Waarom een groter 529 plan niet per se beter is

het is misschien verleidelijk om te denken dat groter beter is als het gaat om sparen voor toekomstige onderwijsuitgaven van een kind, maar geldexpert Clark Howard heeft een waarschuwing voor je!

het blijkt dat het grootste 529 spaarplan van de natie door activa vaak wordt verkocht door beleggingsmakelaars met hoge provisies verbonden aan het financiële product.

dus, hoe je een state 529 plan koopt is vaak net zo belangrijk als welk plan je eigenlijk kiest.

gerelateerd: 529 plan guide: Hier zijn de beste plaatsen om uw onderwijssparen

529 plannen met meer activa zijn niet altijd beter

als u onbekend bent, is een 529 plan een belastingvrij spaarplan dat een van de beste manieren is om te sparen voor de opleiding van uw kind. En, dankzij veranderingen in de belastingcode, geld in een 529 kan nu worden gebruikt om te betalen voor collegegeld op particuliere scholen voor de kleuterschool tot en met de twaalfde klas, evenals voor de universiteit.

met een 529 plan groeit het geld belastingvrij en wordt het belastingvrij uitgegeven voor in aanmerking komende uitgaven zoals collegegeld, boeken en andere kosten in verband met het onderwijs.

Waarom is plangrootte belangrijk?In een nieuw rapport, gepubliceerd in the Philadelphia Inquirer, wordt opgemerkt dat Virginia het grootste 529-plan van de natie heeft. Bij de laatste controle, de Virginia Invest529 heeft bijna $ 65 miljard in belegbare activa.Ter vergelijking: het op een na grootste plan van de natie-New York ‘ s College Savings Program Direct Plan — is minder dan de helft van de omvang, met slechts $24 miljard activa in beheer, volgens CNBC.

een belangrijk ding om te weten over 529 plannen is dat u niet hoeft te investeren in het plan van uw eigen staat, hoewel u mogelijk bepaalde belastingvoordelen van de staat ontvangt als in-state ingezeten deelnemer.Al met al, de enorme omvang van Virginia ‘ s plan zou je kunnen laten denken dat dat is waar het “smart money” gaat — Virginia moet zoveel activa in beheer hebben omdat het de beste deal in het land biedt.

maar dat is niet noodzakelijk waar, zoals de Philadelphia Inquirer aangeeft:”Virginia, met het grootste 529 plan, is ook een van de weinige staten waarvan de plannen op grote schaal worden verkocht door investeringsmakelaars. Het feit dat die plannen tientallen miljarden meer hebben aangetrokken dan andere plannen, omdat er meer mensen zijn die ze verkopen en commissies innen, lijkt een bevestiging van het motto van de oude makelaar: ‘financiële producten worden niet gekocht, ze worden verkocht.”

waarom u alleen direct verkochte 529 producten wilt kopen

de 529-industrie is net als de grotere investeringsindustrie. Het is mogelijk om te investeren voor nul kosten aan de ene kant of om veel geld te betalen om te investeren aan de andere kant. De keuze is aan jou.Net zoals in de sector van de investeringen de prijzen enorm zijn gedaald, heeft de sector 529 in de afgelopen jaren ook enorme prijsdalingen gekend. Dat is grotendeels te danken aan twee factoren, volgens Clark Howard.

“voor zover wat drijft alle kosten-snijden in de industrie, de direct-verkochte plannen over het algemeen lagere kosten dan in het verleden om twee redenen,” de money expert schrijft in zijn 529 plan guide.Aangezien de plannen zo veel groter zijn geworden, zijn de kosten van het bedienen van elke toekomstige student gedaald. Bovendien is de sterke concurrentie tussen direct verkochte provisie-vrije plannen intens geweest.”

Vanguard heeft een interactieve kaart waarmee je het plan van elke staat kunt vergelijken met hun standaardplan, de Vanguard 529 plan gesponsord door Nevada (waardoor Clark ‘s Dean’ s List cut, door de manier waarop):

wanneer je het populairste plan van het land — Virginia ‘ s — vergelijkt met dat van Nevada, laten de cijfers zien waarom je een betere deal krijgt in het laatste plan.

zoals u kunt zien, betaalt u 15 basispunten (0,15%) voor het Vanguard 529 plan (Nevada) voor “age-based” opties. Het “age-based” deel betekent gewoon dat het plan automatisch uw mix van aandelen en obligaties aan te passen als uw kind ouder wordt. Toch betaalt u 20 tot 69 basispunten (0,20% -0,69%) voor de Virginia Invest529 Plan.

natuurlijk heeft het Virginia plan een lager ingangspunt van slechts $ 25 om een rekening te openen vs. $ 3.000 in Nevada, dus dat is iets om rekening mee te houden. In feite, het kan de toonladders in het voordeel van Virginia als je wilt om te beginnen met een kleine hoeveelheid geld.

welke staten bieden de beste 529 plannen?

het goede nieuws is dat je niet alleen een 529-plan hoeft te kiezen!

elk jaar, Clark Howard gaat door alle 529 plannen in het hele land. Zijn doel is om zijn favoriete te identificeren-meestal degenen die de laagste kosten hebben.

onder de plannen die dit jaar de hoogste onderscheiding krijgen – een onderscheiding die hij de “Decan’ s List” van plannen noemt — zijn de volgende:

• Fidelity Arizona College Savings Plan
• The ScholarShare College Savings Plan (California)
• Delaware College Investment Plan
• Bright Start (Illinois)
• Massachusetts
• U.Fund College Investing Plan
• Michigan Education Savings Program
• Vanguard 529 College Savings Plan (Nevada)
• the UNIQUE College Investing Plan (New Hampshire)
• the Education Plan Index (New Mexico)
• New York ‘ s College Savings Program
• Ohio College Advantage 529 Savings Plan
• my529 (Utah))

u kunt Clarks volledige lijst van de voorkeur low-cost 529 plannen hier te zien.

meer geldbesparing Clark.com verhalen:

• 529 plan-gids: De beste plaatsen om uw onderwijsbesparingen te investeren
• hoe een 529-plan om te zetten en waarom het een goed idee zou kunnen zijn
• een kind krijgen op de universiteit? U hebt deze juridische documenten nodig op hun plaats