Is schuldconsolidatie een goede optie voor u?

toen mijn vrouw en ik in de schulden zaten, deden we onderzoek naar alle mogelijke manieren om er snel uit te komen. De stress van het dragen van alle schulden was zo overweldigend dat we gemotiveerd waren om alle maatregelen te nemen die nodig waren om onze schuld in een korte periode te elimineren.

een behoorlijk deel van onze schuld was credit card schuld waar we een hoge rente op betaalden. We realiseerden ons dat als we in staat waren om die schuld te consolideren tegen een lagere rente, we op de lange termijn een goede hoeveelheid geld zouden besparen. Dit leidde ons op een zoektocht om te zien of schuldconsolidatie het waard was of niet. Dit hebben we gevonden.

Wat is schuldconsolidatie?

schuldconsolidatie is wanneer u meerdere schulden combineert tot één schuld, voornamelijk zodat u de rente kunt verlagen voor alle schulden die u eerder had.

voor ons, sommige van onze credit card saldi had rente van meer dan 20%. De hoge rente die we betaalden maakte schuldconsolidatie een aantrekkelijke optie om te overwegen, omdat het verlagen van onze rente zou betekenen dat we de schuld sneller konden afbetalen.

opties voor schuldconsolidatie

er zijn een aantal verschillende opties die we hebben onderzocht toen we besloten of schuldconsolidatie voor ons de juiste was.

het gebruik van een schuldconsolidatie bedrijf

het gebruik van een schuldconsolidatie bedrijf kan een goede weg zijn, maar er zijn veel bedrijven die profiteren van mensen die hun schuld willen consolideren. Ze doen dit door het in rekening brengen van origination vergoedingen voor het consolideren van de schuld, en sommige van hen zelfs rollen in 0% renteschuld die je uiteindelijk het betalen van rente op wanneer het is geconsolideerd.

ook zijn sommige schuldconsolidatie-ondernemingen helemaal geen schuldconsolidatie-ondernemingen. Er zijn twee andere soorten schuldverlichting bedrijven die u moet zich bewust zijn van.

• Debt management companies. Debt management bedrijven werken met de geldschieters die je verschuldigd bent om te proberen en te onderhandelen rente en betalingen. Ze brengen vaak kosten in rekening voor deze en de onderhandelingen kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score.
• schuldinstrumenten. Dit soort bedrijven werkt met de geldschieters die u verschuldigd bent om te proberen en te onderhandelen over de belangrijkste saldi die u verschuldigd bent op uw schuld. Ze brengen vaak kosten in rekening, ook, en hun onderhandelingen zullen waarschijnlijk een negatief effect hebben op uw credit score.

dit soort bedrijven verschilt van gewone schuldconsolidatie bedrijven, en het is belangrijk dat u ze grondig onderzoekt — zowel met het Better Business Bureau als via online reviews — voordat u contracten ondertekent.

als u er zeker van bent dat u te maken hebt met een straight debt consolidation company, is het nog steeds belangrijk dat u uw onderzoek goed doet voordat u een beslissing neemt. Bekijk reviews over de schuld consolidatie bedrijven die u overweegt en maak geen overhaaste beslissingen over het gaan van deze route. Lees de kleine lettertjes op alle contracten voordat u toestemming geeft om een schuld consolidatie bedrijf te gebruiken.

bij het overwegen van schuldconsolidatie is het ook belangrijk dat u er zeker van bent dat u werkt met een gerenommeerd, bekend bedrijf. De volgende tekenen moeten rode vlaggen die de consolidatie bedrijf dat u overweegt kan worden onethisch werken:

• U bent gevraagd om geld voor de lening is goedgekeurd
• Het bedrijf beschikt niet over een adres of locatie
• Het bedrijf maakt gebruik van schrikken tactiek in het werk om u een contract te ondertekenen
• Het bedrijf garant voor de lening goedkeuring, voordat zij tijd had om uw aanvraag te beoordelen

het Lenen van een familielid of een vriend

Het eerste wat ik wil is dat het lenen van geld van een dierbare kan zeer gevaarlijk zijn. Dit is omdat wanneer je geld lenen van iemand het kan de dynamiek van de relatie te veranderen.

als u om een of andere reden niet in staat bent om ze terug te betalen, dan kan dit een ernstige druk op de relatie leggen en kunt u zelfs de mogelijkheid riskeren om die persoon als vriend te verliezen of een permanente wig te zetten in een relatie met een naaste familielid.Geldexpert Clark Howard heeft al lang twee regels voor het lenen van geld aan familievrienden. Eén: behandel het als een eenmalig iets. En twee: behandel al het geld dat je leent als een geschenk, in plaats van als een lening. Op die manier, als je echt terugbetaald wordt, is het een blije verrassing.

echter, met dat voorbehoud, is dit de route die we kozen toen we $52.000 aan schulden afbetaalden in 18 maanden. Ik had een familielid die bereid was om ons te helpen onze credit card schuld te consolideren in een forfaitair bedrag, zodat we slechts één betaling per maand te maken.

de reden waarom ik denk dat dit effectief was voor ons was omdat we wisten dat we de middelen hadden om het snel af te betalen en waren van plan om de schuld sneller af te betalen dan de voorwaarden van onze regeling. Dus, uiteindelijk, het lenen van geld van deze persoon eigenlijk versterkt onze relatie met dit familielid, omdat we bewezen dat we betrouwbaar waren door het betalen van onze lening in volle voorsprong op schema.

de enige schuldconsolidatie fout die u zich niet kunt veroorloven

een fout die veel mensen maken bij het gebruik van schuldconsolidatie is dat ze niet langer krediet gebruiken om dingen te betalen. Als je niet klaar bent om te stoppen met het gebruik van krediet, dan zal een consolidatie lening waarschijnlijk leiden tot meer schuld als je merkt dat je met nul credit card saldi weer.

dus, als u overweegt een consolidatielening, zorg ervoor dat u klaar bent met het gebruik van creditcards als een manier om uitgaven te financieren en dat u bent toegewijd aan het snijden van uw creditcards en leven binnen uw middelen.

uiteindelijk vond ik dat het consolideren van onze schuld het zeker waard was. Het gaf ons een gevoel van opluchting wetende dat we een lagere rente betaalden en dat we ons pad naar schuldenvrij werden versneld.Hoewel schuldconsolidatie niet altijd de beste optie is, kan het een goede weg zijn voor degenen die een hogere rente betalen en het bedrag van de betalingen die ze maandelijks doen willen verminderen. Dat is de reden waarom we het zeer effectief vonden toen we alle $52.000 aan schuld in 18 maanden afbetaalden — het verminderde het bedrag aan rente dat we betaalden, zodat we meer geld konden gooien op onze schuld en het sneller konden elimineren.

meer verhalen waarvan u misschien geniet Clark.com:

• wat de creditcardmaatschappijen niet willen dat u weet
• 8 stappen om zo snel mogelijk uit de schulden te komen
• waarschuwing: hier is wat de credit card companies u niet vertellen