en anbefaling. Informasjonen i denne rapporten gir seg ikke ut for å være en fullstendig beskrivelse av verdipapirene, markedene eller utviklingen som er nevnt i dette materialet. Denne informasjonen er ikke ment som en oppfordring eller et tilbud om å kjøpe eller selge noen sikkerhet referert til her. Nevnte investeringer kan ikke være egnet for alle investorer. Materialet er generelt i naturen. Tidligere resultater kan ikke være en indikasjon på fremtidige resultater. Marcum Financial Services LLC., et uavhengig firma, Og Raymond James Financial Services, Inc. gir ikke råd om skatt, juridiske eller boliglån problemer. Disse sakene bør diskuteres med riktig fagperson.
Verdipapirer som tilbys Gjennom Raymond James Financial Services, Inc., medlem FINRA/SIPC, en uavhengig megler / forhandler,og er ikke forsikret AV FDIC, NCUA eller andre offentlige etater, er ikke innskudd eller forpliktelser finansinstitusjonen, er ikke garantert av finansinstitusjonen, og er utsatt for risiko, inkludert mulig tap av hovedstol.