conservatieve investeringen: de 4 beste alternatieven voor 2021

welkom in de achtbaan dat is 2020. Houd uw armen en benen in de rit te allen tijde!

als u belegt in aandelen, kan al deze recente volatiliteit ervoor zorgen dat u loopt voor de exit. En voor het geval je nog niet ondergedompeld in de markten, je zou kunnen denken, ” Nee.”

in beide gevallen zou ik het je niet kwalijk nemen. Investeren in aandelen kan voelen als een gok (hoewel er veiliger manieren om het te doen, zoals we hieronder zullen bespreken).

maar als u op zoek bent naar meer conservatieve beleggingsalternatieven, zijn dit onze beste ideeën voor 2020:

1. Amerikaanse staatsobligaties
2. obligatiefondsen
3. beleggingen in contanten
4. dividend betalende Blue-Chip aandelen

wat gebeurde er onlangs op de aandelenmarkt?

als u de laatste tijd de aandelenmarkt hebt gevolgd, bereikt u misschien de barf bucket. Het is omhoog, het is omlaag, het is omhoog, het is omlaag… we wisten dat 2020 een wilde rit zou worden, maar dit is belachelijk!

onlangs heeft de bezorgdheid over het coronavirus de hele wereld — inclusief de markten — in een razernij gebracht. Op maandag 8 maart veroorzaakte angst voor een waarschijnlijke pandemie (en een aanzienlijke daling van de olie) pure paniek bij de verkoop. Het Dow Jones Industrial Average, een belangrijke beursindex, daalde met bijna 8%. Het was de grootste eendaagse duik sinds 2008.

maar toen, op dinsdag, herstelde de markt zich. De Dow steeg met bijna 5%, waardoor de verliezen van maandag met meer dan de helft werden verminderd. En de S&P 500, een andere grote marktindex, had zijn beste dag sinds 26 December 2018.

maar raad eens, mensen? We zijn nog lang niet klaar met ons zorgen te maken over COVID-19. Plus, Dit is een verkiezingsjaar. Maak je klaar voor meer rillingen en sensatie!

wie moet (en niet) conservatief beleggen

geloof het of niet, conservatief beleggen is niet voor iedereen. Kortom, het komt allemaal neer op uw investering tijdlijn.

als u jong bent, kunt u meer risico ‘ s in uw portefeuille aan. Dat komt omdat je nog tientallen jaren te gaan hebt voor je pensioen. Niet alleen heb je het geluk om het meeste te profiteren van de magie van samengestelde rente, maar je hebt genoeg tijd om te compenseren voor eventuele verliezen opgelopen in uw “wilde jaren.”

enkele van de investeringen die we hieronder zullen bespreken zijn slechte ideeën voor de portefeuille van een jongere. Staatsobligaties? Ze betalen meestal zo weinig dat het de moeite waard is om de relatieve gok van de aandelenmarkt te nemen.

echter, als je niet de luxe hebt van decennia tot pensionering, kunnen staatsobligaties en andere vastrentende beleggingen een geweldig idee zijn. Ze zijn relatief veilig en stabiel, plus ze geven je cash uitbetalingen op te starten!

nu zijn er enkele gevallen waarin een jongere zou moeten kijken naar conservatieve, vast-inkomen toneelstukken. Zeg dat je vroeg met pensioen wilt voordat je in aanmerking komt voor de Sociale Zekerheid en dat je wat vast geld wilt. Of misschien help je om ouder wordende ouders te verzorgen en heb je extra inkomsten nodig.

zonder verder oponthoud, hier zijn de beste conservatieve alternatieven voor de crazy stock market van 2020.

1. Amerikaanse staatsobligaties

ik ben vergeten waar, maar ik heb eens een beleggingsadvies gelezen: bet nooit tegen Uncle Sam.

ik weet dat het nogal moeilijk kan lijken om advies te volgen, vooral als het voelt alsof de Verenigde Staten zich in een hoop onrust bevinden. Maar wist je dat de Amerikaanse regering maar één keer in gebreke is gebleven? Dat was in 1979, en sommige analisten zullen je vertellen dat het slechts een “mini default.”Door een technisch detail, de Treasury was traag om een aantal van haar kleine investeerders te betalen. Uiteindelijk kreeg iedereen wel betaald.Amerikaanse staatsobligaties worden vaak beschouwd als de veiligste investering ter wereld. Ze worden gesteund door het volledige geloof en krediet van de Amerikaanse Schatkist.

natuurlijk is er een trade-off. Omdat ze zo verdomd veilig zijn, betalen ze zo verdomd weinig. Ze betalen onder de laagste rente die er zijn.

echter, als u bijna met pensioen gaat, moeten federale obligaties een groeiend segment van uw portefeuille vormen. Deze investeringen betalen het dichtst bij gegarandeerd inkomen van elke investering.

er zijn enkele soorten federale obligaties:

1. spaarobligaties. Deze obligaties worden doorgaans 20 jaar aangehouden, aan het einde waarvan je hun nominale waarde ontvangt (meestal het dubbele van wat je er aanvankelijk voor betaald hebt).
2. schatkistpapier. Deze obligaties bereiken hun looptijd in twee tot tien jaar, afhankelijk van de Voorwaarden. Er zijn twee nominale waarden: $1.000 of $ 5.000.
3. T-obligaties. Ook bekend als schatkistobligaties, deze obligaties nemen 10 tot 30 jaar om te vervallen. Ze hebben een nominale waarde van $1.000 en betalen twee keer per jaar rente.
4. door inflatie beschermde effecten. Je zou kunnen hebben gehoord van deze aangeduid als ” TIPS.”Hun waarden” zweven ” met inflatiecijfers, dus je zult minder risico lopen om geld te verliezen na verloop van tijd.

u kunt uw obligatie-investeringen per termijn spreiden (deze techniek staat ook bekend als ladderen), zodat u meer regelmatige uitbetalingen in contanten hebt.

u kunt federale obligaties rechtstreeks kopen bij de Amerikaanse Schatkist of via een dienst zoals TreasuryDirect. U kunt ook kopen U. S. staatsobligaties tegen een vergoeding van vele grote effectenmakelaars, waaronder TD Ameritrade en E*TRADE.

2. Obligatiefondsen

naast het bezitten van een obligatie is het bezitten van een obligatiefonds het beste. Dit zijn een ander soort vastrentende investeringen, en je kunt ze kopen om te profiteren van overheids -, bedrijfs-of gemeentelijke obligaties. De onderliggende obligaties hebben looptijden van minder dan vijf jaar.

kortlopende obligatiefondsen zijn bijzonder aantrekkelijk wanneer u verwacht dat de marktomstandigheden minder gunstig zijn. Dat komt omdat, vanwege hun korte termijn karakter, ze komen met een lager renterisico. Echter, omdat de bedrijven of overheden die de obligaties uitgeven in gebreke kunnen blijven, is er nog steeds een risico dat u uw opdrachtgever kunt verliezen.

Wat is het beste obligatiefonds om te kopen? Het Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund (VFSTX) heeft sinds zijn oprichting in 1982 goed gepresteerd. Momenteel heeft het een gemiddeld rendement op jaarbasis van 10 jaar van bijna 2,9% opgeleverd. De expense ratio is slechts 0,2%, lager dan wat je zult vinden met veel andere obligatiefondsen.

waar kunt u de VFSTX kopen? U kunt aandelen provisie-vrij in een Vanguard account.

3. Cash Investments

het oude gezegde geldt nog steeds: Cash is king.

in plaats van uw matras vol dollars te vullen, kunt u in contant geld beleggen door gebruik te maken van een spaarrekening met een hoog rendement of een depositobewijs.

u kunt al deze beleggingen gemakkelijk kopen via een online bank, wat goed is omdat ze tot $250.000 verzekerd zijn door de FDIC.

met een spaarrekening verstopt u uw geld in een bankkluis, waar het rente verdient. Vandaag, banken die niet de overheadkosten van het runnen van brick-and-mortar locaties betalen maar liefst 20 keer de gemiddelde rente.

op dit moment zijn twee van de best betalende spaarrekeningen:

1. de geldmarkt aangeboden door CIT Bank (0,50% APY)
2. de online spaarrekening van Ally Bank (0,50% APY))

u kunt hogere tarieven te verdienen door het parkeren van uw geld in een certificaat van storting, of CD. Met deze voertuigen, je verdient grotere uitbetalingen, maar zal moeten houden van uw geld vastgebonden tot de looptijd. Dit kan enkele maanden tot enkele jaren duren. Maar net zoals je kunt” ladder “obligaties om meer frequente uitbetalingen te krijgen, kunt u ladder CD’ s, ook.

op dit moment biedt Synchrony Bank een aantal vrij indrukwekkende rentetarieven aan ten noorden van 2% op CD ‘ s met een vereiste minimale investering van $2.000.

4. Dividend aristocraten: Dividend-betalende Blue-Chip aandelen

wacht even. Een conservatief alternatief is aandelen?

Ja, maar dit zijn niet zomaar aandelen.

we hebben het hier over Dividend aristocraten — Kolos aandelen die hun dividend uitbetalingen in de loop der jaren, en soms decennia, hebben gegroeid.

denk aan belangrijke instellingen zoals Coca-Cola, McDonald ‘ s en Johnson & Johnson. De kans is groot dat deze bedrijven nergens heen gaan. In veel gevallen hebben ze al recessies doorstaan — en in sommige gevallen zelfs de Grote Depressie!

dit zijn geen “fly-by-night” – tech-aandelen (hoewel Facebook en Netflix sinds maandag in opkomst zijn). Dit zijn blue-chip aandelen waar je grootvader waarschijnlijk in investeerde. Goede, betrouwbare, begrijpelijke bedrijven, net als Warren Buffett.

dat betekent dat ze je geen honderden procent in een jaar verdienen. Maar ze zullen in de loop van de tijd groeien en betalen u regelmatig cash dividenden te. Ze zijn de definitie van conservatieve investeringen.

u kunt dit soort aandelen ophalen in elke makelaarsrekening. Nu online makelaars zoals E * TRADE, Ally Invest, TD Ameritrade en zelfs Charles Schwab commissies op aandelenhandel hebben geëlimineerd, is het gemakkelijker dan ooit om aan de slag te gaan. Hier is een snelle vergelijking van de vier:

Hoogtepunten
Waardering	9.5/10	9.5/10	9/10	9/10
Min. Investering	$0	$0	$0	$0
Stock Trades	$0/handel	$0/handel	$0/handel	$0/handel
Opties Trades	$0/trade + $0.65/contract ($0.50/contract voor 30+ handel/kwartaal)	$0.50/contract	$0.65/contract	$0.65/contract
beleggingsfondsen
Virtuele Handel

Conclusie

Hoewel er niet zoiets als een risicovrije belegging, deze ideeën zijn zo veilig als ze komen tijdens dit jaar van de markt onzekerheid. Het zijn allemaal aloude investeringen met trackrecords die decennia terug gaan — of zelfs meer dan een eeuw. Als u meer inzicht wilt krijgen in uw portefeuille en als u op schema bent om uw financiële doelstellingen te halen, kunt u gebruikmaken van een service als Personal Capital. En als u in aanmerking komt kunt u een gratis beoordeling van uw portefeuille met een licentie professional, een $799 waarde.

ik weet dat de wereld op dit moment een enge plek lijkt. Haal diep adem, denk rationeel, en was je handen met zeep. Door op veilig te spelen, komt het goed.