Sociale zekerheid: wat moet je doen op 62-jarige leeftijd?

is 62 uw geluksgetal? Als je in aanmerking komt, dat is de vroegste leeftijd kunt u beginnen met het ontvangen van de sociale zekerheid pensioenuitkeringen. Als u besluit om te beginnen met het verzamelen van uitkeringen voor uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, zult u in goed gezelschap. Volgens de Social Security Administration (SSA), ongeveer 74% van de Amerikanen kiezen om hun sociale uitkeringen vroeg te ontvangen. (Bron: SSA Annual Statistical Supplement, 2011)

hoewel het verzamelen van uitkeringen voor vervroegde uittreding voor sommige mensen zinvol is, is er een groot nadeel om rekening mee te houden: als u vroegtijdig begint met het verzamelen van uitkeringen, zal uw maandelijkse pensioenuitkering permanent worden verlaagd. Dus voordat u neer de instrumenten van uw handel en pick-up van uw eerste sociale zekerheid check, er zijn een aantal factoren die je nodig hebt om af te wegen alvorens te beslissen of om te beginnen met het verzamelen van uitkeringen vroeg.

wat wordt uw pensioenuitkering?

het exacte bedrag van uw pensioenuitkering is gebaseerd op het aantal jaren dat u hebt gewerkt en het bedrag dat u hebt verdiend. Uw uitkering wordt berekend aan de hand van een formule die rekening houdt met uw 35 hoogste inkomensjaren. Als u in een aantal van die jaren weinig of niets hebt verdiend (bijvoorbeeld als u het personeel verliet om een gezin op te richten), kan het in uw voordeel zijn om zo lang mogelijk te werken, omdat u de mogelijkheid hebt om een jaar met een lager inkomen te vervangen door een hoger inkomen, wat mogelijk resulteert in een hogere pensioenuitkering.

als u op 62-jarige leeftijd begint met het innen van pensioenuitkeringen, zal elke maandelijkse controle van de uitkeringen 20% tot 30% lager zijn dan op de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Het exacte bedrag van de korting hangt af van het jaar waarin u geboren bent. (Omgekeerd, kunt u een hogere uitbetaling te krijgen door het uitstellen van de pensionering voorbij uw volledige pensioenleeftijd-de overheid verhoogt uw uitbetaling elke maand dat u de pensionering uit te stellen, tot de leeftijd van 70.)

hoewel uw maandelijkse uitkering 25% tot 30% minder zal zijn als u op 62-jarige leeftijd begint met het innen van pensioenuitkeringen, kunt u dezelfde of meer sociale uitkeringen ontvangen als wanneer u tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd had gewacht om met het innen van uitkeringen te beginnen. Dat komt omdat, ook al krijg je minder geld per maand, je zou kunnen ontvangen meer uitkering controles.

de volgende grafiek laat zien hoeveel een geschatte $ 1.000 maandelijkse uitkering op de volledige pensioengerechtigde leeftijd waard zou zijn als u op 62-jarige leeftijd begon met het nemen van een lagere uitkering.

bron: Social Security Administration

als u een schatting wilt maken van het bedrag van de socialezekerheidsuitkeringen waarvoor u in de toekomst volgens de huidige wetgeving in aanmerking komt (op basis van uw inkomstenrecord), kunt u gebruik maken van de Pensioenschatting van de SSA. Het is beschikbaar op de SSA website op www.socialsecurity.gov. u kunt zich ook aanmelden om uw online socialezekerheidsverklaring te bekijken op de SSA-website. Uw verklaring bevat een gedetailleerd overzicht van uw inkomsten, evenals schattingen van pensioen, nabestaanden, en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, en andere informatie over de Sociale Zekerheid.

heeft u nagedacht over uw levensduur?

is het beter om op 62-jarige leeftijd een lagere uitkering te krijgen of om later volledige uitkeringen te krijgen? Het antwoord hangt deels af van hoe lang je leeft. Als u langer leeft dan uw “break-even leeftijd”, zal de totale waarde van uw pensioenuitkeringen genomen op de volledige pensioengerechtigde leeftijd beginnen op te wegen tegen de waarde van de verminderde uitkeringen genomen op de leeftijd van 62.

over het algemeen bereikt u uw break-even-leeftijd ongeveer 12 jaar vanaf uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Bijvoorbeeld, als uw volledige pensioenleeftijd 66 is, moet u uw break-even leeftijd bereiken op 78. Als je leeft voorbij deze leeftijd, je zult eindigen met een hogere totale levenslange voordelen door te wachten tot de volledige pensioenleeftijd om te beginnen met het verzamelen; anders, het verzamelen van de voordelen op de leeftijd 62 kan beter zijn.

natuurlijk kan niemand precies voorspellen hoe lang ze zullen leven. Maar door rekening te houden met uw huidige gezondheid, dieet, lichaamsbeweging niveau, toegang tot hoogwaardige medische zorg, en familie gezondheid geschiedenis, je zou in staat zijn om een redelijke veronderstelling te maken.

hoeveel inkomsten heeft u nodig?

een ander belangrijk puzzelstukje is om te kijken hoeveel pensioeninkomen je nodig hebt, mede op basis van een schatting van je pensioenkosten. Als er een grote kloof is tussen uw verwachte uitgaven en uw verwachte inkomen, kan het wachten op een paar jaar om met pensioen te gaan en te beginnen met het verzamelen van socialezekerheidsuitkeringen uw financiële vooruitzichten verbeteren.

als u doorgaat met werken en wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om uitkeringen te ontvangen, zal uw maandelijkse uitkering voor Sociale Zekerheid groter zijn. Wat meer is, hoe langer je blijft in het personeel, hoe groter de hoeveelheid geld die u zal verdienen en beschikbaar hebben om in uw totale pensioensparen te zetten. Een ander pluspunt is dat de jaarlijkse kosten-van-levensonderhoud verhogingen van de sociale zekerheid worden berekend met behulp van de voordelen van uw eerste jaar als basis–hoe hoger de basis, hoe groter uw jaarlijkse stijging.

bent u van plan om na 62 jaar te gaan werken?

een andere belangrijke factor bij uw beslissing is of u van plan bent door te gaan met werken nadat u op 62-jarige leeftijd bent begonnen met het innen van sociale uitkeringen. Dat komt omdat inkomen dat je verdient voor de volledige pensioenleeftijd kan uw sociale zekerheid pensioenuitkering te verminderen.In het bijzonder, als je onder de volledige pensioenleeftijd voor het hele jaar, $1 Aan voordelen zal worden ingehouden voor elke $2 Je verdient boven de jaarlijkse inkomsten limiet ($14,640 in 2012).

Voorbeeld: u begint met het innen van socialezekerheidsuitkeringen op 62-jarige leeftijd. Je blijft werken, en je baan betaalt $ 30.000 in 2012. Uw jaarlijkse uitkering zou worden verminderd met $ 7.680 ($30.000 minus $ 14.640, gedeeld door 2).

Opmerking: Als uw maandelijkse uitkering op korte termijn wordt verlaagd als gevolg van uw inkomen, krijgt u later een hogere maandelijkse uitkering. Dat komt omdat de SSA herberekent uw uitkering bij het bereiken van de volledige pensioengerechtigde leeftijd, en laat de maanden waarin uw uitkering werd verlaagd.

komt u in aanmerking voor pensioenuitkeringen?

zelfs als u op 62-jarige leeftijd begint met het innen van socialezekerheidsuitkeringen, moet u er rekening mee houden dat u nog steeds niet in aanmerking komt voor Medische zorg totdat u de leeftijd van 65 jaar bereikt. Dus tenzij je in aanmerking komt voor gepensioneerde gezondheidsvoordelen via uw voormalige werkgever of gezondheidsplan van uw echtgenoot op het werk, zult u waarschijnlijk wilt betalen voor een privé-gezondheidsbeleid totdat Medicare kicks in.

andere overwegingen

naast de hier besproken factoren, kunnen andere financiële overwegingen van invloed zijn op de vraag of u op 62-jarige leeftijd begint met het innen van sociale uitkeringen. Is uw echtgenoot al met pensioen of van plan om vervroegd met pensioen te gaan? Hoe hebben andere bronnen van pensioeninkomen factor in? Heeft u overwogen hoe uw inkomstenbelasting zal worden beïnvloed? Hoe zit het met persoonlijke overwegingen? Bent u van plan om te reizen, vrijwilligerswerk te doen, terug naar school te gaan, uw eigen bedrijf te starten, hobby ‘ s na te streven of naar een nieuwe locatie te verhuizen? Heeft u kleinkinderen of oudere ouders voor wie u wilt helpen zorgen? De situatie van elke persoon is anders.

voor meer informatie

de nuances van de sociale zekerheid kunnen complex zijn. Voor meer informatie over sociale uitkeringen, bezoek de SSA website op www.socialsecurity.gov, of bel (800) 772-1213 om met een vertegenwoordiger te spreken. U kunt ook bellen of bezoek uw lokale sociale zekerheid kantoor.

dit materiaal werd voorbereid door Raymond James voor gebruik door Steven D. Brett, President van Marcum Financial Services LLC., en filiaalmanager van Raymond James Financial Services, Inc. Lid FINRA/SIPC.Als u vragen heeft met betrekking tot Dit artikel, neem dan contact op met Steven D. Brett op 631-414-4020 of per e-mail op [email protected].
deze informatie, ontwikkeld door een onafhankelijke derde partij, is verkregen uit bronnen die als betrouwbaar worden beschouwd, maar Marcum Financial Services LLC., een onafhankelijk bedrijf, en Raymond James Financial Services, Inc. garandeert niet dat het voorgaande materiaal juist of volledig is. Deze informatie is geen volledige samenvatting of verklaring van alle beschikbare gegevens die nodig zijn voor het nemen van een beleggingsbeslissing en vormt geen aanbeveling. De informatie in dit verslag pretendeert geen volledige beschrijving te zijn van de effecten, markten of ontwikkelingen waarnaar in dit materiaal wordt verwezen. Deze informatie is niet bedoeld als een verzoek of een aanbod om te kopen of verkopen van een veiligheid waarnaar hierin wordt verwezen. De genoemde beleggingen zijn mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. Het materiaal is algemeen van aard. Prestaties uit het verleden zijn mogelijk geen indicatie voor toekomstige resultaten. Marcum Financial Services LLC., een onafhankelijk bedrijf, en Raymond James Financial Services, Inc. geeft geen advies over fiscale, juridische of hypotheekkwesties. Deze zaken moeten worden besproken met de juiste professional.
Effecten aangeboden via Raymond James Financial Services, Inc., lid FINRA / SIPC, een onafhankelijke makelaar / dealer, en zijn niet verzekerd door FDIC, NCUA of een andere overheidsinstelling, zijn geen deposito ‘s of verplichtingen van de financiële instelling, worden niet gegarandeerd door de financiële instelling, en zijn onderhevig aan risico’ s, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom.