Manieren om te besparen op de kosten van gezondheidszorg

Jeanne Pinder is de oprichter en CEO van ClearHealthCosts. Eerder werkte ze 23 jaar voor The New York Times als redacteur, verslaggever en human resources executive. Dit artikel verscheen oorspronkelijk op ClearHealthCosts.com.

als onderdeel van onze missie om u te helpen geld te besparen door uw kosten voor gezondheidszorg terug te dringen, geven we niet alleen prijsgegevens, maar ook praktisch advies aan de consument.

u kunt de zoekfunctie bovenaan de voorpagina van de ClearHealthCosts-website gebruiken om prijzen te zoeken. We hebben de meeste informatie in New York, New Jersey, New Orleans, Philadelphia, Los Angeles, San Francisco, Miami, Tampa-St.Petersburg en Dallas-Fort Worth, Houston, Austin en San Antonio. Hier is een overzicht dat uitlegt wat er in de database staat.

de beste manier om informatie over uw specifieke onderwerp te vinden is door een blik te werpen op deze pagina, of naar de ClearHealthCosts blogpagina te gaan en te zoeken op een onderwerp: probeer “MRI,” of “colonoscopie,” of “CT scan” of “anticonceptiepillen.”Of neem een kijkje op deze zoekopdracht op de blog voor de zin “ze opgeslagen.”

deze berichten zijn gebaseerd op dingen die we hebben geleerd in onze rapportage. Zoals altijd mogen onze posten in geen geval worden opgevat als het verstrekken van medisch advies. We zijn strikt over de prijzen. Onze missie is om transparantie te brengen naar de gezondheidszorg markt door te praten over prijzen. Uw beslissingen over behandeling, zorgverleners en al het andere zijn strikt aan u.

deel 1: vraag de prijs vooraf

veel mensen zijn enorm verrast te weten dat de prijzen voor gezondheidszorg dramatisch kunnen variëren, met een factor 10 of meer. Kijk gewoon naar onze prijslijsten, verzameld per telefoon, voor een monster.

als u verzekerd bent, is het soms geen probleem, als u weet dat u een in-network provider bezoekt. Maar soms zelfs een in-network procedure kan een co-pay hebben: bijvoorbeeld, een jaar mijn verzekering plan begonnen met het in rekening brengen van co-verzekering van 15 procent van een lab test geacht niet routine te zijn. Ze legden niet uit wat routine is en wat niet, wat een al verwarrend proces nog verwarrender maakt. Je zou ook co-verzekering op een procedure, wat betekent dat nadat u aan uw eigen risico, bent u verantwoordelijk voor 10 of 20 procent van de prijs.

als u een out-of-network provider bezoekt, of als u niet verzekerd bent of een hoog aftrekbaar abonnement hebt, wordt het van tevoren vragen van de prijs veel belangrijker.

de meeste aanbieders hanteren verschillende tarieven voor één procedure of item. Er is de Chargemaster of sticker prijs die officieel is vermeld – een soort van als de fabrikant voorgestelde verkoopprijs – die is meestal de hoogste prijs. Het is ook degene die het vaakst op de rekening staat. En het is degene die vaak wordt aangerekend aan mensen zonder verzekering. Die prijs wordt zelden volledig betaald.

dan is er de terugbetalingsprijs of contractprijs, waarover door de verzekeringsmaatschappijen is onderhandeld — soms een “ledenpercentage” of iets dergelijks genoemd. Elk bedrijf heeft een apart tarief, onderhandeld met de provider op basis van hoeveel klanten (oops, patiënten) de verzekeraar brengt, hoeveel klanten (oops, patiënten) de provider heeft, waar de provider is, enzovoort. Een grotere verzekeringsmaatschappij kan onderhandelen over lagere vergoedingen; een grotere groep artsen kan aandringen op hogere tarieven dan een solo practitioner, door te wijzen op de marktkrachten. Dus het terugbetalingspercentage van de verzekeringsmaatschappijen kan 80 procent van de gefactureerde prijs zijn, of 60 procent, of 40 procent. Het is zelden 100 procent. In feite, in een lab test factuur in mijn huishouden, de gefactureerde tarief voor een test was $ 401, maar de verzekeringsmaatschappij wilde terugbetalen op $24,80. Ik kreeg het onderhandelde tarief, hoewel ik mijn eigen risico nog niet had gehaald. Ik betaalde, en het werd toegepast op mijn eigen risico.

veel aanbieders hebben ook een cash of self-pay tarief; als u vraagt voor het hebben van een procedure of een bezoek wat het zal kosten, krijgt u vaak een tarief dat lager is dan de sticker prijs, en misschien zelfs lager dan de overeengekomen tarief van de verzekeringsmaatschappij.

als u dit niet van tevoren vraagt, kan de prijs van de sticker in rekening worden gebracht.

de procedure heeft ook een Medicare prijs, dat is het tarief dat de overheid betaalt voor de zorg voor mensen van 65 jaar en ouder, dat is meestal een fractie van de stickerprijs. De Medicare rate wordt ingesteld door de VS. overheid, met behulp van een ingewikkeld systeem van procedure codes en een formule betalen meer in gebieden als New York en San Francisco, en minder in plaatsen als Iowa en Louisiana. Lager nog, meestal, is de Medicaid tarief, betaald door de gezamenlijke federale staat programma voor de armen.

hoewel u zich misschien niet op uw gemak voelt bij het stellen van deze vraag, kan het verrassend onthullend zijn. Het is ook onthullend als uw provider is niet in staat om u te vertellen hoeveel iets kost.

veel van de aanbieders die wij bij het opstellen van deze lijsten hebben opgeroepen, zeiden ook dat zij een tarief hebben voor gevallen van nood, voor onverzekerden of werklozen. “We zijn niet harteloos,” zei een. Heel vaak was de hardheidsgraad de helft van het zelfbetaalde tarief, of dichter bij de Medicare of Medicaid tarief. Anderen zeiden: “we onderhandelen daarover” of ” we hebben bewijs van ontberingen nodig.”

altijd eerst vragen.

hier zijn 10 vragen te stellen om te weten te komen wat materiaal vooraf kost.

hier zijn enkele voorbeelden van de blog over mensen die geld bespaarden.

deel 2: Zelfs in een noodsituatie, vraag de prijs

als je in een medische noodsituatie, Het is moeilijk om de aanwezigheid van de geest om de prijs te vragen van tevoren, maar we raden u proberen hoe dan ook als het überhaupt haalbaar is.

als het een discretionaire procedure is, is het misschien niet zo moeilijk: wat kost een colonoscopie? Wat kost een MRI? Maar een noodgeval is ingewikkelder-en toch moet je het nog steeds vragen. Hoeveel moet anesthesie voor chirurgie kosten? Er kunnen veel antwoorden zijn.

een vriend die kort geleden een noodblindedarmoperatie had ondergaan in een ziekenhuis dat deelneemt aan haar plan, met een chirurg die deelneemt aan haar plan, was na het feit verrast om een rekening te ontvangen van een anesthesist die niet deelneemt aan haar plan. Ze werd gefactureerd de sticker prijs, en niet de onderhandelde of netwerk tarief.

de rekening was voor enkele duizenden dollars, terwijl een deelnemende anesthesist zou hebben geresulteerd in een veel meer bescheiden patiënt uitgaven.

ik heb verschillende verhalen gehoord over niet-deelnemende anesthesisten, en ik heb zelf in het verleden zo ‘ n ervaring gehad. Ik heb mezelf getraind om het zo vaak mogelijk te vragen, maar het is me niet duidelijk dat ik de aanwezigheid van geest zou hebben gehad als ik bewusteloos was of noodbehandeling nodig had.

de wetgevende en regelgevende inspanningen van de lidstaten om deze anomalieën aan te pakken zijn niet ongehoord, maar het probleem blijft bestaan.

mijn vriend sprak het ziekenhuis over dit probleem, en zij vertelden haar om met de anesthesist in kwestie te praten.

de anesthesist stond erop de volle prijs betaald te krijgen. De verzekeringsmaatschappij was onsympathiek.

uiteindelijk, nadat de rekening meerdere malen bij de verzekeringsmaatschappij was ingediend, betaalde de onderneming.

de rechten en verantwoordelijkheden van de aanbieder, de klant, de patiënt — of, zoals we ze graag noemen, de mensen — en de instelling waar het evenement plaatsvond zijn duister en vaak per geval beslist. De regelgeving verschilt per staat.

de praktijk van ziekenhuizen en andere instellingen om niet-deelnemende spoedeisende hulpartsen, anesthesiologen, radiologen en andere pathologen te gebruiken, neemt toe en het is niet altijd gemakkelijk om uit te vinden wie wel en wie niet deelneemt. het geeft het gevoel van mysterie in het systeem. Jouw deel is om te blijven vragen.

Als u niet eerder kunt of kunt vragen, en u achteraf een flinke som in rekening wordt gebracht, is het tijd om te onderhandelen over uw medische rekeningen.

sommige mensen vinden dat je de prijs niet van tevoren moet vragen.

mijn vriend S., die veel tijd in de gezondheidszorg heeft doorgebracht, zegt dat ze voorzichtig is met het idee dat mensen het van tevoren moeten vragen.

de prijs die de aanbieder aanrekent is een stickerprijs, zegt ze, en het kan geen relatie hebben met wat de betaling is.

bijvoorbeeld, voor een procedure met een prijs van $100, kan verzekeringsmaatschappij A $50 betalen aan Provider X. volgens de logica van de industrie, als u verzekerd bent bij bedrijf A, zelfs als u uw eigen risico niet hebt voldaan, is de prijs voor u $50.

S. denkt dat als mensen vragen de prijs en zijn Geciteerd $ 100, ze kunnen niet kiezen voor de procedure-omdat ze niet weten dat de prijs voor hen is $50.

ik begrijp haar punt, maar ik vind nog steeds dat je het moet vragen. En in onze ervaring, vragen om de contante prijs kan vaak niet de sticker prijs, maar een werkelijke contante prijs te krijgen.

deel 3: Wilt u echt medische beslissingen nemen uitsluitend op basis van de prijs?

als u een tomaat of een auto koopt, zijn uw aankoopbeslissingen niet alleen gebaseerd op de prijs, maar ook op de kwaliteit. Rolls Royce of Honda? Bentley of Kia? Hetzelfde geldt vermoedelijk voor medische behandeling.

het is natuurlijk gecompliceerd door het feit dat u zich misschien niet goed voelt wanneer u een beslissing neemt over een medische behandeling. Je zou wel eens angstig kunnen zijn. Je zou wel eens het gevoel dat het vragen van de prijs van iets verandert de manier waarop uw provider je bekijkt, en niet ten goede. Je hoopt op het beste resultaat, de meest betrouwbare test, de minste pijn en ga zo maar door.

we willen geen suggesties doen over uw medische beslissingen. Dat is alleen voor jou.

persoonlijk vinden wij niet dat medische beslissingen uitsluitend gebaseerd moeten zijn op de prijs. Maar wij vinden wel dat het huidige systeem – wanneer de klant geen idee heeft van wat een dienst, een procedure of een item zal kosten – transparanter moet zijn.

er is ook de contra-intuïtieve notie dat Prijs zelf macht heeft, omhelsd door, onder anderen, Dan Ariely, de schrijver van “Predictible Irrational: the Hidden Forces That Shape Our Decisions.”Zijn idee is dat wanneer mensen meer betalen voor iets dat ze denken dat het beter is, uit te leggen waarom een 50-cent aspirine werkt beter dan een 1-cent aspirine. Hij schrijft: “de Bayer aspirine en het Rolex-horloge lijken waardevol omdat ze veel kosten, niet omdat ze praktisch beter zijn dan een generieke aspirine of een Timex.”Het is niet duidelijk of een $ 50.000 aspirine beter zou werken, maar hij stelt dat de prijs werkt op ingewikkelde manieren op onze besluitvorming processen.Dat terzijde, het lijkt duidelijk dat het systeem dat we nu hebben geen besparingen of bedachtzaamheid aanmoedigt. Vanuit het perspectief van een patiënt, Je bent in wezen verplicht om te gaan zoeken naar behandeling met weinig kennis van de kosten (of kosten, of prijzen). Wanneer je welke zorg dan ook hebt ontvangen, krijg je vaak pas maanden later een verklaring van de voordelen die precies niets verklaart. En je betaalt (als je onverzekerd bent of op een hoog aftrekbaar plan) of argumenteren, of-in sommige gevallen, je niet betalen.

onze service bestaat hier uit het vinden en onthullen van zo veel mogelijk prijsinformatie, zodat u de prijs in uw besluitvorming kunt betrekken als u dat nodig acht.

deel 4: Zijn medische prijzen Niet gereguleerd?

ziekenhuistarieven en andere medische kosten worden door de overheid gereguleerd, nietwaar? Er is dus niet echt veel variatie.

niet waar. Prijzen voor gemeenschappelijke procedures kunnen variëren met duizenden dollars.

de tarieven die ziekenhuizen betalen zijn gebaseerd op een heleboel dingen: hun schatting van hun kosten, hun status (academisch ziekenhuis, winstgevend), geografie (Iowa is goedkoper dan New York).

percentages variëren sterk. En de terugbetalingstarieven variëren ook enorm: Terwijl Medicare en Medicaid tarieven zijn inderdaad overheid-probleem, particuliere tarieven zijn heel anders.”Particuliere verzekeraars betalen ziekenhuizen voornamelijk op basis van dagvergoedingen of fee-for-service schema ‘s”, schrijft De econoom Uwe Reinhardt van Princeton. “Gemiddeld overschrijden deze betalingen de kosten van het ziekenhuis voor het verlenen van de onderliggende diensten. De winsten ingebouwd in deze betalingen dekken de verliezen ziekenhuizen boek over het dienen van Medicare en Medicaid patiënten, die worden gefactureerd hoge prijzen, maar vaak niet betalen hun rekeningen volledig. Particuliere verzekeraars voeden ook de nettowinst die de meeste profit-en non-profit-ziekenhuizen boeken.

” de dagvergoedingen of talloze vergoedingen die particuliere verzekeraars ziekenhuizen betalen, worden jaarlijks tussen elk ziekenhuis en elke verzekeringsmaatschappij overeengekomen. Een bepaald ziekenhuis kan dus één voor één onderhandelen met enkele tientallen of zelfs enkele honderden verzekeraars.”

veel economen denken dat een van de problemen met ons gezondheidszorgsysteem is dat mensen die verzekerd zijn niet weten wat dingen kosten, en zijn geïsoleerd van de kosten, zodat ze niet werken om de prijzen omlaag te drukken.

andere economen zullen erop wijzen dat ziekenhuizen, artsen, farmaceutische fabrikanten E.D. geen enkele prikkel hebben om de prijzen die zij in rekening brengen te verlagen als de hoeveelheid geld die zij ontvangen voor een procedure, geneesmiddel of dergelijke afhangt van wat de verzekeringsmaatschappij zegt dat het moet ontvangen, in plaats van wat het kost — en dat in een ondoorzichtige markt, de consument (patiënt) geen manier heeft om te weten wat die procedure of drug daadwerkelijk zou kunnen kosten, omdat de informatie verborgen is.

in ieder geval moet u als patiënt (consument) weten: er is veel variatie in prijzen, zelfs blok aan blok. Let op de aanklachten.

deel 5: stijgende eigen risico ‘ s en andere uitgaven

een enorme trend die de markt verandert is de opkomst van hoog aftrekbare verzekeringsplannen vaak gekoppeld aan een gezondheidsspaarrekening (HSA) of een Ziektekostenvergoedingsregeling (HRA). De hoog-aftrekbare plannen dragen meestal lagere premies, maar kan betekenen dat de verzekerde verantwoordelijk is voor de eerste $ 5.000, $ 10.000 of welke som geld beschreven als aftrekbaar.

deze voorgefinancierde uitgavenrekeningen zijn het belangrijkste verschil met het nu gebruikelijke BPO-plan, waarbij de patiënt-consument die gebruik maakt van een in-network provider een vaste co — pay betaalt — zeg $20-en de rest van de kosten wordt gedekt door de verzekeraar.

het is het snelst groeiende deel van de verzekeringsmarkt: miljoenen mensen zijn ingeschreven in hoog aftrekbare plannen met spaarrekeningen.

het idee van dergelijke plannen is om de patiënt-consument meer verantwoordelijk te maken voor de gezondheidskosten. Dit, supporters zeggen, zal rijden naar beneden premies en onnodige zorg te elimineren, waardoor mensen direct verantwoordelijk voor, en bewust van, hun gezondheidszorg uitgaven. Supporters van dergelijke plannen gebruiken de term “consumer-driven health care”, waar het natuurlijk moeilijk tegen IS, toch?

er is voldoende bewijs dat hoge aftrekbare plannen ervoor zorgen dat mensen de noodzakelijke zorg vermijden, en dat omdat de prijzen voor gezondheidszorg moeilijk te vinden zijn, de consument niet de middelen zal hebben om goede beslissingen te nemen.

het is ook waar dat mensen de aanbevelingen van artsen niet afwijzen, dus als artsen iets aanbevelen, zullen patiënten waarschijnlijk ja zeggen, of het nu echt nodig is of niet. En als een arts een zorgverlener aanbeveelt voor bijvoorbeeld een MRI, staat de patiënt misschien niet te popelen om een andere zorgverlener te zoeken.

in veel gevallen zullen de jaarlijkse uitgaven in het kader van een dergelijk plan lager zijn: de manier om het te berekenen is om de lagere premie en uw jaarlijkse uitgaven van een vorig jaar op te tellen, raden wat je denkt dat de uitgaven van het volgende jaar zullen zijn, analyseren wat het plan dekt, wie er in het netwerk zit, hypothesen over het onverwachte, dan houd je handen over een stapel papieren en raden. Hier is een New York Times stuk van de geweldige Walecia Konrad over dergelijke plannen.

Lees meer over geld besparen op gezondheidszorg bij ClearHealthCosts.com.