kredietkaartuitgevers die door CFPB gedwongen zijn kaarthouders

terug te betalen het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is opgericht om consumenten te beschermen tegen ILLEGALE en oneerlijke praktijken op de financiële markt. Het was een van de vele acties van het Congres om een nieuwe financiële crisis te voorkomen, vergelijkbaar met wat er in 2008 gebeurde.

sinds de oprichting van het bureau in 2011 heeft het grote juridische stappen ondernomen tegen creditcardmaatschappijen wegens oneerlijke marketing -, facturerings-en incassopraktijken. De CFPB heeft veel grote creditcarduitgevers nodig om miljoenen dollars terug te betalen aan kaarthouders, onder vermelding van een verscheidenheid van schendingen. Hier zijn enkele van de grote bedrijven die zijn gedwongen om klanten terug te betalen sinds 2012.

2018

Citibank

Citibank kwam in 2017 een fout tegen die ervoor zorgde dat de bank ongeveer 1,75 miljoen rekeningen terugbetaalde. De terugbetalingen, uitbetaald in 2018, gemiddeld rond $ 190 per account en in totaal ongeveer $ 335 miljoen.

de beoordeling was vereist op grond van de KAARTWET van 2011, die voorschrijft dat creditcardmaatschappijen halfjaarlijkse beoordelingen uitvoeren van rekeningen van klanten waarvan de rente was gestegen als gevolg van gemiste betalingen of andere problemen. Deze beoordelingen zijn bedoeld om ervoor te zorgen dat banken deze tarieven verlagen nadat de klant terugkeert naar een goede reputatie. Citibank, echter, ontdekte dat veel klanten waren te laat voor het hebben van hun tarieven verlaagd.

de CFPB heeft geen extra boetes opgelegd omdat Citibank haar bevindingen vrijwillig heeft gemeld.

2015

Citibank

in juli 2015 werd Citibank veroordeeld tot het terugbetalen van $ 700 miljoen aan 8,8 miljoen kaarthouders die het slachtoffer waren van misleidende marketing, Oneerlijke facturering en oneerlijke incassopraktijken met betrekking tot creditcardadd-ondiensten en versnelde betalingskosten.

In een persbericht, de CFPB gemeld dat Citi en een dochteronderneming bedrieglijk op de markt producten met een 30-dagen gratis trial, niet goed bekend te maken credit monitoring voordelen, ingeschreven kaarthouders zonder expliciete toestemming, en verwaarloosd om kaarthouders te waarschuwen wanneer ze niet in aanmerking komen om de diensten te ontvangen.

Citi moest ook kaarthouders terugbetalen die ten onrechte een versnelde betaling in rekening brachten. De CFPB zei Citi in rekening gebracht kaarthouders zonder hen op de hoogte van het ware doel van de vergoeding of het geven van hen no-fee opties voor het maken van de betaling.

Citibank moest alle betrokken kaarthouders terugbetalen( er was geen actie nodig voor kaarthouders om hun terugbetaling te ontvangen), alle oneerlijke facturering en illegale praktijken beëindigen en $70 miljoen aan boetes betalen aan de CFPB en het kantoor van de Comptroller van de valuta (OCC).

2014

U. S. Bank

in September 2014 werd U. S. Bank veroordeeld tot terugbetaling van $48 miljoen aan consumenten die geleden hadden door illegale factureringspraktijken met betrekking tot add-on producten voor creditcards en andere bankproducten.

de kaarthouders werden gefactureerd voor kredietbewakingsproducten voordat de bank schriftelijke toestemming kreeg. Volgens de CFPB werden kredietbewakingsdiensten in sommige gevallen helemaal niet of niet volledig uitgevoerd, terwijl kaarthouders gedurende meerdere jaren voor deze diensten betaalden. In sommige gevallen hebben de vergoedingen voor de diensten ertoe geleid dat de kaarthouders hun kredietlimieten overschreden of onbillijke rente in rekening werden gebracht.

U. De Bank heeft de kredietbewakingsdiensten niet rechtstreeks verstrekt, maar heeft volgens CNN Money geïnteresseerde klanten doorverwezen naar een derde partij, Affinion. De bank beëindigde haar relatie met Affinion in 2012 na kennis te hebben genomen van de problemen met facturering en diensten.

de CFPB vereist Amerikaanse Bank om oneerlijke facturering praktijken te stoppen en terugbetaling van een volledige $48 miljoen aan meer dan 420.000 klanten die ingeschreven in credit monitoring. De Amerikaanse Bank moest ook een boete van $5 miljoen betalen aan de CFPB ‘ s Civil Penalty Fund en een boete van $4 miljoen aan de OCC.

GE Capital (Synchrony Bank)

in juni 2014 beval de CFPB GE Capital Retail Bank om $225 miljoen te betalen aan klanten die het slachtoffer waren van misleidende marketing van haar add-on schuldenhardheidsproducten en discriminerende creditcardpraktijken voor betalingen op achterstallige rekeningen.

in de marketing van de add-on schuld annulering producten, GE Capital bedrogen klanten over de service prijzen, in aanmerking komen, en het tijdsbestek voor het inschrijven. GE Capital moest 56 miljoen dollar terugbetalen aan consumenten die door deze praktijk werden getroffen.

verder, GE Capital niet in geslaagd om de schulden annuleringsdiensten uit te breiden naar klanten die aangegeven dat ze Spaans spreken of die adressen in Puerto Rico had. Deze praktijk was een schending van de Wet Gelijke Kredietkansen, die schuldeisers verbiedt klanten te discrimineren op basis van nationale oorsprong. GE Capital is vereist om $169 miljoen terug te betalen aan de klanten die het slachtoffer van deze discriminatie waren.

bovendien vereiste de CFPB GE Capital, dat zijn naam veranderde in Synchrony Bank, om een boete van $3,5 miljoen te betalen.

Bank of America

in April 2014 werd de Bank of America veroordeeld tot terugbetaling van $727 miljoen aan consumenten die het slachtoffer waren van misleidende marketing en oneerlijke factureringspraktijken voor de betaalbescherming en kredietbewaking van de kaart.

voor ongeveer twee jaar, Bank of America vertegenwoordigers op de markt gebracht credit card payment protection services aan kaarthouders met een eerste 30-dagen gratis periode. Het bedrijf begon echter meteen kaarthouders op te laden. Kaarthouders werden onmiddellijk ingeschreven in de diensten, hoewel ze alleen akkoord gingen met het ontvangen van aanvullende informatie. Tot slot, de telemarketeers van Bank of America misrepresenteerden de voordelen van de diensten van de betalingsbescherming.

naast het misleiden van klanten over de bescherming van betalingen diensten, Bank of America oneerlijk in rekening gebracht kaarthouders voor haar identity protection diensten. In dit geval werden kaarthouders gefactureerd voor de kredietbewakingsdiensten voordat de diensten daadwerkelijk begonnen. Aan sommige kaarthouders werd rente in rekening gebracht op de oneerlijk gefactureerde diensten en aan anderen werd een vergoeding aangerekend voor het overschrijden van hun kredietlimieten.

naast de $ 727 miljoen aan terugbetalingen aan consumenten, Bank of America was verplicht om civiele boetes van $20 miljoen aan de CFPB en $25 miljoen aan de OCC betalen.

2013

GE Capital Retail

in December 2013 moest GE Capital Retail $34,1 miljoen terugbetalen aan kaarthouders die zich hadden aangemeld voor de CareCredit healthcare credit card na te zijn misleid over de renteloze promotie. Patiënten hebben zich aangemeld voor de CareCredit-creditcard in de kantoren van verschillende medische dienstverleners om de kosten van de gezondheidszorg te financieren die niet door de verzekering worden gedekt. Klanten kregen een renteloze terugbetaling plan, toen, in feite, ze zich aanmelden voor een uitgestelde rente plan, een die volledige rente in rekening brengt als het saldo niet volledig wordt terugbetaald door een bepaalde tijd.

andere patiënten wisten niet dat ze zich aanmeldden voor een creditcard. In plaats daarvan geloofden ze dat ze het uitwerken van een in-house terugbetaling plan met hun dienstverlener. Als zodanig, veel patiënten kregen niet de juiste credit card onthullingen.

American Express

ook in December 2013 werd American Express veroordeeld tot terugbetaling van $59,5 miljoen aan kaarthouders voor illegale creditcardpraktijken, waaronder misleidende marketing en oneerlijke facturering voor add-on producten zoals payment protection en credit monitoring.

de kaarthouders werden ertoe gebracht te geloven dat hun betalingsbeschermingsdiensten een groter financieel voordeel zouden opleveren voor een langere periode dan in werkelijkheid werd verleend. Het product ter bescherming van de betaling werd geacht gratis te zijn voor saldi terugbetaald door een bepaalde tijd. Klanten geloofden dat deze datum was de reguliere vervaldatum van de betaling toen het eigenlijk de facturering cyclus einddatum, die de betaling verloopt.

AmEx ook niet volledig te waarschuwen klanten, met name die gevestigd zijn in Puerto Rico, over de voorwaarden van haar verloren portemonnee product, die was bedoeld om te helpen bij het annuleren en vervangen van verloren of gestolen kaarten.

met betrekking tot de bescherming tegen identiteitsdiefstal begon AmEx klanten voor de dienst in rekening te brengen voordat het inschrijvingsproces was voltooid. Het bedrijf heeft ook verzuimd de kaarthouders te informeren over alle stappen die nodig zijn om alle voordelen te ontvangen. Daarom betaalden klanten voor voordelen die ze niet ontvingen. In sommige gevallen zorgden de kosten ervoor dat kaarthouders hun kredietlimieten overschreden en extra rente en kosten in rekening werden gebracht.

sinds de identity theft protection diensten opgenomen een gratis credit report aanbod, AmEx werd verondersteld om klanten te informeren over hun federale recht op een gratis credit report. De onderneming heeft deze mededeling echter niet consequent gedaan.

in deze actie, American Express was ook verplicht om een $9,6 miljoen civiele boete te betalen aan de CFPB.

Chase

in September 2013 werden Chase Bank en JP Morgan Chase gelast om 309 miljoen dollar terug te betalen aan kaarthouders die oneerlijk in rekening waren gebracht voor bepaalde add-on producten. Van 2005 tot 2012, Chase ingeschreven kaarthouders in identiteitsdiefstal productie en fraude monitoring diensten zonder uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de kaarthouders. Kaarthouders werden gefactureerd voordat de diensten begonnen (iets dat is illegaal onder de Fair Credit Billing Act) en niet de volledige voordelen van de diensten ontvangen.

Chase moest ook een boete van $20 miljoen betalen aan de CFPB en een boete van $60 miljoen aan de OCC.

2012

Discover

in oktober 2012 werd Discover Bank veroordeeld tot terugbetaling van meer dan $ 200 miljoen aan 3.5 miljoen consumenten die zich hebben ingeschreven voor de bescherming van de betaling van het bedrijf, credit score tracking, of identiteitsdiefstal bescherming diensten.

de CFPB zegt ontdek ingeschreven klanten zonder hun toestemming, misleidde hen over de kosten van deze diensten, niet in geslaagd om informatie over het in aanmerking komen voor voordelen te onthullen, en in rekening gebracht klanten voor het vervullen van haar belofte om eerst details over de producten te sturen. Naast het terugbetalen van klanten, Discover moest ook een boete van $14 miljoen betalen aan de CFPB en de Federal Deposit Insurance Corp (FDIC).

American Express

in September 2012 moest American Express 85 miljoen dollar terugbetalen aan 250.000 kaarthouders voor meerdere incidenten.

• de bank heeft geen $300 bonus betaald die is gekoppeld aan de American Express Blue Sky creditcard.
• sommige kaarthouders werden buitensporige vergoedingen aangerekend.
• zij schonden ook de Wet Gelijke Kredietkansen door leeftijd als factor in een creditscoresysteem te gebruiken, terwijl zij het systeem niet toepasten op aanvragers ouder dan 35 jaar.
• AMEX-dochterondernemingen hebben sommige consumenten doen geloven dat zij hun krediet kunnen verbeteren door oude schulden te betalen wanneer de rekeningen de termijn voor het rapporteren van krediet, die voor de meeste soorten schulden zeven jaar bedraagt, daadwerkelijk overschreden. Uw credit score wordt niet beïnvloed door het betalen van schulden die voorbij deze rapportage limiet. De CFPB vereist nu American Express om consumenten te informeren wanneer ze het verzamelen van een schuld die te oud is om te worden gemeld aan een kredietbureau.
• sommige consumenten kregen te horen dat zij een schikkingsvoorstel konden aanvaarden en hun schuld kwijtgescholden konden worden. De schulden werden echter niet daadwerkelijk kwijtgescholden, en consumenten kregen later een American Express-kaart geweigerd vanwege deze kaart. Om deze consumenten, AmEx moest betalen $ 100 en stuur een vooraf goedgekeurde creditcard aanbod. Consumenten die al een schikking hebben betaald om een creditcard te ontvangen, krijgen een terugbetaling van die betaalde schuld plus rente.

American Express moest ook $ 27.5 miljoen betalen aan boetes, verdeeld over de CFPB, de FDIC, de Federal Reserve en de OCC.

Capital One

in juli 2012 werd Capital One veroordeeld tot terugbetaling van in totaal 150 miljoen dollar aan ongeveer 2 miljoen kaarthouders nadat de kaartuitgever klanten had misleid om bepaalde aanvullende diensten te kopen, waaronder betalingsplannen en kredietbewaking.

volgens de CFPB, Capital One misleidde klanten over de voordelen van de diensten, niet om hen te informeren dat de diensten optioneel waren, verzuimd om bepaalde consumenten te vertellen dat ze niet in aanmerking kwamen om de diensten te ontvangen, misleid sommigen om te denken dat de diensten waren gratis, en ingeschreven anderen zonder toestemming. Bovendien, Capital One maakte het moeilijk en onmogelijk voor sommige kaarthouders om diensten te annuleren. $10 miljoen van de totale terugbetaling is verschuldigd aan klanten gewoon voor het falen van de bank om preventieve maatregelen tegen deze misbruiken te implementeren.

op de top van de $140 miljoen aan terugbetalingen, kapitaal één was nodig om een $25 miljoen boete te betalen aan de CFPB en een $35 miljoen boete aan de OCC.

Terugbetalingsprocedures voor de betrokken kaarthouders

in elk geval werden de terugbetalingen automatisch uitgevoerd zonder dat de betrokken kaarthouders actie nodig hadden. Degenen die nog steeds klanten waren van de overtredende creditcarduitgever moeten een tegoed op hun rekeningen hebben ontvangen. Voormalige klanten hadden per post een cheque moeten ontvangen. Neem rechtstreeks Contact op met de creditcardmaatschappij als u van mening bent dat u recht had op een terugbetaling, maar deze niet heeft ontvangen.