Vraag Clark: moet ik een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA?

we weten allemaal dat er op dit moment economisch niet veel goed nieuws uit de coronapandemie komt.Maar geldexpert Clark Howard ziet minstens één lichtpuntje als het gaat om het omzetten van een traditionele IRA in een Roth IRA — ook wel Roth bekering genoemd.

Wat is precies een Roth-conversie?

voordat we de exacte betekenis van deze term krijgen, laten we een beetje achtergrond instellen.

een traditionele IRA is een belasting-uitgestelde rekening waar u bijdragen pre-tax dollars die groeien en worden vervolgens belast tegen uw huidige belastingtarief wanneer u gebruik maken van hen op de weg.

daarentegen is een Roth IRA een fiscaal voordelige rekening. Je draagt bij aan het met na-tax dollars die groeien en worden niet meer belast wanneer je ze uit te nemen.

dus een Roth conversie is de term die wordt gebruikt wanneer je een deel of geheel van een bestaande traditionele IRA (vóór belasting geld) neemt en het omzet in een Roth IRA (na belasting geld).

een heel belangrijk ding om op te merken: Je moet belasting betalen over het geld dat je omzet. Er is hier geen gratis lunch.

maar er is een dwingende reden waarom u dit nu zou willen doen …

waarom zou u een Roth-conversie overwegen?

er zijn een paar redenen waarom u op dit moment een Roth-conversie wilt uitvoeren.

eerst zou u dit kunnen doen zodat u uw geld belastingvrij kunt uitgeven bij uw pensionering. Buiten dat, je zou het ook kunnen doen, zodat u niet gedwongen om vereiste minimale distributies te nemen.

onder nieuwe regels als onderdeel van de SECURE Act, traditionele IRAs vereisen nu dat u distributies van uw account te nemen vanaf de leeftijd van 72. Roth IRAs heeft echter nog steeds geen distributies nodig.

dat betekent dat als je het geld in je Roth niet nodig hebt, je het gewoon onaangeroerd kunt laten om verder te groeien voor je begunstigden.

echter, op dit bijna ongekende moment in de tijd, Clark zegt dat er een paar andere dwingende redenen waarom je zou willen verkennen het doen van een Roth conversie op dit moment.

Eén grote heeft te maken met de scherpe daling van de waarde van de aandelenmarkt waar we getuige van zijn geweest.

” hoewel het mogelijk is dat aandelen zouden kunnen blijven dalen, is er al een enorme daling geweest — wat betekent dat de kosten voor u van het converteren van aandelen van een traditionele IRA naar een Roth IRA veel lager zijn gegaan, ruwweg met ongeveer een derde,” zegt Clark.

“het kan vanaf hier lager worden, maar dit is zo’ n positieve ontwikkeling in een negatieve situatie voor jou.”

dus, als je er aan denkt om misbruik te maken van deze situatie en om te zetten van traditioneel naar Roth, zou je timing uitstekend zijn, merkt Clark op.

een ander pluspunt is dat veel mensen dit jaar een lager inkomen zullen hebben als gevolg van de economische gevolgen van het coronavirus. Dus als je nog steeds reserve geld beschikbaar om de belasting te betalen op een conversie, dit is de tijd om het te doen, omdat je eindigt met een lagere totale belastingrekening.

“het zou een zeer, zeer solide en slimme zet zijn voor je toekomst,” zegt Clark.

hoe doe je een Roth conversie?

het proces van het omzetten van een traditionele IRA in een Roth IRA is vrij eenvoudig.

Als u nog geen Roth IRA hebt, moet u een account openen voordat u kunt beginnen. Dat kun je doen bij een goedkoop investeringshuis zoals Vanguard, Fidelity of Charles Schwab.

zodra uw Roth IRA account is geopend, u gewoon geld overmaken van uw bestaande traditionele IRA naar uw Roth IRA. Als u een in-house transfer doet, neem dan contact met hen op en zij zullen u door het proces kunnen begeleiden.

als u geld verhuist van een extern bedrijf, neem dan contact met hen op en vertel hen dat u uw traditionele IRA wilt omzetten in een Roth IRA in een nieuw investeringshuis.

onthoud dat u Belasting moet betalen als u van geld vóór belastingen (traditionele IRA) naar geld na belastingen (Roth IRA) gaat. Maar om de redenen die we hierboven hebben geschetst, kan nu de perfecte tijd om dit te doen. Raadpleeg een belastingadviseur als u vragen heeft.