Spør Clark: Skal Jeg Konvertere En Tradisjonell IRA til En Roth IRA?
vi vet alle at det ikke er mange gode nyheter økonomisk som kommer ut av koronaviruspandemien akkurat nå.
men pengeekspert Clark Howard ser minst ett lyspunkt når det gjelder å konvertere en tradisjonell IRA til En Roth IRA — også kalt å Gjøre En Roth-konvertering.
Hva Er Egentlig En Roth-Konvertering?
Før vi kommer til den nøyaktige betydningen av dette begrepet, la oss sette en liten bakgrunn.
en tradisjonell IRA er en utsatt skattekonto hvor du bidrar med dollar før skatt som vokser og deretter beskattes til din nåværende skattesats når du trekker på dem nedover veien.
Derimot Er En Roth IRA en skattefordelte konto. Du bidrar til det med etter skatt dollar som vokser og ikke beskattes igjen når du tar dem ut.
Så En Roth konvertering er begrepet som brukes når du tar hele eller deler av en eksisterende tradisjonell IRA (før skatt penger) og konvertere den til En Roth IRA (etter skatt penger).
en veldig viktig ting å merke seg: Du må betale skatt på pengene du konverterer. Det er ingen gratis lunsj her.
Men det er en overbevisende grunn til at du kanskje vil gjøre dette akkurat nå…
Hvorfor Vil Du Vurdere Å Gjøre En Roth-Konvertering?
det er noen grunner til at Du kanskje vil gjøre En Roth-konvertering på dette tidspunktet.
Først kan du gjøre det slik at du kan bruke pengene dine skattefritt i pensjon. Utover det kan du også gjøre det slik at du ikke er tvunget til å ta nødvendige minimumsfordelinger.
under nye regler som en DEL AV SECURE Act, krever tradisjonelle IRAs nå at du tar utdelinger fra kontoen din fra 72 år. Roth IRAs krever imidlertid fortsatt ingen distribusjoner.
det betyr at hvis du ikke trenger pengene i Roth, kan du bare la det stå uberørt for å fortsette å vokse for mottakerne dine.
Men På dette nesten hidtil usete øyeblikket, Sier Clark at Det er et par andre overbevisende grunner til at du kanskje vil utforske Å gjøre En Roth-konvertering akkurat nå.
En stor har å gjøre med den stupbratte nedgangen i verdien av aksjemarkedet vi har vært vitne til.
“Selv om det er mulig at aksjer kan fortsette å synke, har det allerede vært en stor nedgang — noe som betyr at kostnaden for deg å konvertere aksjer fra en tradisjonell IRA Til En Roth IRA har gått ned, omtrent med omtrent en tredjedel, Sier Clark.
“Det kan bli lavere herfra, men dette er en positiv utvikling i en negativ situasjon for deg.”
så, hvis du tenker på å utnytte denne situasjonen og konvertere fra tradisjonell Til Roth, ville timingen være utmerket, Clark notater.
et annet pluss er at mange mennesker vil ha lavere inntekter i år på grunn av økonomisk nedfall fra coronavirus. Så hvis du fortsatt har ekstra penger tilgjengelig for å betale skatt på en konvertering, er dette på tide å gjøre det fordi du vil ende opp med en lavere samlet skatteregning.
” Det ville være et veldig, veldig solid og smart trekk for fremtiden din,” Sier Clark.
Hvordan Gjør Du En Roth-konvertering?
prosessen med å konvertere en tradisjonell IRA Til En Roth IRA er ganske grunnleggende.
hvis Du ikke allerede Har En Roth IRA, må du åpne en konto før du kan begynne. Du kan gjøre det på et billig investeringshus som Vanguard, Fidelity eller Charles Schwab.
Når Din Roth IRA-konto er åpen, overfører du bare penger fra din eksisterende tradisjonelle IRA til Din Roth IRA. Hvis du gjør en intern overføring, bare ta kontakt med dem, og de vil kunne lede deg gjennom prosessen.
hvis du flytter penger fra et eksternt firma, kontakt dem og fortell dem at du ønsker å konvertere din tradisjonelle IRA til En Roth IRA på et nytt investeringshus.
Husk at du må betale skatt når du flytter fra før skatt penger (tradisjonell IRA) til Etter skatt penger (Roth IRA). Men av grunnene vi har skissert ovenfor, kan nå være den perfekte tiden til å gjøre dette. Rådfør deg med en skatterådgiver hvis du har spørsmål.
