de kracht van de Chase-Trifecta: Sapphire Reserve, Ink Preferred en Freedom Unlimited

Opmerking van de redactie: Dit is een terugkerende post, regelmatig bijgewerkt met nieuwe kaartgegevens en informatie.

de grootste trend die ik heb gezien in de punten en mijlen spel sinds ik begon te schrijven over het onderwerp is dat luchtvaartmaatschappijen en hotels consequent zijn devaluatie van hun programma ‘ s en het verhogen van het aantal mijlen en punten die nodig zijn voor vluchten of award verblijven. Er zijn nog steeds sweet spots in elk programma waar u waarde kunt vinden, maar de dynamische prijzen, brandstoftoeslagen en andere kosten van het boeken van award vluchten en verblijven hebben gekregen belachelijk in sommige gevallen. In het kielzog van al deze luchtvaartmaatschappij en Hotel loyaliteitsprogramma devaluaties, de vaste waarde en transferbare valuta die u kunt verdienen met creditcards zijn nog waardevoller geworden.

ik heb momenteel meer dan 20 verschillende creditcards, maar de productfamilie waar ik door de jaren heen het meest trouw aan ben geweest is Chase. Er zijn twee belangrijke redenen: Chase Ultimate Rewards-punten zijn ongelooflijk flexibel en waardevol en Chase biedt een zeer pair-staat line-up die u toelaat om zowel uw verdienen en verlossing strategie te maximaliseren. Ik schreef terug in 2012 over de Chase trifecta van de Chase Sapphire Preferred Card, Ink Bold (met exclusives) en Chase Freedom (nu de Chase Freedom Flex).

sindsdien heeft Chase zijn line-up verbeterd en nu is de zogenaamde trifecta veranderd-alles ten goede. Voor meer dan een jaar nu, de meest voorkomende versie van de Chase Trifecta heeft bestaan uit de Chase Sapphire Reserve, Chase Ink Business Preferred Credit Card en Chase Freedom Unlimited. Nu de Chase Freedom Unlimited nieuwe voordelen heeft toegevoegd, is deze trifecta nog krachtiger.

laten we door elk van deze kaarten lopen en hoe ze samenwerken om een echt geweldige creditcardstrategie te creëren.

wilt u meer credit card nieuws en advies van TPG? Meld je aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief!

Chase Sapphire Reserve

jaarlijkse vergoeding: $550

inschrijfbonus: 50.000 punten na het uitgeven van $4.000 in de eerste drie maanden (TPG-waarde $1.000)

beloningspercentage: verdien 3x punten op reizen en dineren

de Chase Sapphire Reserve is een van de beste creditcards op de markt, zelfs met recente veranderingen die velen beschouwen als een devaluatie. Het heeft onze battle of the premium travel reward cards gewonnen, dankzij de geweldige reeks voordelen, de portal redemption bonus en de fantastische transferpartners van Chase. De Reserve wordt geleverd met een eenvoudige verdienstructuur en slechts twee bonus categorieën, maar beide categorieën zijn ongelooflijk flexibel. De travel bonus categorie omvat vrijwel alles onder de zon zoals vliegtickets, hotels, forenzen vervoer, parkeren, ritesharing en meer.

dineren is ook vrij breed, met inbegrip van alle restaurants en zelfs food-delivery services. Dus met deze brede categorieën en de hoeveelheid die ik uit eten en reizen, ik rack up punten vrij snel. De forse $ 550 jaarlijkse vergoeding wordt gecompenseerd door de $ 300 jaarlijkse reiskrediet, effectief maken van de vergoeding $ 250 per jaar. U krijgt ook een Priority Pass Select-lidmaatschap, Een Global Entry / TSA PreCheck-tegoed tot $100 en andere extra ‘ s zoals autoverzekering, dekking voor annulering en vertraging van de reis, vergoeding van verloren bagage, conciërgeservice, toegang tot het luxe hotel & Resort Collection en meer. Nieuwe voordelen toegevoegd aan de kaart zijn ten minste een jaar gratis DashPass lidmaatschap via DoorDash, een $60 jaarlijkse DoorDash credit voor 2020 en 2021 en een gratis Lyft Pink lidmaatschap.

met de Chase Sapphire Reserve, kunt u uw punten inwisselen voor 50% meer waarde via de Chase Ultimate Rewards portal. Deze redemption bonus strekt zich uit tot alle andere Chase kaarten in uw portemonnee. Toen de Sapphire Reserve uitkwam, waren mensen bezorgd over hoe lang de voordelen zouden duren. Hoewel de sign-up bonus werd verlaagd tot 50.000 van de eerste 100.000, het ‘ s nog steeds een solide bonus en een echt sterke kaart in het algemeen. De Sapphire Reserve heeft een voor altijd plaats in mijn portemonnee of in ieder geval totdat Chase komt met een nog beter Sapphire product (en ik ben niet mijn adem inhouden op dat gebeurt op elk moment snel).

Lees hier onze recensie van het Chase Sapphire Reserve.

hier toepassen: Chase Sapphire Reserve

inkt Business Preferred

jaarlijkse vergoeding: $ 95

aanmeldingsbonus: 100.000 bonuspunten nadat je $ 15.000 uitgeeft aan aankopen in de eerste drie maanden. (TPG waarden op $2.000)

Rewards rate: 3x punten op reizen, verzending, internet, kabel, telefoondiensten en reclame aankopen gedaan met sociale media sites en zoekmachines (tot $150.000 in gecombineerde besteden elk account verjaardag jaar)

mijn uitgaven gaat naar veel meer categorieën dan alleen reizen en dineren, dus dat is waar de tweede kaart in de trifecta komt in. Op de punten Guy, We besteden heel wat binnen de inkt Business voorkeur uitgaven categorieën en het is geweldig om te kunnen krijgen 3x op die aankopen. Ik hou van dat de categorieën zijn breed en ik uiteindelijk maxing uit de $150.000 limiet per jaar.

samen met dezelfde primaire autoverzekering als de CSR biedt de Ink Preferred ook een voordeel voor mobiele telefoons. De kaart zal betalen om een beschadigde mobiele telefoon te vervangen tot drie keer per jaar met slechts een $ 100 aftrekbaar, zolang u de rekening te betalen met uw kaart. U kunt zelfs de mobiele telefoons van uw werknemers te beschermen als hun lijnen van de dienst zijn opgenomen op dezelfde factuur. En door het betalen van de rekening met de inkt voorkeur, je verdient 3x Ultimate Rewards punten sinds telefoondienst is een van de kaart bonus categorieën.

u hoeft geen bedrijf ter grootte van TPG te hebben om deze kaart te gebruiken. Iedereen die zakelijke kosten heeft, van CEO ‘ s tot freelancers en zelfs babysitters en rijders, kan een zakelijke creditcard aanvragen.

Lees hier ons overzicht van de Inktsector bij voorkeur.

HIER TOEPASSEN: Ink Business Preferred

Chase Freedom Unlimited

jaarlijkse vergoeding: $ 0

aanmeldingsbonus: $ 200 nadat u $ 500 hebt uitgegeven binnen de eerste drie maanden.Rewards rate :verdien 5% op reizen geboekt via de Ultimate Rewards portal, 3% op restaurants en drogisterijen, onbeperkt 1,5% cash back (1,5 x punten) bij aankoop

de laatste kaart in de trifecta is de Chase Freedom Unlimited. Deze kaart is altijd een uitstekende optie voor iedereen die wilde een catch-all kaart voor aankopen die niet vallen in andere bonus categorieën. En omdat u uw punten kunt overbrengen naar een Ultimate Rewards-account, de punten verdiend door de Chase Freedom Unlimited zijn de moeite waard 2 cent per stuk als u de kaart koppelen aan een normale Ultimate Rewards-verdienen kaart zoals de Sapphire Reserve, Ink Preferred of Sapphire Preferred.

nu kunt u ook 5% (in wezen 5x punten) verdienen op reizen geboekt via de UR portal, 3x op drogisterijen en restaurants, evenals de oorspronkelijke 1.5% op alle niet-bonus uitgaven, deze kaart is een nog betere aanvulling op uw portemonnee.

ik heb eigenlijk gedegradeerd mijn Sapphire voorkeur aan de Chase Freedom Unlimited in plaats van het te annuleren. Als je de Sapphire Preferred hebt en de Sapphire Reserve wilt, kom je alleen in aanmerking voor de sign-up bonus op de laatste kaart als het meer dan 48 maanden geleden is dat je voor het laatst een Sapphire sign-up bonus hebt ontvangen. Als het minder dan 48 maanden is geweest en je nu de Reserve wilt, kun je altijd je Voorkeurskaart upgraden naar de CSR, hoewel je niet de 50.000 punten krijgt voor het uitgeven van $4.000 in de eerste drie maanden.

de mogelijkheid om van product te veranderen kaarten van een uitgever kan ook van pas komen als je over Chase ‘ s 5/24-regel bent, die voorkomt dat de meeste kaarthouders worden goedgekeurd voor een creditcardaanvraag als ze meer dan vijf accounts hebben geopend in de afgelopen 24 maanden. Zelfs zonder zijn oudere broer of zus Kaarten, dit is nog steeds een van de beste cash back credit cards op de markt vandaag.

Lees hier onze recensie van The Chase Freedom Unlimited.

hier toepassen: Chase Freedom Unlimited

Hoe werken deze kaarten samen

elk van deze kaarten heeft betrekking op een apart gebied van de uitgaven en biedt zijn eigen unieke voordelen als onderdeel van een goed afgeronde credit card strategie. Gebruik uw Chase Sapphire Reserve voor reizen en dineren aankopen, de inkt Business voorkeur voor alle zakelijke uitgaven en de Vrijheid onbeperkt voor aankopen die niet verdienen bonus beloningen met uw andere kaarten.

alle punten die u verdient met deze drie kaarten kunnen worden samengevoegd, zodat u ze kunt inwisselen voor 1,5 cent per stuk via het Chase travel portal of door over te dragen aan een van de reispartners van Chase. Wanneer u economy award-vluchten of award-overnachtingen boekt in hotels die niet vermeld staan als Chase transfer partners, krijgt u waarschijnlijk de meeste waarde door gebruik te maken van de Travel portal redemption bonus. Als u echter een premium-cabin award-vlucht boekt of inwisselt voor een Hyatt, IHG of Marriott, wilt u misschien uw punten overdragen. Zorg ervoor dat u beide opties vergelijkt, zodat u de beste waarde uit uw ultieme Rewards-punten krijgt.

hoewel het boeken van reizen op dit moment zeker niet op ieders prioriteitenlijst staat (en met goede reden — TPG moedigt het nemen van onnodige reizen niet aan totdat de zorgen over het coronavirus zijn verdwenen), kunnen deze kaarten samenwerken om u te helpen punten te verdienen op onkosten op dit moment die kunnen worden gebruikt voor een uitstekende terugbetaling op de weg.

andere trifecta-kaartopties

Chase heeft een flexibele creditcardassortiment en het kan zinvol zijn om een van de hierboven genoemde kaarten te vervangen door een andere Chase-kaart op basis van uw uitgavengewoonten.

Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom Unlimited

bijvoorbeeld, als u al de Capital One Venture Rewards-creditcard hebt of de Citi® Double Cash-kaart die een hogere 2x/2% terug verdient op niet-bonusuitgaven (1% wanneer u koopt, plus 1% wanneer u betaalt op de Citi Double Cash-kaart), is het misschien logischer voor u om de Chase Freedom Flex te gebruiken in plaats van de Chase Freedom Unlimited. Een andere kaart zonder jaarlijkse vergoeding, de Chase Freedom Flex biedt 5% cash back op roterende driemaandelijkse uitgaven categorieën (activering vereist). Uw bonus uitgaven is gemaximeerd op $ 1.500 een kwart en categorieën variëren van benzinestations tot supermarkten, waardoor het gemakkelijk om de kaart te maximaliseren.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

Beginners die op hun hoede zijn voor de $550 jaarlijkse vergoeding op de Reserve (of die willen profiteren van de hogere bonus van de CSP) kunnen deze vervangen door de Chase Sapphire Preferred Card. In ruil voor een lagere $ 95 jaarlijkse vergoeding, de voorkeur wordt geleverd met 5x op Lyft tot maart 2022, 2x op reizen en dineren, een 25% verlossing bonus en geen reiskredieten of toegang tot de lounge. Echter, de voorkeur komt met een veel hogere sign-up bonus op 60.000 punten (ter waarde van $1.200 op basis van onze waarderingen) na het uitgeven van $4.000 aan aankopen in de eerste drie maanden. Als u onder normale omstandigheden niet genoeg reist om ten volle te profiteren van de MVO, heeft u de voorkeur aan een solide vervangingsoptie.

zelfs als u de Reserve wilt, is het misschien de moeite waard om nu een aanvraag in te dienen voor de Chase Sapphire-voorkeur, een jaar te wachten en dan te vragen om te upgraden naar de Chase Sapphire-Reserve. Hoewel de Reserve heeft hogere verdienen en inwisselen tarieven, kunt u nog steeds 3x met de Vrijheid onbeperkt op dineren en 5x op reizen geboekt via de UR portal. Plus, het kan de moeite waard zijn om te wachten op de voordelen van de Reserve te nab deze ongelooflijke sign-up bonus op de voorkeur.

gerelateerd: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve

andere opties voor Ink Business

als u een bedrijfseigenaar bent die niet spendeert binnen de Bonuscategorieën van Ink Business Preferred, kunt u deze wisselen voor een van Chase ‘ s andere visitekaartjes. De Ink Business Cash Credit Card verdient 5% (5x) op de eerste $25.000 in gecombineerde uitgaven bij office supply winkels en internet, kabel en telefoondiensten elk account anniversary jaar. Plus, je verdient 2% (2x) terug op de eerste $25.000 in gecombineerde aankopen bij tankstations en restaurants elk account anniversary jaar. De Ink Business Unlimited creditcard verdient een onbeperkt 1,5% cash back (of 1,5 x punten) op elke aankoop. Beide van deze alternatieve visitekaart opties verdienen een $ 750 bonus nadat u besteden $ 7.500 in de eerste drie maanden van de opening van de rekening en komen met geen jaarlijkse vergoeding.

gerelateerd: 5 manieren waarop u in aanmerking komt voor een zakelijke creditcard zonder het te weten

persoonlijke Chase cards trifecta

Als u niet in aanmerking komt voor kleine zakelijke creditcards, kunt u de inkt Business voorkeur voor de nieuwe Chase Freedom Flex om uw trifecta te voltooien. Dit zou je drie persoonlijke creditcards: Chase Sapphire Reserve of voorkeur, Chase Freedom Flex en Chase Freedom Unlimited. Al met al betaal je maar één jaarlijkse vergoeding (aangezien de Chase Freedom Flex en Freedom Unlimited beide komen zonder jaarlijkse vergoeding). En je zult in staat zijn om te verdienen 5x op die roterende categorieën, terwijl nog steeds 1,5 x op niet-bonus uitgaven met deze rewards creditcards.

de Chase-Trifecta is flexibel. Nogmaals, het is allemaal over het kiezen van de kaarten die u belonen voor de soorten aankopen die u doet.

Bottom Line

het uiteindelijke doel is om elke dollar die u uitgeeft te maximaliseren door uw aankopen op de juiste creditcards te plaatsen. Ik vertel mensen de hele tijd: je hoeft geen frequent flyer te zijn om in het puntenspel te zijn; je hoeft alleen maar slim te zijn over hoe je je geld uitgeeft.

Als u maar één kaart kunt krijgen, raad ik u aan de kaart te kiezen die u het grootste rendement oplevert op basis van uw meest voorkomende aankoopcategorieën. Op dit moment, een kaart als de Chase Freedom Unlimited die beloningen verdient over alle aankopen (plus een paar uitstekende bonus categorieën) zou het meest zinvol om eerst te krijgen, gezien reizen beloningen kunnen niet worden gebruikt tot 2021. Maar zodra reizen is terug op de tafel, De Sapphire Reserve ‘ S 3x op reizen en dineren, betere verlossing tarieven en luxe extraatjes zal passen bij de behoeften van velen. En natuurlijk, die met business – gerelateerde kosten kunnen ook verdienen ton van beloningen met de inkt Business voorkeur en de bonussen voor de scheepvaart en reclame.

onthoud dat al deze kaarten voldoen aan de 5/24-regel van Chase. Als je deze kaarten momenteel niet in je portemonnee hebt, wil je strategisch zijn over wanneer je ze aanvraagt ten opzichte van andere kaarten om ervoor te zorgen dat je niet wordt geweigerd vanwege te veel accountopeningen in de afgelopen twee jaar.

foto ‘ s van John Gribben voor The Points Guy.

Nu toepassen

de Redactie Disclaimer: Meningen hier zijn de auteur alleen, en niet die van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De antwoorden hieronder worden niet verstrekt of in opdracht gegeven door de bank adverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de bank adverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.