commerciële overbruggingskredieten: Wat zijn ze, Hoe werken ze, & wanneer u ze nodig hebt

stel je een scenario voor. Uw bedrijf heeft nu kapitaal nodig. Je hebt een lening aangevraagd bij je bank, maar de geldschieter vertelt je dat het weken kan duren voordat je je geld krijgt. Je houdt van de lage tarieven en gunstige voorwaarden van de lening, maar je wilt niet het wachten spel te spelen. Alles kan gebeuren in de tijd die nodig is voor uw lening te worden uitbetaald, en je zou kunnen vinden jezelf in een cash crunch die de bedrijfsvoering in gevaar brengt.

aan de andere kant kunt u naar een alternatieve kredietverstrekker gaan en financiering ontvangen met een veel kortere doorlooptijd — zelfs even snel als de volgende dag. Het nadeel, hoewel, is dat een hoge rente, extra kosten, en kortere aflossingstermijnen betekenen dat uw lening duurder zal zijn-die ook een negatieve invloed kunnen hebben op uw bedrijf.

gelukkig zit je niet vast aan deze twee keuzes. Er is een manier om de financiering die u nu nodig hebt tijdens het wachten op uw lening op lange termijn. Die optie heet een commerciële overbruggingskrediet.

als u een manier nodig hebt om hiaten in de kasstroom te dichten terwijl u wacht op de uitbetaling van uw lening, lees dan verder, want een overbruggingskrediet kan precies zijn wat u zoekt.

Wat Is Een Commerciële Overbruggingskrediet & Waarvoor Worden Ze Gebruikt?

een commerciële overbruggingslening is een soort kortlopende lening die ondernemingen gebruiken wanneer zij een financieringsoptie op langere termijn zoeken. Deze lening overbrugt de kloof in de cashflow tussen het moment waarop een bedrijf financiering aanvraagt en het moment waarop fondsen worden uitbetaald.

commerciële overbruggingskredieten worden voor een aantal doeleinden gebruikt. Meestal worden deze leningen gebruikt om commercieel onroerend goed snel te beveiligen. Als een ondernemer vindt een veel op een kantoorgebouw, het beveiligen van een hypotheek of andere onroerend goed lening is tijdrovend, en ze kunnen missen op deze kans. Met overbruggingsfinanciering kon de bedrijfseigenaar snel financiering op korte termijn veiligstellen, het onroerend goed kopen en tijd hebben om een goedkope langetermijnlening veilig te stellen.

overbruggingskredieten kunnen ook worden gebruikt voor de financiering van renovatiekosten, hetzij voor uw eigen commercieel vastgoed, hetzij voor investeringsobjecten. Andere grote aankopen, zoals apparatuur, kunnen ook worden gekocht met overbruggingskredieten. Een andere manier dat brug leningen worden gebruikt is bij het verwerven van een ander bedrijf.

het belangrijkste om te onthouden is dat een overbruggingskrediet een tijdelijke financieringsoplossing is. Lening voorwaarden zijn vaak vrij kort, en de rente kan hoog zijn, dus je wilt dit soort lening af te betalen zo snel mogelijk door het veiligstellen van lage rente, lange termijn financiering elders.

Hoe werken commerciële overbruggingskredieten

een commerciële overbruggingskrediet werkt vergelijkbaar met andere zakelijke leningen. De eigenaar van het bedrijf geldt met een geldschieter, biedt informatie en documentatie die nodig is om de lening te sluiten, en ontvangt financiering snel — soms in slechts een kwestie van dagen.

de kredietgever zal verschillende factoren in overweging nemen alvorens een aanvraag goed te keuren, die we in een later hoofdstuk meer in detail zullen bespreken. Voor nu, hoewel, een ding dat de geldschieter zal kijken naar is de loan-to-cost (LTC). Het LTC is het maximumpercentage van de totale kosten dat de kredietgever aan een kredietnemer zal geven. Voor de meeste kredietverstrekkers is het LTC 70% tot 80%.

laten we een voorbeeld bekijken. U wilt een woning kopen die is geprijsd op $ 100.000. De kredietgever is bereid een overbruggingslening van 80% LTC aan te bieden. Dit betekent dat de geldschieter zal u voorzien van een lening van $80.000, terwijl u zal worden verplicht om te komen met de resterende $20.000.

de kredietgever stelt de tarieven en voorwaarden voor uw overbruggingskrediet vast (daarover later meer). Zodra uw lening is goedgekeurd, geld zal worden uitbetaald, zodat u uw aankoop kunt doen. Als u de woning uit het bovenstaande voorbeeld kocht, zou u betalingen doen zoals overeengekomen totdat u een hypotheek of andere langetermijnfinanciering veiligstelt die de hoofdsom, rente en eventuele kosten dekt die door de geldschieter worden vereist.

een andere opmerking is dat het onroerend goed dat met leningfondsen wordt gekocht, doorgaans het onderpand is waarmee de lening wordt gegarandeerd. Dat betekent dat als u in gebreke blijft op uw overeenkomst om de geldschieter terug te betalen, de geldschieter het recht heeft om beslag te leggen en het onroerend goed te verkopen om zijn verliezen terug te verdienen.

typische voorwaarden voor overbruggingskredieten

overbruggingskredieten zijn tijdelijke, kortetermijnoplossingen voor cashflowproblemen. De meeste overbruggingskredieten hebben aflossingstermijnen van één jaar of minder. Sommige kredietverstrekkers kunnen overbruggingsleningen met een langere looptijd verstrekken, maar deze zullen over het algemeen niet langer zijn dan twee jaar. Veel overbruggingsleningen moeten worden terugbetaald in slechts een kwestie van maanden, waardoor u genoeg tijd om meer permanente financiering veilig te stellen.

typische tarieven voor overbruggingskredieten

zoals bij elke vorm van bedrijfsfinanciering variëren de Voorwaarden per kredietgever. Echter, je moet gaan in brug leningen wetende dat de tarieven hoger zijn dan uw gemiddelde lening. Verwacht te betalen ten minste het dubbele van de prime rate of ongeveer 8% tot 11%. Aangezien de voorwaarden voor overbruggingsleningen zo kort zijn, gebruiken kredietverstrekkers hoge tarieven om geld te verdienen aan hun investeringen.

het belang is ook niet alles waar je aan moet denken. De meeste brug leningen hebben tal van vergoedingen die moeten worden betaald. Deze omvatten:

• Origination fees
• Escrow fees
• Taxation fees
• Title fees

als u uw lening vroegtijdig afbetaalt, kunt u ook een vooruitbetaling in rekening brengen, dus vraag uw kredietgever naar deze fee en eventuele andere toepasselijke fees die uw financieringskosten kunnen verhogen.

wat u nodig hebt om in aanmerking te komen voor een overbruggingskrediet

de vereisten voor het verkrijgen van een overbruggingskrediet variëren van kredietgever tot kredietgever. Echter, deze leningen kunnen niet eisen die zo streng zijn als traditionele bankleningen, dat is waarom zo veel bedrijven ze gebruiken als kortetermijnoplossingen totdat een gunstiger lening kan worden verkregen. In ruil daarvoor zijn de kosten van leningen echter veel hoger dan die van andere financiële producten. U moet ook in staat zijn om de financiering op lange termijn te beveiligen voordat uw lening verschuldigd is, of u riskeert het verliezen van uw onderpand-meestal, het onroerend goed gekocht met lening fondsen.

de meeste kredietverstrekkers zullen het volgende zoeken bij het bepalen of een leningaanvraag moet worden goedgekeurd:

• betaalbaarheid: kredietverstrekkers zullen rekening houden met verschillende factoren, waaronder uw debt-to-income ratio (DTI) en uw debt coverage service ratio (DCSR), om te bepalen of uw cashflow voldoende is om de huidige verplichtingen te dekken plus eventuele kosten in verband met uw nieuwe lening.
• eigen vermogen: een overbruggingskrediet levert slechts ongeveer 70% tot 80% van de kosten van uw aankoop. U moet de resterende 20% tot 30% beschikbaar om uw aankoop te voltooien.
• aangekocht onroerend goed: kredietverstrekkers zullen bekijken waarvoor u uw leningmiddelen gebruikt. Als u bijvoorbeeld commercieel onroerend goed koopt, kan de kredietgever rekening houden met factoren, zoals de locatie van het onroerend goed, de toestand ervan en bestaande pandrechten.
• kredietgeschiedenis: als u een lage kredietscore heeft, betekent dit niet noodzakelijk dat u geen overbruggingskrediet ontvangt. Echter, kredietverstrekkers kunnen kijken naar uw verleden kredietgeschiedenis om te bepalen of denigrerende merken — faillissementen, inbeslagnames, en pandrechten, bijvoorbeeld-maken u een riskante lener.

Is Een Zakelijk Overbruggingsrecht Voor Uw Bedrijf?

een commerciële overbruggingskrediet is niet de juiste keuze voor elk bedrijf. Hoe bepaalt u of uw bedrijf profiteert van een overbruggingskrediet? Er zijn een paar dingen te overwegen.

bedenk eerst waarom u geld nodig hebt. Als u een lange termijn oplossing voor cash flow problemen wilt, een commerciële overbruggingskrediet is niet een goede pasvorm. Echter, als je geld nodig hebt om een van deze redenen, overwegen te spreken met een geldschieter:

• sluit snel een Deal: als de vastgoedmarkt warm is, moet je snel toeslaan, of je wordt in de kou gelaten. Het opstellen van een hypotheek of langlopende lening kan weken of zelfs langer duren, en tegen die tijd, je kan hebben verloren aan een andere koper. Als u snel een commercieel onroerend goed wilt kopen, kunt u de middelen krijgen die u nodig hebt met een commerciële overbruggingskrediet, waardoor u genoeg tijd krijgt om een andere financieringsbron te beveiligen.
• werk aan uw krediet: verhindert uw krediet u een hypotheek of een banklening te krijgen? Als dat zo is, kan het maken van een aankoop met behulp van een overbruggingskrediet een verstandige keuze zijn. Als u nu een aankoop moet doen, maar ook moet werken op uw krediet (d.w.z., het afbetalen van schuld of het betwisten van onjuiste items op uw kredietrapporten), brug leningen bieden u het kapitaal dat u nodig hebt totdat u in staat bent om schoon te maken van uw krediet en het verkrijgen van een andere lening.
• een bedrijf verwerven: als u van plan bent een ander bedrijf te kopen, is tijd van essentieel belang. In plaats van te wachten op de financiering, een overbruggingskrediet kan u helpen duwen de deal snel.
• renoveren van uw woning: als u uw bedrijf wilt verbeteren om nieuwe klanten aan te trekken, kan een overbruggingslening u helpen om de renovatie zo snel mogelijk op gang te brengen.

Waar vind je kredietgevers die overbruggingskredieten aanbieden

past een overbruggingskrediet goed bij je bedrijf? Als dat zo is, de volgende stap is om uw geldschieter te vinden. Waar begin je? Probeer deze opties.

• banken: veel traditionele banken bieden commerciële overbruggingskredieten aan. Begin met het spreken met alle instellingen waarmee u momenteel werkrelaties hebt. Zelfs als uw bank biedt brug leningen, zorg ervoor om te controleren of andere opties in uw omgeving om de beste voorwaarden en de laagste tarieven te vinden.
• Kredietverenigingen: Kredietverenigingen die commerciële producten en diensten aanbieden, kunnen overbruggingskredieten verstrekken. Begin met uw credit union, of zoek naar degenen in uw omgeving om de instelling die het beste past bij uw behoeften te vinden.
• Hardgeldverstrekkers: Hardgeldverstrekkers zijn particuliere investeerders die kortlopende overbruggingsleningen kunnen aanbieden. Het goede ding over hard geld kredietverstrekkers is dat ze vaak de waarde van het pand over factoren zoals kredietgeschiedenis. Het nadeel is dat ze hogere tarieven kunnen hebben dan andere kredietverstrekkers. Zorg ervoor dat u uw opties te vergelijken en alleen werken met gerenommeerde hard geld geldschieters.
• alternatieve kredietverstrekkers: sommige online kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in overbruggingskredieten en andere kortlopende financiering. Deze leningen hebben meestal een snelle doorlooptijd, en je hoeft zelfs nooit je kantoor te verlaten om het geld dat je nodig hebt te krijgen.

leer meer over andere vormen van financiering voor kleine bedrijven

als een overbruggingskrediet niet helemaal geschikt is voor uw financiële situatie, neem dan moed — er zijn tal van andere opties beschikbaar om u te helpen het benodigde kapitaal te scoren. Bekijk onze geweldige middelen, te beginnen met de 12 verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven die u moet weten. Van betaalbare SBA-leningen tot flexibele kredietlijnen, er is voor elk wat wils. Dan, shop uw opties door het controleren van onze Small business lening beoordelingen. Zodra u hebt versmald uw keuzes, zorg ervoor dat u volledig begrijpen de leningen, voorwaarden, en de kosten van het lenen, zodat u uw bedrijf naar het volgende niveau zonder verdrinking in een zee van schuld. Succes!