Întreabă-l pe Clark: ar trebui să convertesc un IRA tradițional într-un IRA Roth?
știm cu toții că nu există o mulțime de vești bune din punct de vedere economic din pandemia coronavirusului chiar acum.
dar expertul în bani Clark Howard vede cel puțin un punct luminos atunci când vine vorba de conversia unui IRA tradițional într — un IRA Roth-numit și efectuarea unei conversii Roth.
ce este mai exact o conversie Roth?
înainte de a ajunge la sensul exact al acestui termen, să stabilim un pic de fundal.
un IRA tradițional este un cont de impozit amânat în cazul în care contribuie de dolari înainte de impozitare, care cresc și sunt apoi impozitate la rata de impozitare curent atunci când trage pe ele pe drum.
în schimb, un IRA Roth este un cont avantajat fiscal. Contribuiți la aceasta cu dolari după impozitare care cresc și nu sunt impozitați din nou atunci când îi scoateți.
deci, o conversie Roth este termenul folosit atunci când luați toate sau o parte dintr-un IRA tradițional existent (bani înainte de impozitare) și îl convertiți într-un IRA Roth (bani post-impozitare).
un lucru foarte important de remarcat: Va trebui să plătiți impozit pe banii pe care îi convertiți. Nu e nici un prânz gratuit aici.
dar există un motiv convingător pentru care ați putea dori să faceți acest lucru chiar acum…
de ce ați lua în considerare o conversie Roth?
există câteva motive pentru care ați putea dori să faceți o conversie Roth în acest moment.
în primul rând, s-ar putea face acest lucru, astfel încât ai putea cheltui banii Duty-Free în pensionare. Dincolo de asta, s-ar putea face, de asemenea, astfel încât să nu sunt obligați să ia distribuțiile minime necesare.
conform noilor reguli ca parte a legii SECURE, iras tradiționale vă solicită acum să luați distribuții din contul dvs. începând cu vârsta de 72 de ani. Roth IRAs, cu toate acestea, încă nu necesită distribuții.
asta înseamnă că dacă nu ai nevoie de banii din Roth, îi poți lăsa neatinși pentru a continua să crești pentru beneficiarii tăi.
cu toate acestea, în acest moment aproape fără precedent, Clark spune că există alte câteva motive convingătoare pentru care ați putea dori să explorați efectuarea unei conversii Roth chiar acum.
unul mare are de-a face cu declinul abrupt al valorii pieței bursiere la care am asistat.
“deși este posibil ca acțiunile să continue să scadă, a existat deja un declin uriaș — ceea ce înseamnă că costul pentru dvs. de conversie a acțiunilor dintr-un IRA tradițional într-un IRA Roth a scăzut, aproximativ cu aproximativ o treime”, spune Clark.
“s-ar putea să scadă de aici, dar aceasta este o evoluție atât de pozitivă într-o situație negativă pentru dvs.”
deci, dacă vă gândiți să profitați de această situație și să vă convertiți de la tradițional la Roth, sincronizarea dvs. ar fi excelentă, notează Clark.
un alt plus este că mulți oameni vor avea venituri mai mici în acest an din cauza efectelor economice ale coronavirusului. Deci, dacă încă mai aveți bani de rezervă disponibile pentru a plăti impozitul pe o conversie, acesta este momentul să o facă pentru că veți termina cu o factură fiscală globală mai mică.
“ar fi o mișcare foarte, foarte solidă și inteligentă pentru viitorul tău”, spune Clark.
cum faci o conversie Roth?
procesul de conversie a unui IRA tradițional într-un IRA Roth este destul de simplu.
dacă nu aveți deja un IRA Roth, va trebui să deschideți un cont înainte de a putea începe. Puteți face acest lucru la o casă de investiții low-cost, cum ar fi Vanguard, Fidelity sau Charles Schwab.
odată ce contul dvs. Roth IRA este deschis, pur și simplu transferați bani din IRA tradițional existent în IRA Roth. Dacă faceți un transfer intern, luați legătura cu ei și vă vor putea parcurge procesul.
dacă mutați bani de la o firmă externă, Contactați-i și spuneți-le că doriți să vă convertiți IRA-ul tradițional într-un IRA Roth la o nouă casă de investiții.
amintiți-vă, va trebui să plătiți impozit pe măsură ce treceți de la banii înainte de impozitare (IRA tradițional) la banii post-impozitare (IRA Roth). Dar din motivele pe care le-am subliniat mai sus, acum poate fi momentul perfect pentru a face acest lucru. Consultați un consultant fiscal dacă aveți întrebări.
